銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

1、u 單選題1. 個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為( D )。A. 20 世紀(jì)60 年代B. 20 世紀(jì)70 年代C. 20 世紀(jì)80 年代D. 20 世紀(jì)90 年代2. 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是( C )。A. 個人信用、按揭業(yè)務(wù)B. 提供投資理財產(chǎn)品C. 理財規(guī)劃服務(wù)D. 稅務(wù)籌劃3. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出( A )服務(wù)。A. 個性化B. 安全性C. 復(fù)雜化D. 流動性4. 按照美國學(xué)者羅斯托的觀點，下列( C )個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達(dá)國家階段。A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B. 經(jīng)濟起飛前的準(zhǔn)備階段C. 大量消費階段D. 經(jīng)濟起飛階段5. 在經(jīng)濟的( D )階段，個人和家庭應(yīng)考慮增加

2、儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A. 擴張B. 繁榮C. 恢復(fù)D. 收縮6. 名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為( B )。A. 名義利率=實際利率-通貨膨脹率B. 實際利率=名義利率-通貨膨脹率C. 名義利率=通貨膨脹率-實際利率D. 實際利率=通貨膨脹率-名義利率7. 預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應(yīng)為( D )。A. 增加儲蓄配置B. 增加債券配置C. 減少股票配置D. 增加黃金配置8. 預(yù)期未來本幣升值，應(yīng)采用的理財策略為( D )。A. 減少儲蓄配置B. 減少債券配置C. 減少股票配置D. 增加房產(chǎn)配置9. 一般來說，預(yù)期未來利率水平上升，不應(yīng)采用的理財策略為( A )。A.

3、減少儲蓄配置B. 減少債券配置C. 減少股票配置D. 減少房產(chǎn)配置10. 一般來說，在( D )中，家庭財務(wù)狀況應(yīng)該為無新增負(fù)債。A. 家庭形成期B. 家庭成長期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期11. 在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應(yīng)以( A )為主。A. 固定收益工具B. 股票C. 外匯D. 房產(chǎn)12. 選擇性支出又稱為( D )。A. 義務(wù)性支出B. 強制性支出C. 必要性支出D. 任意性支出13. 把選擇性支出大部分都用在當(dāng)前消費上，提升當(dāng)前的生活水平的理財價值觀為( B )。A. 后享受型B. 先享受型C. 購房型D. 子女中心型14. 如果理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則

4、應(yīng)采取( A )作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。A. 銀行存款B. 房產(chǎn)C. 股票D. 債券15. 由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為( A )。A. 絕對風(fēng)險承受能力B. 相對風(fēng)險承受能力C. 次級風(fēng)險承受能力D. 初級風(fēng)險承受能力16. 王先生在未來8 年內(nèi)每年年初獲得10000 元，年利率為5%，則這筆年金的終值為( B )。A. 310265.64B. 100265.64C. 281420.08D. 268019.1217. 存5000 元入銀行，年利率是5%， 5 年后單利終值是( A )。A. 6250 元B. 6210 元C. 6300 元D. 6296 元18. 一組數(shù)據(jù)偏

5、離其均值的平均距離為( B )。A. 方差B. 標(biāo)準(zhǔn)差C. 變異系數(shù)D. 協(xié)方差19. 某項目的預(yù)期收益率為20%，其標(biāo)準(zhǔn)差為0.10，則此項目的變異系數(shù)為( C )。A. A.2B.C.D. D.120. 信用風(fēng)險屬于( B )。A. 系統(tǒng)風(fēng)險B. 非系統(tǒng)風(fēng)險C. 市場風(fēng)險D. 政策風(fēng)險21. 市場有效性假定所對應(yīng)的投資策略為( D )。A. 主動投資策略B. 技術(shù)分析C. 基本面分析D. 被動投資策略22. 22、資產(chǎn)配置應(yīng)以( A )為出發(fā)點。A. 調(diào)查了解客戶B. 生活設(shè)計C. 風(fēng)險規(guī)劃D. 產(chǎn)品組合23. 金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是( C )。A. 風(fēng)險機制B. 收益機制C.

