建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制刻不容緩論文

1、建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制刻不容緩論文    導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制刻不容緩的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于金融論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段：有效的金融穩(wěn)定程序和協(xié)調(diào)機(jī)制，嚴(yán)重制約了央行金融穩(wěn)定職能的發(fā)揮。關(guān)鍵詞：中央銀行  金融穩(wěn)定  協(xié)調(diào)機(jī)制一、建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性與可行性作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，這是由其作為最后貸款人的角色、負(fù)摘要：中國(guó)

2、人民銀行法賦予中央銀行金融穩(wěn)定的職責(zé)，但目前由于維護(hù)金融穩(wěn)定涉及銀行、證券及保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)，缺乏一套法定的、系統(tǒng)有效的金融穩(wěn)定程序和協(xié)調(diào)機(jī)制，嚴(yán)重制約了央行金融穩(wěn)定職能的發(fā)揮。關(guān)鍵詞：中央銀行 金融穩(wěn)定 協(xié)調(diào)機(jī)制一、建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制的必要性與可行性作為我國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，這是由其作為最后貸款人的角色、負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職能以及支付、清算體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的維護(hù)者等諸多因素所決定的，其防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施能否有效發(fā)揮作用取決于財(cái)政部門(mén)及銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門(mén)

3、對(duì)相關(guān)政策措施的協(xié)調(diào)配合。因此，為確保央行的各項(xiàng)貨幣政策措施落實(shí)到位，切實(shí)承擔(dān)起中國(guó)人民銀行法賦予的金融建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制刻不容緩穩(wěn)定職責(zé)，建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制己刻不容緩。（一）央行貨幣政策有效傳導(dǎo)的要求以國(guó)有商業(yè)銀行為主體的銀行體系是央行貨幣政策的最主要的傳導(dǎo)者，在當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)利率尤其是商業(yè)銀行存貸款利率未完全市場(chǎng)化的情況下，由于央行貨幣政策一般具有逆經(jīng)濟(jì)周期調(diào)控的特點(diǎn)，其與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等其他監(jiān)管部門(mén)在經(jīng)濟(jì)周期中的管理措施存在矛盾性及局部目標(biāo)沖突性，如在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，銀行業(yè)會(huì)面對(duì)大量不良資產(chǎn)，銀行監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性和安全性指

4、標(biāo)較高要求，與央行此時(shí)采取的逆周期調(diào)控的寬松貨幣政策存在局部沖突，沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)的積極配合，央行維護(hù)金融穩(wěn)定的貨幣政策很難起到良好傳導(dǎo)效果。（二）適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的需要目前，在我國(guó)現(xiàn)行銀行、證券及保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，已出現(xiàn)諸如中國(guó)平安等大型綜合性金融機(jī)構(gòu)，從事銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式初見(jiàn)端倪，是未來(lái)中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，符合市場(chǎng)資金流動(dòng)的客觀規(guī)律，因而在目前分業(yè)監(jiān)管模式下，客觀上要求建立長(zhǎng)效穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，以協(xié)調(diào)貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理，推進(jìn)銀行、證券、保險(xiǎn)配套改革與協(xié)調(diào)發(fā)展。（三）各監(jiān)管部門(mén)依法履行職責(zé)和提高工作效率的需要中央銀行作為金融穩(wěn)定的維護(hù)者，通過(guò)實(shí)施貨幣政

5、策、管理支付系統(tǒng)、提供流動(dòng)性支持以及發(fā)揮最后貸款人職能等方式防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。它與銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門(mén)維護(hù)所轄行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)、防范化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的局部管理目標(biāo)一致。各監(jiān)管部門(mén)日常業(yè)務(wù)工作必定會(huì)有所交叉并互為補(bǔ)充，客觀上要求建立一種穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，明確何種信息由誰(shuí)收集、相互交叉的檢查工作如何進(jìn)行、相關(guān)信息如何交流與共享等一系列理由，減少不必要的重復(fù)監(jiān)管工作，提高各監(jiān)管部門(mén)工作效率，降低監(jiān)管部門(mén)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。（四）央行承擔(dān)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)權(quán)具有其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)不可比的優(yōu)勢(shì)一是銀監(jiān)會(huì)分設(shè)之前，中央銀行在長(zhǎng)期實(shí)施監(jiān)管過(guò)程中，在對(duì)有關(guān)違法違規(guī)理由的處理方面，成功地進(jìn)行了關(guān)

