100家專營機構(gòu)全力服務(wù)小企業(yè)

1、精心整理100家專營機構(gòu)全力服務(wù)小企業(yè)訪中國工商銀行浙江省分行行長徐新橋本刊記者樓方芳今年工商銀行在浙江省的15家支行將打造成為小企業(yè)專營支行，在小企業(yè)客戶較為« I r J I -集中地區(qū)的59家一級支行和26家集鎮(zhèn)支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中心”，并抽調(diào)精干人員充實這100家小企業(yè)專營機構(gòu)，專業(yè)從事小企業(yè)和個人融資業(yè)務(wù)。4月30日，中國工商銀行浙江省分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心揭牌。至此，工商銀行為 V V I""/ /小企業(yè)提供專業(yè)化金融服務(wù)的專營機構(gòu)數(shù)量已達到569家，此外還在二級分行以上專門成立小企業(yè)服務(wù)管理機構(gòu) 326家，成為國內(nèi)擁有小企業(yè)專營機構(gòu)數(shù)量最多、

2、服務(wù)地域最廣的商業(yè)銀行。作為中國銀監(jiān)會和中國工商銀行總行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的試點行，工行浙江省分行大膽創(chuàng)新，穩(wěn)步實踐，構(gòu)筑了具有浙江特色的為小企業(yè)健康發(fā)展服務(wù)的金融支持體系。W 飛' y. i|日前，中國工商銀行浙江省分行行長徐新橋為浙商記者解讀了該行在支持小企業(yè)方面的全新思路。扭轉(zhuǎn)“大行不貸小企”的誤區(qū)浙商：在國際金融危機的沖擊下，中小企業(yè)受影響應(yīng)當說是首當其沖的，融資 難，貸款難，資金短缺這是最主要的問題。今年頭三個月全國的信貸規(guī)?？偭吭黾泳恼砹?4.58萬億，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到5%。在您看來這其中主要的原因是什么？徐新橋：中小企業(yè)貸款難是全世界的難題，不僅是中國

3、有這個問題。造成這種現(xiàn)象 的原因很多，自2007年下半年來小企業(yè)不良貸款大幅度增加，相應(yīng)各大銀行的風(fēng)險 成本迅速上升；另一方面是宏觀調(diào)控下，企業(yè)的籌資成本增加；再者銀行和企業(yè)間 的信息溝通不對稱，也導(dǎo)致小企業(yè)對銀行的信貸產(chǎn)品、信貸政策、信貸程序缺乏了 解或了解不夠。I 1但我們要努力扭轉(zhuǎn)社會上有關(guān)“大銀行不給小企業(yè)貸款”的認識誤區(qū)。h事實上自2005年，工行就被銀監(jiān)會確定為全國兩家小企業(yè)信貸試點行之一，并率先 在全國金融系統(tǒng)把對小企業(yè)的貸款和服務(wù)作為獨立的業(yè)務(wù)品種來經(jīng)營，不斷探索完 善相應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營機制和服務(wù)模式。在我國，占企業(yè)總數(shù)99%的中小企業(yè)對我們國家 GD項獻超過了 60%,

4、稅收超過了 50%,提供了 70%的進出口貿(mào)易和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)的地位如此重要， 幫助他們也是我們履行社會責(zé)任的具體體現(xiàn)。W 飛* R- ii浙商：您剛才說近年來工商銀行一直在積極探索和實踐如何做好小企業(yè)金融服 % 11務(wù)工作，那么效果究竟如何？徐新橋：應(yīng)該說取得了不錯的效果。從工行浙江省分行情況看，2008年工行省分行 小企業(yè)融資余額近800億元；至U 5月底，中小企業(yè)貸款余額是1295億元，比年初新增118億元；其中小企業(yè)貸款余額 665億元，比年初新增53.5億元；此外，個人經(jīng)營性貸款余額也達到了 125億元。這幾個數(shù)字足以說明，我們在小企業(yè)信貸上確實 在努力，在致力于改進

