擔保業(yè)務反擔保操作規(guī)則

1、擔保業(yè)務反擔保操作規(guī)則第一章 總則第一條 為規(guī)范公司擔保業(yè)務中的反擔保措施，夯實公司擔保業(yè)務的第二還款來源，保全公司反擔保債權，根據我國有關法律法規(guī)及行政法規(guī)，結合公司實際，特制定本規(guī)則。第二條 本規(guī)則所稱反擔保是指公司以出具擔保函或者與債權人簽署保證合同等為依據對外提供擔保，而由債務人或者第三人為此擔保向公司提供的擔保。第三條 反擔保措施包括:（一） 人保：1.個人連責任保證反擔保;2.單位連帶責任保證反擔保。（二）物保: 1.房（地）產抵押反擔保;2.動產(浮動)抵押反擔保3.林木和林地使用權抵押反擔保;4.保證金質押反擔保;5股權質押反擔保;6.商標專用權質押;7.專利權質押反擔保;8.

2、應收賬款質押反擔保等。第四條 公司擔保業(yè)務的反擔保措施，由業(yè)務部門按公司評審會決議內容和本規(guī)則并結合國家有關規(guī)定辦理。第五條 業(yè)務部門辦理反擔保措施時，應嚴格采用本流程所附的格式條款合同文本和格式樣本，其中的空白部分按謹慎原則填寫；對格式條款合同文本有增刪等變動的，需經法務專員審核并報公司總經理審批，方能適用。第六條 反擔保等合同的簽章實行面簽，即當面核對對方有效身份證明并現(xiàn)場簽署。其中，個人簽署相關合同且該合同簽字欄注明按捺手印的，需同時用其大拇指在其簽名上按捺清晰的手印。第七條 反擔保合同以公司與被擔保人簽署的委托擔保合同（被擔保人需同時出具同意委托擔保并提供反擔保的股東會決議，格式條款合

3、同文本和格式樣本附后）為主合同，所有合同統(tǒng)一編號。貸款擔保項目編號即為委托擔保合同編號，相關反擔保合同編號在對應的委托擔保合同編號后依次加-1、-2、-3等，依次類推。 第八條 在公司為被擔保人提供最高額保證擔保或者被擔保人分次獲發(fā)貸款情況下，業(yè)務部門必須采用最高額反擔保合同（格式條款合同文本附后）辦理反擔保措施；其他情況下，業(yè)務部門可考慮選擇采用最高額反擔保合同辦理反擔保措施。本規(guī)則未作特別說明的，均按一般反擔保合同辦理反擔保措施。 第九條 反擔保措施進行反擔保登記時，業(yè)務部門應當派員參與，其中涉及最高額反擔保登記的，業(yè)務部門有義務提醒相關登記部門工作人員如實按照最高額反擔保合同的約定予以登

4、記。業(yè)務部門委托反擔保人或第三方辦理反擔保登記的，應對反擔保登記情況予以核實。第二章 人保反擔保的落實第十條 個人連帶責任保證反擔保。反擔保人及其配偶在保證反擔保合同（格式條款合同文本附后）上共同簽字（不得加蓋個人印章），并共同簽署資產拍賣委托合同（格式樣本附后）和資產處置授權委托書（格式樣本附后），附雙方身份證和結婚證及主要資產（包括但不限于私房和車輛）權屬證明等資料復印件（必要時留存資產權證原件）；反擔保人是單身的，應提供有效的單身證明如當地民政部門出具的無婚姻狀況證明等。第十一條 單位連帶責任保證反擔保。第三方單位簽署保證反擔保合同（格式條款合同文本附后）的同時，需提交該單位同意提供保證

5、反擔保的股東會決議或董事會決議（格式樣本附后，該單位章程或者法律和行政法規(guī)規(guī)定反擔保需經股東會表決的，不得由該單位董事會出具決議）并復印該單位營業(yè)執(zhí)照副本、章程、驗資報告、最近兩個會計年度財務報表及最近月份的財務報表（提供財務報表的內容包括審計報告，資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表，會計報表附注等）及大額資產的權屬證明及相關資產評估報告（或資產購置發(fā)票）等資料（加蓋提供方公章）存檔備查。第三章 物保反擔保的落實 第十二條 在落實物的反擔保時，反擔保人需提交其內部同意反擔保的證明文件（反擔保人是個人的，需其夫妻雙方共同簽署物的反擔保合同，并附雙方身份證和結婚證復印件；是單位的，需提交該單位同意提供

6、反擔保的股東會決議或董事會決議，格式文本附后）并簽署反擔保物拍賣委托合同（格式文本附后）及反擔保物處置授權委托書（格式文本附后），同時提交相關反擔保物的權證復印件（必要時原件）。第十三條 房（地）產抵押反擔保。抵押人簽署房地產抵押反擔保合同（格式條款合同文本附后，以下同）并辦理抵押登記（至少應辦理房屋所有權和土地使用權中的一項他項權證，未辦理他項權證的房地產權屬證明原件需交存公司存檔備查。）。經評審會決議或公司總經理特批不辦理抵押登記的，按下列程序操作：1、抵押房地產是被擔保人的，簽署房地產抵押反擔保合同和反擔保物拍賣委托合同（格式樣本附后）及反擔保物處置授權委托書（格式樣本附后），留存兩證原

