個人理財規(guī)劃(共5頁)

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上一、 個人理財規(guī)劃的必要性今天，個人理財規(guī)劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什么時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環(huán)境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規(guī)劃的重要性。無論是對35歲的為人父母者，還是50歲打算退休的人，或是像我們這樣的大學生來說，個人理財都是非常重要的。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們

2、不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。我們即將步入社會，理財也是我們人生必修課之一，而且理財?shù)姆绞接钟泻芏?，我們要找出一個適合我們的方式，所以制訂出一份用以指導我們財務決策的個人理財規(guī)劃是非常有必要的。 現(xiàn)在，我對我未來的理財進行規(guī)劃，在今后我會經(jīng)歷以下四個階段：學習、工作、婚姻和退休。因此理財計劃主要從這四個方面入手。二、個人財務基本情況目前，我擁有存款一萬元整，活期存放于銀行卡中（利率太小可以忽略不計），每月生活費為一千元整。三、學習階段我目前是一名大

3、學三年級的學生，下學期升為大四生。在學校期間，我不會有過多的財務支出，每月的生活費不但足夠使用，還會有結余。在暑假期間，我會被父母安排在親戚公司實習，每月會有1500元左右的工資來充實我的存款。下面是我為自己剩余一年半學習階段做的理財規(guī)劃表格年份生活費用/月自己賺取的零花錢/學期伙食費/月購買衣物的花費/學期生活必須品費用/學期集體活動費用/學期結余/學期大三下1000100060010005002001300大四上1000300060010005003003200大四下10006500100015005005004000總結：如果通過以上的理財規(guī)劃進行，我在大學畢業(yè)時，存款總額會達到1850

4、0元，其中3500元作為日常開銷，剩余15000元定期存于銀行中五年，利率為4%，最終會獲取本息為18000元。針對目前開銷情況，可以考慮制定一個每月消費計劃，消費于額外物品或者話費等另外記錄，飯費和生活用主要記錄，如有其它再作記錄。列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使我的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減哪些。月末看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。四、 工作階段畢

5、業(yè)以后，我將會在重慶找一家合適的企業(yè)擔任會計，由于對長期的工作不是很了解，按照短期打工的經(jīng)歷以及會計專業(yè)畢業(yè)生的工資來看，開始月收入大概是3000元左右，年收入大概40000元左右（包括獎金）。由于在重慶有住所，不考慮住房費用，所以生活主要開支在于水電費、交通費、伙食費、購買生活必需品費用，以及其他不確定費用等（給父母買禮物、請客、五險一金等）。下面是我為自己在結婚前的工作階段做出的理財規(guī)劃表格。年份工資收入/月伙食費/月購買衣物花的費用/年集體活動的花費/年各種交通費用/年生活必需品費用/年不確定支出/年每年結余第一年300010002000100035002500500010000第二年3

6、00010002000100035002500500010000第三年400010002000150035003000600031000第四年450010002000150035003000600037000第五年500010002000150035003000600043000總結：如果我在結婚前的工作階段按照以上的理財規(guī)劃進行，那么我將會得到存款元整，再加上之前學習階段的本息和18000元整，我總共會擁有元整。這筆資金可以用來適當投資，也可以作為結婚的流動資金。若果購買基金或股票進行投資，就需要遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學期，對于相關的專業(yè)知識了解并不多，所以在理財規(guī)劃后需

7、要開始積累基金與股票方面的專業(yè)知識，以便審視自己的資產(chǎn)分配狀況及投資承受能力。通過自己的學習，調整資產(chǎn)配置與投資結構，及時了解資產(chǎn)狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng)造終身財富做好準備。五、 婚姻階段（包括子女教育）1、新婚階段經(jīng)過之前學習和工作階段中五至七年的打拼，我目前的事業(yè)上已經(jīng)小有成就。從談戀愛到?jīng)Q定結婚的這段時間里，包括出去吃飯、買禮物、娛樂、旅游、送親朋好友的節(jié)日禮品等，財富積累也經(jīng)歷了初步階段。事業(yè)逐漸步入穩(wěn)定，收入處于一個高速的增長期，同時家庭也需要逐步地開始完善起來。所以我預計會在工作五年后與自己的戀人步入婚姻的殿堂，并且在婚后兩年內孕育一子女。多數(shù)2

8、8歲左右的年輕人已經(jīng)開始步入婚姻的殿堂，在這個年齡段，消費和支出也比較頻繁。那么個人的理財就顯得尤為重要，下面就是我為自己在婚姻生活做出的各種理財規(guī)劃表格。簡易家庭資產(chǎn)負債表資產(chǎn)金額（元）百分比（%）負債金額（元）百分比（%）現(xiàn)金及活期存款500006.25%住房按揭款00%定期銀行存款25%信用卡債務00%貨幣市場基金500006.25%其他個人欠款00%自住房56.25%公積金500006.25%總資產(chǎn)100%總負債00%月度家庭收支表月收入金額月支出金額我的月收入5000物業(yè)費用150我先生的月收入7000衣食費用3500利息收入交通費用500投資收入醫(yī)療費用150總收入12000總支出

