企業(yè)對(duì)擔(dān)保合同欺詐行為的鑒別與防范

1、企業(yè)對(duì)擔(dān)保合同欺詐行為的鑒別與防范王小鵬(武漢冶金管理干部學(xué)院湖北武漢430081摘要:在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中,擔(dān)保合同引發(fā)的糾紛很多,其中很大一部分源于擔(dān)保合同簽訂前的欺詐行為。因此,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理干部掌握和熟悉一些關(guān)于擔(dān)保合同欺詐行為的鑒別與防范技巧、策略和知識(shí),是很有必要的。關(guān)鍵詞:擔(dān)保合同;欺詐行為;鑒別;防范中圖分類(lèi)號(hào):D923.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1009-1890(200503-0052-03收稿日期:2005-06-07作者簡(jiǎn)介:王小鵬(1957-,男,廣東省人,武漢冶金管理干部學(xué)院文法系高級(jí)教師。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中經(jīng)常發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系,但由于我國(guó)目前還未建立起完善的市場(chǎng)信用

2、體系,因此在許多情況下由于當(dāng)事人不履行或不能履行債務(wù),而使債權(quán)人的債權(quán)不能得到實(shí)現(xiàn)。為了促進(jìn)資金融通和商品流通,保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn),保證企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能正常進(jìn)行,就需要對(duì)債權(quán)設(shè)定一定的擔(dān)保,訂立擔(dān)保合同。這樣有利于維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益,有利于維護(hù)商品交易的安全,有利于維護(hù)市場(chǎng)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。但是,在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中,擔(dān)保合同引發(fā)的糾紛很多,其中很大一部分源于擔(dān)保合同簽訂前的欺詐行為。因而,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理人員掌握和熟悉一些關(guān)于擔(dān)保合同欺詐行為的鑒別與防范技巧、策略和知識(shí),是很有必要的。一、保證合同欺詐行為的鑒別與防范所謂欺詐,是指一方當(dāng)事人故意實(shí)施的欺騙他人的行為,其目的是使他人陷入錯(cuò)誤而作出不真實(shí)的

3、意思表示。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國(guó)民法通則若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行第六十八條規(guī)定:“一方當(dāng)事人故意告知對(duì)方虛假情況,或者故意隱瞞真實(shí)情況,誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤意思表示的,可以認(rèn)定為欺詐行為。”常見(jiàn)保證合同的欺詐形式主要有以下幾種:1.偽造保證人主體資格,騙取主合同債權(quán)人資金。在這種欺詐情形下,主債務(wù)人常與保證人勾結(jié)、偽造、變?cè)臁⒈I取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章及法人代表資格證明,誘使主合同對(duì)方當(dāng)事人簽訂合同,在騙取財(cái)物后潛逃。2.利用“熟”關(guān)系欺騙保證人簽訂保證合同。主要表現(xiàn)為債務(wù)人利用朋友、親戚或工作上的往來(lái)關(guān)系,誘使保證人答應(yīng)為其提供保證。如某瀕臨破產(chǎn)的建筑公司(私企與某鋼廠簽訂購(gòu)買(mǎi)其鋼材2

4、0噸的買(mǎi)賣(mài)合同。在鋼廠要求提供擔(dān)保的情況下,該建筑公司經(jīng)理張某找到老朋友劉某。劉某礙于朋友關(guān)系答應(yīng)為其擔(dān)保。鋼廠見(jiàn)劉某是知名個(gè)體戶(hù),資金非常雄厚,即與劉某簽訂保證合同,并隨即發(fā)貨給建筑公司。張某在將鋼材處理后潛逃,劉某只得依保證合同承擔(dān)保證責(zé)任,蒙受重大損失。3.主合同債權(quán)人與債務(wù)人相互勾結(jié),欺騙保證人。為達(dá)到騙取保證人財(cái)物之目的,主合同債權(quán)人與債務(wù)人簽訂根本無(wú)意履行的合同,在合同履行期限屆滿前,債務(wù)人即轉(zhuǎn)移其財(cái)產(chǎn)造成無(wú)能力履行合同的假象,由債權(quán)人向保證人請(qǐng)求承擔(dān)保證責(zé)任,代債務(wù)人履行義務(wù)。4.主債務(wù)人利用保證人不懂法律進(jìn)行欺詐。保證責(zé)任有兩種:一是一般保證責(zé)任;二是連帶保證責(zé)任。債務(wù)人利用保

