興業(yè)銀行中關(guān)村支行低碳金融戰(zhàn)略分析

1、北京化工大學(xué)北方學(xué)院NORTH COLLEGE OF BEIJING UNIVERSITY OF CHEMICAL TECHNOLOGY（ 11 ）屆本科生畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）姓名： 楊 曉 龍 專(zhuān)業(yè)： 國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易 班級(jí)： 0709班 學(xué)號(hào)： 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）： 興業(yè)銀行中關(guān)村支行低碳金融 戰(zhàn)略分析 指導(dǎo)教師： 陳明教授 2010 年 9 月 10 日本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）誠(chéng)信申明本人申明：我所呈交的本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下對(duì)四年專(zhuān)業(yè)知識(shí)而進(jìn)行的研究工作及全面的總結(jié)。盡我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝中所羅列的內(nèi)容以外，論文中創(chuàng)新處不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的研究成果，也不包含

2、為獲得北京化工大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書(shū)而已經(jīng)使用過(guò)的材料。與我一同完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的同學(xué)對(duì)本課題所做的任何貢獻(xiàn)均已在文中做了明確的說(shuō)明并表示了謝意。若有不實(shí)之處，本人承擔(dān)一切相關(guān)責(zé)任。本人簽名： 年 月 日 興業(yè)銀行中關(guān)村支行低碳金融戰(zhàn)略分析楊曉龍國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè) 07級(jí)0709班 學(xué)號(hào)指導(dǎo)教師 陳明教授摘 要低碳經(jīng)濟(jì)是一個(gè)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向。低碳經(jīng)濟(jì)是一場(chǎng)大的變革，它必將影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、發(fā)展模式、消費(fèi)模式乃至生活模式。經(jīng)濟(jì)決定金融，金融卻是經(jīng)濟(jì)的重要支柱，加大對(duì)金融的服務(wù)力度是商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是必經(jīng)之路。因此，商業(yè)銀行提高對(duì)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，健全金融機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

3、創(chuàng)新日顯重要。本文首先對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融作了概述；在此基礎(chǔ)上分析了國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的現(xiàn)狀，以及我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融所面臨的問(wèn)題；以美國(guó)、歐盟和日本這三個(gè)主要國(guó)家和地區(qū)為例介紹了商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的過(guò)程，又以數(shù)據(jù)和圖表的形式，展示了近幾年各主要國(guó)家和地區(qū)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r，據(jù)此引出商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融是我國(guó)當(dāng)前不得不面臨的問(wèn)題。以興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行為例，分析其在實(shí)施低碳金融中所遇到的問(wèn)題及其如何應(yīng)對(duì)、解決日后進(jìn)一步實(shí)施低碳金融中的重重問(wèn)題；并對(duì)其策略進(jìn)一步分析、探索，并進(jìn)一步擴(kuò)大化，形成一條適用于我國(guó)整個(gè)商業(yè)銀行體系發(fā)展實(shí)施低碳金融的綠色通道，使其成為一個(gè)行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)

4、則。最后分別對(duì)我國(guó)政府及商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)實(shí)施低碳金融的策略方面給予自己的建議，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融進(jìn)行一個(gè)展望。一個(gè)行業(yè)之所以能夠成為一個(gè)整體，在于其內(nèi)部的相通性，在某些特性方面必定存在著共同點(diǎn)，抓住這個(gè)共同點(diǎn)，并依據(jù)實(shí)際情況將理論應(yīng)用到實(shí)踐，那么問(wèn)題就會(huì)得到很好的解決，相信興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行的案例可以說(shuō)明一定的問(wèn)題并給其他商業(yè)銀行一定的啟示和引導(dǎo)。關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 低碳金融 發(fā)展Carbon Finance - Commercial Bank's strategic choices Yang XiaolongMajor in International Economics

5、and Trade, Class 0709, Student ID No. Teacher Chen MingAbstractLow-carbon economy is a global economic development. Low-carbon economy is a big change, it will affect the economic structure, industrial structure, development patterns, consumption patterns and even life. Economic decisions, financial

6、, finance is an important pillar of the economy, increase the intensity of financial services to the commercial development of the strategic choice of banks is only route. Therefore, the commercial banks to improve risk control on the economy, improve the financial mechanisms to strengthen business

7、innovation increasingly important. Firstly, the implementation of carbon finance on commercial banks outlined; On the basis of analysis of domestic and foreign commercial banks to finance the status of the implementation of low carbon, and carbon finance the implementation of Chinese commercial bank

8、s are facing problems; to the United States, the European Union and the Japan, which example the three main countries and regions, commercial banks introduced the process of implementing low-carbon finance, Data and charts of the form shown in recent years, major countries and regions, the developme

9、nt of low-carbon economy, thus leads to the implementation of commercial banks Carbon finance is the problem in our country have to face. Societe generale, Beijing branch of zhongguancun branch, for example, to analyze the low-carbon finance in the implementation of the problems encountered and how

10、to deal with it in the future to further the implementation of carbon finance in many problems; and further analysis of its strategy to explore and further expansion, the formation of a suitable development of China's entire commercial banking system, the implementation of carbon finance, green

11、channel, making it a hidden rule within the industry. Finally, respectively and the commercial banks on the Chinese Government to implement low-carbon finance strategy should give their recommendations on the implementation of China's commercial banks to conduct a low-carbon financial outlook. T

12、he reason why an industry can become a Zhengti, Zai its internal Similarities, must exist in areas with certain characteristics in common, seize Zhege common ground, and Yijushiji situation Jiang theories into practice, then get a good Wentijiuhui The solution, I believe Societe generale, Beijing br

13、anch of zhongguancun branch case illustrates some of the problems and to other commercial banks, some inspiration and guidance. Key words: Commercial banks Low carbon financal Development 目 錄前 言1第1章 課題研究?jī)r(jià)值2第1.1節(jié) 選題背景2第1.2節(jié) 研究目的與研究方法2第1.3節(jié) 文獻(xiàn)回顧與綜述3第2章 商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的現(xiàn)狀及問(wèn)題分析5第2.1節(jié) 國(guó)外商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融現(xiàn)狀5第2.2節(jié) 我國(guó)商

14、業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的現(xiàn)狀7第2.3節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融現(xiàn)狀分析評(píng)價(jià)8第3章 興業(yè)銀行中關(guān)村支行實(shí)施低碳金融案例分析10第3.1節(jié) 興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行簡(jiǎn)介10第3.2節(jié) 興業(yè)銀行中關(guān)村支行實(shí)施低碳金融所遇問(wèn)題11第3.3節(jié) 興業(yè)銀行中關(guān)村支行解決問(wèn)題的方法12第3.4節(jié) 對(duì)興業(yè)銀行中關(guān)村支行所采取策略的分析探討13第3.5節(jié) 以小見(jiàn)大，興業(yè)銀行中關(guān)村支行策略的推廣意義14第4章 我國(guó)政府和商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)實(shí)施低碳金融的對(duì)策建議15第4.1節(jié) 對(duì)我國(guó)政府應(yīng)采取的策略建議15第4.2節(jié) 對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的建議16結(jié)論及建議19參考文獻(xiàn)20附 錄21致 謝32前 言近年來(lái)，各國(guó)由

