房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽

1、房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽按揭服務(wù)中心2007.09房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽房產(chǎn)金融產(chǎn)品概覽房產(chǎn)理財(cái)類(lèi)別外幣貸款及結(jié)匯公積金貸款辦理流程房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品公積金貸款辦理流程房產(chǎn)理財(cái)類(lèi)別房產(chǎn)理財(cái)類(lèi)別n交易類(lèi) 基于房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)交易的前提，通過(guò)申請(qǐng)銀行的信貸資金以達(dá)到融資置業(yè)的目的。 如：按揭購(gòu)房、轉(zhuǎn)按揭購(gòu)房n非交易類(lèi) 在不存在交易背景的前提下，使用自身的房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)二次融資，用于購(gòu)房、留學(xué)、購(gòu)車(chē)、裝修等用途； 如：抵押消費(fèi)、循環(huán)貸房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品存抵貸固定利率按 揭信用卡氣球貸雙周供循環(huán)貸交易類(lèi)交易類(lèi)抵押消費(fèi)存抵貸固定利率按 揭信用卡氣球貸雙周供循環(huán)貸非交易類(lèi)非交易類(lèi)房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品n消費(fèi)性抵押貸款 權(quán)力人以自己名下的房產(chǎn)，通過(guò)抵押擔(dān)

2、保的方式向銀行申請(qǐng)貸款，資金用于不限定具體的消費(fèi)用途（如購(gòu)房，裝修，購(gòu)車(chē)，留學(xué)等）。 特點(diǎn)：執(zhí)行基準(zhǔn)利率或基準(zhǔn)上浮； 房齡88年以后； 最高六成 最長(zhǎng)10年；房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品n循環(huán)貸 “循環(huán)貸”也稱(chēng)個(gè)人住房循環(huán)授信，是指您將商品住房抵押給銀行而獲得的貸款額度，在規(guī)定時(shí)間和額度內(nèi)您可以分次提款、循環(huán)使用。 特點(diǎn)： 隨用隨提1小時(shí)到賬； 最長(zhǎng)可達(dá)20年 最高可達(dá)8成； 需具備1年以上還款記錄；n固定利率組合貸款 特點(diǎn)：1、期限組合型和金額組合型固定利率產(chǎn)品； 2、適用住宅類(lèi)按揭和商用房按揭貸款； 3、貸款期限內(nèi) ，可選擇“固定固定”，“固定浮動(dòng)”； 4、提前還款將計(jì)收還款額3%的罰金； 固定利率3年（

3、優(yōu)惠利率6.57%）+浮動(dòng)利率10年（基準(zhǔn)利率7.83%，下浮15%） 固定利率5年（優(yōu)惠利率6.87%）+浮動(dòng)利率10年（基準(zhǔn)利率7.83%，下浮15%） 固定利率10年（優(yōu)惠利率7.32%）+浮動(dòng)利率10年（基準(zhǔn)利率7.83%，下浮15%） 固定利率15年（優(yōu)惠利率7.78%）+浮動(dòng)利率5年（優(yōu)惠利率6.5025%） 固定利率20年（優(yōu)惠利率8.1%）房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品n雙周供 一種在等額本息還款方式的基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)的新型還貸方式，以雙周（14天）為固 定還款周期，加大了客戶的還款頻率，加速了借款帳戶內(nèi)本金數(shù)額的遞減。n存抵貸 將房屋貸款與還款賬戶關(guān)聯(lián)管理的一種理財(cái)服務(wù)。當(dāng)您開(kāi)通了“存抵貸”業(yè)務(wù)，一

4、方面，還款賬戶上的資金會(huì)按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息；另一方面，超過(guò)5萬(wàn)元部分的存款還會(huì)按一定的累進(jìn)比例被視作提前還貸，節(jié)省的貸款利息將作為理財(cái)收益返還到您的賬戶。 存款余額存款余額活期利息活期利息總收益總收益抵扣利息抵扣利息600003657.94521.945200000120469.125349.1255000003001407.2251107.225房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品n氣球貸 通過(guò)選擇一個(gè)較短的貸款期限（3年或5年），但以較長(zhǎng)的期限 （譬如20年）來(lái)計(jì)算月供，每月還款壓力自然減少，實(shí)現(xiàn)輕松 還貸，“氣球貸”是針對(duì)具有提前還款意愿的優(yōu)質(zhì)房貸客戶專(zhuān)門(mén) 設(shè)計(jì)的房貸產(chǎn)品，能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)“短借低供短借低供”。

