個(gè)人外匯管理政策培訓(xùn)講義

1、江蘇分行江蘇分行 王治國(guó)王治國(guó)31 1、分類管理、分類管理個(gè)人個(gè)人外匯外匯業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)交易主體交易主體境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)交易性質(zhì)交易性質(zhì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)4交易交易主體主體境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人境外個(gè)人境外個(gè)人指持有中華人民共和國(guó)居指持有中華人民共和國(guó)居民身份證、軍人身份證件、民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)武裝警察身份證件的中國(guó)公民。公民。 指持護(hù)照的外國(guó)公民（包指持護(hù)照的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）；持港澳居括無(wú)國(guó)籍人）；持港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大

2、陸通行證的港居民來(lái)往大陸通行證的港澳臺(tái)同胞。澳臺(tái)同胞。 1 1、分類管理、分類管理5交易交易性質(zhì)性質(zhì)經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理原則管理 資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理進(jìn)程管理 1 1、分類管理、分類管理按照交易性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)個(gè)人資本按照交易性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)個(gè)人資本項(xiàng)目外匯資金進(jìn)行必要的管理項(xiàng)目外匯資金進(jìn)行必要的管理6對(duì)個(gè)人結(jié)匯和對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理實(shí)行年度總額管理個(gè)人個(gè)人結(jié)匯結(jié)匯和和購(gòu)匯購(gòu)匯總額分別為每人每年總額分別為每人每年

3、等值等值5 5萬(wàn)美元萬(wàn)美元總額內(nèi)總額內(nèi)直接憑本人身份證件在銀行直接憑本人身份證件在銀行辦理。辦理。超過(guò)總額超過(guò)總額經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人身份證件和項(xiàng)下憑本人身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理；行辦理；資本項(xiàng)目資本項(xiàng)目項(xiàng)下按資本項(xiàng)項(xiàng)下按資本項(xiàng)目有關(guān)管理規(guī)定辦理。目有關(guān)管理規(guī)定辦理。 個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境?；虬凑沼嘘P(guān)規(guī)定攜帶出境。 2 2、年度總額管理、年度總額管理7總額內(nèi)總額內(nèi)購(gòu)匯、結(jié)匯購(gòu)匯、結(jié)匯可以委托可以委托直系親屬直系親屬代為辦理代為辦理父母、子女

4、、配偶父母、子女、配偶直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明3 3、代辦規(guī)定、代辦規(guī)定提供：提供： 委托人和受托人的有效身份證件、委托人和受托人的有效身份證件、 委托人的授權(quán)書、委托人的授權(quán)書、 直系親屬關(guān)系證明。直系親屬關(guān)系證明。8超過(guò)總額超過(guò)總額購(gòu)匯、結(jié)匯購(gòu)匯、結(jié)匯可以委托可以委托他人他人代為辦理代為辦理3 3、代辦規(guī)定、代辦規(guī)定提供：提供： 委托人和受托人的有效身份證件、委托人和受托人的有效身份證件、 委托人的授權(quán)書、委托人的授權(quán)書、 有交易額的相關(guān)證明材料有交易額的相關(guān)證明材料。9 銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為個(gè)人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立

5、銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定為個(gè)人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對(duì)個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行審核，不得偽造（材料的真實(shí)性進(jìn)行審核，不得偽造（分拆分拆）、變?cè)欤ǎ?、變?cè)欤ㄌ摷偬摷伲┙灰住＝灰住? 銀行應(yīng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯銀行應(yīng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦 理個(gè)人業(yè)務(wù)的理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料相關(guān)材料至少保存至少保存5 5年年備查。備查。 2 匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點(diǎn)）按照匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點(diǎn)）按照辦法辦法規(guī)

6、定為個(gè)人辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。規(guī)定為個(gè)人辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。 34 4、銀行處理業(yè)務(wù)原則、銀行處理業(yè)務(wù)原則105 5、相關(guān)事項(xiàng)、相關(guān)事項(xiàng) 個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。 1 個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個(gè)人外幣卡個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個(gè)人外幣卡業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。 2121、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支、個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支目外匯收支經(jīng)營(yíng)性經(jīng)營(yíng)性外匯收支外匯收支非經(jīng)營(yíng)性非經(jīng)營(yíng)性外匯收支