15、于一再追求高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，從而忽略了環(huán)境的惡化。其中，“碳”的作用堪為其首，碳排放物對(duì)空氣的污染,引起了溫室效應(yīng),對(duì)人們產(chǎn)生了負(fù)效用。而美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)國(guó)際金融危機(jī)就像一根“導(dǎo)火索”，悄然引爆了“能源革命”與“綠色革命”這兩顆“定時(shí)炸彈”。 隨著京都議定書(shū)的正式生效,碳排放權(quán)成為國(guó)際商品已經(jīng)定論,越來(lái)越多的投資銀行、對(duì)沖基金、私募基金以及證券公司等金融機(jī)構(gòu)參與其中?；谔冀灰椎倪h(yuǎn)期產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品、掉期產(chǎn)品及期權(quán)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn),國(guó)際碳排放權(quán)交易進(jìn)入高速發(fā)展階段。國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展較早,碳金融業(yè)務(wù)已經(jīng)逐具規(guī)模。我國(guó)對(duì)碳金融業(yè)務(wù)才剛起步,業(yè)務(wù)內(nèi)容主要基于清潔發(fā)展機(jī)制(CDM),即發(fā)展中國(guó)家與發(fā)

16、達(dá)國(guó)家的一種新型國(guó)際合作機(jī)制,目前我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)還比較單一,業(yè)務(wù)規(guī)模較小，同時(shí)還存在著不少亟待解決的問(wèn)題。學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家碳金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),立足我國(guó)國(guó)情，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以我國(guó)發(fā)展低碳金融的具體案例為對(duì)象，從科學(xué)的角度去研究、探索一條適合于我國(guó)國(guó)情的碳金融業(yè)務(wù)綠色通道,以為我國(guó)在新形勢(shì)下調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型提供良好的金融支持，已經(jīng)成為了我國(guó)商業(yè)銀行的重要任務(wù)。碳金融是由低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng)而衍生出來(lái)的新的金融產(chǎn)品,它服務(wù)于限制溫室氣體排放等技術(shù)和項(xiàng)目的直接融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等金融活動(dòng)。為了控制全球氣溫每年不超過(guò)2°C 的增長(zhǎng),目前存在大量的融資缺口。預(yù)計(jì)2008年至20

17、12年間,為適應(yīng)溫室氣候和緩解溫室氣候每年資金缺口共達(dá)9億美元;而到2030年,為適應(yīng)溫室氣候和緩解溫室氣候每年資金缺口分別為28-100億美元和139-175億美元。后金融危機(jī)時(shí)期,低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迎合了各國(guó)人民積極應(yīng)對(duì)溫室氣體的要求。碳金融能夠發(fā)揮“碳貨幣”職能,通過(guò)碳金融服務(wù)將產(chǎn)業(yè)資本、金融資本和民間資本匯聚于低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,能解決融資缺口問(wèn)題。第1章 課題研究?jī)r(jià)值第1.1節(jié) 選題背景縱觀當(dāng)前國(guó)際現(xiàn)狀，高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)以犧牲我們賴(lài)以生存的地球家園的環(huán)境為代價(jià)，溫室效應(yīng)的日漸加劇已然對(duì)我們?nèi)祟?lèi)的生存造成了威脅。“低碳”已成為了我們的必選之路，必經(jīng)之途。鑒于此，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整刻不容緩，經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型迫

18、在眉睫，而低碳金融卻在其中擔(dān)任了不可或缺的主角，商業(yè)銀行不免是其實(shí)施的平臺(tái)。國(guó)外一些國(guó)家尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展比較早，現(xiàn)已由早期的基于碳交易所的業(yè)務(wù)向碳銀行業(yè)務(wù)等方向拓展,以迎合后金融危機(jī)時(shí)期世界對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。碳金融業(yè)務(wù)的拓展使其正在向更具有操作性和流動(dòng)性的碳金融衍生品發(fā)展,如碳貨幣證券化及碳套利工具的開(kāi)發(fā)是基于產(chǎn)業(yè)鏈角度及生態(tài)鏈角度對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的拓展,也是對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步延伸。由于我國(guó)碳金融發(fā)展起步較晚，進(jìn)度較緩慢,通過(guò)對(duì)國(guó)外碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的考察，以及對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融實(shí)況的了解，分析并研究我國(guó)現(xiàn)階段商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融所存在的困難，進(jìn)而找到一條適用于我國(guó)碳金

19、融發(fā)展的綠色通道，已然成為我國(guó)現(xiàn)階段金融發(fā)展亟待考慮和解決的問(wèn)題。第1.2節(jié) 研究目的與研究方法1.2.1、研究目的目前，世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，卻因忽略了經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的聯(lián)系，經(jīng)濟(jì)凸顯出了高增長(zhǎng)的迅猛勢(shì)頭，但同時(shí)環(huán)境卻加快惡化，溫室效應(yīng)不斷加劇，我們賴(lài)以生存的地球環(huán)境不容樂(lè)觀。隨著京都議定書(shū)的正式生效，西方一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)率先走上了低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展道路，而我國(guó)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展上起步相對(duì)較晚，發(fā)展比較緩慢。碳金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然走向，按照現(xiàn)在國(guó)際市場(chǎng)上關(guān)于低碳項(xiàng)目的特點(diǎn)分析，這個(gè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)還是相對(duì)比較小的，也可以產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)今在國(guó)際市場(chǎng)交易上一公斤碳大致價(jià)格可達(dá)810歐元。碳金融將直接關(guān)系到我國(guó)未來(lái)

20、的經(jīng)濟(jì)命脈，以及我國(guó)將來(lái)在國(guó)際上的地位。針對(duì)上述狀況，尋找一條適合于我國(guó)國(guó)情的碳金融業(yè)務(wù)綠色通道,以為我國(guó)在新形勢(shì)下調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步轉(zhuǎn)型提供良好的金融支持，是我國(guó)現(xiàn)階段金融發(fā)展亟待考慮和解決的問(wèn)題。1.2.2、研究方法（1）文獻(xiàn)資料法。本研究涉及碳金融發(fā)展的相關(guān)政策與理論，我國(guó)商業(yè)銀行在碳金融方面的發(fā)展數(shù)據(jù)、國(guó)外主要國(guó)家和地區(qū)碳金融發(fā)展的現(xiàn)狀等方面，所以要通過(guò)對(duì)重要的文獻(xiàn)、數(shù)據(jù)資料的發(fā)掘、整理和分析，才能得到有價(jià)值的研究資料。因此，本研究把文獻(xiàn)法作為一個(gè)重要的研究方法。（2）實(shí)地考察法。因以興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行為實(shí)例，所以要深入到其內(nèi)部去實(shí)地考察和了解近年來(lái)該行實(shí)施低碳金融