6、閉、接管、注資、收購(gòu)等嘗試，積累了較為豐富的監(jiān)管和協(xié)調(diào)經(jīng)驗(yàn)。二是由人民銀行作為中央銀行的特殊性即其作為最后貸款人角色、負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職能以及支付、清算體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的維護(hù)者等諸多因素所決定的。三是銀行、證券、保險(xiǎn)三家專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然都對(duì)各自監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)負(fù)有法定職責(zé)，但由于其監(jiān)管范圍的局限性以及缺乏相應(yīng)的資源，每一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)都難以從整體角度承擔(dān)整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)以及金融市場(chǎng)的高效、有序、平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)的職責(zé)，缺乏協(xié)調(diào)的經(jīng)驗(yàn)和手段。二、建立金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制的幾點(diǎn)倡議盡管中國(guó)人民銀行法明確了“當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金

7、融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督”等一系列央行維護(hù)金融穩(wěn)定可采取的措施，但由于維護(hù)金融穩(wěn)定還涉及銀行、證券及保險(xiǎn)等專(zhuān)業(yè)監(jiān)管部門(mén)以及國(guó)家財(cái)政等部門(mén)，且缺乏一套法定的、系統(tǒng)有效的金融穩(wěn)定程序和協(xié)調(diào)措施，沒(méi)有相對(duì)獨(dú)立的、依法對(duì)相關(guān)政策措施進(jìn)行專(zhuān)門(mén)協(xié)調(diào)的權(quán)力部門(mén)，沒(méi)有形成系統(tǒng)、科學(xué)、涵蓋整個(gè)金融業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息網(wǎng)絡(luò)，使央行的維護(hù)金融穩(wěn)定職能極易流于形式。為此筆者倡議：（一）盡快以法定形式明確中央銀行為金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)主體， 并賦予相應(yīng)協(xié)調(diào)權(quán)監(jiān)管職能從央行分離出去以后，人民銀行專(zhuān)門(mén)成立了旨在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定部門(mén)。雖然修訂的后中國(guó)人民銀行法從防范和化解系統(tǒng)

8、性金融風(fēng)險(xiǎn)角度，設(shè)計(jì)了近10個(gè)條文，也明確了中國(guó)人民銀行為維護(hù)金融穩(wěn)定可采取的各種法律手段，但相對(duì)于其所承擔(dān)的職能來(lái)說(shuō)是“小馬拉大車(chē)”，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，必須盡快賦予人民銀行金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)的權(quán)力，有權(quán)對(duì)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)三家金融類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)措施予以協(xié)調(diào)，并通過(guò)立法方式確定下來(lái)。（二）盡快制定金融穩(wěn)定法，使長(zhǎng)效的、操作性強(qiáng)的、程序性的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制獲得法律保障雖然中國(guó)人民銀行法己對(duì)金融穩(wěn)定作了基礎(chǔ)性規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法等金融法規(guī)也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、制約和處理有相應(yīng)的條款，但關(guān)于維護(hù)金融穩(wěn)定工作機(jī)制卻沒(méi)有具體的、較為程序化的規(guī)定，缺乏可操作性，整體聯(lián)動(dòng)性也較差。因此，

9、在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、救助、退出等過(guò)程中，針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞性強(qiáng)的特點(diǎn)，金融穩(wěn)定法應(yīng)規(guī)定嚴(yán)格的程序，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行分類(lèi)處置，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的不同情況，制定完整、高效、科學(xué)的處置方案，明確金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行及其他部門(mén)在這一過(guò)程中應(yīng)履行的職責(zé)和應(yīng)采取的不同措施，使相互間的分工配合以法定形式予以明確，形成程序性協(xié)調(diào)機(jī)制，確?？焖俜磻?yīng)，以最快的速度處置風(fēng)險(xiǎn)，防止社會(huì)動(dòng)蕩或經(jīng)濟(jì)大起大落。（三）逐步建立和完善監(jiān)管信息共享機(jī)制一是建立各級(jí)人民銀行與同級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管信息定期送達(dá)制度。銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管部門(mén)不僅要定期向人民銀行送達(dá)金融機(jī)構(gòu)一般性的資產(chǎn)負(fù)債表等統(tǒng)計(jì)資料，而且要將反映金融機(jī)構(gòu)持續(xù)動(dòng)態(tài)