5、證人對(duì)保證責(zé)任缺乏理解的缺陷,誘使保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任,以加重保證人的責(zé)任,減輕自己的壓力。也有的利用對(duì)方對(duì)法律的一知半解進(jìn)行欺詐。如某農(nóng)具廠廠長(zhǎng)郭某與某加工廠廠長(zhǎng)王某、某商場(chǎng)經(jīng)理齊某在電大學(xué)習(xí)法律,郭某以農(nóng)具廠名義向王某的加工廠借款20萬(wàn)元。王某礙于情面,提出找一擔(dān)保人。郭某于是找到齊某擔(dān)保,齊某猶豫不決。郭某勸說(shuō):我和王某的借款合同實(shí)際上是無(wú)效合同。既然無(wú)效,你就沒(méi)有擔(dān)保責(zé)任。你幫了我的忙,又不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。齊某就與王某簽訂了保證合同,結(jié)果借款合同到期,郭某不能還款。王某以齊、郭為共同被告起訴。受訴法院認(rèn)為郭某所在單位暫無(wú)還款能力,遂判決齊某的單位還款,然后由齊某單位向郭某單位追償。5.依法

6、不能作保證人的主體謊稱(chēng)有保證人資格,欺騙債權(quán)人與之簽訂保證合同。實(shí)踐中經(jīng)常發(fā)生醫(yī)院、學(xué)校等單位負(fù)責(zé)人或法定代表人為他人作保證人的情況。其心態(tài)是礙于情面為他人作擔(dān)保,試圖以保證人主體不合格從而導(dǎo)致保證合同無(wú)效,不承擔(dān)保證責(zé)任。這樣既25第15卷第3期2005年9月武漢冶金管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)JOURNA L OF W UH AN MET A LLURGIC A L MANAGER S I NSTIT UTE V ol.15N o.3Sep.2005幫了忙,又不承擔(dān)保證責(zé)任。也有一些上述單位的法定代表人、主要負(fù)責(zé)人與債務(wù)人串通,冒用本單位名義與債權(quán)人簽訂保證合同。利用簽訂保證合同手段進(jìn)行欺詐,必然要承

7、擔(dān)一定的民事責(zé)任和行政責(zé)任;情節(jié)嚴(yán)重,構(gòu)成犯罪的,還有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較多的是民事責(zé)任和行政責(zé)任。保證合同欺詐的民事責(zé)任承擔(dān)情況有:1.債務(wù)人與債權(quán)人通謀欺詐擔(dān)保人時(shí),依擔(dān)保法第30條規(guī)定,主合同雙方當(dāng)事人串通,騙取保證人提供保證的,保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。依合同法第52條規(guī)定,惡意串通,損害第三人利益的,合同無(wú)效。因而,主債務(wù)合同在用來(lái)欺詐擔(dān)保人,損害其利益時(shí),歸于無(wú)效。而且,因主合同雙方當(dāng)事人欺詐擔(dān)保人,使其遭受損失的,主合同雙方當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.債權(quán)人欺詐擔(dān)保人簽訂保證合同的,保證人可依合同法第54條規(guī)定,行使撤銷(xiāo)權(quán),并不承擔(dān)民事責(zé)任。因此給保證人造成損害的,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)

8、承擔(dān)賠償責(zé)任。3.債權(quán)人欺詐保證人使之與債權(quán)人簽訂保證合同時(shí),保證人仍應(yīng)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任,由于實(shí)施欺詐行為的債務(wù)人不是保證合同的一方當(dāng)事人,因而受欺詐的保證方不能享有對(duì)保證合同的撤銷(xiāo)權(quán),保證合同仍有效,擔(dān)保人應(yīng)按擔(dān)保合同約定的責(zé)任范圍承擔(dān)民事責(zé)任。保證人因保證責(zé)任的承擔(dān)遭受的損失,由債務(wù)人負(fù)責(zé)賠償。4.以保證人不懂法律進(jìn)行欺詐的,欺詐人的民事責(zé)任較輕。因?yàn)楫?dāng)事人不能以“不懂法律”為抗辯理由,但如果債權(quán)人或債務(wù)人欺騙保證人,聲稱(chēng)一般責(zé)任保證與連帶責(zé)任保證是一回事,保證人因此同意承擔(dān)連帶責(zé)任的,如能查明保證人真實(shí)意圖為承擔(dān)一般保證責(zé)任,那么保證人可依合同法第54條規(guī)定,以重大誤解為由撤銷(xiāo)保證合