7、外匯收支僅指僅指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易個(gè)人對(duì)外貿(mào)易項(xiàng)下的外匯收支。項(xiàng)下的外匯收支。不受年度結(jié)匯總額不受年度結(jié)匯總額管理制約。管理制約。 除貿(mào)易外匯之外的其除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項(xiàng)目外匯。他經(jīng)常項(xiàng)目外匯。 實(shí)行年度總額管理。實(shí)行年度總額管理。 13個(gè)個(gè) 人人 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯結(jié)匯超過(guò)年度總額的超過(guò)年度總額的相應(yīng)證明材料相應(yīng)證明材料 本人有效身份證件本人有效身份證件 銀行辦理銀行辦理境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人 審核審核來(lái)源來(lái)源境外個(gè)人境外個(gè)人 審核審核用途用途2 2、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯14單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)下單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)下相應(yīng)證明材料相應(yīng)證明材料1 1、捐贈(zèng)、捐贈(zèng)：經(jīng)公

8、證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。須符合國(guó)家規(guī)定須符合國(guó)家規(guī)定2 2、贍家款：、贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明。境外給付人相關(guān)收入證明。如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等等2 2、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯3 3、遺產(chǎn)繼承收入：、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書; 154 4、保險(xiǎn)外匯收入：、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。 5 5、專有權(quán)利使用和特許收入：、專有權(quán)利使用和特許收

9、入：付款證明、協(xié)議或合同證明。付款證明、協(xié)議或合同證明。 投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定 6 6、法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：、法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入： 付款證明、付款證明、協(xié)議或合同。協(xié)議或合同。2 2、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下相應(yīng)證明材料相應(yīng)證明材料167 7、職工報(bào)酬：、職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明雇傭合同及收入證明 ; 9 9、其它：、其它：相關(guān)證明及支付憑證。相關(guān)證明及支付憑證。 8 8、境外投資收益：境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書或

10、其他收益證明決議或紅利支付書或其他收益證明; 2 2、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯收益項(xiàng)下收益項(xiàng)下相應(yīng)證明材料相應(yīng)證明材料171 1、房租類支出：、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知。票或支付通知。 相應(yīng)證明材料相應(yīng)證明材料2 2、生活消費(fèi)類支出：、生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票。合同或發(fā)票。3 3、就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：、就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明。境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明。 4 4、其它：、其它：相關(guān)證明及支付憑證。相關(guān)證明及支付憑證。 結(jié)匯單筆等值結(jié)匯單筆等值5 5萬(wàn)美元以上的，萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民

11、幣資金應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接直接劃轉(zhuǎn)至劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。2 2、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯結(jié)匯18（1）境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯購(gòu)匯超過(guò)年度總額的超過(guò)年度總額的有交易額的有交易額的 相關(guān)證明材料相關(guān)證明材料 本人有效身份證件本人有效身份證件 銀行辦理銀行辦理3 3、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯19（2）境外個(gè)人境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目購(gòu)匯購(gòu)匯 銀行辦理銀行辦理3 3、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯 合法人民幣收入購(gòu)匯合法人民幣收入購(gòu)匯有交易額的相關(guān)證明材料有交易額的相關(guān)證明材料 本人有效身份證

12、件本人有效身份證件含稅務(wù)憑證含稅務(wù)憑證 20 原兌換未用完的人民幣兌回外匯原兌換未用完的人民幣兌回外匯 本人有效身份證件本人有效身份證件 原兌換水單辦理原兌換水單辦理 兌回有效期為兌回有效期為自兌換日起自兌換日起2424個(gè)月個(gè)月 對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（含）（含）的兌換，的兌換，可憑本人有效身份證件辦理?？蓱{本人有效身份證件辦理。 3 3、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯、個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯（2）境外個(gè)人境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目經(jīng)常項(xiàng)目購(gòu)匯購(gòu)匯 銀行辦理銀行辦理21 銀行辦理銀行辦理憑本人有效身