5、 特點(diǎn)：每期償還部分本金； 期末剩余本金不為零（5年內(nèi)）n按揭信用卡 國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的可用刷卡積分抵扣房貸月供的信用卡， 如果在我行辦理了房屋貸款，信用卡積分將按100 兌換并直接用于抵扣房貸月供款，還貸更輕松！白領(lǐng)白領(lǐng)中青年中青年 追求追求 時(shí)尚時(shí)尚提前消費(fèi)提前消費(fèi)高消費(fèi)高消費(fèi)能力能力房產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品的應(yīng)用與組合交易類(lèi)： 按揭貸款+循環(huán)貸（審批周期長(zhǎng)） 按揭貸款+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸 按揭貸款+固定利率非交易類(lèi)：轉(zhuǎn)加按+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸循環(huán)貸+雙周供+存抵貸+按揭信用卡+氣球貸 外幣貸款及結(jié)匯n貸款渠道 中資銀行外資銀行浦發(fā)中行深發(fā)匯豐渣打東亞n貸款政策區(qū)別：境內(nèi)、境外

6、收入證明均可但需要工資流水；貸款最高不 超 8 成；僅提供人民幣貸款；以契稅發(fā)票、領(lǐng)證單放款（除市局）收入無(wú)境內(nèi)、外限制；需要工資流水及雇傭合同；貸款最高可達(dá)7成；可提供人民幣、美元、港幣等貸款；抵押登記后放款；外幣貸款及結(jié)匯n收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較1、強(qiáng)制執(zhí)行公證1.5；2、3500元/單（40萬(wàn)以上每超1萬(wàn)加50 元），含評(píng)估、抵押、擔(dān)保；3、護(hù)照翻譯公證費(fèi)：330元1、強(qiáng)制執(zhí)行公證1.5；3、律師費(fèi)：1000元4、護(hù)照翻譯公證費(fèi)：330元5、評(píng)估費(fèi)：1500元-3000元/單6、保險(xiǎn)費(fèi)：貸款額 1，按年支付；外幣貸款及結(jié)匯n外幣結(jié)匯 當(dāng)買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同后，如果客戶是外籍人士且購(gòu)房款是外幣，則需

7、要進(jìn)行申請(qǐng)購(gòu)房大額結(jié)匯(因購(gòu)房款外幣金額較大，如果按照外匯管理?xiàng)l例每天一萬(wàn)每年五萬(wàn)限額結(jié)匯則需要很長(zhǎng)時(shí)間，申請(qǐng)大額結(jié)匯時(shí)間相對(duì)較快) n結(jié)匯流程 開(kāi)立賬戶 匯入房款 銀行批匯 一次結(jié)匯外幣貸款及結(jié)匯n開(kāi)立帳戶開(kāi)立帳戶 1、如果客戶在香港匯豐銀行無(wú)帳戶： 客戶攜帶地址證明以及開(kāi)戶證件本人到北京匯豐銀行開(kāi)立銀行個(gè)人賬戶，購(gòu)房款 由海外轉(zhuǎn)至北京匯豐銀行賬戶。 2、如果客戶本人在香港匯豐銀行有賬戶： 客戶攜帶地址證明以及開(kāi)戶證件本人到北京匯豐銀行開(kāi)立北京匯豐銀行個(gè)人賬 戶，同時(shí)由北京分行協(xié)助客戶從香港調(diào)款。 3、客戶本人在香港以外的地區(qū)，客戶則在來(lái)北京之前與北京分行聯(lián)系，銀行將開(kāi)戶 表格發(fā)給客戶，通過(guò)

8、海外當(dāng)?shù)貐R豐傳遞至北京，在客戶來(lái)北京之前將賬戶開(kāi)立， 客戶匯購(gòu)房款至該賬戶。外幣貸款及結(jié)匯n客戶將購(gòu)房款由海外匯入北京匯豐銀行個(gè)人賬戶客戶將購(gòu)房款由海外匯入北京匯豐銀行個(gè)人賬戶 1、銀行貸款 2、權(quán)屬過(guò)戶 n銀行批匯銀行批匯n審批通過(guò)后，銀行會(huì)按照審批額度進(jìn)行結(jié)匯并直接匯入賬戶審批通過(guò)后，銀行會(huì)按照審批額度進(jìn)行結(jié)匯并直接匯入賬戶 *若買(mǎi)方貸款，首付可以先行結(jié)匯，剩余貸款部分需等抵押登記完成后一次結(jié)匯 護(hù)照及居留證 （原件及復(fù)印件）在京居住一年以上證明 （原件及復(fù)印件）買(mǎi)賣(mài)合同 （原件及復(fù)印件）產(chǎn)權(quán)證 （原件及復(fù)印件）契稅發(fā)票 （原件及復(fù)印件）公積金貸款辦理流程n（一）公積金貸款對(duì)象（一）公積金