10、性的實(shí)際經(jīng)營(yíng)和運(yùn)轉(zhuǎn)狀況、對(duì)所監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息資料及其他相關(guān)的實(shí)質(zhì)性分析報(bào)告及時(shí)送達(dá)人民銀行，以滿(mǎn)足中央銀行為維護(hù)金融體系、履行貨幣政策調(diào)控和最后貸款人職責(zé)需要對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性分析的要求。二是完善各級(jí)人民銀行與同級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)的定期聯(lián)系會(huì)議制度。通報(bào)國(guó)家貨幣政策和金融宏觀調(diào)控方面的政策措施以及轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)轉(zhuǎn)情況，溝通金融監(jiān)管工作和監(jiān)管信息，分析轄區(qū)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究化解轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的倡議和策略，及時(shí)進(jìn)行磋商、協(xié)調(diào)和解決，發(fā)揮整體合力，共同提高監(jiān)管效率和風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警水平。三是建立各級(jí)人民銀行與同級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)合調(diào)查和檢查工作制度，適應(yīng)央行與各

11、級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)客觀上存在的業(yè)務(wù)交叉關(guān)系及金融業(yè)出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，以降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。（四）積極探索建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，穩(wěn)步推進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，構(gòu)筑有效的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制操作平臺(tái)在形成監(jiān)管信息共享機(jī)制的基礎(chǔ)上，考慮充分利用人民銀行現(xiàn)有的與商業(yè)銀行建立的良好數(shù)據(jù)信息傳輸機(jī)制等網(wǎng)絡(luò)資源，把相關(guān)部門(mén)的信息數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立一個(gè)以央行為信息管理中心，涵蓋銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)以及各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的科學(xué)、統(tǒng)一、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)。一方面，各金融監(jiān)管部門(mén)須及時(shí)將定期監(jiān)管報(bào)告和已經(jīng)完成的現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果、評(píng)價(jià)以及處罰情況輸入網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以便央行和各監(jiān)管部門(mén)之間能隨時(shí)查閱各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)最新

12、的經(jīng)營(yíng)狀況、歷史違法違規(guī)情況及處理情況。另一方面，人民銀行也應(yīng)及時(shí)發(fā)布金融業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并結(jié)合監(jiān)管數(shù)據(jù)，從防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，在存款、貸款、利率、支付結(jié)算、外匯業(yè)務(wù)等方面設(shè)置若干個(gè)預(yù)警指標(biāo)。2004年，中國(guó)人民銀行制定了撰寫(xiě)指引，初步明確了金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)框架主要監(jiān)測(cè)指標(biāo)為銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、贏利性、流動(dòng)性等各項(xiàng)指標(biāo)，在這一基礎(chǔ)上，可以結(jié)合銀監(jiān)部門(mén)的建立以中央銀行為主體的金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制刻不容緩相關(guān)范文由寫(xiě)論文監(jiān)管工作的前瞻性。三、建立金融穩(wěn)定長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)理順的三個(gè)關(guān)系建立以中央銀行為主體的“一行三會(huì)”之間高效協(xié)調(diào)的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，必須處理好央行與

13、政府相關(guān)部門(mén)、央行內(nèi)部各職能部門(mén)之間及央行與國(guó)際相關(guān)金融組織之間的分工協(xié)作關(guān)系。一是注重與政府的關(guān)系。金融穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的基石，維護(hù)金融穩(wěn)定是政府的政治責(zé)任。在我國(guó)現(xiàn)行的行政管理體制下，政府在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用，是擁有行政、司法和經(jīng)濟(jì)調(diào)配權(quán)的重要組織。多年的監(jiān)管實(shí)踐證明，政府在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮著重要的作用，是平穩(wěn)化解風(fēng)險(xiǎn)的重要力量。因此，維護(hù)金融穩(wěn)定工作，必須處理好與政府的關(guān)系。二是協(xié)調(diào)央行內(nèi)部各職能部門(mén)之間的關(guān)系。職能轉(zhuǎn)換后，央行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)除保留了原有的貨幣政策司、調(diào)查統(tǒng)計(jì)司、支付結(jié)算司等，還新設(shè)立了金融市場(chǎng)司、金融穩(wěn)定局、征信管理局，雖然這些部門(mén)承擔(dān)著不同的職責(zé)和工作任務(wù)，但這些工作與金融穩(wěn)定有著密切聯(lián)系，因此人民銀行職能部門(mén)之間的內(nèi)部協(xié)調(diào)配合也是穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的重要組成部分。三是協(xié)調(diào)與國(guó)際相關(guān)金融組織或他國(guó)央行的關(guān)系。隨著全球金融一體化趨勢(shì)的加強(qiáng)以及我國(guó)成功加入世界貿(mào)易組織，目前外資銀行、QFII及外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大量進(jìn)入我國(guó)銀行、證券和保險(xiǎn)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將同外國(guó)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)激烈