6、價格機制D. 流動機制24. 金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的( C )。A. 資源配置功能B. 調(diào)節(jié)功能C. 反映功能D. 集聚功能25. 關(guān)于債券市場功能的論述，不正確的有( C )。A. 債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所B. 債券市場是聚集資金的重要場所C. 債券市場往往不能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D. 債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所26. 一般來說，債券價格與到期收益率( A )。A. 成反比B. 成正比C. 不相關(guān)D. 關(guān)系不確定27. ( A )是指

7、以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。A. 股權(quán)衍生工具B. 貨幣衍生工具C. 利率衍生工具D. 匯率衍生工具28. 金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是( B )的價格發(fā)現(xiàn)。A. 金融衍生產(chǎn)品B. 基礎(chǔ)金融產(chǎn)品C. 利率衍生產(chǎn)品D. 匯率衍生產(chǎn)品29. 雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為( A )。A. 金融遠(yuǎn)期合約B. 金融期貨合約C. 金融期權(quán)合約D. 金融互換合約30. 不屬于外匯市場的功能的是( D )A. 可以充當(dāng)國際金融活動的樞紐B. 可以形成外匯價格體系C. 可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D. 無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算31. 按照(

8、A )劃分，保險可分為直接保險和再保險A. 承保方式B. 保險的經(jīng)營性質(zhì)C. 保險標(biāo)的D. 保險賠償32. 關(guān)于藝術(shù)品投資，正確的是( B )。A. 容易保管B. 屬于中長期投資C. 流通性好D. 價格波動小33. 不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有( D )。A. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B. 投資風(fēng)險小C. 客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D. 市場認(rèn)知度低34. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風(fēng)險中不包括( D )。A. 信用風(fēng)險B. 收益風(fēng)險C. 流動性風(fēng)險D. 國別風(fēng)險35. ( A )理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢。A. 利率掛鉤類B. 匯率掛鉤類C. 貨幣掛鉤類D. 股票指數(shù)掛鉤類36

9、. 一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有( D )。A. LIBORB. 國庫券C. 公司債券D. 公司股票37. 關(guān)于ETF 的論述，錯誤的是( B )。A. 可以交易所交易B. 可以現(xiàn)金申購贖回C. 只能用一攬子股票申購贖回D. 指數(shù)開放型基金38. 提前償付風(fēng)險與( A )像類似。A. 贖回風(fēng)險B. 利率風(fēng)險C. 違約風(fēng)險D. 價格風(fēng)險39. 基金分紅的形式除了現(xiàn)金分紅外，還有( D )的形式。A. 股息B. 債息C. 資本利得D. 紅利再投資40. 證券投資基金管理暫行辦法中對于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少( A )次。A

10、. 1B. 2C. 3D. 441. 基金申購采用( D )原則。A. 金額認(rèn)購，面額發(fā)行B. 客觀性原則C. 補償性原則D. 未知價原則42. ( D )素來有“金邊債券”之稱。A. 公司債券B. 地方政府債券C. 金融債券D. 國家債券43. 適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程中的第一步為( B ).A. 客戶財務(wù)分析B. 收集客戶信息C. 財務(wù)規(guī)劃D. 績效評估44. 個人資產(chǎn)負(fù)債表的基本會計等式為( C )。A. 資產(chǎn)=負(fù)債-凈資產(chǎn)B. 凈資產(chǎn)=負(fù)債-資產(chǎn)C. 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債D. 資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負(fù)債45. ( C )反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度。A. 實際風(fēng)險承受能力B. 風(fēng)

11、險認(rèn)知度C. 風(fēng)險偏好D. 風(fēng)險識別46. ( A )是解決減少客戶支出的問題。A. 稅收規(guī)劃B. 人生事件規(guī)劃C. 投資規(guī)劃D. 保險規(guī)劃47. 下列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有( D )。A. 房地產(chǎn)B. 汽車C. 古董字畫D. 定期存款48. ( A )是稅收規(guī)劃最基本的原則。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜合性原則49. 實物投資也被稱為( C )。A. 股票投資B. 衍生品投資C. 直接投資D. 間接投資50. 以下不屬于保險規(guī)劃的風(fēng)險的有( D )。A. 未充分保險的風(fēng)險B. 過分保險的風(fēng)險C. 不必要保險的風(fēng)險D. 嚴(yán)格保險的風(fēng)險51. 保險規(guī)劃中最