9、同。5.對(duì)冒充有保證資格的主體欺詐對(duì)方成立保證合同的,保證合同無(wú)效,但保證人在一定條件下仍應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。這里的民事責(zé)任僅限于賠償責(zé)任。而保證合同期詐的行政責(zé)任,對(duì)國(guó)家機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人以單位名義擔(dān)保,給國(guó)家機(jī)關(guān)造成損失的,視其情節(jié)予以一定的行政處分。對(duì)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)的主要負(fù)責(zé)人擅自以法人、法人分支機(jī)構(gòu)或職能部門(mén)名義為他人保證,造成損失的,應(yīng)追究其相應(yīng)的行政責(zé)任。如何對(duì)保證合同欺詐進(jìn)行防范?除仔細(xì)審查保證人的主體資格及履約能力外,尚須做到如下兩點(diǎn):1.對(duì)以老朋友、同學(xué)、經(jīng)營(yíng)合作關(guān)系請(qǐng)求為其債務(wù)保證的公民個(gè)人或單位,應(yīng)避免礙于情面,草率答應(yīng),而應(yīng)對(duì)主合同的真實(shí)性與合法性,債務(wù)人的履行能力作全

10、面的審查,在確信債務(wù)人的履行能力及主合同的合法性后,再?zèng)Q定簽訂保證合同。2.學(xué)習(xí)、熟悉擔(dān)保法中關(guān)于保證責(zé)任的兩種形式、保證范圍、保證責(zé)任的變更等內(nèi)容。特別需要注意的是保證責(zé)任免除問(wèn)題。依擔(dān)保法規(guī)定,下列情況保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任:保證合同中沒(méi)有約定保證責(zé)任期限或約定期限不明的,在一般保證時(shí),主債務(wù)履行屆滿6個(gè)月后,在連帶責(zé)任保證時(shí),超過(guò)6個(gè)月的法定保證期間,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任;債權(quán)人未在約定的保證責(zé)任期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任;保證期間,保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任;未經(jīng)保證人書(shū)面同意,債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。二、抵押合

11、同欺詐行為的鑒別與防范常見(jiàn)的抵押合同欺詐形式有以下幾種:1.抵押權(quán)人與債務(wù)人相互勾結(jié),欺騙作為抵押人的笫三人。一般是抵押人與債務(wù)人簽訂一根本無(wú)意履行的合同,在合同履行屆至?xí)r,債務(wù)人造成無(wú)力履行債務(wù)的假象,抵押權(quán)人即可利用抵押合同,直接依法強(qiáng)制執(zhí)行抵押物,拍賣(mài)或變賣(mài)后獲得價(jià)款私下分成。2.利用假合同進(jìn)行欺詐。這里存在兩種情況:一是債務(wù)人向作為抵押人的笫三人出示偽造合同,使抵押人相信他有雄厚的資金實(shí)力,足以?xún)斶€主合同債務(wù),從而答應(yīng)以其所有財(cái)產(chǎn)為債務(wù)人設(shè)定抵押權(quán)。債務(wù)人從抵押人處獲得財(cái)物時(shí),即潛逃或?qū)⒇?cái)物轉(zhuǎn)移造成無(wú)法履行義務(wù)的假象,將履行義務(wù)轉(zhuǎn)嫁干抵押人。二是債務(wù)人與作為抵押人的第三人相互勾結(jié)、串通

12、,出示假合同,使主債權(quán)人(即抵押權(quán)人相信抵押人的履行能力而與之簽訂抵押合同,在債權(quán)人履行合同義務(wù)后,債務(wù)人、抵押人已不知去向。3.利用對(duì)方不懂法律,對(duì)應(yīng)進(jìn)行抵押登記才能成立抵押合同的抵押不進(jìn)行登記。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定,對(duì)以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、村企業(yè)廠房等建筑物、林木、航空器、船舶、車(chē)輛、企業(yè)設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)作抵押的,應(yīng)到登記部門(mén)登記。抵押合同自登記之日起生效。抵押人若利用上述規(guī)定欺騙債權(quán)人不到登記部門(mén)登記,則抵押合同不能生效,以此來(lái)規(guī)避抵押責(zé)任的承擔(dān)。4.同一物重復(fù)抵押。對(duì)抵押物,抵押人依法享有處分權(quán)。如抵押物的價(jià)值超過(guò)債權(quán)額的,對(duì)超過(guò)債權(quán)的部分抵押物才可重新設(shè)定抵押。這

