商業(yè)銀行經(jīng)營學學習筆記

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行經(jīng)營學 課程學習筆記一、學習內(nèi)容1. 學習目標掌握商業(yè)銀行發(fā)展歷程、商業(yè)銀行的職能及其經(jīng)營方針、當代商業(yè)銀行的各類業(yè)務，包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、傳統(tǒng)業(yè)務的中間業(yè)務和新興的表外業(yè)務及其操作程序，以及商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)新活動。2.章節(jié)重點及關鍵詞第1章 導 論理解商業(yè)銀行的起源與發(fā)展、商業(yè)銀行的功能及其地位、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行制度、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標、商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境。重點掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)定義、商業(yè)銀行的功能（包括信用中介、支付中介、金融服務、信用創(chuàng)造、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、風險管理）、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標（安全性、流動性及其盈利性目標）。第二章 商業(yè)銀行資本理解銀

2、行資本金的構(gòu)成、銀行資本充足性及其測定、銀行的資本管理與對策：分子對策和分母對策、銀行并購決策與管理。重點掌握銀行資本充足性及其測定、巴塞爾協(xié)議法的具體內(nèi)容。第三章 負債業(yè)務經(jīng)營管理理解銀行負債的作用和構(gòu)成、商業(yè)銀行的存款業(yè)務、銀行存款的經(jīng)營管理、短期借款的經(jīng)營管理、商業(yè)銀行的長期借款。重點掌握銀行負債的構(gòu)成（包括存款、借入款項、其他負債）、積極經(jīng)營與提高銀行存款穩(wěn)定性的策略、存款成本管理、短期借款的主要渠道（同業(yè)借款、向中央銀行借款、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、歐洲貨幣市場借款、大面額存單）、金融債券的主要種類（一般性金融債券、資本性金融債券、國際金融債券）。第四章 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與管理理解現(xiàn)金資產(chǎn)

3、的構(gòu)成與作用、資金頭寸的計算與預測、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理、貸款種類和政策、貸款定價、幾種貸款業(yè)務的要點、貸款信用風險管理、貸款管理制度、銀行證券投資的功能和主要類別、銀行證券投資的風險與收益、銀行證券投資業(yè)務、銀行證券投資策略、銀行證券投資的避稅組合。重點掌握現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成（庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金）、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用（保持清償力、保持流動性）、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理、貸款的分類方法、貸款定價（定價原則、貸款價格構(gòu)成、影響貸款價格的主要因素、貸款的各種定價方法）、信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、消費者貸款、貸款信用風險管理（包括信用分析、財務報表分析、財務比率分析、現(xiàn)金流量分析）、“審貸

4、分離”制度、銀行證券投資的主要類別、投資風險的測量與證券收益率計算、銀行證券投資策略（包括流動性準備方法、梯形期限策略、杠鈴結(jié)構(gòu)方法、利率周期期限決策方法）。第五章 商業(yè)銀行的其他業(yè)務 理解中間業(yè)務及國際業(yè)務。 重點掌握中間業(yè)務與表外業(yè)務的概念區(qū)別、中間業(yè)務的特點及意義、中間業(yè)務的分類（主要掌握擔保業(yè)務、票據(jù)發(fā)行便利、遠期利率協(xié)議、互換業(yè)務、期貨與期權(quán)、貸款承諾、貸款出售、接受業(yè)務、代理業(yè)務、咨詢顧問業(yè)務）、國際業(yè)務的經(jīng)營目標與組織結(jié)構(gòu)、國際貿(mào)易融資與國際借貸、外匯買賣、離岸金融業(yè)務。第六章 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理 理解商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理策略、資產(chǎn)證券化、我國商

5、業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理。 重點掌握商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理理論產(chǎn)生的實踐基礎（資產(chǎn)管理階段、負債管理階段、資產(chǎn)負債管理階段）、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債綜合管理理論的沿革（包括資產(chǎn)管理理論、負債管理理論、資產(chǎn)負債管理理論）、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理(ALM)的一般原理（規(guī)模和結(jié)構(gòu)對稱原理、償還期對稱原理、資產(chǎn)分散化原理、目標替代原理）、資產(chǎn)證券化的內(nèi)涵和運作機制、資產(chǎn)證券化在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的促進作用和負面作用、 資產(chǎn)證券化在我國商業(yè)銀行業(yè)應用的切入點及其可行性分析、我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理。 第七章 商業(yè)銀行的財務報表與績效評估 理解商業(yè)銀行財務分析、商業(yè)銀行業(yè)績管理 重點掌握資產(chǎn)負債表、銀行損益表、銀