12、根本的原則為( B )。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜合性原則52. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人( D )，喪失代理權(quán)。A. 不履行職責(zé)B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權(quán)的行為D. 法人終止53. 關(guān)于限制民事行為能力人的論述，正確的有( D )。A. 十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B. 所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C. 完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，D. 可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動54. 關(guān)于代理的法律責(zé)任，錯誤的有( C )。A. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)

13、終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C. 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負(fù)賠償責(zé)任D. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任55. 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用( B )。A. 格式條款B. 非格式條款C. 中間解釋D. 相關(guān)法律解釋56. 個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循( D )的規(guī)定。A. 中華人民共和國信托法B. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法C.

14、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引D. 民法通則57. 民法通則第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循( C )原則。A. 平等B. 權(quán)利與義務(wù)對稱C. 誠實信用D. 自愿自覺58. 按合同法規(guī)定，( A )情形下合同中的免責(zé)條款無效?A. 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的D. 以上都正確59. 委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是( B )。A. 自覺承諾關(guān)系B. 委托合同關(guān)系C. 強制指定關(guān)系D. 自由組合關(guān)系60. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人( D )，代理權(quán)終止。A. 不履行職責(zé)B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權(quán)的行為D. 法人終止61. 和

15、個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有( C )。A. 中華人民共和國物權(quán)法B. 期貨交易管理條例C. 個人外匯管理辦法實施細(xì)則D. 中華人民共和國個人所得稅法62. 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括( D )。A. 安全性B. 流動性C. 效益性D. 波動性63. 商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于( C )。A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 負(fù)債業(yè)務(wù)C. 中間業(yè)務(wù)D. 市場業(yè)務(wù)64. 按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( B )。A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放棄受益權(quán)D. 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承65. 公開披露的基金信息不包括( D )

16、。A. 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B. 基金份額申購、贖回價格C. 基金募集情況D. 基金投資策略66. 深圳證券交易所的設(shè)立時間為( C )A. 1990 年8 月B. 1990 年12 月C. 1991 年7 月D. 1991 年12 月67. ( B )是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)A. 基金份額持有人B. 基金管理人C. 基金托管人D. 基金投資分析人68. ( D )是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。A. 招募說明書B. 基金募集方案C. 發(fā)行計劃D. 基金合同69. 信托法規(guī)定，委托人的申請權(quán)自委托人知道活應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起( A )年內(nèi)不行使的，歸于消除。A. 1

17、B. 2C. 3D. 470. 從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了( B )日內(nèi)，繳納稅款。A. 15B. 30C. 45D. 6071. 留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)( C )于債務(wù)的金額。A. 大于B. 小于C. 相當(dāng)于D. 無關(guān)72. 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格應(yīng)當(dāng)具備的條件之一為公司及其主要分支機構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的( C )。A. 1/4B. 1/3C. 1/2D. 1/573. ( B )是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A. 期貨合約B. 期權(quán)

18、合約C. 互換合約D. 遠(yuǎn)期合約74. 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財務(wù)方面的要求為財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近( C )年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A. 1B. 2C. 3D. 475. 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由( A )承擔(dān)。A. 保險人B. 代理人C. 委托人D. 保監(jiān)會76. 資本項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照( C )管理。A. 不可兌換原則B. 可兌換原則C. 可兌換原則D. 不可兌換原則77. 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( C )報告。A.