13、份證件憑本人有效身份證件 當(dāng)當(dāng)日日累計(jì)超過(guò)等值累計(jì)超過(guò)等值5萬(wàn)美元的萬(wàn)美元的 憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件有交易額的真實(shí)性憑證有交易額的真實(shí)性憑證 銀行辦理銀行辦理 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外4 4、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外外匯現(xiàn)匯賬戶外匯現(xiàn)匯賬戶和現(xiàn)鈔賬戶統(tǒng)和現(xiàn)鈔賬戶統(tǒng)一管理政策一管理政策當(dāng)當(dāng)日日累計(jì)等值累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的萬(wàn)美元以下（含）的 22 銀行辦理銀行辦理憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件 手持外幣現(xiàn)鈔匯出手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值當(dāng)日累計(jì)等值1 1萬(wàn)美元以下（含）的，萬(wàn)美元以下（含）的， 4 4、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外

14、、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值1 1萬(wàn)美元的萬(wàn)美元的 銀行辦理銀行辦理憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件有交易額的真實(shí)性憑證有交易額的真實(shí)性憑證海關(guān)簽章的海關(guān)簽章的海關(guān)進(jìn)境旅客行李物海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)現(xiàn)鈔提取單據(jù) 23 銀行辦理銀行辦理憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外5 5、境外個(gè)人外匯匯出境外、境外個(gè)人外匯匯出境外 手持外幣現(xiàn)鈔匯出手持外幣現(xiàn)鈔匯出 當(dāng)日累計(jì)等值當(dāng)日累計(jì)等值1 1萬(wàn)美元以下（含）的，萬(wàn)美元以下（含）的， 當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值當(dāng)日累

15、計(jì)超過(guò)等值1 1萬(wàn)美元的萬(wàn)美元的 銀行辦理銀行辦理憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件 憑本人有效身份證件憑本人有效身份證件海關(guān)簽章的海關(guān)簽章的海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) 銀行辦理銀行辦理251 1、賬戶分類管理、賬戶分類管理個(gè)人個(gè)人外匯外匯賬戶賬戶賬戶主體類別賬戶主體類別境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶境外個(gè)人外匯賬戶境外個(gè)人外匯賬戶交易性質(zhì)交易性質(zhì)外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶 外匯儲(chǔ)蓄賬戶外匯儲(chǔ)蓄賬戶 資本項(xiàng)目賬戶資本項(xiàng)目賬戶 262 2、外匯結(jié)算賬戶、外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶外匯結(jié)算賬戶指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)

16、營(yíng)者、個(gè)體工商戶按指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。戶。其開立、使用和關(guān)閉按機(jī)構(gòu)賬戶進(jìn)行管理。 開戶申請(qǐng)書、工商營(yíng)業(yè)開戶申請(qǐng)書、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明和組織機(jī)構(gòu)代碼證和組織機(jī)構(gòu)代碼證外匯局備案外匯局備案273 3、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 個(gè)人在個(gè)人在銀行開立銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證有效身份證件件，所開立賬戶，所開立賬戶戶名戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名姓

17、名一一致。致。 非經(jīng)營(yíng)性外匯收付。非經(jīng)營(yíng)性外匯收付。 本人或與其直系親屬之間本人或與其直系親屬之間同一主體類別同一主體類別的外匯儲(chǔ)的外匯儲(chǔ)蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。 個(gè)人外匯買賣、個(gè)人外匯買賣、B B股交易、外匯信托等所涉及的資股交易、外匯信托等所涉及的資金收付。金收付。284 4、資本項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶外國(guó)投資者投資專用賬戶外國(guó)投資者投資專用賬戶特殊目的公司專用賬戶特殊目的公司專用賬戶投資并購(gòu)專用賬戶投資并購(gòu)專用賬戶個(gè)個(gè)人人開開立立書面申請(qǐng)書面申請(qǐng)身份證件身份證件有關(guān)主管部門出有關(guān)主管部門出具的證明材料具的證明材料向外匯局向外匯局申請(qǐng)申請(qǐng)295 5、賬戶資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資金劃