21、的一些發(fā)展?fàn)顩r和資料以及其具體的案例。第1.3節(jié) 文獻(xiàn)回顧與綜述1.3.1、低碳金融的含義低碳金融（low carbon financal），是指服務(wù)于低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融活動(dòng)，包括為限制溫室氣體排放等技術(shù)和項(xiàng)目提供直接投融資、碳權(quán)交易和銀行貸款等多個(gè)方面的內(nèi)容。1.3.2、低碳經(jīng)濟(jì)的概念 所謂低碳經(jīng)濟(jì)，是指在可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下，通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、新能源開(kāi)發(fā)等多種手段，盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗，減少溫室氣體排放，達(dá)到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)雙贏的一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)。發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，一方面是積極承擔(dān)環(huán)境保護(hù)責(zé)任，完成國(guó)家節(jié)能降耗指標(biāo)的要求；另一方面是調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高能源

22、利用效益，發(fā)展新興工業(yè)，建設(shè)生態(tài)文明。這是摒棄以往先污染后治理、先低端后高端、先粗放后集約的發(fā)展模式的現(xiàn)實(shí)途徑，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資源環(huán)境保護(hù)雙贏的必然選擇?！暗吞冀?jīng)濟(jì)”發(fā)展需要“低碳金融”甘肅日?qǐng)?bào)，2010年4月6日 1.3.2、低碳經(jīng)濟(jì)概念的發(fā)展“低碳經(jīng)濟(jì)”最早見(jiàn)諸于政府文件是在2003年的英國(guó)能源白皮書(shū)我們能源的未來(lái):創(chuàng)建低碳經(jīng)濟(jì)。作為第一次工業(yè)革命的先驅(qū)和資源并不豐富的島國(guó)，英國(guó)充分意識(shí)到了能源安全和氣候變化的威脅，它正從自給自足的能源供應(yīng)走向主要依靠進(jìn)口的時(shí)代，按目前的消費(fèi)模式，預(yù)計(jì)2020年英國(guó)80%的能源都必須進(jìn)口。同時(shí)，氣候變化已經(jīng)迫在眉睫。2006年，前世界銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家尼古

23、拉斯斯特恩牽頭做出的斯特恩報(bào)告指出，全球以每年GDP1%的投入，可以避免將來(lái)每年GDP5%20%的損失，呼吁全球向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。2007年7月,美國(guó)參議院提出了低碳經(jīng)濟(jì)法案,表明低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展道路有望成為美國(guó)未來(lái)的重要戰(zhàn)略選擇。2007年12月3日，聯(lián)合國(guó)氣候變化大會(huì)在泰國(guó)巴厘島舉行，15日正式通過(guò)一項(xiàng)決議，決定在2009年前就應(yīng)對(duì)氣候變化問(wèn)題新的安排舉行談判，制訂了世人關(guān)注的應(yīng)對(duì)氣候變化的“巴厘島路線(xiàn)圖”。該“路線(xiàn)圖”為2009年前應(yīng)對(duì)氣候變化談判的關(guān)鍵議題確立了明確議程，要求發(fā)達(dá)國(guó)家在2020年前將溫室氣體減排25%至40%?！鞍屠鍗u路線(xiàn)圖”為全球進(jìn)一步邁向低碳經(jīng)濟(jì)起到了積極的作用，具有里

24、程碑的意義。聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署確定2008年“世界環(huán)境日”（6月5日）的主題為“轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，推行低碳經(jīng)濟(jì)”。2008年7月，G8峰會(huì)上八國(guó)表示將尋求與聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約的其他簽約方一道共同達(dá)成到2050年把全球溫室氣體排放減少50%的長(zhǎng)期目標(biāo)。截至2009年10月，該公約共有192個(gè)締約方。第2章 商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的現(xiàn)狀及問(wèn)題分析第2.1節(jié) 國(guó)外商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融現(xiàn)狀針對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的變化和低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)外一些國(guó)家尤其是發(fā)達(dá)國(guó)家已然做出了行動(dòng)，而且在美國(guó)、歐盟以及日本等國(guó)家和地區(qū)的一些商業(yè)銀行已經(jīng)走上了碳金融的正軌。2.1.1、美國(guó)美國(guó)芝加哥氣候交易所(Chicago Clima

25、te Exchange,CCX)是全球第一家規(guī)范、期貨性質(zhì)得氣候交易市場(chǎng),現(xiàn)已近有超過(guò)25個(gè)不同行業(yè)的200多個(gè)跨國(guó)會(huì)員,既包括美國(guó)國(guó)內(nèi)外大型企業(yè)和地方政府,甚至墨西哥市政府都是其會(huì)員。通過(guò)這個(gè)交易平臺(tái)，會(huì)員可以對(duì)可持續(xù)發(fā)展和溫室氣體減排做出更系統(tǒng)的計(jì)劃，及早采取具有信用度的減排和認(rèn)購(gòu)補(bǔ)償行動(dòng)；也可定期測(cè)量排放量，有選擇地采用各種減排技術(shù)和緩解措施；通過(guò)這個(gè)交易平臺(tái)，會(huì)員可以了解碳交易市場(chǎng)的走向以便為各自的企業(yè)做好全球交易準(zhǔn)備；這個(gè)交易平臺(tái)還可以向股東、評(píng)議機(jī)構(gòu)、市民、消費(fèi)者和客戶(hù)展示關(guān)于氣候變化的戰(zhàn)略遠(yuǎn)景；通過(guò)這個(gè)交易平臺(tái)，某些已達(dá)標(biāo)的會(huì)員可以賣(mài)出超標(biāo)減排量并獲得額外利潤(rùn)而未完成減排目標(biāo)的會(huì)

26、員可以通過(guò)農(nóng)業(yè)碳匯等手段美國(guó)芝加哥氣候交易所(Chicago Climate Exchange,CCX)官方網(wǎng)站；去彌補(bǔ)，但是其所購(gòu)買(mǎi)的碳匯量的比例不能超過(guò)其目標(biāo)減排量的一半，所謂碳匯是指將空氣中的碳固定到土壤里，這主要是通過(guò)采用免耕、植樹(shù)、植草等方式增加土壤中的有機(jī)物含量來(lái)實(shí)現(xiàn)。美國(guó)農(nóng)業(yè)局管理公司和有意愿實(shí)施連續(xù)五年免耕的農(nóng)民簽了合同，并幫他們?cè)谥ゼ痈鐨夂蚪灰姿M(jìn)行碳交易，美國(guó)的農(nóng)民們就可以從這種時(shí)興的保護(hù)性耕作中獲益，從而也為減少溫室氣體的排放作出貢獻(xiàn)?？蒲薪Y(jié)果顯示，采用免耕后每年每英畝可以減少0.170.35噸碳排放，相當(dāng)于每英畝0.5到1噸二氧化碳，而參與碳匯交易的農(nóng)民獲得了每年每噸碳

