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1、工商管理專業(yè)學生畢業(yè)論文題 目:淺析我市中小企業(yè)籌資難的原因及對策 學生姓名: 李亞婷 學 號: 1441001455347 畢業(yè)學校:鄭州廣播電視大學中牟縣分校 時 間: 2016年5月15日 淺析我市中小企業(yè)籌資難的原因及對策目 錄一、我市中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀6二、我市中小企業(yè)籌資難的原因8(一)中小企業(yè)內(nèi)部自身方面8(二)金融結(jié)構(gòu)和金融體系方面8(三)政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)籌資困難的重要原因9三、解決我市中小企業(yè)籌資難的對策10(一)提高我市中小企業(yè)自身素質(zhì)11(二)金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)籌資支持力度12(三)完善政府服務(wù)職能,為中小企業(yè)籌資創(chuàng)造更多機會12(四)建立和完善
2、我市中小企業(yè)信用擔保體系13(五)創(chuàng)新符合我市特點的中小企業(yè)籌資新模式15參考文獻13淺析我市中小企業(yè)籌資難的原因及對策摘 要:中小企業(yè)在我市的經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用,但是隨著時代的發(fā)展資金籌集難問題一直困擾中小企業(yè)進一步發(fā)展。本文分析制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸因素,提出中小企業(yè)解決資金籌集可以從天使投資,自身素質(zhì),金融機構(gòu),政府輔助,信用擔保體系建立、規(guī)范創(chuàng)業(yè)板市場和資金籌集方式創(chuàng)新等方面來解決。關(guān)鍵詞: 中小企業(yè) 籌資 原因 對策一、我市中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀中小企業(yè)是國家經(jīng)濟的柱石。改革開放來,我市中小企業(yè)和民營經(jīng)濟發(fā)展迅速,取得了重要的成就,成為我市經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要力量。截止至2009
3、年9月底,全市工商登記企業(yè)近1.4萬戶(不含1.6萬個體工商戶),按現(xiàn)行中小企業(yè)劃分標準測算,中小企業(yè)達1.1萬戶,超過企業(yè)總戶數(shù)的78.6%,中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當于本市生產(chǎn)總值的60%左右,納稅額占全市總額的50%左右,提供了近80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。盡管中小企業(yè)在我市國民經(jīng)濟發(fā)展中功不可沒,但是,多年來,中小企業(yè)一直面臨著諸多的問題,其中比較明顯問題之一就是資金籌集難的問題。據(jù)中國國家信息中心和國務(wù)院中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)等機構(gòu)的調(diào)查,中小企業(yè)短期貸款缺口大,長期貸款更無著落。81%的中小企業(yè)認為,一年內(nèi)流動資金部分或者全部不能滿足需要,60.5%的中小企業(yè)沒有1-3年中長期貸款
4、。中小企業(yè)資金籌集難的問題嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展、壯大,客觀上阻礙了改革的進一步深化和綜合國力的提高二、我市中小企業(yè)籌資難的主要原因(一)中小企業(yè)內(nèi)部自身方面 1、中小企業(yè)的體制不健全,各項管理制度不完善,造成銀企關(guān)系中嚴重的信息不對稱,給銀行造成嚴重的損失風險,影響銀行給中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。很多中小企業(yè),尤其是私營企業(yè)仍然沿用的是經(jīng)驗式和家庭式的管理方式,缺乏科學決策機制,且內(nèi)部管理混亂,財務(wù)制度不健全,更無法為銀行提供完整的財務(wù)報表和信息資料。為避免信息不對稱可能導(dǎo)致的逆向選擇或道德風險,銀行對中小企業(yè)的審查格外嚴格。在嚴重信息不對稱的情況下,銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款必然采取慎之又慎
5、的態(tài)度,采取嚴格的審查標準。這樣,很多中小企業(yè)不能獲得銀行提供的貸款和其他金融服務(wù)就在情理之中了。 2、企業(yè)信用觀念淡薄,失去了銀行支持的信心。企業(yè)法人個人信用程度低,造成企業(yè)信用行為扭曲,存在著逃債、賴債、甩債等觀念;由于歷史客觀原因,表現(xiàn)為企業(yè)信用觀念差,一些企業(yè)負債大,包袱重,還貸難度大,企業(yè)主觀不存在逃債意識,企業(yè)法人一直對無力還貸深表對金融部門的歉意。這種情況在激烈的市場經(jīng)濟競爭中越來越成為一個影響銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時考慮的因素。在信用環(huán)境比較好的地區(qū),那些效益好的中小企業(yè)紛紛成為銀行競爭的重點,中小企業(yè)資金籌集也就并非難事。 3、抵押擔保能力不足,不能為銀行提供完整的信貸手續(xù),