19、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國人民銀行C. 所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)D. 所在地中國人民銀行派出機構(gòu)78. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的( A )。A. 壓力測試B. 動力測試C. 風(fēng)險測試D. 收益測試79. 保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在( C )美元以上。A. 2000B. 4000C. 5000D. 1000080. 銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時，應(yīng)堅持( A )原則A. 公平及有序競爭B. 合作C. 競爭第一D. 利潤第一81. ( B )是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶

20、按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A. 外匯儲蓄賬戶B. 外匯結(jié)算賬戶C. 資本項目賬戶D. 經(jīng)常項目賬戶82. 境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計( B )等值美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理。A. 5000B. 10000C. 30000D. 5000083. 保險兼業(yè)代理許可證有效期限為( C )年。A. 1B. 2C. 3D. 584. 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由( A )承擔(dān)。A. 保險人B. 保險代理人C. 保險經(jīng)紀(jì)人D. 保險兼業(yè)代理人85. 可以減征個人所得稅的有( D )。A. 國債和國家發(fā)行的金融債券利

21、息B. 按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C. 福利費、撫恤金、救濟金D. 殘疾、古老人員和烈屬所得86. 信托法規(guī)定，受托人以( B )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A. 信托收益B. 信托財產(chǎn)C. 保證收益D. 收益計劃87. ( A )是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A. 保險經(jīng)紀(jì)人B. 保險代理人C. 保險人D. 受益人88. 投保人應(yīng)( B )，這是投保人最基本的義務(wù)A. 選擇保險公司B. 按照約定交付保險費C. 考核保險代理人D. 辨別保險業(yè)務(wù)品種89. ( B )是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢

22、或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A. 內(nèi)部交易B. 操縱市場C. 欺詐客戶D. 虛假陳述90. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這屬于( B )。A. 同時履行抗辯權(quán)B. 先履行抗辯權(quán)C. 不安抗辯權(quán)D. 后履行抗辯權(quán)u 多選題1. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? ACD )的特點。A. 綜合性B. 持久性C. 復(fù)雜性D. 全面性E. 預(yù)測性2. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人提供的( ACDE

23、 )等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財務(wù)分析B. 代理理財C. 投資顧問D. 資產(chǎn)管理E. 財務(wù)規(guī)劃3. 衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括( BCDE )。A. 消費價格指數(shù)B. 人均國民收入C. 個人收入D. 個人可支配收入E. 國民收入4. 在個人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為( ABC )。A. 活期存款B. 定期存款C. 基金定投D. 房產(chǎn)投資E. 股票投資5. 影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素有( ABCDE )。A. 年齡、財富B. 資金的投資期限C. 理財目標(biāo)的彈性D. 投資者主觀的風(fēng)險偏好E. 知識水平與學(xué)歷6. 影響投資風(fēng)險的主要因素有( ABC )。A. 景氣循環(huán)B. 復(fù)利效應(yīng)

24、C. 投資期限D(zhuǎn). 風(fēng)險偏好E. 客戶年齡7. 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估方法主要包括( ABC )。A. 確定/不確定性偏好法B. 最低成功概率法C. 最低收益法D. 定性評估法E. 比較評估法8. 影響貨幣時間價值的主要因素有( ABC )。A. 時間B. 收益率或通貨膨脹率C. 單利與復(fù)利D. 風(fēng)險承受能力E. 風(fēng)險評估方法9. 一般而言，年金可分為( AB )。A. 期初年金B(yǎng). 期末年金C. 本幣年金D. 外幣年金E. 期中年金10. 個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有( ABC )。A. 儲蓄產(chǎn)品組合B. 投資產(chǎn)品組合C. 投機產(chǎn)品組合D. 風(fēng)險控制組合E. 綜合理財組合11.

25、 關(guān)于金融市場的論述中，正確的有( ABDE )。A. 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和B. 金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”C. 金融市場只包括有形市場D. 金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種E. 證券的價格)機制F. 金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系12. 金融市場的宏觀功能主要包括( ACE )。A. 資源配置功能B. 避險功能C. 反映功能D. 集聚功能E. 調(diào)節(jié)功能13. 金融市場的市場主體包括( ABDE )。A. 企業(yè)B. 政府及政府機構(gòu)C. 金融機構(gòu)D. 中介機構(gòu)E. 居

26、民個人14. 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為( ABDE )。A. 一級市場B. 二級市場C. 第三市場D. 三級半市場E. 第四市場15. 商業(yè)票據(jù)市場的特性有( ABCDE )。A. 低成本B. 信用度高C. 方式靈活D. 利率敏感E. 短期限16. 債券的收益來源有( ACE )。A. 利息收益B. 股息收益C. 資本利得D. 再投資收益E. 公積金轉(zhuǎn)增17. 證券投資基金的特點有( ABCD )。A. 規(guī)模經(jīng)營B. 分散投資C. 專業(yè)化管理D. 費用低E. 保證收益18. 金融衍生品市場的功能有( BCDE )。A. 實現(xiàn)共贏B. 價格發(fā)現(xiàn)C. 提高交易效率D. 優(yōu)化資

27、源配置E. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險19. 金融互換包括( AB )。A. 利率互換B. 貨幣互換C. 期限互換D. 期貨互換E. 期權(quán)互換20. 影響黃金價格變動的因素主要有( ABCDE )。A. 供求關(guān)系B. 通貨膨脹C. 利率D. 匯率E. 均衡價格21. 房地產(chǎn)價格的影響因素有( ABCD )。A. 行政因素B. 社會因素C. 經(jīng)濟因素D. 自然因素E. 人文因素22. 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型有( ABCE )。A. 外匯掛鉤類B. 指數(shù)掛鉤類C. 股票掛鉤類D. 氣候掛鉤類E. 商品掛鉤類23. 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( AE )。A. 適用性原則B. 無風(fēng)險原則C. 收益性原則D.

28、可控性原則E. 客觀性原則24. 基金產(chǎn)品主要包括( CD )風(fēng)險。A. 違約風(fēng)險B. 國家風(fēng)險C. 價格波動風(fēng)險D. 流動性風(fēng)險E. 個人決策風(fēng)險25. 以下屬于憑證式國債的特點的有( ABD )。A. 可記名B. 可掛失C. 可上市流通D. 可提前兌取E. 可在交易所交易26. 信托產(chǎn)品風(fēng)險主要包括( ABCDE )。A. 投資項目風(fēng)險B. 項目主體風(fēng)險C. 信托公司風(fēng)險D. 市場及財務(wù)風(fēng)險E. 流動性風(fēng)險27. 預(yù)算編制的步驟有( ABCDE )。A. 設(shè)定長期理財規(guī)劃目標(biāo)B. 預(yù)測年度收入C. 計算年度支出預(yù)算目標(biāo)：年度收入- 年儲蓄目標(biāo)= 年度支出預(yù)算D. 對預(yù)算進(jìn)行控制E. 差異分

29、析28. 制定保險規(guī)劃的原則有( ABC )。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則B. 量力而行的原則C. 分析客戶保險需要D. 風(fēng)險杜絕的原則E. 最大范圍保險原則29. 可保利益需要符合的要求為( ABC )。A. 必須是法律認(rèn)可的利益B. 必須是客觀存在的利益C. 必須是可以衡量的利益D. 必須是親屬之間的利益E. 必須是主觀認(rèn)定的利益30. 節(jié)稅規(guī)劃的主要特點有( ABCDE )。A. 合法性B. 有規(guī)則性C. 經(jīng)營的調(diào)整性與后期無風(fēng)險性D. 促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E. 倡導(dǎo)性31. 委托代理的終止包括以下情形( ABCDE )。A. 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;B. 被代理人取消委托或者代理

30、人辭去委托;C. 代理人死亡;D. 代理人喪失民事行為能力;E. 作為被代理人或者代理人的法人終止。32. 合同的訂立的書面形式包括( ABCDE )。A. 合同書B. 信件C. 電報電傳D. 傳真E. 電子數(shù)據(jù)交換及電子郵件33. 不得抵押的財產(chǎn)有( ABCDE )。A. 土地所有權(quán);B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;C. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;D. 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);E. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。34. 與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)

31、品具有( ACE )特點。A. 資金投資市場在境外B. 資金投資市場同時在境內(nèi)和境外C. 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限D(zhuǎn). 必須用外幣投資E. 可以直接用人民幣投資35. 基金宣傳推介材料的界定包括( ABCDE )。A. 公開出版資料B. 宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料C. 海報、戶外廣告D. 電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料E. 中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料36. 申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件( ABCD )。A. 具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B. 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源C. 有固定的營業(yè)場所D. 具有在其營業(yè)場所直接代理