18、轉(zhuǎn)1 1、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 憑本人有效身份證件辦理憑本人有效身份證件辦理 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶A儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶B儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶C本人賬戶資金本人賬戶資金劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)305 5、賬戶資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資金劃轉(zhuǎn)2 2、直系親屬間直系親屬間外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理 A 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶B 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶本人賬戶資金本人賬戶資金劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)直系親屬賬戶資金直系親屬賬戶資金能證明直系親屬能證明直系親屬（父母、子女、配偶）關(guān)系的戶口關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事

19、處等政府基層組織或公安部簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。 315 5、賬戶資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資金劃轉(zhuǎn)3 3、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶與境外個(gè)人賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶與境外個(gè)人賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 按跨境交易進(jìn)行管理按跨境交易進(jìn)行管理 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶賬戶賬戶境內(nèi)個(gè)人賬戶資金境內(nèi)個(gè)人賬戶資金劃轉(zhuǎn)劃轉(zhuǎn)境外個(gè)人賬戶資金境外個(gè)人賬戶資金325 5、賬戶資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資金劃轉(zhuǎn)4 4、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn) 憑本人有效身份證件辦理憑本人有效身份證件辦理限于劃款當(dāng)日

20、的限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶本人賬戶資金本人賬戶資金劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)335 5、賬戶資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資金劃轉(zhuǎn)5 5、本人外匯結(jié)算賬戶與外貿(mào)代理企業(yè)賬戶資金劃轉(zhuǎn)、本人外匯結(jié)算賬戶與外貿(mào)代理企業(yè)賬戶資金劃轉(zhuǎn) 憑本人與代理企業(yè)簽定憑本人與代理企業(yè)簽定的進(jìn)口代理合同或協(xié)議的進(jìn)口代理合同或協(xié)議結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶本人賬戶資金本人賬戶資金劃劃 轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)代理企業(yè)賬戶資金代理企業(yè)賬戶資金351 1、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔 外匯賬戶外匯賬戶提提 鈔鈔當(dāng)日累計(jì)等值當(dāng)日累計(jì)等值1 1萬(wàn)美元以下（含）的萬(wàn)美元以下（含）的銀行直接

21、辦理銀行直接辦理當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值1 1萬(wàn)美元萬(wàn)美元憑本人有效身份證件、提憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料鈔用途證明等材料 銀行所在地外匯局事前報(bào)備銀行所在地外匯局事前報(bào)備 銀行憑銀行憑本人有效身份證件本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽和經(jīng)外匯局簽章的章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個(gè)人辦為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。 362 2、個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔 當(dāng)日累計(jì)等值當(dāng)日累計(jì)等值50005000美元以下（含）的美元以下（含）的銀行直接辦理銀行直接辦理銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。存

22、款金額及存款日期。 儲(chǔ)蓄賬戶儲(chǔ)蓄賬戶存存 鈔鈔當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值50005000美元美元本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù) 銀行辦理銀行辦理373 3、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理未未超過(guò)最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的超過(guò)最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的沒有或超過(guò)最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的沒有或超過(guò)最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的50005000美元（含）以下美元（含）以下50005

23、000美元美元-10000-10000美元（含）美元（含） 1000010000美元以上美元以上無(wú)須攜帶證無(wú)須攜帶證銀行開攜帶證銀行開攜帶證 外匯局外匯局 攜帶外匯出境許可證攜帶外匯出境許可證38 攜帶總金額在等值攜帶總金額在等值50005000美元以上，美元以上，1000010000美元美元( (含含) )以下的以下的1 1、護(hù)照或往來(lái)港澳通行證、往來(lái)臺(tái)灣通行證、護(hù)照或往來(lái)港澳通行證、往來(lái)臺(tái)灣通行證2 2、有效簽證或簽注、有效簽證或簽注3 3、存款證明（利息清單或取款憑條）或相關(guān)購(gòu)匯憑證、存款證明（利息清單或取款憑條）或相關(guān)購(gòu)匯憑證4 4、如從直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔的，還應(yīng)提供、如從

