票據(jù)池業(yè)務管理辦法

1、票據(jù)池業(yè)務管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為規(guī)范票據(jù)池業(yè)務管理，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法票據(jù)管理實施辦法支付結(jié)算辦法電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法等法律規(guī)章以及我行有關(guān)業(yè)務管理規(guī)定，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱票據(jù)池業(yè)務是指我行為集團公司客戶提供的票據(jù)集合管理服務。集團公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)票據(jù)存放于我行，實現(xiàn)集團內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于我行，形成集團共享的擔保額度，用于總部或成員單位向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務。第三條 加入票據(jù)池管理和使用的票據(jù)必須是集團公司總部和成員單位合法取得，并享有完全票據(jù)權(quán)利的

2、票據(jù)，包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。第四條 票據(jù)池業(yè)務納入現(xiàn)金管理服務范圍。 我行為集團公司客戶提供票據(jù)池服務時，應取得其現(xiàn)金管理業(yè)務主辦行資格。第二章 票據(jù)池的構(gòu)成第五條 票據(jù)池內(nèi)票據(jù)分為入池代保管票據(jù)和入池質(zhì)押票據(jù)。入池代保管的票據(jù)包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。入池質(zhì)押的票據(jù)應該為風險程度較低的銀行承兌匯票，且不能是以本票據(jù)池為擔保開立的銀行承兌匯票。第六條 開辦票據(jù)池業(yè)務的集團公司總部和成員單位，均須在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，用于票據(jù)托收及新開等業(yè)務。集團總部或由總部指定的主辦成員單位的結(jié)算賬戶為票據(jù)池主賬戶。一個票據(jù)池只能開立一個主賬戶。第七條 開辦票據(jù)池業(yè)務的集團公司，須在我行

3、開立票據(jù)池保證金賬戶，用于存放保證金。集團公司開立保證金賬戶時，可選擇單一模式或多重模式。單一模式是指集團總部（或總部指定的主辦成員單位）代表集團公司統(tǒng)一開立一個保證金賬戶。多重模式是指集團總部和各成員單位分別開立保證金賬戶。第八條 票據(jù)池擔保額度是票據(jù)池質(zhì)押額度與票據(jù)池保證金的總和。票據(jù)池質(zhì)押額度是指集團公司總部和成員單位質(zhì)押于我行的銀行承兌匯票價值乘以質(zhì)押率所得的額度。銀行承兌匯票的價值由押品評估人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定評估認定。質(zhì)押率由信貸審批人員按照我行信貸業(yè)務有關(guān)規(guī)定審慎確定。票據(jù)池保證金是集團公司存入保證金賬戶的資金。集團公司以票據(jù)池為擔保向我行申請辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務成功時，扣減票

4、據(jù)池可用擔保額度。新開銀行承兌匯票到期兌付后，恢復票據(jù)池可用擔保額度。當票據(jù)池可用擔保額度不足以擔保集團總部或成員單位辦理銀行承兌匯票承兌等業(yè)務時，集團公司應追加入池質(zhì)押票據(jù)或保證金。第九條 集團總部應核定各成員單位對票據(jù)池擔保額度的使用限額。限額控制分為余額和累計額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌，當該票據(jù)到期兌付后自動恢復占用的額度。累計額方式是指成員單位年度內(nèi)累計使用票據(jù)池擔保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的總額不得超過核定累計額度。第三章職責分工第十條 總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部負責牽頭制定票據(jù)池業(yè)務管理制度、研究產(chǎn)品創(chuàng)新，制定票據(jù)池業(yè)務營銷策略，組織

5、指導業(yè)務營銷推廣和服務方案設計等工作。第十一條 總行公司業(yè)務一部等市場部門負責票據(jù)池業(yè)務營銷推廣及需求反饋。第十二條 總行信貸管理部負責票據(jù)池融資業(yè)務信用風險管理的相關(guān)政策、制度和流程。第十三條 總行授信業(yè)務管理部負責票據(jù)池押品價值認定管理。第十四條 總行運行管理部負責票據(jù)池業(yè)務主機參數(shù)管理，指導分行票據(jù)管理、會計核算等工作。第十五條 總行電子銀行部負責協(xié)助總行結(jié)算與現(xiàn)金管理部開展票據(jù)池業(yè)務電子銀行渠道的開發(fā)、維護等工作。第十六條 一級（直屬）分行部門職責分工比照總行執(zhí)行。第十七條 票據(jù)池業(yè)務主賬戶所在的分行為承辦行，負責票據(jù)池業(yè)務的營銷管理、業(yè)務洽談以及票據(jù)池協(xié)議的管理維護、票據(jù)池操作、票據(jù)