5、對小企業(yè)的金融服務(wù)，包括提高融資服務(wù)的水平?！拔寤砟睢蓖苿有∑髽I(yè)信貸浙商：工行為了更好地解決小企業(yè)融資難，在全國各地設(shè)置了小企業(yè)專營機構(gòu)， 浙江有100家，這些專營機構(gòu)的設(shè)立有何意義？« I r- -1 |_徐新橋：為了更快、更好地滿足小企業(yè)的融資需求，我們在服務(wù)小企業(yè)方面不斷探 索，希望能夠形成與浙江小企業(yè)互利共贏、共同成長的良好發(fā)展格局。工行小企業(yè) 專營機構(gòu)的設(shè)立是一個鼓舞人心的信號，它充分表達了工行在當前這樣一個特殊時 期支持浙江經(jīng)濟發(fā)展、攜手浙商共渡難關(guān)的信心和決心。浙商：這些小企業(yè)專營機構(gòu)的布局和服務(wù)情況如何？徐新橋：今年我們選擇了浙江省15家支行將其打造成為小企業(yè)專營支

6、行，在小企業(yè) 客戶較為集中地區(qū)的59家一級支行和26家集鎮(zhèn)支行設(shè)立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)分中 心”，并抽調(diào)精干專業(yè)信貸人員充實這 100家小企業(yè)專營機構(gòu)，專業(yè)從事小企業(yè)和 個人融資業(yè)務(wù)。同時其他的機構(gòu)既可以做大項目，也可以做小企業(yè)。這些小企業(yè)信貸機構(gòu)只能做小企業(yè)和微小企業(yè)，取得了不錯的成績。截至 5月末， 小企業(yè)貸款增加了 53.5億元（不包括個人經(jīng)營性貸款）。下半年，我們將增加 500 個專業(yè)人員充實到小企業(yè)信貸的隊伍。另外，今年工行還將在浙江試點設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。浙商：為了讓這100家小企業(yè)信貸機構(gòu)更好地服務(wù)企業(yè)，您提出了 “五化”的新穎服務(wù)模式，“五化”有哪些亮點？徐新橋：為了使大銀行能更集中精力

7、地做小企業(yè)服務(wù)，我提出了 “五化”的理念。“五化”具體來講就是“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理、立體化營銷、個性化考核、最 優(yōu)化流程”。工行通過“專業(yè)的機構(gòu)”、“專職的隊伍”、“專門的產(chǎn)品”，來為 浙江小企業(yè)提供更加專業(yè)、周到和精細化的金融服務(wù)。如“系統(tǒng)化管理”一一我們在浙江省分行和各二級分行同步設(shè)立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中 心，負責(zé)轄內(nèi)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的市場拓展、產(chǎn)品開發(fā)等組織管理工作，推動全行小 企業(yè)獨立經(jīng)營、單獨考核、專業(yè)運作。I 1又如“個性化考核”一一工行浙江省分行針對小企業(yè)專營建立個性化的考核機制，l l拿出了 2000萬元的專項獎勵資金，賦予小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤 1.3倍的放大調(diào)整系數(shù), _ - 7

8、/ I 并出臺盡職免責(zé)辦法等措施，強化正向激勵和科學(xué)考核，提高全行拓展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的積極性。再如“最優(yōu)化流程”一一我們對信貸業(yè)務(wù)實行 2人調(diào)查、1人審查、2人雙簽的最短I1業(yè)務(wù)流程組合，凡是500萬元以下貸款的審批在支行即可完成，提高小企業(yè)的服務(wù) 效率，構(gòu)建工行的核心競爭力。Fjy.- i|個性化方案解決融資難、二 11浙商：為了解決小企業(yè)融資難，工行浙江省分行近年來在產(chǎn)品設(shè)置上有哪些創(chuàng)新之舉？徐新橋：緩解小企業(yè)融資難，創(chuàng)新是根本。這些年來我們在產(chǎn)品創(chuàng)新上一直在不斷 地求“變”。比如：為緩解企業(yè)短期內(nèi)籌集大筆資金還款的壓力，設(shè)計開發(fā)了 “整 貸零償”業(yè)務(wù)；針對小企業(yè)融資“擔保難”問題，陸續(xù)推