24、直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔的，還應(yīng)提供親屬關(guān)系證明（結(jié)婚證、戶口本或公證書）親屬關(guān)系證明（結(jié)婚證、戶口本或公證書）材料材料 銀行審核出境人員提供的材料無(wú)誤后，向其核發(fā)銀行審核出境人員提供的材料無(wú)誤后，向其核發(fā)攜帶證攜帶證，并留存上，并留存上述材料復(fù)印件述材料復(fù)印件5年備查。年備查。 銀行向出境人員核發(fā)銀行向出境人員核發(fā)攜帶證攜帶證時(shí)，不得超過(guò)本行存款證明的金額或購(gòu)時(shí)，不得超過(guò)本行存款證明的金額或購(gòu)匯金額，銀行核發(fā)的匯金額，銀行核發(fā)的攜帶證攜帶證每張金額不得超過(guò)等值每張金額不得超過(guò)等值10000美元，但美元，但可以低于等值可以低于等值5000美元。美元。3、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理3 3、攜帶外

25、幣現(xiàn)鈔出境管理、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理39 攜帶總金額超過(guò)等值攜帶總金額超過(guò)等值1000010000美元的美元的 每位出境人員原則上不得攜帶超過(guò)等值每位出境人員原則上不得攜帶超過(guò)等值1000010000美元外幣現(xiàn)鈔美元外幣現(xiàn)鈔出境，如屬下列特殊情況之一的，可向存款或購(gòu)匯銀行所在地外出境，如屬下列特殊情況之一的，可向存款或購(gòu)匯銀行所在地外匯局申請(qǐng)：匯局申請(qǐng)：（1 1）人數(shù)較多的出境團(tuán)組；人數(shù)較多的出境團(tuán)組；（2 2）出境時(shí)間較長(zhǎng)或旅途較長(zhǎng)的科學(xué)考察團(tuán)組；出境時(shí)間較長(zhǎng)或旅途較長(zhǎng)的科學(xué)考察團(tuán)組；（3 3）政府領(lǐng)導(dǎo)人出訪；政府領(lǐng)導(dǎo)人出訪；（4 4）出境人員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動(dòng)亂出境人

26、員赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動(dòng)亂的國(guó)家；的國(guó)家；（5 5）其他特殊情況。其他特殊情況。3 3、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理、攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理41 通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 除以下情況外，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)除以下情況外，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)售匯系統(tǒng): : （1 1）通過(guò)外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；通過(guò)外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯； （2 2）通過(guò)銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值通過(guò)銀行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美美元（含元（含100美元）的結(jié)匯美元）的結(jié)匯 （3 3）外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

27、；外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯； （4 4）境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔； （5 5）境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款。境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款。 1 1、不納入系統(tǒng)的業(yè)務(wù)、不納入系統(tǒng)的業(yè)務(wù)42銀行為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列流程辦理銀行為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照下列流程辦理 2 2、辦理業(yè)務(wù)流程、辦理業(yè)務(wù)流程查詢查詢審核審核錄入錄入打印打印留存留存通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個(gè)人結(jié)售匯情況查詢個(gè)人結(jié)售匯情況1按規(guī)定審核個(gè)人按規(guī)定審核個(gè)人提供的證明材料提供的證明材料2在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)上逐在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)上逐筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)筆錄入結(jié)售匯業(yè)務(wù)數(shù)