13、是擔(dān)保法第三十五條的明確規(guī)定。現(xiàn)實(shí)中,如果抵押未經(jīng)登記,完全可能發(fā)生抵押人就同一物重復(fù)抵押的情況。如在后的抵押經(jīng)過(guò)登記,對(duì)在前的未經(jīng)登記的抵押權(quán)將產(chǎn)生根本性的影響。5.通過(guò)處分、轉(zhuǎn)讓抵押物方式進(jìn)行欺詐。即抵押人對(duì)未經(jīng)登記的抵押物,在未經(jīng)通知債權(quán)人的情況下讓與第三人,獲得價(jià)金后移作他用。在笫三人作為抵押人提供抵押物為債務(wù)設(shè)定抵押權(quán)時(shí),主債權(quán)人與債務(wù)人惡意串通,損害笫三人利益時(shí),抵押合同應(yīng)宣告無(wú)效,抵押人不承擔(dān)任何擔(dān)保責(zé)任,由此而給抵押人造成損失的,主債權(quán)人與債務(wù)人負(fù)連帶賠償責(zé)任。如果債務(wù)人與第三人惡意串通,損害主債權(quán)人時(shí),抵35王小鵬:企業(yè)對(duì)擔(dān)保合同欺詐行為的鑒別與防范押合同無(wú)效,主債權(quán)人所為的

14、給付,債務(wù)人必須返還,并應(yīng)與第三人一起承擔(dān)賠償主債權(quán)人損失的法律責(zé)任。如何對(duì)抵押合同欺詐行為進(jìn)行防范?首先,應(yīng)對(duì)抵押關(guān)系當(dāng)事人進(jìn)行資信、履約能力的詳細(xì)調(diào)查,以確保對(duì)方當(dāng)事人法律資格合格、信譽(yù)良好、具備履約能力,并鑒別各類(lèi)合同的真?zhèn)?以防對(duì)方利用假合同進(jìn)行欺詐活動(dòng)。其次,對(duì)抵押物的狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確了解,依擔(dān)保法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),對(duì)抵押物的自然屬性、法律屬性、經(jīng)濟(jì)屬性進(jìn)行仔細(xì)考察,并判別抵押人所提供財(cái)產(chǎn)是否屬于法律禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn),依據(jù)了解、考察結(jié)果作出相應(yīng)對(duì)策。再次,注意抵押登記極其重要。一旦簽訂抵押合同,應(yīng)立即去有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記,即使對(duì)辦理登記僅產(chǎn)生對(duì)抗效力的抵押物,也不例外。最后,熟悉

15、抵押方面的法律、法規(guī),嚴(yán)格按照法律規(guī)定的程序簽訂履行抵押合同,增強(qiáng)防范抵押合同欺詐行為的能力。三、質(zhì)押合同欺詐行為的鑒別與防范質(zhì)押合同是當(dāng)事人為擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn),就與特定財(cái)產(chǎn)上設(shè)定質(zhì)權(quán)的有關(guān)情況達(dá)成的協(xié)議。質(zhì)權(quán)與抵押權(quán)最主要的區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有。質(zhì)權(quán)的設(shè)立,以轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有為要件。質(zhì)權(quán)的標(biāo)的主要是動(dòng)產(chǎn),而在動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定權(quán)利,轉(zhuǎn)移占有是最恰當(dāng)?shù)墓痉椒?。這不象前面抵押權(quán)的標(biāo)的主要是不動(dòng)產(chǎn),可以用登記的方法公示。質(zhì)權(quán)人可以借助對(duì)動(dòng)產(chǎn)的占有,促使債務(wù)人及時(shí)履行債務(wù);如果債務(wù)人不及時(shí)履行債務(wù),質(zhì)權(quán)人可以從質(zhì)物的折價(jià)或變賣(mài)所得價(jià)款中受償?？梢?jiàn)設(shè)定質(zhì)權(quán)有利于保護(hù)債權(quán)人的利益。以轉(zhuǎn)移占有作為公示的方法