9、出了應(yīng)收賬款和存貨質(zhì)押貸款，并與阿里巴巴聯(lián)手力推“易融通”小額信用貸款；還專門打造了助小企業(yè)度難關(guān)的“助業(yè)貸款”。在個人經(jīng)營性貸款品種上，則有“如意通”、“幸福立業(yè)”、“商貸通”、“積數(shù)貸款”等產(chǎn)品。特別是2007年我們在國內(nèi)銀行中率先推出的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資新產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，更是得到了市場的廣泛認可。小企業(yè)客戶只需與工行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)（合同最長可達2年，合同項下單筆提款的期限不超過 1年），可通過網(wǎng)銀或電話銀行自助進行提款和還款業(yè)務(wù)申請，貸款最高額度可達3000萬元I 1客戶有閑置資金時就用來還貸，需要資金時就自主提款，非常方便。到目前為止，我們已累計與400余家

10、企業(yè)簽約，貸款累放金額 20多億元。一» «_、7Ji I '此外，我們還針對不同地域的經(jīng)濟特點開發(fā)產(chǎn)品，例如在臺州玉環(huán)開展了微小企業(yè)貸款的試點工作；在紹興諸暨試推小額貸款產(chǎn)品，通過 2人調(diào)查、2人雙簽就可以直接獲得貸款，金額從5萬元到100萬元不等。I1浙商：這是否意味著工行不僅從內(nèi)部轉(zhuǎn)型升級改善小企業(yè)貸款的流程和制度，而且還多方聯(lián)手，從多角度破冰企業(yè)的融資難？上匕 &1,，-.|;“二二311此外，為了解決小企業(yè)擔保難的問題，我們還和浙江省擔保協(xié)會的115家擔保公司探討合作和資源共享，以此解決一部分企業(yè)的資金需求。眼下，我們還正在與浙江省華睿投資管理公司

11、等優(yōu)秀公司合作，為一些成長性好、有專有技術(shù)的科技型、服務(wù)型、創(chuàng)新型企業(yè)引進創(chuàng)投資本，提供綜合金融支持。“有進有退，吐故納新”浙商：風(fēng)險永遠是銀行關(guān)注的焦點。我們了解到，目前工行浙江省分行小企業(yè)不良貸款率僅為1.25%,請問您在風(fēng)險控制上有什么秘訣嗎？徐新橋：（爽朗地笑）秘訣倒談不上。在小企業(yè)信貸上，我們根據(jù)浙江經(jīng)濟的特點，把總結(jié)出的經(jīng)驗編成了順口溜：“老板人品最重要，各項報表做參考，現(xiàn)金流量第 一條，繳納稅收好不好，科技培養(yǎng)是個寶，生產(chǎn)用電有多少，信用放款要穩(wěn)當，有 效抵押才可靠，夫妻財產(chǎn)齊捆綁，貸款才會有保障?！边@樣的順口溜還有很多。對于有市場、有訂單、前景看好卻遭遇一時資金困難的小企業(yè)，我們會及時伸出援助之手；另一方面，對高污染、高能耗、產(chǎn)能過剩行業(yè)的小企業(yè)則實施退出。我稱I.'1.'/之為“有進有退，吐故納新”。7 J/ !JJ 浙商：在中國，掌握著70萬億資金的銀行是解決中小企業(yè)融資難的主力，銀行 也做了很大的努力幫助中小企業(yè)共渡難關(guān)。就目前而言，您覺得銀行還有哪些不足 之處？. 弋、 I1徐新橋：從目前看