27、約3.5美元的收益，當(dāng)然根據(jù)不同地塊的土壤和氣候條件，每英畝農(nóng)田每年的獲益也有所不同。依阿華州的農(nóng)業(yè)主管部門(mén)從2003年開(kāi)始實(shí)施碳匯一舉成功，促使他們將碳匯市場(chǎng)擴(kuò)大到全美。2.1.2、歐盟歐盟排放交易體系已經(jīng)成為世界最大的區(qū)域碳市場(chǎng),涉及歐盟27個(gè)成員國(guó)以及列支敦士登和挪威共29個(gè)國(guó)家,近1.2萬(wàn)個(gè)工業(yè)溫室氣體排放實(shí)體,有巴黎Bluenext碳交易市場(chǎng)、荷蘭Climex交易所、奧地利能源交易所(EXAA)、歐洲氣候交易所(ECX)、歐洲能源交易所(EEX)、意大利電力交易所(IPEX)、倫敦能源經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)(LEBA)和北歐電力交易所(Nordpool)等8個(gè)交易中心。2005年歐盟碳市場(chǎng)交易量達(dá)

28、3.21億噸,碳交易金額為79億美元;2006年歐盟碳市場(chǎng)交易量上升為11億噸。部分資料顯示,在2006年全球碳交易300億美元總額中,歐洲排放權(quán)交易(EUA)占244億美元。 2008年成交總額據(jù)報(bào)為1263.45億美元；預(yù)計(jì)2012年全球碳市場(chǎng)將達(dá)到1500億美元,有望超過(guò)石油市場(chǎng)成為世界第一大市場(chǎng),其中發(fā)達(dá)國(guó)家的交易份額占據(jù)了大部分份額。U-ETS(歐盟排放貿(mào)易體系)依然是全球碳交易市場(chǎng)的引領(lǐng)者,自運(yùn)行以來(lái),碳產(chǎn)品交易量與交易額一直占全球總量的四分之三以上。2007年的成交量是20億,價(jià)值超過(guò)500億美元,這一數(shù)字,無(wú)論是交易量還是交易額都比2006年翻了一番,更是2005年交易額的6倍

29、。2008年上半年,由于EUA價(jià)格依然在高位運(yùn)行,EU-ETS的碳交易量與交易額與上年同期比較,又有很大程度提高；2008年下半年價(jià)格下跌以后第四季度最終數(shù)字還未公布。綜合來(lái)看,2008年EU-ETS的碳交易又有很大的發(fā)展,EU-ETS依然主導(dǎo)全球碳交易市場(chǎng),BlueNext二氧化碳排放配額交易市場(chǎng),2008年9月24日的成交量首次超過(guò)200萬(wàn)噸,創(chuàng)出了開(kāi)市以來(lái)的單日成交量最高紀(jì)錄。 2.1.3、日本盡管京都議定書(shū)本身以日本城市冠名，日本在推進(jìn)和實(shí)施碳交易方面也起到東方早報(bào)：2009年08月06日重要作用，但是相比于歐洲的行動(dòng)速度，日本步履緩慢。1997年日本經(jīng)濟(jì)團(tuán)體聯(lián)合會(huì)執(zhí)行了環(huán)境自愿行動(dòng)計(jì)

30、劃，覆蓋34個(gè)行業(yè)82的工業(yè)排放。迄今為止日本的減排行動(dòng)仍是自愿的，并沒(méi)有形成統(tǒng)一的國(guó)內(nèi)排放交易體系和強(qiáng)制的減排目標(biāo)，成效有限。尤其是近年來(lái)，日本政府在發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、建設(shè)低碳社會(huì)方面明顯加快了步伐，特別是在2008年7月，日本政府通過(guò)了“低碳社會(huì)行動(dòng)計(jì)劃”，提出了在未來(lái)五年內(nèi)將家用太陽(yáng)能發(fā)電系統(tǒng)的成本減少一半等多項(xiàng)有關(guān)減排的措施。2009年4月，日本政府又公布了綠色經(jīng)濟(jì)與社會(huì)變革的政策草案，其目的是通過(guò)實(shí)行減少溫室氣體排放等措施，強(qiáng)化日本的低碳經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步推動(dòng)建設(shè)低碳社會(huì)的進(jìn)程。2008年G8峰會(huì)上，日本首相福田康夫宣布了日本溫室氣體的長(zhǎng)期排放目標(biāo)：到2050年，日本將使本國(guó)溫室氣體排放量比2

31、005年減少60%80%；到2020年將溫室氣體排放量減少14%，與歐盟提出的到2020年減排目標(biāo)持平。落實(shí)到交易所的層面，由日本電力交易所(JEPX)籌備的日本試驗(yàn)排放交易體系于2008年10月啟動(dòng)。東京股票交易所(TSE)已組建了一個(gè)工作組，從事聯(lián)合國(guó)碳信用額合約交易的規(guī)則與規(guī)章研究，計(jì)劃給碳交易平臺(tái)投資上億美元。日本碳金融機(jī)構(gòu)（JCF）前不久又從保加利亞的一個(gè)風(fēng)電JI項(xiàng)目購(gòu)買(mǎi)了20082012年期65萬(wàn)噸CER。日本國(guó)際協(xié)力銀行（JBIC）將為相關(guān)項(xiàng)目提供貸款，而三菱重工（MHI）則為項(xiàng)目提供技術(shù)支持。JBIC還向世界銀行原型碳基金承諾了1.8億美元。然而，日本有關(guān)限制交易體系的提議一直

32、以來(lái)都遭到國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)界的強(qiáng)烈抵制，加上目前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)趨于惡化，很可能采取自愿減排額度申報(bào)的方式。毫無(wú)疑問(wèn)，日本碳交易所將采用日元計(jì)價(jià)。由于日元本身已經(jīng)在世界通貨中占據(jù)一定地位，伴隨碳交易體系的開(kāi)展，加上日本絕對(duì)領(lǐng)先的碳減排技術(shù)出口空間，日元將成為碳交易計(jì)價(jià)結(jié)算的第三貨幣。第2.2節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)目前還主要集中在對(duì)低碳項(xiàng)目的融資支持方面，以各類(lèi)綠色貸款、環(huán)保貸款為主。在此過(guò)程中，通過(guò)與國(guó)際機(jī)構(gòu)或其他金融機(jī)構(gòu)合作，來(lái)控制有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展對(duì)低碳項(xiàng)目的資金支持。在打造“綠色信貸”銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略下，工、農(nóng)、中、建等國(guó)有大型銀行在信貸審批中均實(shí)行了環(huán)保政策的“一票否決制”，

33、并制定了“雙高”、產(chǎn)能過(guò)剩及潛在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信貸退出計(jì)劃。通過(guò)各種途徑創(chuàng)新，2009年工商銀行在對(duì)“雙高”行業(yè)152戶(hù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)清退的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款同比增長(zhǎng)69.17%；農(nóng)業(yè)銀行否決“不環(huán)?！辟J款項(xiàng)目167個(gè)，支持“節(jié)能減排”項(xiàng)目金額711億元；截至2008年12月31日，建設(shè)銀行實(shí)際退出的貸款達(dá)644.59億元，完成既定計(jì)劃的121.86%，同時(shí)綠色信貸項(xiàng)目貸款余額大幅增長(zhǎng)至1541.43億元。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中，興業(yè)銀行在碳金融業(yè)務(wù)開(kāi)展上走在了前列。從2005年進(jìn)入碳金融，興業(yè)銀行于2008年10月在北京正式公開(kāi)承諾采用“赤道原則”，并于2009年1月成立可持續(xù)金融的專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

34、可持續(xù)金融中心，負(fù)責(zé)全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。自2009年以來(lái)，工商銀行直接支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目已超過(guò)2200個(gè)，貸款達(dá)到了2千多億，重點(diǎn)支持新能源，新材料、高新技術(shù)、文化旅游等促進(jìn)中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的低碳產(chǎn)業(yè)。2010年上半年，新能源現(xiàn)代行業(yè)、制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，貸款增屬分別達(dá)到了11%，12%和19.2%。工商銀行把符合國(guó)家環(huán)境管理、污染治理標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)生態(tài)的保護(hù)作為信貸決策的重要依據(jù)，支持環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放。在實(shí)際操作中，工商銀行建立了從節(jié)能環(huán)保、新能源、資源綜合利用等方面對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)，

35、并專(zhuān)門(mén)在信貸管理系統(tǒng)中啟用了“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識(shí)”，據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所有項(xiàng)目貸款進(jìn)行分類(lèi)管理。為了應(yīng)對(duì)后金融危機(jī)，更好地扶持節(jié)能減排型企業(yè)“走出去”開(kāi)拓海外市場(chǎng),中行不僅創(chuàng)新了金融解決方案,而且正在積極探索新的融資模式。由于合理地調(diào)整了信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、行業(yè)機(jī)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu),綠色信貸在中行得到了切實(shí)推行。數(shù)據(jù)顯示,2010年一季度末,該行在綠色、低碳方面的授信余額突破了1800億元。在碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，中國(guó)銀行推出了CDM項(xiàng)目融資和掛鉤碳交易的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品等業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，如收益率掛鉤海外二氧化碳排放額度期貨價(jià)格的理財(cái)產(chǎn)品等。2010年3月，中國(guó)銀行為浙江省的鷹鵬化工有限公司辦理了金額為298萬(wàn)美元的CDM項(xiàng)目

36、碳交易融資業(yè)務(wù)，并落實(shí)不低于298萬(wàn)美元的掉期協(xié)議，滿(mǎn)足了企業(yè)的融資需求，同時(shí)為企業(yè)規(guī)避了美元遠(yuǎn)期匯率風(fēng)險(xiǎn)。這是國(guó)內(nèi)首筆基于CDM項(xiàng)目的融資配套掉期業(yè)務(wù)。第2.3節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融現(xiàn)狀分析評(píng)價(jià)總的來(lái)說(shuō)，在過(guò)去幾年中，我國(guó)商業(yè)銀行為支持節(jié)能減排項(xiàng)目積極嘗試金融創(chuàng)新，并獲得了有益的經(jīng)驗(yàn)和成果。尤其值得一提的是，在發(fā)展清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）碳金融服務(wù)，積極搭建CDM項(xiàng)目交易平臺(tái)方面，也進(jìn)行了積極探索。但是，我國(guó)銀行現(xiàn)有的創(chuàng)新能力仍然難以適應(yīng)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于缺乏各類(lèi)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的碳金融衍生工具，限制了我國(guó)在全球碳交易市場(chǎng)上的定價(jià)能力。中國(guó)碳交易僅是集中在具體項(xiàng)目上，現(xiàn)在還處于“農(nóng)貿(mào)市

37、場(chǎng)”的階段。第3章 興業(yè)銀行中關(guān)村支行實(shí)施低碳金融案例分析第3.1節(jié) 興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行簡(jiǎn)介興業(yè)銀行成立于1988年8月，是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，總行設(shè)在福建省福州市。興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行于2000年12月15日在北京海淀北京市海淀區(qū)中關(guān)村南大街32號(hào)中關(guān)村科技發(fā)展大廈座一、十一層注冊(cè)成立，（行政區(qū)號(hào)110108，郵政編碼100081）,公司成立之初主要經(jīng)營(yíng)辦理人民幣存款，結(jié)算業(yè)務(wù)，辦理票據(jù)，代理發(fā)行金融債券，代理發(fā)行，代理況付銷(xiāo)售政府債券，買(mǎi)賣(mài)政府債券，代理收付款項(xiàng)，其總行在中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)授權(quán)的業(yè)務(wù)，注冊(cè)員工人數(shù)為15人，注冊(cè)資本

38、1000萬(wàn)元人民幣。主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；辦理金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)(與股票和商品有關(guān)的衍生產(chǎn)品交易除外)；從事證券投資基金托管、全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)；從事同業(yè)拆借；買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；從事銀行卡業(yè)務(wù)；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。開(kāi)業(yè)二十多年來(lái)，興業(yè)銀行始終堅(jiān)持與客戶(hù)“同發(fā)展、共成長(zhǎng)”和“服務(wù)源自真誠(chéng)”的經(jīng)營(yíng)理念，致力于為客戶(hù)提供全面、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。截至

39、2008年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額為10208.99億元，股東權(quán)益為490.22億元，不良貸款比率為0.83%；全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)113.85億元。根據(jù)英國(guó)銀行家雜志2008年7月發(fā)布的全球銀行1000強(qiáng)排名，興業(yè)銀行按總資產(chǎn)排名列第124位，按一級(jí)資本排名147位。 根據(jù)美國(guó)福布斯發(fā)布的2009全球上市公司2000強(qiáng)排名，興業(yè)銀行綜合排名第389位，在307家上榜的全球銀行中排名第62位。隨著低碳經(jīng)濟(jì)的一聲炮響，興業(yè)銀行首當(dāng)其沖，敏銳的洞察力，先進(jìn)的思維理念使它在新的歷史環(huán)境下果斷的實(shí)行了改革，雖然在實(shí)行低碳金融的開(kāi)始遇到了重重困郭申普興業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究公共資源網(wǎng)絡(luò)，201

40、0年01月31日難，但它冷靜的去分析問(wèn)題的所在，并研究引進(jìn)了國(guó)外的先進(jìn)管理技術(shù)，走出了一條適合于自己的低碳之路，正是它這種“明知山有虎，偏向虎山行”，不畏風(fēng)險(xiǎn)，勇于開(kāi)辟新業(yè)務(wù)，探索新道路的膽識(shí)與精神讓它走在了同行的前列。第3.2節(jié) 興業(yè)銀行中關(guān)村支行實(shí)施低碳金融所遇問(wèn)題低碳金融是一個(gè)新興的發(fā)展方向，以往的銀行金融業(yè)務(wù)絕大多數(shù)都很少，甚至不會(huì)考慮廢棄物排放以及環(huán)境污染方面的問(wèn)題，而低碳金融卻是專(zhuān)門(mén)針對(duì)低碳、低污染、低排放、物質(zhì)循環(huán)利用等為重要對(duì)象的業(yè)務(wù)。任何一個(gè)新的事物都會(huì)有一個(gè)不斷被認(rèn)識(shí)的過(guò)程，而在這個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程中，不免會(huì)有很多的問(wèn)題，興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行在實(shí)施低碳金融的過(guò)程也不例外。以