32、保險業(yè)務(wù)的便利條件E. 業(yè)務(wù)人員須具備保險公司從業(yè)經(jīng)歷37. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求( ABCDE )。A. 對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識B. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解D. 具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗E. 具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格38. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形( ABCDE )的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰。A. 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計

33、劃或產(chǎn)品的;B. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的;C. 提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的;D. 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的;E. 未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。39. 商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容( ABCDE )。A. 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B. 當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況C. 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D. 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況E. 涉及的法律訴訟情況40. 個人外

34、匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下( ABC )規(guī)定辦理。A. 本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B. 個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理C. 境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理D. 境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按國內(nèi)交易進(jìn)行管理E. 個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件即可辦理u 判斷題1. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。( 對 )2. 理財價值觀是有對錯標(biāo)準(zhǔn)的。( 錯 )3. 一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險越高。( 錯 )4. 期權(quán)賣出者的最大利潤是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費。(

35、 對 )5. 保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)范圍以保險兼業(yè)代理許可證核定的代理險種為限。( 對 )6. 受益人不能放棄信托受益權(quán)。( 錯 )7. 我國商業(yè)銀行代理股票業(yè)務(wù)主要體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務(wù)上。( 對 )8. 在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高。( 對 )9. 在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并由銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。( 錯 )10. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額。( 錯 )11. 現(xiàn)場檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。( 對

36、)12. 基金份額持有人有權(quán)對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟。( 對 )13. 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所。( 對 )14. 縣級人民政府頒發(fā)的體育方面的獎金可以免納個人所得稅。( 錯 )15. 商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財投資的，其委托的金額也應(yīng)計入外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。( 錯 )2011年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財一、單項選擇題1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A.綜合理財業(yè)務(wù) B.個人理財業(yè)務(wù)C.

37、理財計劃 D.私人銀行業(yè)務(wù)2.個人理財業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（ ）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分4.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)

38、堅持的原則不包括（ ）。A.審慎性原則 B.風(fēng)險管理原則C.審計監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則5.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，這是（ ）。A.理財顧問服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財規(guī)劃 D.財務(wù)分析正確答案：B/ B / B / C/ A單選題6.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵?）。A.在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B.財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D.動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按

39、照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，這是（ ）。A.投資顧問服務(wù) B.財務(wù)顧問服務(wù) C.理財顧問服務(wù) D.綜合理財服務(wù)8.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（ ）。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)9.理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（ ）。A.開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非

40、保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（ ）。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：C/ D / D / B/ A單選題11.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（ ）。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃12.對于（ ），風(fēng)險提示的內(nèi)

41、容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盇.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于（ ），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！盇.保證收益型理財計劃 B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃 D.保本固定收益理財計劃14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（ ）。A

42、.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈正確答案：A / B / A / A / A16.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（ ）。A.積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B.中央銀行在公開

43、市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D.降低股票交易印花稅能刺激股價上漲17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標(biāo)的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（ ）。A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時能夠活躍金融市場理財產(chǎn)品價格上升B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C.央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲18.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮 B.預(yù)期未來本幣貶值C.預(yù)期未來利率上升 D.預(yù)

44、期未來經(jīng)濟景氣19.在通貨膨脹條件下，（ ）。A.名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值20.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（ ）A.儲蓄投資的實際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C.持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響正確答案： C / D / D / D/ D二、多項選擇題1.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃 B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產(chǎn)管

45、理 D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2.根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。A. 財務(wù)分析 B.財務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介3. 關(guān)于個人理財以下說法正確的有（ ）。A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)4.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可以劃分為（ ）。A.理財顧問服務(wù) B.產(chǎn)品營銷服務(wù) C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃服務(wù) E.私人銀行服務(wù)5.下列屬于理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ ）。A.向客戶投資建議 B.財務(wù)分析與規(guī)劃 C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.個人投資產(chǎn)品推介 E.存款業(yè)務(wù)正確答案6.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（ ）。A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是