9、貸款對(duì)象 借款申請(qǐng)人須建立住房公積金帳戶12個(gè)月(含) 以上,同時(shí)足額正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上(正常繳存包括連續(xù)繳存.預(yù)繳.補(bǔ)繳住房公積金),且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。 借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。策性貼息貸款。n（二）公積金貸款方式（二）公積金貸款方式 1、北京市市管公積金住房貸款 2、北京市國(guó)管公積金住房貸款 3、鐵路系統(tǒng)公積金住房貸款 4、中央直屬機(jī)關(guān)公積金住房貸款公積金貸款辦理流程n公積金貸款期限公積金貸款期限/成數(shù)和額度成數(shù)和額度 貸款期限： 借款人的貸款期限最長(zhǎng)為30年，但同時(shí)需符合貸款年

10、限房齡47， 且貸款年限+借款人年齡70（周歲） 貸款成數(shù)： 購(gòu)買(mǎi)90平米以下商品房不超過(guò)8成，購(gòu)買(mǎi)90平米以上住房不超過(guò)7成。 單筆貸款最高額度規(guī)定： 市管單筆貸款最高額度為60萬(wàn)元;信用等級(jí)為AAA級(jí)的借款人，貸款金 額可上浮30%，即78萬(wàn)；AA級(jí)的可上浮15%，即69萬(wàn)；國(guó)管單筆貸款 額度最高只能60萬(wàn)； 公積金可貸金額計(jì)算公式： 最高可貸款額度= （職工個(gè)人住房公積金月繳存額 職工住房公積金繳存比 例） - 400相應(yīng)貸款年限每萬(wàn)元月均還款額（保留整萬(wàn)，不四 舍五入）公積金貸款辦理流程評(píng)估公司到物業(yè)實(shí)地評(píng)估買(mǎi)賣(mài)雙方到總部填寫(xiě)申請(qǐng)表由代辦人員到管理中心做抵押物評(píng)估、信用評(píng)估買(mǎi)賣(mài)雙方初審

11、，出具批貸承諾函 辦理過(guò)戶手續(xù)由代辦人員復(fù)審，出正式評(píng)估放款到資金監(jiān)管帳戶買(mǎi)方到管理中心面簽買(mǎi)賣(mài)雙方到監(jiān)管銀行取全款領(lǐng)取新房產(chǎn)證買(mǎi)方辦理房本抵押手續(xù)市管：首付款通過(guò)資金監(jiān)管帳戶劃轉(zhuǎn)1天1天1天7天1天7天自定1天7天按建委規(guī)定1天按建委規(guī)定公積金貸款辦理流程市管：首付款買(mǎi)賣(mài)雙方自行劃轉(zhuǎn) 評(píng)估公司到物業(yè)實(shí)地評(píng)估初審、出具批貸承諾函買(mǎi)賣(mài)雙方到總部填寫(xiě)申請(qǐng)表由代辦人員到管理中心做抵押物評(píng)估、查信用辦理過(guò)戶手續(xù)領(lǐng)取新產(chǎn)權(quán)證復(fù)審，出正式評(píng)估報(bào)告、面簽由銀行放款到賣(mài)方帳戶買(mǎi)方辦理房本抵押登記1天1天7天1天按建委規(guī)定買(mǎi)賣(mài)雙方自定按建委規(guī)定7天7天公積金貸款辦理流程n 國(guó)管公積金流程 1. 借款人咨詢并提供

12、上述申請(qǐng)資料，交貸款費(fèi)用（1天） 2. 評(píng)估: 出正式評(píng)估報(bào)告（7個(gè)工作日） 3. 批貸: 備齊買(mǎi)賣(mài)雙方資料,由代辦人員上報(bào)國(guó)管公積金批貸（15個(gè)工作日） 4. 過(guò)戶: 見(jiàn)批貸函買(mǎi)賣(mài)雙方過(guò)戶（買(mǎi)賣(mài)雙方自定） 5. 面簽: 由代辦人員帶買(mǎi)方去簽正式借款合同（1天） 6. 放款: 銀行見(jiàn)房本放款（7個(gè)工作日） 7. 抵押登記: 放款后由擔(dān)保中心到建委辦理抵押登記（按建委時(shí)間規(guī)定）公積金貸款辦理流程收費(fèi)： 張先生購(gòu)買(mǎi)一套甘露園120M2 房產(chǎn)，總成交價(jià)118萬(wàn)元，張先生首付60萬(wàn)，希望貸款58萬(wàn)元/30年。張先生在一這國(guó)企上班，工齡5年，月交存公積金400元/繳存比例10%，試算張先生是否可以貸足58萬(wàn)及需交的貸款費(fèi)用？ 月繳存額（400）繳存比例（10%）- 400（北京市最低生活費(fèi)）相應(yīng)貸