回顧我國(guó)金融體制改革的歷程（中）

1、    回顧我國(guó)金融體制改革的歷程（中）         當(dāng)時(shí)出現(xiàn)的新問(wèn)題是：金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始多元化，競(jìng)爭(zhēng)局面逐步形成，但沒(méi)有建立中央銀行制度。當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)著中央銀行和商業(yè)銀行的雙重職能。在農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行分設(shè)以后，人民銀行還承擔(dān)著城市工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。人們形象地說(shuō)，人民銀行既當(dāng)裁判員，又是運(yùn)動(dòng)員，不能處于超脫地位。各專(zhuān)業(yè)銀行在利益驅(qū)動(dòng)下，自我約束機(jī)制又不強(qiáng)，出現(xiàn)了搶占地盤(pán)、爭(zhēng)放貸款的現(xiàn)象，導(dǎo)致信貸失控。當(dāng)時(shí)的人民銀行，一方面被自己辦理的工商信貸業(yè)

2、務(wù)牽制了領(lǐng)導(dǎo)精力，一方面手中也沒(méi)有必要的經(jīng)濟(jì)手段和行政手段管理專(zhuān)業(yè)銀行和金融秩序。這種情況無(wú)形中降低了人民銀行作為中央銀行的宏觀調(diào)控地位。研究中央銀行制度已成為客觀必然的發(fā)展趨勢(shì)，也是各方面的強(qiáng)烈呼聲。但是，由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行單一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，要建立中央銀行制度，必須突破理論禁區(qū)和傳統(tǒng)觀念，也勢(shì)必展開(kāi)一場(chǎng)大討論。從1981年下半年開(kāi)始，我國(guó)理論界和實(shí)際部門(mén)對(duì)要不要建立中央銀行制度、建立什么樣的中央銀行，展開(kāi)了熱烈討論。 1982年初，根據(jù)國(guó)務(wù)院的指示，中國(guó)人民銀行組織了“銀行機(jī)構(gòu)改革小組”，我是召集人和主持者，集中各方面的意見(jiàn)，并組織各專(zhuān)業(yè)銀行深入討論。各方面圍繞著要不要和如何建立中央銀行的問(wèn)

3、題，形成了三種主要意見(jiàn)： 第一種意見(jiàn)主張建立獨(dú)立的中央銀行制度，認(rèn)為應(yīng)該建立各種專(zhuān)業(yè)銀行，并把工商信貸業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)從人民銀行分出去，使人民銀行成為單一、純粹的中央銀行。當(dāng)時(shí)的銀行機(jī)構(gòu)有人民銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，還有保險(xiǎn)公司、信托公司和各種投資公司，但沒(méi)有一個(gè)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)來(lái)管理和協(xié)調(diào)全國(guó)的金融活動(dòng)。金融領(lǐng)域存在著步調(diào)不一致、政策不統(tǒng)一、相互抵消力量的問(wèn)題，亟需有一個(gè)統(tǒng)一管理全國(guó)各種金融機(jī)構(gòu)、協(xié)調(diào)全國(guó)金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。而當(dāng)時(shí)人民銀行又起不到這樣的作用，因?yàn)楦鲗?zhuān)業(yè)銀行認(rèn)為人民銀行的工作重心是在工商信貸方面。不是單一的中央銀行，說(shuō)話不公道，也就樹(shù)不起權(quán)威。只有成立單一的中央銀行，才能從組織上

4、獲得保障，才能解決統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào)金融活動(dòng)的問(wèn)題。從貨幣發(fā)行和資金必須集中統(tǒng)一管理的角度看，也必須成立一個(gè)超脫于一般信貸業(yè)務(wù)的中央銀行。 第二種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)維持現(xiàn)狀，由人民銀行發(fā)揮中央銀行的作用。有的同志說(shuō)，農(nóng)業(yè)銀行從人民銀行分家，除了機(jī)構(gòu)加倍、領(lǐng)導(dǎo)干部加倍、汽車(chē)加倍、人員加倍、開(kāi)支增加以外，幾乎對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)沒(méi)有帶來(lái)什么好處，因此工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)千萬(wàn)別再分出去，分家的苦頭吃夠了。這種意見(jiàn)認(rèn)為國(guó)務(wù)院已經(jīng)發(fā)文肯定了人民銀行的中央銀行地位，按此辦理就是了，沒(méi)有必要單獨(dú)設(shè)立。最重要的是，這種意見(jiàn)提出，工商信貸和儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)銀行調(diào)節(jié)貨幣流通的重要手段，發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的三大政策，即存款準(zhǔn)備金率、公開(kāi)市場(chǎng)

5、操作、再貼現(xiàn)率政策，在我國(guó)短期辦不到，在這種情況下人民銀行不應(yīng)把手中調(diào)節(jié)貨幣流通的職能分出去，把自己架空。 第三種意見(jiàn)是從根本上反對(duì)成立許多專(zhuān)業(yè)銀行，主張恢復(fù)人民銀行過(guò)去的體制。這種意見(jiàn)認(rèn)為，當(dāng)前提出成立中央銀行的問(wèn)題，是由于成立專(zhuān)業(yè)銀行以后人民銀行與專(zhuān)業(yè)銀行之間出現(xiàn)了許多矛盾，很多重要問(wèn)題無(wú)法解決造成的。 從上述討論的情況可以看出，20世紀(jì)80年代初，由于剛剛推行改革開(kāi)放政策，傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思想體系、理論基礎(chǔ)、習(xí)慣勢(shì)力占主導(dǎo)地位，各種要素市場(chǎng)剛剛起步，人們對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沒(méi)有多少知識(shí)，更沒(méi)有實(shí)踐體會(huì)，所以對(duì)中央銀行這個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物不理解、不接受。盡管觀點(diǎn)不同，但都帶有濃厚的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下行政管理

6、的色彩。比如對(duì)分設(shè)專(zhuān)業(yè)銀行的看法，并沒(méi)有從建立商業(yè)銀行的角度提出問(wèn)題和研究問(wèn)題，因?yàn)楫?dāng)時(shí)還沒(méi)有確定建立商業(yè)銀行的目標(biāo)。 由于分歧較大，一時(shí)難以定案，當(dāng)時(shí)只好采取了過(guò)渡性的臨時(shí)協(xié)調(diào)矛盾的辦法：國(guó)務(wù)院發(fā)文明確中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國(guó)金融的國(guó)家機(jī)關(guān)，各銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域接受人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)，人民銀行繼續(xù)擔(dān)負(fù)辦理工商信貸業(yè)務(wù)和城鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的任務(wù)。 這個(gè)過(guò)渡性辦法雖然使中國(guó)人民銀行的中央銀行職能有所加強(qiáng)，但原有矛盾并沒(méi)有解決，而且有發(fā)展的趨勢(shì)。時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理的姚依林為此提出三條建議：一是人民銀行要統(tǒng)一管起來(lái)；二是要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)銀行的作用；三是人民銀行屁股不要坐歪了。 19

7、83年以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)發(fā)生了重大變化。隨著討論的深入和形勢(shì)的發(fā)展，許多同志終于認(rèn)識(shí)到，人民銀行要成為一個(gè)有權(quán)威的中央銀行，就必須把工商信貸業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)從人民銀行分出去，另成立工商銀行。同時(shí)，人民銀行和專(zhuān)業(yè)銀行的關(guān)系要作明確規(guī)定。因此，成立中央銀行的步伐加快了。 1983年上半年，姚依林、段云找中國(guó)人民銀行的幾位副行長(zhǎng)分別談話，設(shè)想另外成立一個(gè)中央銀行，這預(yù)示著建立中央銀行的討論告一段落，進(jìn)入具體設(shè)計(jì)和實(shí)施階段。1983年8月，國(guó)務(wù)院成立中央銀行籌備小組，由中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和一部分專(zhuān)家組成，負(fù)責(zé)具體研究設(shè)計(jì)方案。 關(guān)于中央銀行的名稱(chēng)，姚依林提出可否單獨(dú)成立中華人民共和國(guó)中央銀

