商業(yè)銀行的資本金業(yè)務(wù)課程案例

1、案例分析 海南發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱海發(fā)行）于1995年在合并5家信托公司的基礎(chǔ)上組建。這5家公司在1993年以前的海南房地產(chǎn)熱中，已有大量資金積壓在房地產(chǎn)上。從誕生之初，海發(fā)行就被賦予了化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重任。之后，海發(fā)行又引入北方工業(yè)公司、中遠(yuǎn)集團(tuán)等40余家島外股東，籌集資金10.7億元，由海南省控股。注冊(cè)資本金16.77億元的海發(fā)行一開始就背負(fù)了44億元的債務(wù)。但在當(dāng)時(shí)普遍采用高息攬存的情況下，海發(fā)行迅速擴(kuò)張。1997年底，海發(fā)行的資金規(guī)模發(fā)展到106億元。也就在當(dāng)年，由城市信用社引發(fā)的海南金融問題第一次大規(guī)模顯現(xiàn)。5月，?？谑谐鞘行庞蒙缰魅侮愮髯靼笣撎?，這一事件導(dǎo)致儲(chǔ)戶恐慌，并出現(xiàn)集中提款現(xiàn)象

2、。隨后，支付危機(jī)波及全省十幾家城市信用社。案例分析 1997年12月兼并28家城市信用社的行動(dòng)，被認(rèn)為是海發(fā)行關(guān)閉的導(dǎo)火索。有種說法是，當(dāng)時(shí)海南省為了挽救這些城市信用社，不顧股東大會(huì)的強(qiáng)烈反對(duì)，執(zhí)意要求海發(fā)行實(shí)施兼并，將28家資不抵債的城市合作信用社收入旗下，并托管了5家被關(guān)閉的城市信用社。接管的城市信用社總資產(chǎn)為137億元，總負(fù)債卻為l42億元，而資產(chǎn)又幾乎全是無人問津的房產(chǎn)。接管之后，那些原以為取款無望的儲(chǔ)戶很快在海發(fā)行營(yíng)業(yè)部的門口排起了長(zhǎng)隊(duì)。1998年3月22日，中國(guó)人民銀行在陸續(xù)給海發(fā)行提供了40億元的再貸款后，決定不再給予資金支持。此時(shí)，海發(fā)行已無法清償債務(wù)。其后，據(jù)說海南省政府也動(dòng)

3、用了7億元資金企圖挽回局面，但已是無力回天。1998年6月21日，為了防止支付危機(jī)進(jìn)一步蔓延，國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行決定關(guān)閉海發(fā)行。 案例問題案例分析 通過實(shí)例說明資本金的重要性。案例分析 海發(fā)行開始的經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭是好的，其轉(zhuǎn)折點(diǎn)是海南省要海發(fā)行托管五家嚴(yán)重資不抵債、到期不能支付債務(wù)的信用社，兼并海南省其余28家信用社。兼并后資本金從16億增長(zhǎng)到106億，負(fù)債50億，其中存款40億。從這可以看到實(shí)力大大增強(qiáng)了。海南人曾驕傲的說?？诘你y行密度在全國(guó)是最大的，比米鋪還多，這也造成了當(dāng)?shù)氐膼盒愿?jìng)爭(zhēng)。海南的各信用社無一例外的采取高息攬儲(chǔ)的方法，有的高達(dá)25%，這種高進(jìn)低出形成了惡性循環(huán)，有的只靠吸收高息存款再償還到期存款，造成了資不抵債，無法支付到期存款。當(dāng)被兼并后，海發(fā)行宣布只按法定利率支付利息，這使