16、能夠明白無(wú)誤地向第三人昭示動(dòng)產(chǎn)之上設(shè)定情況,特別在不認(rèn)為登記具有公信力的法律制度里,這種公示方法對(duì)保護(hù)笫三人的利益有著極其重要的意義。從債務(wù)人方面說(shuō),僅轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有,不用辦理登記手續(xù),就可以通過(guò)提供擔(dān)保獲得所需資金,手續(xù)簡(jiǎn)便,成本降低,極為經(jīng)濟(jì);從債權(quán)人方面說(shuō),占有質(zhì)物本身就對(duì)債務(wù)人產(chǎn)生心理上的壓力,迫使其盡早償清債權(quán),擔(dān)保功效較為明顯。所以,質(zhì)權(quán)是一項(xiàng)可取的擔(dān)保方式。但是,在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,質(zhì)押合同的欺詐形式比較廣泛。1.簽訂質(zhì)押合同后,轉(zhuǎn)移質(zhì)物的占有前,謊稱(chēng)有特殊原因一時(shí)不能交付質(zhì)物,同時(shí)千方百計(jì)要求債權(quán)人先履行部分給付。待得到債權(quán)人給付后,逃之夭夭,債權(quán)人由于沒(méi)有占有質(zhì)物而無(wú)可奈何。2.以

17、非自己所有之物作抵質(zhì)押,質(zhì)押物系動(dòng)產(chǎn),其權(quán)利的外觀形態(tài)僅能從是否占有來(lái)區(qū)分。因此,出質(zhì)人完全可以用他人之物交由債權(quán)人占有,用作質(zhì)物。這種欺詐方式以出質(zhì)人和笫三人相互串通為常見(jiàn)。也存在出質(zhì)人用自己借用、租賃、盜取或拾得物用作質(zhì)押的情況。3.先與債權(quán)人口頭約定設(shè)定質(zhì)押,并把質(zhì)物移交債權(quán)人,獲得債權(quán)人給付后矢口否認(rèn)設(shè)定過(guò)質(zhì)押,并以對(duì)質(zhì)物的權(quán)利證明文件來(lái)證明其擁有對(duì)質(zhì)物的所有權(quán),以此要求債權(quán)人承擔(dān)侵害其所有權(quán)的侵權(quán)責(zé)任。4.債權(quán)人和債務(wù)人簽訂一根本無(wú)意履行的合同,要求第三人提供質(zhì)物擔(dān)保,待債權(quán)人占有質(zhì)物后,與債務(wù)人一起攜物潛逃。5.利用債權(quán)人法律知識(shí)欠缺的劣勢(shì),以土地使用權(quán)、房屋等不動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物,設(shè)定

18、質(zhì)權(quán),待發(fā)生糾紛時(shí),請(qǐng)求法院依法確認(rèn)質(zhì)押合同無(wú)效。防范質(zhì)押合同欺詐行為,首先,應(yīng)在簽訂質(zhì)押合同前,全面、深入了解對(duì)方當(dāng)事人的資信和履約能力,在此基礎(chǔ)上決定下一步策略;其次,對(duì)質(zhì)物的權(quán)利狀況、自然狀況進(jìn)行細(xì)致的考察,確保質(zhì)物為出質(zhì)人的財(cái)產(chǎn),其價(jià)值足以擔(dān)保債權(quán):再次,在簽訂質(zhì)押合同時(shí),做到內(nèi)容全面、條款完善、用語(yǔ)規(guī)范、權(quán)益顯見(jiàn);最后,掌握、熟悉擔(dān)保法律、法規(guī),注意質(zhì)權(quán)設(shè)定的條件,明確質(zhì)押合同的生效要件等,均至關(guān)重要。參考文獻(xiàn):1賈俊玲,李建中.同法與企業(yè)合同實(shí)務(wù)M.北京:國(guó)家行政學(xué)院出版社,1999.2曾詠梅,王峰.經(jīng)濟(jì)法M.武漢:武漢大學(xué)出版社,2003.3劉國(guó)福,管建國(guó).民商法典型案例解評(píng)M.北京:法律出版社,1997.Identi fication to Fraud of G uarantee Contract and PreventionWang X iao 2pengAbstract :In the practical management of enterprises ,m ost disputes c