6、保管、委托收款等；票據(jù)池業(yè)務的成員單位其賬戶所在分行為協(xié)辦行，負責協(xié)助承辦行做好營銷服務、票據(jù)池協(xié)議維護等工作以及票據(jù)池操作、票據(jù)保管、委托收款等。第四章 開辦、變更和終止第十八條 業(yè)務開辦條件 （一）申請使用票據(jù)入池代保管業(yè)務的客戶條件集團客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務量。（二）申請使用票據(jù)入池質(zhì)押及新開業(yè)務的客戶條件1、集團客戶必須選定我行為其現(xiàn)金管理服務主辦行，在我行開立單位銀行結(jié)算賬戶，與我行具有良好穩(wěn)定的業(yè)務合作關(guān)系，且具有一定規(guī)模的票據(jù)結(jié)算業(yè)務量。2、集團總部及成員單位滿足我行商業(yè)匯

7、票質(zhì)押及承兌業(yè)務開辦條件。3、業(yè)務開辦后，集團客戶承諾以我行作為其票據(jù)業(yè)務的主要合作銀行。對不符合上述條件的新增或競爭類客戶按管理權(quán)限報送上級行結(jié)算與現(xiàn)金管理部門審批。第十九條 各行為集團公司客戶開辦票據(jù)池業(yè)務，須與集團總部簽訂現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務協(xié)議（附件四）。（一）跨一級（直屬）分行區(qū)域的票據(jù)池業(yè)務協(xié)議由總行或總行授權(quán)一級（直屬）分行與客戶簽署。一級（直屬）分行區(qū)域內(nèi)的票據(jù)池業(yè)務協(xié)議按管轄范圍由一級（直屬）分行或二級分行與客戶簽署，同時報上一級管轄行備案。（二）現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務協(xié)議的標準參考文本由總行統(tǒng)一制定。各行可根據(jù)實際情況對現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務協(xié)議相關(guān)條款進行修改，根據(jù)協(xié)議

8、簽署權(quán)限，由相應行級法律事務部等相關(guān)部門審查。修改后的協(xié)議內(nèi)容應包括但不限于：1、票據(jù)池業(yè)務的定義、種類及相關(guān)概念；2、票據(jù)池業(yè)務開辦、變更條件及流程；3、集團客戶總部（或主辦成員單位）與成員單位之間票據(jù)及擔保業(yè)務關(guān)系；4、票據(jù)池業(yè)務相關(guān)賬戶、票據(jù)的管理和使用要求；5、票據(jù)入池、票據(jù)出池、票據(jù)新開、票據(jù)托收等業(yè)務處理；6、甲乙雙方的權(quán)利義務關(guān)系； 7、票據(jù)池業(yè)務的費用標準及收費方式； 8、票據(jù)池業(yè)務相關(guān)賬戶凍結(jié)、扣劃等應急處理及相關(guān)風險防范；9、票據(jù)池協(xié)議的有效期限及暫停、終止等事項；10、其他約定事項以及法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。第二十條 集團公司各成員單位申請開辦（或撤銷）票據(jù)池業(yè)務，應向我

9、行出具授權(quán)承諾函（附件四）。 具備獨立法人資格的成員單位申請開辦票據(jù)入池質(zhì)押業(yè)務的，集團總部及該成員單位還應出具經(jīng)董事會或股東會、股東大會同意為票據(jù)池業(yè)務提供擔保的決議。第二十一條 集團公司客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務，集團總部應向承辦行提交票據(jù)池業(yè)務開辦（變更、撤銷）申請書（附件二）。第二十二條 承辦行和協(xié)辦行應認真審核客戶提交的票據(jù)池業(yè)務開辦（變更、撤銷）申請書和相關(guān)業(yè)務資料，及時在法人客戶營銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，并將生效日期、到期日期嚴格控制在現(xiàn)金管理（票據(jù)池）服務協(xié)議有效期內(nèi)。維護票據(jù)池協(xié)議前，應先為集團公司客戶開立保證金賬戶。單一模式下，承辦行為集團總部（或總部指定的