6、行現(xiàn)金流量表、商業(yè)銀行業(yè)績評價體系（包括盈利性比率指標、流動性比率指標、風險比率指標、清償力和安全性比率指標）、績效的評價方法（包括比率分析法、杜邦分析法）第八章 商業(yè)銀行的風險管理與內(nèi)部控制 理解商業(yè)銀行風險管理概述、商業(yè)銀行風險的識別、估測與處置、商業(yè)銀行風險管理方法、商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度 重點掌握、風險管理產(chǎn)生的社會背景、風險與風險管理、商業(yè)銀行經(jīng)營風險、商業(yè)銀行風險管理、風險識別（財務報表分析法、風險環(huán)境分析法）、風險評估和預測（累積頻率分析、時間序列預測法、主觀概率法、因果關系分析法、敏感度分析法、德爾菲法、交叉概率法、領先指標法）、 風險抑制、風險分散、風險轉(zhuǎn)移、風險的保險、風險的

7、補償、商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度。二、知識掌握程度通過商業(yè)銀行經(jīng)營學的學習，我充分了解到商業(yè)銀行在我國國民經(jīng)濟中的中樞地位的確立及其掌握了商業(yè)銀行的一些重要的經(jīng)營思想、管理模式和有關銀行管理的最新理論，在21世紀之時，如何辯證地借鑒國際商業(yè)銀行的經(jīng)驗，推動我國商業(yè)銀行改革的深入發(fā)展，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的重要作用，是本書引導我們從理論和實踐上加以研究的重要導向。全書共分為14章，我認真學習了商業(yè)銀行的發(fā)展歷史、商業(yè)銀行的職能及其經(jīng)營管理方針與策略，還有當代商業(yè)銀行的各類業(yè)務，包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、傳統(tǒng)業(yè)務和新興的表外業(yè)務及其操作程序，以及商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)新活動，并在課本及課程教學視頻的指

8、導下，了解了商業(yè)銀行經(jīng)營的發(fā)展趨勢的預測和展望。同時，我還認真學習了每章后配有的案例與復習思考題，用以鞏固自己所學到的知識。其中，我認為詳細了解新<巴塞爾協(xié)議>是極其重要的，因為自中國加入WTO后意味著我國的商業(yè)銀行將處于一個更加激烈的競爭的環(huán)境之中。按照新<巴塞爾協(xié)議>中所提出的新的資產(chǎn)風險權(quán)重計算方法及其要求、現(xiàn)代銀行實行的大部門小分行組織架構(gòu)、銀行風險管理方法、銀行提供的代理、銀行業(yè)務全能化、銀行經(jīng)營全球化、銀行機構(gòu)巨型化趨勢等，特別是在確定資產(chǎn)充足率時，不僅要考慮信用風險對資本充足率的要求，還要考慮市場風險對資本充足率的要求，這表明各國商業(yè)銀行除了必須做到資本充

9、足率達到8%以外，還要加強風險管理和風險控制的自我責任，并且接受市場規(guī)則的約束，這就為我國的商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出了更高的要求，更為中國銀行業(yè)監(jiān)督和管理委員會對我國銀行的監(jiān)管工作也提出了新的要求，這也是我們要詳細深入地學習新<巴塞爾協(xié)議>及其商業(yè)銀行經(jīng)營學知識的理由。學習了第四版的商業(yè)銀行經(jīng)營學，我認為要深入了解當下我國的商業(yè)銀行經(jīng)營狀況、經(jīng)營方針等還需要自己課下多花時間上網(wǎng)查閱資料，因為面對日益開放的中國金融市場，國際和國內(nèi)的商業(yè)銀行在經(jīng)營管理方面的變化很大，所以為自己增加新的當下時代的商業(yè)銀行知識是有必要的。我國的商業(yè)銀行同我國社會一樣正處在大變革的時代，在這個背景下，我國銀行的國際競爭力處于攀爬期，在吸收了外國戰(zhàn)略投資者進入后，我國的上市銀行變競爭壓力為改革的動力，加快改革步伐，積極地吸收國際銀行業(yè)陷阱的經(jīng)營方式和