風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、.投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，切實(shí)化解和消化投資風(fēng)險(xiǎn)，保證公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，結(jié)合我司投資業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本制度。第二條 本制度是公司在合規(guī)的前提下，管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的基本制度。第三條 本制度中所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，是指圍繞公司戰(zhàn)略目標(biāo)，由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部和各業(yè)務(wù)部門共同實(shí)施， 在管理環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、管理各類風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程，培育良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 把風(fēng)險(xiǎn)控制在公司可承受范圍內(nèi)的系統(tǒng)管理過(guò)程。第四條公司風(fēng)險(xiǎn)管理遵循以下原則：（一）全面控制原則：風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)貫穿投資活

2、動(dòng)的始終，涵蓋決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。（二）獨(dú)立性原則：公司部門及崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)權(quán)責(zé)分明、相對(duì)獨(dú)立、相互制衡，風(fēng)險(xiǎn)控制嵌入業(yè)務(wù)過(guò)程和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但承擔(dān)監(jiān)督檢查職責(zé)的部門和崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）審慎性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理策略及方法根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)方針等內(nèi)部環(huán)境的變化和國(guó)家法律法規(guī)等外部環(huán)境的改變及時(shí)進(jìn)行完善，對(duì)各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)及產(chǎn)品方案，審慎出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)。精選范本.（四）與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則： 風(fēng)險(xiǎn)是公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)客觀存在的，業(yè)務(wù)的發(fā)展必須建立在風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善和穩(wěn)固的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要。（五）責(zé)任追究原則： 投資資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制的每一個(gè)環(huán)節(jié)都須有明確的責(zé)任人， 并

3、按規(guī)定對(duì)違反制度的直接責(zé)任人、以及對(duì)負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。第二章風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系第五條公司以分層架構(gòu)、集中管理模式對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)管理組織包括董事會(huì)及投資決策委員會(huì)，總經(jīng)理辦公會(huì)， 風(fēng)險(xiǎn)管理部，各職能部門、業(yè)務(wù)單元共四個(gè)層級(jí)。第六條公司董事會(huì)負(fù)責(zé)督促、檢查、評(píng)價(jià)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作。董事會(huì)設(shè)投資決策委員會(huì)， 負(fù)責(zé)審訂公司投資風(fēng)險(xiǎn)管理制度、 目標(biāo)和政策，審議投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略、 重大風(fēng)險(xiǎn)事件的評(píng)估報(bào)告和重大風(fēng)險(xiǎn)控制解決方案。第七條 公司總經(jīng)理辦公會(huì)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)管理工作的落實(shí)；定期或臨時(shí)召開(kāi)會(huì)議，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、創(chuàng)新業(yè)務(wù)方案進(jìn)行審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部的分管副總負(fù)責(zé)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理

4、活動(dòng)與員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查。第八條公司風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司專職內(nèi)控部門，獨(dú)立行使風(fēng)險(xiǎn)管理職能，對(duì)公司面臨的合規(guī)、 操作、市場(chǎng)、信用等主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前、事中和事后管理，并負(fù)責(zé)溝通協(xié)調(diào)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第九條公司各部門負(fù)責(zé)人為風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，履行一線精選范本.風(fēng)險(xiǎn)管理職能，厘清各業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照公司風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，確保將風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋到所有業(yè)務(wù)流程和崗位，切實(shí)把好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自控關(guān)。公司綜合管理部除承擔(dān)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制職能外，在本部門的職能范圍內(nèi)，對(duì)各業(yè)務(wù)部門以及子公司履行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。第十條公司各業(yè)務(wù)部門、子公司設(shè)立履行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的專崗或兼崗， 協(xié)助業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人建立

5、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并對(duì)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管理和控制。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對(duì)各業(yè)務(wù)部及子公司所開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及提出的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否充分有效進(jìn)行分析，并根據(jù)工作需要對(duì)相關(guān)崗位進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和考核評(píng)價(jià)。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理要求第十一條 公司每名工作人員都具有風(fēng)險(xiǎn)管理職能，應(yīng)當(dāng)遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范， 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)， 自覺(jué)執(zhí)行公司經(jīng)營(yíng)管理制度、各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程。第十二條公司各部門及子公司負(fù)責(zé)建立內(nèi)部權(quán)責(zé)明確、相互制衡的崗位和機(jī)制， 制定或執(zhí)行本單位相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，針對(duì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)制定業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第十三條 公司實(shí)行分級(jí)授權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理策略，在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，建

6、立和不斷完善授權(quán)體系， 公司所有部門和子公司必須在公司授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展工作。第十四條公司規(guī)章制度中要明確信息報(bào)告路線，使風(fēng)險(xiǎn)信息能精選范本.夠及時(shí)傳遞到相關(guān)的部門和公司領(lǐng)導(dǎo)。第十五條公司風(fēng)險(xiǎn)管理部及主要業(yè)務(wù)部門配備業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)、與公司業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)。第十六條 公司業(yè)務(wù)管理制度中，要充分體現(xiàn)部門崗位之間的制衡和監(jiān)督，要建立重要一線崗位雙人、雙職、雙責(zé)及崗位分離制衡機(jī)制，前臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作與后臺(tái)管理支持適當(dāng)分離。第十七條 公司設(shè)立新的業(yè)務(wù)部門或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)首先建章立制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估， 建立較為完善的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程第十