41、下我們逐一展開(kāi)：3.2.1、金融業(yè)介入較淺，缺乏參考系；由于低碳經(jīng)濟(jì)是一個(gè)全球化的新的課題，銀行業(yè)的低碳金融業(yè)務(wù)也是史無(wú)前例的，這在發(fā)展上必然會(huì)造成方向性模糊，沒(méi)有足夠的參照系統(tǒng)，“摸著石頭過(guò)河”，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料會(huì)遇到什么樣的阻礙和困難，到底這一業(yè)務(wù)會(huì)走到什么地步，這也是無(wú)人能給出正確答案的。因此，在無(wú)形中增加了很大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也正是因?yàn)檫@是一條創(chuàng)新之路、探索之路，沒(méi)有同行的伙伴，實(shí)施這一戰(zhàn)略決策，是否能打開(kāi)一個(gè)新的金融市場(chǎng)，這也是一個(gè)問(wèn)號(hào)。這就引人思考到第二個(gè)問(wèn)題。3.2.2、中介市場(chǎng)發(fā)育不完全，市場(chǎng)開(kāi)拓有很大的阻力；如果說(shuō)推行低碳金融業(yè)務(wù)是一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)，那么中介機(jī)構(gòu)就是先鋒官，市場(chǎng)的開(kāi)拓，業(yè)務(wù)

42、的推行與擴(kuò)大靠的就是中介機(jī)構(gòu)的沖鋒陷陣。而突如其來(lái)的改革，中介機(jī)構(gòu)對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還沒(méi)有足夠的了解，推行這項(xiàng)業(yè)務(wù)還沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)與把握，從而導(dǎo)致了“觀望者眾，行動(dòng)者寡”的現(xiàn)象，以致于中介市場(chǎng)發(fā)育的緩慢與不完全，進(jìn)而對(duì)市場(chǎng)的開(kāi)拓體現(xiàn)出很大的阻力。3.2.3、專(zhuān)業(yè)人才稀缺，業(yè)務(wù)推行緩慢；列車(chē)的高速行駛離不開(kāi)列車(chē)司機(jī)，低碳金融是一項(xiàng)很有潛力的項(xiàng)目，它將引領(lǐng)將來(lái)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，一般的業(yè)務(wù)員根本無(wú)法推進(jìn)這個(gè)項(xiàng)目的發(fā)展，它的專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，不僅需要了解各行業(yè)低碳的具體流程情況，而且需要金融方面專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，也就是說(shuō)業(yè)務(wù)員既得是通才，也得是專(zhuān)才?，F(xiàn)今，這樣的專(zhuān)業(yè)人員還是很少的，所以在人力資源配置上，也就出現(xiàn)了供不應(yīng)求的狀況

43、，導(dǎo)致業(yè)務(wù)推行阻滯。3.2.4、監(jiān)測(cè)及信用體系不健全，存在信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著碳金融項(xiàng)目注冊(cè)數(shù)量的增加,逐步會(huì)出現(xiàn)一些新的問(wèn)題。監(jiān)測(cè)體系和交易平臺(tái)的不健全,將導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)不能及時(shí)準(zhǔn)確地了解低碳金融產(chǎn)品的交易信息和盈虧狀態(tài),從而不能實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提示；碳金融信用體系的不健全,使得中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管欠缺,市場(chǎng)中違約毀約的情況時(shí)有發(fā)生,有些中介機(jī)構(gòu)在材料準(zhǔn)備和核查中存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)甚至提供虛假信息,由于市場(chǎng)行情的變化,導(dǎo)致一些買(mǎi)家不按時(shí)支付款項(xiàng),甚至直接毀約,給項(xiàng)目業(yè)主及商業(yè)銀行帶來(lái)巨大損失,導(dǎo)致碳金融市場(chǎng)穩(wěn)定性低。第3.3節(jié) 興業(yè)銀行中關(guān)村支行解決問(wèn)題的方法實(shí)施低碳金融可以說(shuō)是勢(shì)在必行，因?yàn)樗菍?lái)經(jīng)

44、濟(jì)發(fā)展的必然方向，也是主流方向，所以即使困難重重，風(fēng)險(xiǎn)重重，“走下去，走出來(lái)”還是占據(jù)著一個(gè)戰(zhàn)略的地位，興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行針對(duì)發(fā)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問(wèn)題做出了果斷的決策。3.3.1、取經(jīng)國(guó)外，探索適合自己的路；在中國(guó)，興業(yè)銀行走在了發(fā)展低碳金融的前列，在國(guó)內(nèi)就很難找到適合于自己的參照系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)決策小組的討論，興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行決定放眼國(guó)外，取經(jīng)西方，它認(rèn)真學(xué)習(xí)了歐美一些發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施低碳金融的策略方針，引進(jìn)了西方先進(jìn)的低碳管理理念，并結(jié)合自己的當(dāng)前現(xiàn)狀，取長(zhǎng)補(bǔ)短，批判地運(yùn)用，從而使它很快的走入了正軌，并對(duì)發(fā)展業(yè)績(jī)做出了預(yù)期。3.3.2、積極開(kāi)拓市場(chǎng)，與金融中介共進(jìn)退；針對(duì)中介市場(chǎng)的發(fā)

45、育不完全，市場(chǎng)開(kāi)拓有著很大的阻力這一情況，興業(yè)銀行組織并專(zhuān)門(mén)成立了碳金融市場(chǎng)開(kāi)拓小組，積極與各金融中介溝通，并建立了長(zhǎng)期合作的關(guān)系，以“互助雙贏”的理念來(lái)推動(dòng)市場(chǎng)，雖然道路走得比較艱難，但仍然取得了不小的成就。3.3.3、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)水品；為了能夠適應(yīng)新的業(yè)務(wù)需求，提升員工的業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，培養(yǎng)一批專(zhuān)業(yè)精英成為了推行低碳金融的重要一環(huán)。針對(duì)業(yè)務(wù)的艱巨考驗(yàn)，興業(yè)銀行北京分行中關(guān)村支行從已有的業(yè)務(wù)員中擇優(yōu)選出了一部分精英，同時(shí)又高薪聘入一部分在金融行業(yè)比較專(zhuān)長(zhǎng)的人員，聘請(qǐng)專(zhuān)家對(duì)這些人進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，然后讓他們進(jìn)入低碳金融的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，從而為業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與發(fā)展提供了人才保障。3.3.4、健全監(jiān)測(cè)及信用

46、體系，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著碳金融項(xiàng)目注冊(cè)數(shù)量的增加,逐步出現(xiàn)了一些新的問(wèn)題。為了健全監(jiān)測(cè)體系和交易平臺(tái),興業(yè)銀行與軟件開(kāi)發(fā)公司積極溝通，研發(fā)了銀行監(jiān)管報(bào)表平臺(tái)，從而解決了銀行內(nèi)部多部門(mén)重復(fù)建設(shè)報(bào)表系統(tǒng)、數(shù)據(jù)來(lái)源分散、申報(bào)數(shù)據(jù)相互不一致等難題。平臺(tái)基于成熟的數(shù)據(jù)集市技術(shù)，并結(jié)合ETL工具，提供給用戶(hù)集中、一致、穩(wěn)定的監(jiān)管報(bào)表生成、查詢(xún)平臺(tái)。通過(guò)集中數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一產(chǎn)生申報(bào)報(bào)表方式，并劃分共用要素、專(zhuān)用數(shù)據(jù)等方式，整合與處理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)，形成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)視圖，并為新建監(jiān)管業(yè)務(wù)報(bào)表、舊有監(jiān)管報(bào)表升級(jí)提供方便快捷的客戶(hù)化界面。通過(guò)對(duì)原始業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的抽取、校驗(yàn)、清洗、轉(zhuǎn)化、處理、分析流程，形成全面的數(shù)據(jù)質(zhì)