10、主辦成員單位）開立保證金賬戶。多重模式下，承辦行和協(xié)辦行分別為集團總部（或總部指定的主辦成員單位）及各成員單位開立保證金賬戶。第二十三條 承辦行和協(xié)辦行應要求集團公司總部及各成員單位指定專人（以下簡稱“單位經(jīng)辦人”）辦理票據(jù)池業(yè)務，并在開通票據(jù)池業(yè)務時將單位經(jīng)辦人身份證件復印件留存?zhèn)洳椤＜瘓F公司總部及各成員單位變更單位經(jīng)辦人，應提前十個工作日以書面正式通知承辦行或協(xié)辦行，并留存新的經(jīng)辦人身份證件復印件。第二十四條 票據(jù)池業(yè)務主賬戶、成員單位、成員單位賬戶、各成員單位擔保額度使用限額及其他票據(jù)池業(yè)務信息發(fā)生變更時，集團總部應及時提交票據(jù)池業(yè)務開辦（變更、撤銷）申請書及相關(guān)資料，向我行申請變更。承

11、辦行和協(xié)辦行審核無誤后，應及時在法人客戶營銷管理系統(tǒng)進行票據(jù)池協(xié)議相關(guān)信息的變更。 成員單位申請變更加入票據(jù)池業(yè)務結(jié)算賬戶的，應先以原賬戶撤銷票據(jù)池業(yè)務，再以新賬戶重新開通。 集團客戶已開通我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)業(yè)務的，可通過我行網(wǎng)上銀行或銀企互聯(lián)渠道，自助變更成員單位擔保額度使用限額等信息。第二十五條 成員單位如發(fā)生以下任一情況，協(xié)辦行應及時通知承辦行停止為該成員單位辦理票據(jù)池業(yè)務： （一）成員單位其結(jié)算賬戶申請銷戶；（二）不符合本辦法規(guī)定的票據(jù)池業(yè)務開辦條件；（三）生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大不利因素、財務狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟糾紛；（四）成員單位其結(jié)算賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或扣劃；（五）未履行協(xié)議規(guī)定義

12、務及出現(xiàn)其他違約行為。第二十六條 成員單位票據(jù)池業(yè)務撤銷之前，承辦行必須先查詢并確保該成員單位在票據(jù)池內(nèi)無入池票據(jù)且該成員單位以票據(jù)池擔保的融資余額為零。第二十七條 發(fā)生以下三種情形時，票據(jù)池業(yè)務即終止： （一）變更（更換）票據(jù)池主賬戶；（二）票據(jù)池主賬戶申請銷戶；（三）集團公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務，同時將具體情況逐級報告至原批準行。1、不符合本辦法規(guī)定的開辦票據(jù)池業(yè)務條件；2、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大不利因素、財務狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟糾紛；3、票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)或扣劃；4、未履行協(xié)議規(guī)定義務及出現(xiàn)其他違約行為。第二十八條 集團公司客戶申請變更票據(jù)池主賬戶的，應

13、先終止票據(jù)池業(yè)務，再以新賬戶重新開辦。票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位均撤銷票據(jù)池業(yè)務后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的,承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。第五章 業(yè)務處理第二十九條 票據(jù)池業(yè)務處理包括票據(jù)入池、新開、出池、托收、信息查詢和公示催告處理等。第三十條 入池是指集團總部或成員單位將其持有的商業(yè)匯票加入集團票據(jù)池，進行集中管理和使用。 入池后的用途分為代保管和質(zhì)押。入池的方式分為分散入池和集中入池。第三十一條 分散入池是指集團總部及各成員單位分別向其所在地開戶行申請將持有的票據(jù)入池。第三十二條 集中入池是指集團總部將各成員單位持有的票據(jù)匯集后，由集團總部統(tǒng)一集中向