6、影響中小企業(yè)向銀行申請貸款的成功率。抵押擔保難是制約中小企業(yè)取得貸款的主要問題,在私營中小企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。一些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和前景都是好的,于是向銀行申請貸款。銀行等金融機構(gòu)向中小企業(yè)發(fā)放的貸款必然以抵押、擔保貸款為主。但是銀行在對其進行考察時,企業(yè)缺乏必要的抵押品和沒有擔保,往往受制于中小企業(yè)無法提供正常的擔保信貸手續(xù)而不能夠?qū)ζ溥M行資金籌集,必然形成中小企業(yè)資金籌集難的狀況。(二)金融結(jié)構(gòu)和金融體系方面1、中小企業(yè)資金籌集難的根本原因是資金的供給和需求不平衡,沒有建立完善的金融體系,中小企業(yè)資金籌集渠道不暢通?,F(xiàn)階段中國金融市場還是以國有大型商業(yè)銀行為主的間接資金籌集。企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程
7、中出現(xiàn)的資金余缺問題通過銀行來調(diào)劑解決,銀行在此過程中扮演著重要的角色。由于我市金融體系的建設(shè)剛起步不久,金融機構(gòu)與金融體系的完善尚在過程中,以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的“大金融”很難滿足“數(shù)量少,批次多”的中小企業(yè)的需求。 2、隨著國有獨資商業(yè)銀行商業(yè)化、股份化的改造和市場化的運作,銀行開始回歸企業(yè)的市場地位,把追求自身利益最大化作為經(jīng)營目標,在企業(yè)服務(wù)的過程中越來越樹立市場意識,逐漸擺脫在經(jīng)營過程中的行政干預(yù),經(jīng)營決策越來越自主化。這就必然使銀行在經(jīng)營過程中越來越重視風險意識,在發(fā)放貸款等金融服務(wù)中產(chǎn)生了強烈的自主選擇性,各家銀行都把追求質(zhì)優(yōu)的、有發(fā)展?jié)摿η熬皠恿Φ拇笃髽I(yè)作為自己的服務(wù)對象,而忽
8、視了大量中小企業(yè)的正常資金籌集需求。同時,銀行從成本、風險收益的角度考慮時,也往往把貸款成本高、風險大、收益具有較大不確定性的經(jīng)營環(huán)境競爭激烈、發(fā)展前景不明、各項管理制度不健全的中小企業(yè)排斥在服務(wù)范圍之外。 3、金融改革的深化,商業(yè)銀行信貸管理體制進一步完善。商業(yè)銀行在信貸管理上推行了統(tǒng)一授信制度,風險管理強化,考核力度加大,銀行貸款更加謹慎。目前,商業(yè)銀行加大了對基層行的考核力度,對信貸人員實行以資產(chǎn)質(zhì)量為主要指標的考核,實行貸款責任終身追究制度,這就形成了在貸款管理上只有責任而沒有利益,從而使得銀行信貸人員對中小企業(yè)的貸款產(chǎn)生“懼貸”心理。依法收貸環(huán)境差,削弱了銀行放貸積極性。4、中小金融
9、機構(gòu)不夠發(fā)達,沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的中小金融機構(gòu)體系,導(dǎo)致對中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面,沒有針對性。(三)政府的政策支持力度不夠政府對中小企業(yè)資金籌集支持力度不夠,迄今為止未出臺一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律,導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。近年來我市在這一方面雖有所改善,但由于發(fā)展時間短,缺乏成熟經(jīng)驗等原因,許多擔保機構(gòu)存在這樣或那樣問題,具體表現(xiàn)在:一是對一些中小企業(yè),銀行有貸款注入的意愿,但由于缺乏完善的信用擔保機制,企業(yè)很難找到符合要求的抵押物和擔保單位,影響了銀行貸款的投入;二是抵押擔保評估手續(xù)繁雜,有效時間短,評估費用高。如土地房屋和動產(chǎn)分屬不同的部門
10、評估,有的評估費高達原值的2%,企業(yè)不堪重負;三是抵押辦了落實難。企業(yè)抵押貸款到期不能償還,銀行要取得抵押物也難,使抵押形同虛設(shè);四是抵押物變現(xiàn)難。由于缺乏中介機構(gòu)的幫助,加之銀行對抵押物變現(xiàn)后的損失如何進行賬務(wù)處理無明確的規(guī)定,銀行成了百貨公司。抵押貸款不抵押,挫傷了銀行信貸投入的積極性。三、解決我市中小企業(yè)籌資難的對策2009年國務(wù)院發(fā)布了關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見,鑒于我市當前發(fā)展現(xiàn)狀和政策支持,同時借鑒發(fā)達國家在解決中小企業(yè)資金籌集難方面的經(jīng)驗,可以從以下七個方面尋求解決方案。(一)提高我市中小企業(yè)自身素質(zhì)鄭州中小企業(yè)獲得金融支持的前提是自身要有較高的信用度。中小企業(yè)借款難是
11、一個世界性的問題,究其原因,與其自身存在的不足有較大的關(guān)系,為解決中小企業(yè)資金籌集難問題,人們提出種種建議,然而,任何方面的加強與完善,都取代不了中小企業(yè)的自身發(fā)展和自身信用度的提高。1、提高資金籌集能力。一是企業(yè)應(yīng)實行嚴格預(yù)算控制制度,建立一套資金需要量的預(yù)測辦法,使預(yù)算管理貫穿于資金籌集管理的全過程;二是加強資金籌集活動中成本控制,要考核成本完成情況,建立資金籌集管理人員責任制;三是要建立一套有效運用資金的方法,加強內(nèi)部管理,把有限的資金用活用好、用出效益。2、加強自身的經(jīng)營管理水平。一是要提高企業(yè)經(jīng)營管理者的素質(zhì),經(jīng)營管理者應(yīng)熟悉金融政策,學習金融知識,運用現(xiàn)代金融知識結(jié)合自身條件,爭取合適的銀行資金籌集;二是企業(yè)要把握住產(chǎn)品經(jīng)營壽命周期,在產(chǎn)品市場飽和之前,及時進行技術(shù)改造、設(shè)備更新,使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代,提高質(zhì)量,降低成本,在激
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