8、行，人民銀行成為專(zhuān)業(yè)銀行，承辦工商信貸和儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)同志反復(fù)討論，提出應(yīng)由人民銀行作為中央銀行，另設(shè)工商銀行為好。其理由一是人民幣流通多年，改印困難；二是人民銀行自1948年成立以來(lái)， 一直是唯一的國(guó)家銀行，人人皆知，突然變成專(zhuān)業(yè)銀行，不易被理解和接受。從我個(gè)人來(lái)說(shuō)，我一直主張叫中央銀行，名正言順，并可以減少解釋工作。當(dāng)然，保留人民銀行的名稱(chēng)，久而久之，人們了解了，也就不必多解釋了。最后國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志接受了這個(gè)意見(jiàn)。1983年9月，國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的決定，正式宣布中央銀行制度的確立。1984年1月中國(guó)工商銀行正式成立，中國(guó)人民銀行就專(zhuān)司中央銀行的

9、職能了。 最初討論時(shí)，專(zhuān)業(yè)銀行不愿意接受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)。中國(guó)人民銀行的意見(jiàn)是，專(zhuān)業(yè)銀行作為企業(yè)要由中央銀行領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)建立中央銀行領(lǐng)導(dǎo)下的各專(zhuān)業(yè)銀行分工協(xié)作的銀行體系。而且強(qiáng)調(diào)，中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)是實(shí)體的，不能是虛的，不能搞成“協(xié)商會(huì)議”。在20世紀(jì)80年代初，各種經(jīng)濟(jì)手段都不可能運(yùn)用，如果再?zèng)]有行政領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系就執(zhí)行不了中央銀行的職能。這個(gè)思路符合逐步推進(jìn)改革的要求，但實(shí)踐中難以達(dá)到要求。直到1984年出現(xiàn)信貸失控以后，國(guó)務(wù)院才確定中國(guó)人民銀行對(duì)各專(zhuān)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系。 中國(guó)人民銀行單獨(dú)執(zhí)行中央銀行職能以后，原來(lái)歸中國(guó)銀行執(zhí)行的外匯管理職能也劃歸了人民銀行。 當(dāng)時(shí)討論中央銀行的職能時(shí)，都強(qiáng)調(diào)要保持中央銀行

10、執(zhí)行貨幣政策的獨(dú)立性，因此設(shè)立了由人民銀行及有關(guān)部委和專(zhuān)業(yè)銀行負(fù)責(zé)同志參加的有權(quán)威的理事會(huì)，對(duì)重大問(wèn)題作出決策。但這種做法在實(shí)際中難以操作，理事會(huì)懸在中間，很難發(fā)揮作用。 確立中央銀行制度，可以說(shuō)是金融體制改革的革命性突破。由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和必要的外部環(huán)境，當(dāng)時(shí)確立的中央銀行制度還有許多方面需要在實(shí)踐中逐步完善和充實(shí)。隨著改革的深入和人們認(rèn)識(shí)的提高，中央銀行也在逐步向著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的方向邁進(jìn)。人民銀行在執(zhí)行貨幣政策中，越來(lái)越多地運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，逐步弱化行政手段的作用。1992年，成立了中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)；1998年和2003年，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)的監(jiān)管職能也先后從人民銀行分出去，分別建立了中國(guó)保險(xiǎn)

11、監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，人民銀行專(zhuān)注于行使制定和執(zhí)行貨幣政策等中央銀行的職能。 金融體制改革方案的形成 20世紀(jì)80年代初，在熱烈討論中，銀行改革開(kāi)始推進(jìn)了：業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大了，活動(dòng)方式增多了，金融機(jī)構(gòu)也增加了。但對(duì)如何全面推進(jìn)改革，尚沒(méi)有整體方案。 1984年黨的十二屆三中全會(huì)通過(guò)了中共中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革的決定，把經(jīng)濟(jì)體制改革從農(nóng)村擴(kuò)展到城市，明確提出要建立社會(huì)主義有計(jì)劃的商品經(jīng)濟(jì)新體制。決定還提出：“在改革價(jià)格體系的同時(shí)，還要進(jìn)一步完善稅收體制，改革財(cái)政體制和金融體制”。關(guān)于金融改革，只講了這么一句話，很不清楚。我為此問(wèn)過(guò)當(dāng)時(shí)的國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志，他解釋說(shuō)，目前還看不準(zhǔn)。財(cái)政像透明的茶杯，收支是透明的，一目了然