14、我行申請票據(jù)入池。采用集中入池方式的，集團總部需向承辦行出具集團對下屬成員單位持有的票據(jù)實行集中管理的書面文件，下屬成員單位董事會或股東大會同意執(zhí)行總公司集中管理決定的書面文件、法定代表人或其授權(quán)人的確認函。第三十三條 入池代保管對于申請入池代保管的票據(jù)，經(jīng)辦行應認真審核客戶提交的票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務申請書（附件三），并認真檢查票面要素是否齊全、完整，對于有瑕疵、票據(jù)要素不完整、超過到期日的票據(jù)退回客戶。若同時辦理委托收款背書的，還應認真審驗票據(jù)背書的完整性、合規(guī)性等事項。經(jīng)辦行柜員審核通過并做入池處理后，與單位經(jīng)辦人一起將已經(jīng)入池代保管的紙質(zhì)票據(jù)裝入透明專用信封，封好信封并雙方加蓋騎縫章

15、。票據(jù)專用信封由經(jīng)辦行按代保管物的有關(guān)規(guī)定入金庫保管。第三十四條 入池質(zhì)押對于申請入池質(zhì)押的票據(jù)，必須進行質(zhì)押背書。經(jīng)辦行柜員應認真審核客戶提交的票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務申請書，并認真審驗票面要素是否齊全有效，背書是否連續(xù)、簽章是否規(guī)范，向承兌行查詢票面要素是否真實相符，他行是否已辦查詢或貼現(xiàn)，是否掛失止付或公示催告。經(jīng)辦行柜員對符合質(zhì)押條件的票據(jù)做票據(jù)入池質(zhì)押交易，執(zhí)行入池交易后，將相關(guān)資料移交信貸人員進行審批。信貸審批人員應按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務管理辦法，對質(zhì)押票據(jù)的真實性、合法性、有效性和可靠性進行審查，注意票據(jù)組合和期限因素對擔保能力的影響，審慎確定質(zhì)押票據(jù)的擔保額度。審批

16、通過的，入池質(zhì)押成功，票據(jù)按押品管理有關(guān)規(guī)定入金庫保管。不符合質(zhì)押條件或?qū)徟赐ㄟ^的票據(jù)退回客戶，假票應予以沒收。第三十五條 新開是指集團總部及成員單位以票據(jù)池為擔保簽發(fā)銀行承兌匯票并向我行申請承兌。集團總部及各成員單位簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的金額受總部核定的擔保額度使用限額和票據(jù)池可用擔保額度的雙重控制。第三十六條 新開的方式分為分散新開和集中新開。分散新開是指集團總部和成員單位以票據(jù)池為擔保簽發(fā)銀行承兌匯票并分別向其所在地開戶行申請承兌。集中新開是指成員單位委托集團總部對外付款，由集團總部以票據(jù)池為擔保簽發(fā)銀行承兌匯票并統(tǒng)一向承辦行申請承兌。采用集中新開方式的，集團總部應向承辦行提供明

17、確其與成員單位代理付款關(guān)系和由集團總部作為出票人簽發(fā)銀行承兌匯票并申請承兌的書面文件，以及成員單位與收款人的貿(mào)易合同等交易背景資料。承辦行要加強對該方式下真實貿(mào)易背景的調(diào)查審查。承辦行和協(xié)辦行應按照我行銀行承兌匯票承兌業(yè)務的有關(guān)管理規(guī)定，開展相關(guān)調(diào)查、審查審批和貸后管理工作。第三十七條 出池是指集團總部或成員單位申請將其在票據(jù)池內(nèi)代保管或質(zhì)押的票據(jù)解除代保管或質(zhì)押并取回。集團總部或成員單位應向經(jīng)辦行提交票據(jù)池票據(jù)入池/出池業(yè)務申請書。經(jīng)辦行柜員受理代保管票據(jù)出池申請并做出池交易后，按照我行代保管物的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)退還單位經(jīng)辦人。質(zhì)押票據(jù)能否出池取決于票據(jù)池可用

18、擔保額度。若票據(jù)池可用擔保額度大于等于該票據(jù)質(zhì)押額，則該票據(jù)可以出池，否則該票據(jù)不能出池，僅當集團客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補充票據(jù)池可用擔保額度后該票據(jù)方可出池。對于可以出池的質(zhì)押票據(jù)，經(jīng)辦行柜員受理申請并做出池交易后，按照我行押品管理的相關(guān)規(guī)定開啟票據(jù)專用信封，辦理交接手續(xù)將紙質(zhì)票據(jù)返還單位經(jīng)辦人。第三十八條 托收是指集團總部或成員單位委托經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的代保管票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款，或經(jīng)辦行將票據(jù)池內(nèi)的質(zhì)押票據(jù)在提示付款期內(nèi)向承兌人提示付款。入池代保管的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行收到客戶委托收款申請后，經(jīng)辦柜員將裝有入池代保管票據(jù)專用信封出庫，與單位經(jīng)辦人共同拆封，辦理委托收款