28、據(jù)3通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)打印通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)打印“結(jié)匯結(jié)匯/ /購(gòu)購(gòu)匯通知單匯通知單”，作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?，作為?huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?43 3 3、注意事項(xiàng)、注意事項(xiàng) 1、不能脫機(jī)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)；不能脫機(jī)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)； 2、嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，未經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，不、嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，未經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，不得事后補(bǔ)錄；得事后補(bǔ)錄； 3、注意港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的正、注意港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的正確錄入；確錄入； 4、選擇正確的結(jié)匯資金屬性和購(gòu)匯種類；、選擇正確的結(jié)匯資金屬性和購(gòu)匯種類； 5、錄入信息錯(cuò)誤的，按規(guī)

29、定及時(shí)進(jìn)行修改、撤銷、沖正；、錄入信息錯(cuò)誤的，按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行修改、撤銷、沖正； 6、及時(shí)打印結(jié)、及時(shí)打印結(jié)/購(gòu)匯通知單作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳?。?gòu)匯通知單作為會(huì)計(jì)憑證留存?zhèn)洳椤?5 考核依據(jù)：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)已交由個(gè)人金融部管理考核依據(jù)：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)已交由個(gè)人金融部管理 鑒于個(gè)人外匯業(yè)務(wù)已經(jīng)按照大個(gè)金的要求交由個(gè)人金融部進(jìn)鑒于個(gè)人外匯業(yè)務(wù)已經(jīng)按照大個(gè)金的要求交由個(gè)人金融部進(jìn)行管理，按農(nóng)行現(xiàn)行考核體系，已完全可與本幣類個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，按農(nóng)行現(xiàn)行考核體系，已完全可與本幣類個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)行合并考核，建立統(tǒng)一的考核體系，可分為兩個(gè)方面行合并考核，建立統(tǒng)一的考核體系，可分為兩個(gè)方面1 1、績(jī)效考核、績(jī)效考核2 2

30、、計(jì)價(jià)考核、計(jì)價(jià)考核 1 1、考核依據(jù)及人員結(jié)構(gòu)、考核依據(jù)及人員結(jié)構(gòu)46 考核人員結(jié)構(gòu)考核人員結(jié)構(gòu) 按現(xiàn)有本幣類考核體系，可以按崗位分為：一級(jí)支行行長(zhǎng)、按現(xiàn)有本幣類考核體系，可以按崗位分為：一級(jí)支行行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、一級(jí)支行個(gè)人金融部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、二級(jí)支行分管行長(zhǎng)、一級(jí)支行個(gè)人金融部總經(jīng)理、副總經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理1 11 1、考核依據(jù)及人員結(jié)構(gòu)、考核依據(jù)及人員結(jié)構(gòu)47 績(jī)效考核方式：按崗位進(jìn)行計(jì)分式考核績(jī)效考核方式：按崗位進(jìn)行計(jì)分式考核按目前最基本的計(jì)分式考核方法，針對(duì)不同人員的計(jì)分按目前最基本的計(jì)分式考核方法，針對(duì)不同人員的計(jì)分考核體系，調(diào)整相關(guān)考核分值，將個(gè)人外匯業(yè)務(wù)納入各考核體系，調(diào)整相關(guān)考核分值，將個(gè)人外匯業(yè)務(wù)納入各類人員的計(jì)分考核，區(qū)分不同崗位對(duì)權(quán)重進(jìn)行適當(dāng)控制。類人員的計(jì)分考核，區(qū)分不同崗位對(duì)權(quán)重進(jìn)行適當(dāng)控制。 2 2、考核方式、考核方式48 計(jì)價(jià)考核方式：按人員崗位及產(chǎn)品類型進(jìn)行區(qū)分計(jì)計(jì)價(jià)考核方式：按人員崗位及產(chǎn)品類型進(jìn)行區(qū)分計(jì)價(jià)考核價(jià)考核對(duì)于考核體系中的管理類人員產(chǎn)品完全可以不計(jì)價(jià)，而對(duì)于考核體系中的管理類人員產(chǎn)品完全可以不計(jì)價(jià)，而提高績(jī)效考核中的分值，而對(duì)于前臺(tái)客戶經(jīng)理可以在完提高績(jī)效考核中的分值，而對(duì)于前臺(tái)客戶經(jīng)理可以在完成績(jī)效考核中的定量考核實(shí)