7、件（房地產兩證欠缺的，應交購房合同原件及購房發(fā)票原件等權屬證明材料，以下同）；2、抵押房地產是第三方個人的，按個人連帶責任保證反擔保落實，留存兩證原件；必要時將資產處置授權委托書進行公證；3、抵押房地產是第三方單位的，按單位連帶責任保證反擔保落實，留存兩證原件，必要時將資產處置授權委托書進行公證。第十四條 車輛等動產抵押反擔保。抵押人簽署車輛抵押反擔保合同（格式條款合同文本附后）并附抵押物明細表（格式樣本附后，抵押反擔保合同中附件名稱應與實際抵押物明細表名稱一致）。必要時到工商等部門辦理抵押登記。第十五條 設備和存貨浮動抵押反擔保。抵押人簽署設備和存貨浮動抵押反擔保合同（格式條款合同文本附后）

8、并附抵押物明細表（抵押反擔保合同中附件名稱應與實際抵押物明細表名稱一致），在該抵押物明細表要注明“抵押人上述抵押物以及將有的設備和原材料、半成品、產品全部抵押給湖北浦惠投資擔保有限公司，并加蓋抵押人公章。必要時到工商部門辦理抵押登記。第十六條 林木和林地使用權抵押反擔保。抵押人簽署林木和林地使用權抵押反擔保合同（格式條款合同文本附后）留存林權證明文件，并辦理抵押登記。第十七條 保證金質押反擔保。按公司發(fā)布實施的擔保業(yè)務保證金操作流程中客戶保證金的操作流程辦理。第十八條 股權質押反擔保。質押人簽署股權質押反擔保合同（格式條款合同文本附后）附所出質股權所屬公司同意該股權質押反擔保的股東會決議（格式

9、樣本附后）、股權證明文件（如出資證明書等，格式樣本附后）并辦理股權出質登記（在證券登記結算機構登記的股權出質登記，在證券登記結算機構辦理；其他股權出質登記，在工商行政管理部門辦理）。第十九條 商標專用權或專利權質押反擔保。質押人簽署商標權質押反擔保合同（格式條款合同文本附后）或專利權質押押反擔保合同（格式條款合同文本附后）并在商標局或專利局辦理出質登記。經評審會決議或公司總經理特批不辦質押登記的，則參照房地產抵押反擔保不辦理抵押登記的流程辦理。第二十條 應收賬款質押反擔保。質押人簽署應收賬款質押押反擔保合同（格式條款合同文本附后）和應收賬款質押登記協(xié)議（格式樣本附后）并在中國人民銀行征信中心辦

10、理出質登記。第四章 附則第二十一條 公司在擔保業(yè)務中采取的旨在控制公司擔保風險的其他保障措施（包括但不限于要求被擔保人分期還款、辦理企業(yè)財產保險等）可參照本流程辦理。第二十二條 本規(guī)則所附格式條款合同文本和格式樣本，是本規(guī)則組成部分；公司授權風險管理部不定期對相關格式條款合同文本和格式樣本進行修改。第二十三條 本規(guī)則由風險管理部負責解釋。本規(guī)則自發(fā)文之日起施行。附格式條款合同文本和格式樣本：一、 委托擔保合同 委托擔保合同（單位）委托擔保合同（個人）股東會決議（同意委托擔保并提供反擔保）保證金質押合同（公司與貸款銀行簽署）二、 最高額反擔保合同（一）人保反擔保1、個人：最高額保證反擔保合同（個

11、人）資產拍賣委托合同（個人）資產處置授權委托書（個人）2、單位：最高額保證反擔保合同（單位）股東會決議（同意最高額保證反擔保，董事會決議作相應變更）（二）物保反擔保股東會決議（同意最高額物保反擔保，董事會決議作相應變更；如系借款人提供物的反擔保，則直接采用同意委托擔保并提供反擔保的股東會決議）反擔保物委托拍賣合同（單位，個人）反擔保物處置授權委托書（單位，個人）最高額抵押反擔保合同 房地產最高額抵押反擔保合同：A自有房地產（個人自有、單位自有）B第三方房地產（個人第三方、單位第三方） 車輛最高額抵押反擔保合同（個人第三方） 設備和存貨浮動最高額抵押反擔保合同A單位自有B單位第三方C抵押物清單

12、林木和林地使用權最高額抵押反擔保合同A單位自有B單位第三方 股權最高額質押反擔保合同A個人第三方 B單位第三方 C股東會決議（股權所屬公司同意股權質押反擔保，如該公司系借款人，則直接采用同意委托擔保并提供反擔保的股東會決議）D 股權證明文件-出資證明書 商標專用權最高額質押反擔保合同 A單位自有 B單位第三方 專利權最高額質押反擔保合同（單位自有） 應收賬款最高額質押反擔保合同A單位自有 B單位第三方C應收賬款質押登記協(xié)議 其他最高額質押反擔保合同 出租車經營權最高額質押反擔保合同三、 一般反擔保合同（一）人保反擔保1、個人：保證反擔保合同（個人）資產拍賣委托合同資產處置授權委托書2、單位：保證反擔保合同（單位）股東會決議（同意保證反擔保，董事會決議作相應變更）（二）物保反擔保股東會決議（同意物保反擔保，董事會決議作相應變更；如系借款人提供物的反擔保，則直接采用同意委托擔保并提供反擔保的股東會決議）反擔保物委托拍賣合同（個人，單位）反擔保物處置授權委托書（個人，單位）抵押反擔保合同房地產抵押反擔保合同：A自有房地產（個人自有、單位自有）B第三方房地產（個人第三方、單位第三方） 車輛抵押反擔保合同（個人第三方）設備和存貨浮動抵押反擔保合同A單位自有B單位第三方C抵押物清單林木和林地使用權抵押反擔保合同 A單位自有B