19、手續(xù)。若承兌行兌付，經(jīng)辦行收到票據(jù)款項后，記入持票人結(jié)算賬戶。若承兌行拒付，則將拒付票據(jù)出池退還客戶。入池質(zhì)押的票據(jù)即將到期，經(jīng)辦行柜員填寫委托收款憑證注明“質(zhì)押票據(jù)收款”，辦理委托收款手續(xù)。收到托收回款或承兌行拒付后，經(jīng)辦行按以下方式處理：（一）承兌行兌付1、若票據(jù)池可用擔保額度大于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將托收回款記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。2、若票據(jù)池可用擔保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當集團客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補充票據(jù)池可用擔保額度后，該款項方可記入出質(zhì)人結(jié)算賬戶。出質(zhì)人開立票據(jù)池保證金賬戶的，托收回款還可記入該保證金賬戶以補充票據(jù)池可用擔保額度。（二）承兌行拒付1、若票據(jù)池可用擔保額度大

20、于等于托收票據(jù)質(zhì)押額，則將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。2、若票據(jù)池可用擔保額度小于托收票據(jù)質(zhì)押額，僅當集團客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)足夠補充票據(jù)池可用擔保額度后，方可將拒付票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。如集團客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務協(xié)議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應款項作為保證金后將票據(jù)出池退還質(zhì)押申請人。第三十九條 經(jīng)辦行應每日通過法人客戶營銷管理系統(tǒng)查詢票據(jù)池提醒信息并按下列情況分別處理：（一）到期應收票據(jù)查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)即將到期的應收票據(jù)。經(jīng)辦行需根據(jù)查詢結(jié)果及時對到期票據(jù)辦理托收手續(xù)。 （二）到期應付票據(jù)查詢，用于查詢以票據(jù)池為擔保開出的即將到期應付的票據(jù)。經(jīng)辦

21、行需根據(jù)查詢結(jié)果提醒集團總部或成員單位及時準備票據(jù)款項償付。 （三）票據(jù)公示催告查詢，用于查詢票據(jù)池內(nèi)被公示催告的票據(jù)信息。第四十條 入池代保管的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應及時通知客戶將票據(jù)取回，向法院主張權(quán)利。第四十一條 入池質(zhì)押的票據(jù)被公示催告后，經(jīng)辦行應按以下方式處理：（一）若票據(jù)池可用擔保額度大于等于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，則將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張票據(jù)權(quán)利。（二）若票據(jù)池可用擔保額度小于公示催告票據(jù)的質(zhì)押額，僅當集團客戶追加保證金或質(zhì)押票據(jù)補足票據(jù)池可用擔保額度后，經(jīng)辦行將該票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。集團客戶不追加保證金或質(zhì)押票據(jù)的，經(jīng)辦行可根據(jù)票據(jù)池業(yè)務協(xié)

22、議約定，從指定結(jié)算賬戶扣劃相應款項作為保證金后將票據(jù)出池退還客戶，由客戶向法院主張權(quán)利。結(jié)算賬戶余額不足的，由經(jīng)辦行直接向法院主張票據(jù)權(quán)利。第四十二條 電子商業(yè)匯票入池代保管、入池質(zhì)押、新開、出池以及托收等業(yè)務由客戶通過網(wǎng)上銀行發(fā)起申請，經(jīng)辦行收到指令后按照電子商業(yè)票據(jù)相關(guān)規(guī)定處理。第四十三條 集團客戶可通過我行柜面、網(wǎng)銀、銀企互聯(lián)等渠道查詢票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的金額、期限等信息，實現(xiàn)對集團總部及各成員單位在票據(jù)池內(nèi)票據(jù)的集中、有效監(jiān)督管理。第四十四條 辦理票據(jù)池業(yè)務涉及憑證資料傳遞的，經(jīng)辦行應按照我行內(nèi)部憑證資料傳遞的相關(guān)要求辦理。第四十五條 各行應加強票據(jù)池業(yè)務的管理和檢查，代保管和質(zhì)押票據(jù)應納入表外賬管理，且每月須對在我