7、八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)政策及市場(chǎng)變化、行業(yè)發(fā)展情況以及公司風(fēng)險(xiǎn)管理政策， 重點(diǎn)對(duì)公司所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、 信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量或定性分析，并牽頭對(duì)其它類別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。第十九條 公司的風(fēng)險(xiǎn)管理流程是一個(gè)循環(huán)處理及反饋的流程，分為五個(gè)階段：（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量；（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及控制活動(dòng)；（四）風(fēng)險(xiǎn)處置；（五）風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告。第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，是用判斷、分類的方式精選范本.對(duì)公司經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行鑒別的過(guò)程。第二十一條公司各業(yè)務(wù)部門和職能部門均有責(zé)任識(shí)別自己業(yè)務(wù)或職能領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)， 在風(fēng)險(xiǎn)管理部指導(dǎo)下， 對(duì)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)中已知的和可預(yù)計(jì)的風(fēng)

8、險(xiǎn)進(jìn)行梳理，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)， 制訂相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施并根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況與風(fēng)控要求及時(shí)修訂和完善。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)各業(yè)務(wù)和職能部門的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性進(jìn)行評(píng)估。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量第二十三條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，對(duì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化、分析評(píng)價(jià)，包括對(duì)公司新業(yè)務(wù)計(jì)劃與業(yè)務(wù)方案、定期開(kāi)展的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第二十四條 公司業(yè)務(wù)部門制訂的業(yè)務(wù)制度和流程，須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)審查。第二十五條 公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理，對(duì)可度量風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用敏感性分析、壓力測(cè)試和情景分析等多種方法和風(fēng)險(xiǎn)量化工具與模型， 建立指標(biāo)體系

9、進(jìn)行量化評(píng)估； 對(duì)不可度量的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，主要通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行分析評(píng)估。第二十六條 各業(yè)務(wù)部門制訂的創(chuàng)新業(yè)務(wù)方案應(yīng)包含有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和業(yè)務(wù)部門自身對(duì)于方案的風(fēng)險(xiǎn)判斷， 并由風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)計(jì)劃方案中相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是否充分有效等進(jìn)行分析， 并出具風(fēng)險(xiǎn)精選范本.評(píng)估報(bào)告。第二十七條風(fēng)險(xiǎn)管理部原則上每半年一次對(duì)公司整體經(jīng)營(yíng)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并報(bào)投資決策委員會(huì)審議。第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及控制活動(dòng)第二十八條 公司建立以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系，定期編制風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)管報(bào)表， 建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)控和補(bǔ)足機(jī)制，確保凈資本等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。第二十九

10、條風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展需要提出風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的功能需求，綜合管理部在公司信息化建設(shè)規(guī)劃及方案內(nèi)組織實(shí)施，逐步建立完善為實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控所必須的數(shù)據(jù)和信息系統(tǒng)。第三十條 風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)對(duì)各類可量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定不同預(yù)警閥值，超過(guò)預(yù)警閥值或達(dá)到預(yù)警條件的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題， 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門根據(jù)問(wèn)題的出現(xiàn)頻率或性質(zhì)，向有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行預(yù)警提示。第三十一條 對(duì)實(shí)時(shí)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，相關(guān)部門可單獨(dú)或組織專項(xiàng)檢查， 或通知風(fēng)險(xiǎn)管理部， 以便及時(shí)進(jìn)行審計(jì)或組織專項(xiàng)合規(guī)檢查。第三十二條 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控信息系統(tǒng)未上線前或上線后不能自動(dòng)采集數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控的業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 通過(guò)業(yè)務(wù)部門及時(shí)報(bào)備， 將各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)控范圍，盡力消除各

11、項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)處置第三十三條各部門及子公司在風(fēng)險(xiǎn)管理部的支持和配合下制訂各自領(lǐng)域內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、化解、轉(zhuǎn)移的具體控制措施。精選范本.第三十四條風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生部門須清晰記錄風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生及處置全過(guò)程，對(duì)不同類別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生原因、情形和后果進(jìn)行初步分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響及損失大小決定處置程序。第三十五條各部門及子公司在授權(quán)范圍內(nèi)，按照風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則，決定需要采取的具體措施，并將執(zhí)行情況報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部；超過(guò)授權(quán)范圍的，報(bào)上一級(jí)部門或領(lǐng)導(dǎo)審批。第三十六條對(duì)新出現(xiàn)的、缺乏風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的重大風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門組織人員研究制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。第五節(jié)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告第三十七條 公司建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與預(yù)警制度，以便及時(shí)掌握各部門及

12、子公司經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)情況， 促進(jìn)公司各經(jīng)營(yíng)管理部門和子公司持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第三十八條 公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告包括定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告兩類。定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求對(duì)一個(gè)階段業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和糾正的情況進(jìn)行的匯總報(bào)告，臨時(shí)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求各業(yè)務(wù)部門及子公司的所有員工在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及隱患后，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。第三十九條 各業(yè)務(wù)部門和子公司每月對(duì)各自職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)及工作進(jìn)行檢查、 評(píng)估，督促各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行及各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)，合規(guī)風(fēng)控人員向風(fēng)險(xiǎn)管理部全面報(bào)告本單位的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況。第四十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部在收到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告后在職責(zé)范圍內(nèi)采取相應(yīng)控制措施化解風(fēng)險(xiǎn)。精選范本.第四十一條風(fēng)險(xiǎn)管理部建立有效的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，定期向公司董事會(huì)和公司總經(jīng)理辦公會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并將有關(guān)情況通報(bào)相關(guān)部門。發(fā)現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)事件或風(fēng)控指標(biāo)不合規(guī)時(shí)，立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告并提出處理建議，并督促相關(guān)部門負(fù)責(zé)落實(shí)整改。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任第四十二條 公司引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)， 培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化， 并融于企業(yè)文化建設(shè)的全過(guò)程，促進(jìn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第四十三條 公司強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理力度，完善風(fēng)控約束機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)管理效果和績(jī)效考核掛鉤，并在客觀公正、全面衡量的基礎(chǔ)上，對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)