47、量監(jiān)控機(jī)制，并支持?jǐn)?shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)、自定義原始數(shù)據(jù)文件格式、XML數(shù)據(jù)格式、Exel數(shù)據(jù)格式等多種數(shù)據(jù)來(lái)源。 同時(shí)平臺(tái)支持表內(nèi)數(shù)據(jù)一致性檢查、表間數(shù)據(jù)一致性檢查、不同申報(bào)類(lèi)型間的數(shù)據(jù)一致性檢查，從而保證所有申報(bào)數(shù)據(jù)一致。支持1104報(bào)表、反洗錢(qián)報(bào)表、ABOQ、BOP等現(xiàn)有監(jiān)管報(bào)表，并可方便的產(chǎn)生新的監(jiān)管報(bào)表。 進(jìn)而，在健全監(jiān)測(cè)體系和交易平臺(tái)的基礎(chǔ)上，大大的降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。第3.4節(jié) 對(duì)興業(yè)銀行中關(guān)村支行所采取策略的分析探討興業(yè)銀行在遇到了重重阻力與坎坷的情況下，以其敏銳的眼光抓住了市場(chǎng)，以其獨(dú)特的嗅覺(jué)找到的方向，以其過(guò)人的膽識(shí)和魄力開(kāi)辟了金融史上的一條光明大道，也是銀行史上的明珠。其所采取的一系列措

48、施很值得借鑒。3.4.1、眼光敏銳，迅速抓住契機(jī)碳金融剛剛被提及的時(shí)刻，興業(yè)銀行就已經(jīng)意識(shí)到了實(shí)行碳金融的必要性和可行性，其實(shí)其中也是有原因的，興業(yè)銀行一直用有著自己的信息部門(mén)，而且他擁有著一支精干的隊(duì)伍，就在西方部分發(fā)達(dá)國(guó)家剛剛開(kāi)始實(shí)行低碳金融不久，興業(yè)銀行就已經(jīng)了解到了金融市場(chǎng)的變動(dòng)，通過(guò)精準(zhǔn)的分析，客觀的評(píng)價(jià)，使自己在很早就做了準(zhǔn)備，“機(jī)會(huì)是留給有準(zhǔn)備的人的”，一旦時(shí)機(jī)成熟，興業(yè)銀行在瞬間抓住了市場(chǎng)，把握住了方向，從而成就了改革。3.4.2、吸收高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才，加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)針對(duì)不斷變化的國(guó)際市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，興業(yè)銀行不斷增添新鮮血液，高薪聘請(qǐng)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)人才，對(duì)畢業(yè)后回家鄉(xiāng)工作的

49、相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)生或碩士生進(jìn)行高薪聘用，革新管理層的人員組成，增強(qiáng)員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)科學(xué)管理，變更以往傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，對(duì)金融的發(fā)展做到不盲目不對(duì)付。這樣在開(kāi)辟碳金融的道路上就有了相對(duì)保障，在實(shí)施中就有了很大的把握性。3.4.3、加大科技投入，提升業(yè)務(wù)整體水平興業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)考慮到銀行未來(lái)的發(fā)展，同時(shí)看到國(guó)際市場(chǎng)上激烈的競(jìng)爭(zhēng)，認(rèn)識(shí)到要使本行在未來(lái)的國(guó)際市場(chǎng)上站穩(wěn)腳步，就要給自己一個(gè)全新的定位，對(duì)銀行業(yè)務(wù)的整體水平要有一個(gè)新的提升。加大科技投入，穩(wěn)定并降低信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管體系的監(jiān)管力度；引進(jìn)新系統(tǒng)，新模式；同時(shí)加快碳金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的步伐。步步提高自己的業(yè)務(wù)能力和銀行的整體

50、水平。3.4.4、隨時(shí)關(guān)注國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)要使自己在國(guó)際市場(chǎng)上一直保持競(jìng)爭(zhēng)力，除了要提升自身水準(zhǔn)之外，還要隨時(shí)關(guān)注與該行業(yè)相關(guān)的國(guó)際法規(guī)和國(guó)內(nèi)政策。正是因?yàn)榕d業(yè)銀行能夠隨時(shí)掌握并順應(yīng)國(guó)際及國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)規(guī)律市場(chǎng)動(dòng)向，才使得他能夠借助市場(chǎng)的“風(fēng)力”，揚(yáng)帆直航。第3.5節(jié) 以小見(jiàn)大，興業(yè)銀行中關(guān)村支行策略的推廣意義興業(yè)銀行面對(duì)國(guó)外實(shí)施碳金融所采取的對(duì)策及所走的道路分析并準(zhǔn)確的找到了一條適合自己發(fā)展的道路，各商業(yè)銀行可以根據(jù)各自的實(shí)際情況進(jìn)行借鑒效仿。首先就是針對(duì)自己的現(xiàn)今狀況進(jìn)行透徹分析研究，搞清楚實(shí)施碳金融存在哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)及阻力，結(jié)合自己的發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行一步步地修整、排除，哪些條件是利于發(fā)展的，

51、哪些是不利的，可能會(huì)對(duì)實(shí)施碳金融造成風(fēng)險(xiǎn)和阻力的。銀行本身要做到心中有數(shù)。其次，加強(qiáng)銀行自身建設(shè)，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控關(guān)，對(duì)于實(shí)施碳金融，可以研發(fā)一個(gè)軟件系統(tǒng)以用于監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)的大幅降低，并且可控。同時(shí)，銀行還要隨時(shí)關(guān)注國(guó)家對(duì)金融業(yè)的一些政策變化，當(dāng)有利于自身發(fā)展時(shí)，要主動(dòng)配合積極跟進(jìn)，使自己擁有更大的發(fā)展空間。最后，銀行要關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，盡自己一切能力誘導(dǎo)市場(chǎng)的健康發(fā)展，從而有利于碳金融道路的延伸。第4章 我國(guó)政府和商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)實(shí)施低碳金融的對(duì)策建議十一五國(guó)家節(jié)能減排取得了非常顯著的成就，十二五國(guó)家節(jié)能減排任務(wù)任重道遠(yuǎn)。受多種因素影響，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)投向節(jié)能減排貸款比例偏低，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和實(shí)際需要還

52、存在差距。政府和各大銀行還要協(xié)同作戰(zhàn)，共同打好推行低碳金融這一硬仗。第4.1節(jié) 對(duì)我國(guó)政府應(yīng)采取的策略建議在整個(gè)行業(yè)面臨實(shí)施低碳金融擁有多重阻力的情況下，以及經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)金融業(yè)的直接影響，我國(guó)政府應(yīng)該充當(dāng)助推器的角色，給金融業(yè)助一把力，添一把火，推進(jìn)并加快金融業(yè)的發(fā)展，給碳金融的發(fā)展打開(kāi)一條廣闊的道路。4.1.1、加大銀行的扶持力度銀行在開(kāi)展低碳金融服務(wù)過(guò)程中，面臨周期長(zhǎng)、技術(shù)含量高、政策風(fēng)險(xiǎn)大、企業(yè)資信不足等難題，往往無(wú)法得到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，因此建議為銀行提供從事低碳金融的扶持政策，比如對(duì)開(kāi)展低碳金融給予一定稅收減免，在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占有方面給予一些傾斜政策。4.1.2、培育和諧的金融環(huán)境各級(jí)政府要

53、高度重視金融服務(wù)、環(huán)境建設(shè)，建立完善的節(jié)能環(huán)保信息發(fā)布平臺(tái)，積極引入第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，有效解決金融服務(wù)中信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，建立多層次、全方位的擔(dān)保體系，商業(yè)性擔(dān)保公司與政府牽頭的在擔(dān)保機(jī)構(gòu)相輔相成有效引導(dǎo)銀行資金流向節(jié)能減排項(xiàng)目。4.1.3、創(chuàng)新多層次融資渠道。針對(duì)節(jié)能減排投資總額較大，收益期較長(zhǎng)等特性，加快推進(jìn)多渠道融資建設(shè)，實(shí)現(xiàn)直接融資與間接融資相融合的體系，支持具有技術(shù)創(chuàng)新的節(jié)能環(huán)保企業(yè)，通過(guò)資本市場(chǎng)融資，積極探討基金、保險(xiǎn)等多種金融機(jī)構(gòu)參與節(jié)能減排項(xiàng)目可行性，加強(qiáng)國(guó)際間的融資合作。第4.2節(jié) 對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施低碳金融的建議4.2.1積極推進(jìn)綠色運(yùn)營(yíng)4.2.1.1降低辦公能耗，建設(shè)節(jié)約

54、型銀行制訂發(fā)布辦公節(jié)能管理的相關(guān)辦法，在日常工作中關(guān)注節(jié)能降耗。使用節(jié)能照明燈具，提倡隨手關(guān)燈習(xí)慣，實(shí)施夏季室內(nèi)空調(diào)溫度一般不低于26的規(guī)定，確保非辦公時(shí)間關(guān)閉辦公龜器電源。定期檢查全行的用水設(shè)備，嚴(yán)防跑、冒、滴、漏和長(zhǎng)流水現(xiàn)象的發(fā)生。在公共用水區(qū)域貼上節(jié)約用水標(biāo)志，提醒員工珍惜寶貴的水資源。選擇有環(huán)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)對(duì)本行廢棄設(shè)備進(jìn)行回收；采購(gòu)節(jié)能環(huán)保的辦公用品，使用再生紙印制名片；發(fā)揮電子辦公、網(wǎng)絡(luò)辦公的優(yōu)勢(shì)，減少紙質(zhì)文件量，提倡雙面用紙和復(fù)印紙?jiān)倮?。明確規(guī)定辦公電器、耗材、車(chē)輛和設(shè)施開(kāi)展節(jié)能管理，將電、水、紙、燃油辦公消耗納入日常監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)范圍，將環(huán)保和節(jié)能作為辦公設(shè)施更新、辦公用品采購(gòu)和選

55、擇物業(yè)外包服務(wù)商的重要標(biāo)準(zhǔn)。4.2.1.2加強(qiáng)節(jié)能改造，有效降低能耗采用先進(jìn)節(jié)能技術(shù)、優(yōu)化工作流程，逐步淘汰能耗高、采用節(jié)能燈照明，并隔盞開(kāi)燈。改進(jìn)業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，采用新技術(shù)取代業(yè)務(wù)清單打印。以“綠色機(jī)房”理念為指導(dǎo)，在數(shù)據(jù)中心機(jī)房大規(guī)模采用節(jié)能環(huán)保技術(shù)和材料；改造機(jī)房制冷系統(tǒng)，提升系統(tǒng)可靠性并有效降低了制冷能耗。效率低的設(shè)施和設(shè)備。4.2.2.組建相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，強(qiáng)力推進(jìn)戰(zhàn)略實(shí)施在決策層面，商業(yè)銀行應(yīng)在董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層成立一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)小組，將董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層納入到低碳金融項(xiàng)目的領(lǐng)導(dǎo)層面的工作，確保低碳金融戰(zhàn)略實(shí)施的高層支持。如成立一個(gè)由董事長(zhǎng)或總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，法律、綜合、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)等各相關(guān)部門(mén)

56、領(lǐng)導(dǎo)為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，全面負(fù)責(zé)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部領(lǐng)導(dǎo)、外部協(xié)調(diào)、監(jiān)督執(zhí)行等方面的工作。在管理層面，成立低碳金融管理運(yùn)營(yíng)有限公司或低碳金融事業(yè)部，謀劃低碳金融的發(fā)展戰(zhàn)略，負(fù)責(zé)低碳金融的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與推廣，開(kāi)發(fā)系列低碳金融產(chǎn)品。作為戰(zhàn)略實(shí)施的總牽頭部門(mén)，可將其作為領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員單位，并作為執(zhí)行小組組長(zhǎng)單位。執(zhí)行小組成員單位由各相關(guān)管理部門(mén)專(zhuān)業(yè)人員組成。將執(zhí)行小組打造成戰(zhàn)略推動(dòng)實(shí)施的專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)。其具體職責(zé)包括低碳金融產(chǎn)品的研發(fā)，目標(biāo)客戶(hù)群的選擇與確定，業(yè)務(wù)流程的整合與改造，包裝、宣傳低碳產(chǎn)品，策劃組織開(kāi)展相關(guān)促銷(xiāo)活動(dòng)等，打造及傳播低碳品牌等。在執(zhí)行層面，在分行的營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)成立低碳營(yíng)銷(xiāo)中心，將低碳產(chǎn)品的推廣，品牌塑造的落地，目標(biāo)客戶(hù)的接觸等落實(shí)到最末梢的營(yíng)銷(xiāo)單元。4.2.3積極開(kāi)辦CDM項(xiàng)目金融服務(wù)CDM是國(guó)際上開(kāi)展二氧化碳等溫室氣體減排的項(xiàng)目。市場(chǎng)化解決氣候變化的金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行可以聯(lián)合國(guó)際專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，為國(guó)內(nèi)減排項(xiàng)目提供CDM項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、交易和全程管理實(shí)施的一站式金融服務(wù)。其中，商業(yè)銀行可以利用渠道優(yōu)勢(shì)，協(xié)助CDM項(xiàng)目業(yè)主選擇具有良好的交易記錄和履約能力的買(mǎi)家，以降低企業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)；利用信息優(yōu)勢(shì)，為CDM項(xiàng)目業(yè)主提供并鎖定合理的CER（核定碳排量）報(bào)價(jià)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)