9、4300每月結余7700年度家庭收支表年收入金額年支出金額我的年收入60000物業(yè)費用1800我先生的年收入84000衣食費用42000利息收入1600交通費用6000投資收入1000醫(yī)療費用1800總收入總支出51600每年結余95000家庭保險保障表項目我我先生是否參加社會養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險是是養(yǎng)老金個人賬戶余額2500025000是否購買其他商業(yè)保險否意外傷害險總結：通過以上的理財規(guī)劃表格分析，我所在家庭的財務和收支情況穩(wěn)健，負債比率為0，每月的結余也十分充分。同時，家庭的現(xiàn)金收入中我們夫妻倆的工資收入幾乎占到了全部的比例，這樣一旦出現(xiàn)失業(yè)情況，就幾乎斷絕了收入來源。但是，保險保障水平適

10、中，除了基本社會保險保障之外，還為我們家的主要勞動力成員購買了意外傷害險，這樣抵御未知風險的能力就增加了，因此可以實現(xiàn)未來高品質的生活。在人生這個階段，就要馬上考慮孩子問題，要是有了孩子的話，投資的年限較長，要放大些投資風險，定投股票或股票基金會。從長期來看，股票市場是最優(yōu)選擇，而風險完全可以利用時間來沖淡。所以我可能會在這個階段投資一支長期股票，來保障未來的生活 2、子女教育我準備在婚后兩年內要小孩，隨著孩子的出生，家里的開支將會加大?，F(xiàn)在，很多家長都很重視孩子的啟蒙教育，孩子的教育費用從出生后就發(fā)生了，所以把大學前的各項教育費用與生活費用一起考慮。由于教育費用屬于相對剛性支出，所以我會在量

11、力而行的原則下，盡可能按照充足的費用預算進行準備，如有剩余，可以作為養(yǎng)老金的補充。假設我的孩子將在第二年末出生，那么寶寶從3歲開始上學，則子女教育金的計劃需要考慮從幼兒園至完成高等教育的全部費用。基于國家實行義務教育，孩子從小學到高中的教育花費并不多，我們主要考慮幼兒園及大學學費。根據(jù)一般標準：幼兒園(假定讀三年)共需18000元，小學（六年制）共需3600元，初中（三年制）共需 4500元，高中（三年制）共需7800元，大學（四年制）共 40000元。因此，所需要的教育儲備金額為：64900元，具體如下表所示：學習階段年數(shù)教育費用/年幼兒園318000小學63600初中3

12、4500高中37800大學440000合計1973900總結：養(yǎng)育子女不光需要考慮教育這類固定費用，還需要考慮各種流動資金，比如說生育費用或是孩子的衣食費用等，所以我們必須得更加努力地工作，將來為孩子提供更舒適的教學和居住環(huán)境。六、 退休養(yǎng)老階段 在人生的老年階段是最缺錢花的，因為當我們年老后，已經(jīng)不再有工作能力，亦不再有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，并且又體弱多病，隨時需要高額的醫(yī)療費用。這種情況就體現(xiàn)出理財規(guī)劃的優(yōu)勢，在我們還年輕時就開始進行規(guī)劃和準備，讓我們的老年生活變得更加安逸舒適。如果我55歲退休，預計我的壽命達到85歲，那么等到我退休時，根據(jù)未來的生活水平，預測我每個月的養(yǎng)老生活費應該達到200

13、0元，總計元。在享受晚年生活的過程中，其中在醫(yī)療上面的花費是必不可少的，據(jù)我預計，應該會占養(yǎng)老費用總額的30%，達元。如果我畢業(yè)后一直在同一家企業(yè)工作直到退休，那么我將會每月領取至少3000元退休金。如果我中途不停的替換工作崗位，但是我有購買養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金個人賬戶余額在退休前也會達到至少10萬元左右。因此，我每月將會領取至少2500元養(yǎng)老金。由于我與我先生都參加社會醫(yī)療保險，所以我們在醫(yī)療方面的花費不會太多。除了退休金和養(yǎng)老金以外，我們還會有子女的贍養(yǎng)費，因此在老年生活水平方面應該不會差。如果我們有足夠的資金，也許還會參加老年旅游團，享受屬于自己的幸福晚年生活。七、 理財規(guī)劃總結很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。在我的理財生活中，我覺得在學習階段很重要，它會給我?guī)碇R、思想和為人處世的方法。只有我們好好把握學習這一時段，我們才會更好的理解理財，把握理財和理性理財。所以不管是什么樣的理財方式，它的最終目的都只有一個：培養(yǎng)我們的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習慣。綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的，正確的理財觀念不僅會讓我對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉我的理財能力，為美好的生活儲備力量。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念，讓我們對金錢的使用支配有