信用社(銀行)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)考試-貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題(答案)

1、.信用社（銀行）案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)考試-貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案） （一）單項(xiàng)選擇題1、對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）A、報(bào)相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于普通貸款辦理標(biāo)準(zhǔn)辦理2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄3、信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對貸前調(diào)查的（C）負(fù)責(zé)A、完整性 B、合法性 C、真實(shí)性 D、合理性4、合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃往 B、重復(fù)填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理5、貸審會(huì)要堅(jiān)持（C）原

2、則嚴(yán)格貸款審批。A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責(zé)任落實(shí)6、信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定（B）發(fā)放。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶7、以下對辦理抵押登記說法準(zhǔn)確的是（A）A、貸款機(jī)構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記8、抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項(xiàng)C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清9、自己客戶證件信息真?zhèn)巫R(shí)別通過（B）進(jìn)行A、上門實(shí)地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關(guān)行政機(jī)關(guān)核實(shí)D、信貸人員的溝通了解10、對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦

3、理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）A、申請歸避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時(shí)向上級或監(jiān)管部門報(bào)告11、有關(guān)信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項(xiàng)中準(zhǔn)確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實(shí)性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實(shí)的方式進(jìn)行12、保證金必須及時(shí)、足額存入保證金專戶，實(shí)行（C）管理A、專人B、動(dòng)態(tài)C、封閉D、有效13、被列入存款證實(shí)書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用14、辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親身

4、到場15、對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴(yán)格控制B、嚴(yán)格限制C、不予辦理D、從嚴(yán)掌握16、權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記17、貴重質(zhì)押物要實(shí)現(xiàn)（B）交接A、當(dāng)面B、無縫C、委托D、專人18、對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷售達(dá)80 D、竣工19、在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風(fēng)險(xiǎn)管理崗20、辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級評定 C、貸前調(diào)查 D貸款審查與受理（二）多項(xiàng)選擇題1、目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案

5、件風(fēng)險(xiǎn)是（ACD） A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經(jīng)營 2、客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ACD）A、客戶評級資料不真實(shí) B、評級授信結(jié)果不合理 C、違規(guī)授信 D、評級結(jié)果隨意調(diào)整3、貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ABCD）A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實(shí)用途C、借款人缺乏還款來源及還款本事 D、中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假4、貸款申請與受理過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請資料不實(shí)或不全 D、貸款用途不真實(shí)5、信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對審查內(nèi)容的（BC）負(fù)責(zé)。A、合理性 B、合法合規(guī)

6、 C、真實(shí)性 D、完整性6、以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會(huì)成員審議意見不明確 B、越權(quán)審批貸款C、貸審會(huì)成員非現(xiàn)場審議貸款 D、審批發(fā)放有反對意見的貸款7、以下哪些情形屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）A、合同簽訂的當(dāng)事人非實(shí)際借款人和擔(dān)保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法8、貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實(shí)際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對借款資金的使用進(jìn)行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對手證實(shí)資料9、以下哪些情形屬于風(fēng)

7、險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為（ABCD）。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收歸業(yè)務(wù) D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收歸10、對信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有（ACD）。A、堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查 B、嚴(yán)格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案 D、嚴(yán)格準(zhǔn)入對象和準(zhǔn)入條件11、保證責(zé)任按保證方式分為（AB）A、普通保證責(zé)任 B、連帶保證責(zé)任 C、交叉保證責(zé)任 D、補(bǔ)充保證責(zé)任12、抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施是（ABC）A、嚴(yán)格審查抵押物性質(zhì) B、確保抵押物的評估結(jié)果真實(shí)有效C、合理確定抵押物的抵押率標(biāo)準(zhǔn)D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有13、權(quán)利質(zhì)押主要包括

8、（ABD）A、債權(quán) B、股東權(quán) C、不動(dòng)產(chǎn)物權(quán) D、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)14、代收代付業(yè)務(wù)中重點(diǎn)防控的3個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務(wù)受理審核 B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理 C、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 D、資金對賬15、融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標(biāo)保函 C、融資租賃保函 D、預(yù)付款保函16、存款類資信證實(shí)主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證實(shí) B、自己存款證實(shí) C、行政機(jī)關(guān)存款證實(shí) D、社會(huì)組織存款證實(shí)17、信用社應(yīng)重點(diǎn)審查評估公司評估結(jié)果的（ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性18、以下說法準(zhǔn)確的是（BCD）A、資產(chǎn)評估報(bào)告書可作為抵押資產(chǎn)估價(jià)取值的獨(dú)一依據(jù)B、抵押人是企業(yè)

9、的必須出具股東會(huì)決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書D、抵押登記證書必須由信貸人員親安閑登記窗口領(lǐng)取19、以下說法準(zhǔn)確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾B、通過“公1安部身份證核查系統(tǒng)”對借款人身份進(jìn)行核查C、辦理抵押貸款應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查或交叉核實(shí)D、對貸前調(diào)查報(bào)告實(shí)行分級管理原則20、信用貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題1、承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（錯(cuò)）2、對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一

10、家辦理。（對）3、保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。（錯(cuò)）4、存款證實(shí)書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證實(shí)書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（對）5、在辦理抵押登記時(shí)，可由抵押人獨(dú)自前往登記部門辦理。（錯(cuò)）四、簡答題1、簡述貸款業(yè)務(wù)的普通流程答：貸款業(yè)務(wù)的普通流程為：信用等級評定統(tǒng)一授信貸款申請與受理貸前調(diào)查貸款審查貸款審批簽訂貸款合同審核提款條件貸款發(fā)放與支付貸后管理貸款收歸。2、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：答：統(tǒng)一設(shè)計(jì)編號規(guī)則，避免編號重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應(yīng)。合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。合同內(nèi)容填寫必

11、須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄全部應(yīng)以斜線劃往，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機(jī)打印，不得使用鉛筆填寫。3、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)表當(dāng)前哪些方面？答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。4、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些？答：（1）在辦理抵押登記時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨(dú)自辦理，抵押登記證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親安閑登記窗口領(lǐng)取。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機(jī)構(gòu)辦理。（3）辦理抵押登記

12、后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進(jìn)行信息核對，確保與登記簿信息一致，要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。5、中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些？答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類資金證實(shí)等6、貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些？答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。五、案例分析題Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案案件基本情況2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項(xiàng)治理自查

13、工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點(diǎn)評。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社，內(nèi)控制度沒法落實(shí)，監(jiān)督制約功能完全喪失。 （二）法制意識(shí)淡薄，互相包庇。本案中，信貸人員法制意識(shí)淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。（三）管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督查部門未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行查，或是查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。防范措施（一）中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，防止制約崗位混崗。（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑“