第四章保險(xiǎn)公估人

1、第四章保第四章保險(xiǎn)險(xiǎn)公估人公估人 Contents第一節(jié) 保險(xiǎn)公估人概述 一、保險(xiǎn)公估人的含義（一）保險(xiǎn)公估人的概念閱讀材料1：保險(xiǎn)公估定義 公估，單從字面意思來(lái)看，所謂“公”，是公正、公平、公道之行為準(zhǔn)則的表示；而“估”是指估計(jì)、估價(jià)、估量的行為。兩者結(jié)合起來(lái)，就是指以科學(xué)技術(shù)為手段，以相關(guān)法律、法規(guī)為準(zhǔn)繩，以客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)為依據(jù)，進(jìn)行客觀、合理、科學(xué)的估定。 保險(xiǎn)公估發(fā)展至今，尚無(wú)統(tǒng)一的定義。對(duì)于“保險(xiǎn)公估”的定義，從保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定中對(duì)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的定義“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)

2、的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位” 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第一百二十三條“保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定”來(lái)看，保險(xiǎn)公估是指接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，獨(dú)立的對(duì)保險(xiǎn)事故所涉及的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等活動(dòng)的行為。 而保險(xiǎn)公估人即為保險(xiǎn)公估實(shí)務(wù)的操作者，在我國(guó)目前即為專門從事保險(xiǎn)公估工作的法人保險(xiǎn)公估公司。按照保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公估人是指“依照保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)以及本規(guī)定，經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，接受保險(xiǎn)當(dāng)事人委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)的單位”。 在臺(tái)

3、灣，把保險(xiǎn)公估人稱為保險(xiǎn)公證人，根據(jù)臺(tái)灣保險(xiǎn)法（2004年2月4日修正），“本法所稱公證人，指向保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的之查勘，鑒定及估價(jià)與賠款之理算、洽商，而予證明之人?！遍喿x材料2：舊中國(guó)保險(xiǎn)公估制度的發(fā)展 早在19世紀(jì)20年代末的舊中國(guó)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)就已存在了。那時(shí)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)稱為公證行。 我國(guó)資本主義形式的保險(xiǎn)業(yè)是隨著帝國(guó)主義列強(qiáng)對(duì)我國(guó)通商貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)掠奪而至的。1805年，英商在廣州成立的諫當(dāng)保安行標(biāo)志著西方保險(xiǎn)制度由此傳入我國(guó)。隨后，各國(guó)憑借其政治力量向我國(guó)領(lǐng)土實(shí)行經(jīng)濟(jì)滲透，爭(zhēng)相建立各種形式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)始得發(fā)展。 隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公證行便應(yīng)運(yùn)而生。

4、起初，也多為外商設(shè)立并經(jīng)營(yíng)。自1927年始有國(guó)人創(chuàng)辦上海益中公證行，后又在漢口設(shè)立分行，1935年，著名會(huì)計(jì)師潘序倫等發(fā)起并成立了聯(lián)合保險(xiǎn)公正事務(wù)所，當(dāng)時(shí)，天津有永平公證行、商聯(lián)公證行，漢口有市商會(huì)組織的漢口市保險(xiǎn)賠案公斷委員會(huì)。此后，上海又開設(shè)了中國(guó)公證行、華商公估拍賣行等。當(dāng)時(shí)在上海設(shè)立的外商公證行有三義洋行、魯意斯摩洋行、保險(xiǎn)審估公司、博錄公證行，瑞和公證行、遠(yuǎn)東公證行；天津則有益業(yè)等數(shù)家公證行。當(dāng)時(shí)，外商公證行數(shù)量、實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)人自辦的公證行，幾乎控制了整個(gè)保險(xiǎn)公證業(yè)務(wù)。后經(jīng)各地的商業(yè)公會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)公會(huì)等民間組織的不斷抵抗，逐漸打破了外商在公證行業(yè)中的壟斷局面，促進(jìn)了民族保險(xiǎn)公證業(yè)

5、的發(fā)展。 1937年七七事變后，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)全面展開。國(guó)民政府被迫遷都重慶。大批工商企業(yè)的內(nèi)遷促使大后方的經(jīng)濟(jì)有了空前的發(fā)展，呈現(xiàn)出特有的繁榮景象。內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)由此得到了相應(yīng)的發(fā)展，重慶一度成為大后方保險(xiǎn)業(yè)的中心。保險(xiǎn)公證業(yè)便在這種環(huán)境中汲取著養(yǎng)分，并發(fā)揮了相當(dāng)?shù)淖饔?，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)、工商業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。不少公證行均在重慶設(shè)立機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍則遍及西南、西北各地。1938年，上海益中公證行首先在重慶設(shè)立分行。不久，該行改組為中華保險(xiǎn)公證事務(wù)所，并在此基礎(chǔ)上于1941年7月成立了中國(guó)公估行。這家公估行業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大，及至后來(lái)，基本上承攬了除鹽運(yùn)保險(xiǎn)損案以外的各家保險(xiǎn)公司和航運(yùn)業(yè)的查證、估損和共同海損理

6、算業(yè)務(wù)，1944年還承辦了大宗出口的商檢業(yè)務(wù)，起業(yè)務(wù)延伸到西南各省和西安、蘭州等區(qū)域，成為大后方一家重要的公證機(jī)構(gòu)。 其時(shí)，川江鹽運(yùn)保險(xiǎn)的適時(shí)開展也為保險(xiǎn)公證業(yè)開辟了新的活動(dòng)領(lǐng)域。當(dāng)時(shí)，鹽載運(yùn)輸所經(jīng)河道，其中頗多湍流暗礁，為減少鹽載損失，鹽運(yùn)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者便共同組成了四聯(lián)、川鹽、裕國(guó)鹽運(yùn)保險(xiǎn)查驗(yàn)管理處，并在涪陵、萬(wàn)縣、合江、合川、瀘州、自流井等地設(shè)立了包括鹽船查驗(yàn)工作在內(nèi)的分之機(jī)構(gòu)。各查驗(yàn)站是指上就是出險(xiǎn)后的查勘、公證機(jī)構(gòu)，它們?cè)诟髯运茌牭膮^(qū)域內(nèi)就近查勘鹽船損案，或負(fù)責(zé)水上防災(zāi)防損工作。 閱讀材料3：新中國(guó)保險(xiǎn)公估制度的發(fā)展歷史 康芒斯在他的制度經(jīng)濟(jì)學(xué)一書中認(rèn)為，在人類社會(huì)中的交換關(guān)系可以歸納

7、為三種交易類型，即買賣的交易、管理的交易和限額的交易。這三種類型的交易合在一起，成為經(jīng)濟(jì)研究上的一個(gè)較大的單位，根據(jù)英美的慣例，這叫做“運(yùn)行中的機(jī)構(gòu)”。這種運(yùn)行中的機(jī)構(gòu)，有業(yè)務(wù)規(guī)則使得它們運(yùn)轉(zhuǎn)不停。這種組織，從家庭、公司、工會(huì)、同業(yè)協(xié)會(huì)直到國(guó)家本身，我們稱為“制度”。從康芒斯的論述中，可以發(fā)現(xiàn)，組織以及組織的運(yùn)行規(guī)則構(gòu)成了康芒斯的制度概念。制度的實(shí)質(zhì)就是“集體行動(dòng)控制個(gè)體行動(dòng)”7?？得⑺拐J(rèn)為，所有的社會(huì)活動(dòng)主體的活動(dòng)的共有原則或多或少是個(gè)體行動(dòng)受集體行動(dòng)的抑制，這種對(duì)一個(gè)人的行為的控制，其目的和結(jié)果總是對(duì)其他的個(gè)人有益的。比如，在執(zhí)行一項(xiàng)契約時(shí)，債務(wù)人的履約，就是對(duì)“集體行動(dòng)服從”的狀態(tài)，這種

8、狀態(tài)可以提供債權(quán)人預(yù)期上的安全感，使之處于安全狀態(tài)。如此，履約行為或者說(shuō)不違約行為本身就是一個(gè)可持續(xù)運(yùn)行的商業(yè)社會(huì)的基本制度，這一制度具有強(qiáng)迫性，但它對(duì)社會(huì)是有益的。 按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，制度可劃分為三種類型：第一種是憲法秩序；第二種是制度安排（institutional arrangement），是指約束特定行為模式和關(guān)系的一套行為規(guī)則。制度安排可能是正規(guī)的，也可能是非正規(guī)的，它可能是暫時(shí)的，也可能是長(zhǎng)久的；第三種是規(guī)范性行為準(zhǔn)則，它主要是來(lái)源于人們對(duì)現(xiàn)實(shí)的理解9。由以上分析，保險(xiǎn)公估制度應(yīng)屬于第二種類型，即約束保險(xiǎn)公估行為模式和關(guān)系的一套行為規(guī)則。在我國(guó)目前，這些規(guī)則主要包括中華人民共

9、和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等。 按照“組織以及組織的運(yùn)行規(guī)則構(gòu)成了康芒斯的制度概念”，我國(guó)的保險(xiǎn)公估制度的發(fā)展歷史可以分為四個(gè)階段：萌芽階段、延伸階段、波動(dòng)階段以及初步規(guī)范階段。1、萌芽階段早在20世紀(jì)80年代初，一些海外保險(xiǎn)公估人受國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的委托，開始進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，參與保險(xiǎn)公司的理賠工作。進(jìn)入90年代以后，隨著中國(guó)平安保險(xiǎn)公司和中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司的成立，結(jié)束了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的局面，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的多元化格局以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局開始形成。作為保險(xiǎn)這一特殊商品的價(jià)值的重要體現(xiàn)，除了價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)以外，保險(xiǎn)理賠是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要方面。因此，當(dāng)保險(xiǎn)理賠遇到專業(yè)性

10、較強(qiáng)、難度較大的案件時(shí)，一些商品質(zhì)量檢驗(yàn)、技術(shù)監(jiān)督或者交通管理等機(jī)構(gòu)開始受保險(xiǎn)公司的委托，對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行查勘和定損。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)知識(shí)的傳播，一些保險(xiǎn)、法律意識(shí)較強(qiáng)的被保險(xiǎn)人也開始利用理賠中介機(jī)構(gòu)來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益?？陀^存在的對(duì)保險(xiǎn)公估的需求，為中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上最初的保險(xiǎn)公估人的產(chǎn)生提供了可能性。但此時(shí)的保險(xiǎn)公估人還沒(méi)有冠以“保險(xiǎn)公估”的名稱，而是以“保險(xiǎn)理賠技術(shù)服務(wù)中心”等名義出現(xiàn)，如內(nèi)蒙古保險(xiǎn)理賠技術(shù)服務(wù)中心。 2、延伸階段 進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后，一批國(guó)外保險(xiǎn)公司加入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。為適應(yīng)國(guó)外保險(xiǎn)公司的理賠慣例，一些冠以“保險(xiǎn)公估”的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相繼成立。如東方公估行、北方公估行、

11、民太安保險(xiǎn)公估有限公司等。與此同時(shí)，一些境外保險(xiǎn)公估行也開始向我國(guó)有關(guān)部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立了代表處，如平量行、麥理倫、湯克等。國(guó)外保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的進(jìn)入為我國(guó)保險(xiǎn)公估人的發(fā)展起到了推波助瀾的作用。一方面，國(guó)外保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)參與到與國(guó)外保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，有助于提升自身的素質(zhì)和水平；另一方面，國(guó)外保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的進(jìn)入，也引起政府部門對(duì)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的注意，加強(qiáng)了政府規(guī)范保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的決心。 3、波動(dòng)階段 1994年下半年，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)引起了當(dāng)時(shí)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門的關(guān)注，隨即采取積極應(yīng)對(duì)措施，出臺(tái)了一系列整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管政策，使得保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂狀況有了總體改觀。在市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)和

12、政策管制的雙重壓力下，一些從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)開始悄然退出市場(chǎng)，保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展開始進(jìn)入波動(dòng)運(yùn)行時(shí)期。此后，1995年頒布實(shí)施的保險(xiǎn)法規(guī)定“保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或具有法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定”。 4、初步規(guī)范階段 2000年，保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定（試行）由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布并實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展開始進(jìn)入初步規(guī)范階段。此后，2002年1月1日，經(jīng)修訂的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定正式頒布實(shí)施，保險(xiǎn)公估人的發(fā)展自此有了一個(gè)初步的規(guī)范。 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第一百二十三條規(guī)定：“保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的

13、專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。依法受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過(guò)失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。依法受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理?！?由此看出，我國(guó)在法律上對(duì)于保險(xiǎn)公估人的法律地位并沒(méi)有明確的規(guī)定。雖然有“為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)”的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，但是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上已開業(yè)的二百多家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，他們大多是自行摸索生存方法，自行尋找發(fā)展的道路。 （三）保險(xiǎn)公估人的種類相關(guān)閱讀4：保險(xiǎn)公估人的組織形式 從我國(guó)目前保險(xiǎn)公估

14、人的實(shí)踐來(lái)看，主要存有以下三種形式：1、保險(xiǎn)公司的派生組織；2、保險(xiǎn)公司與商檢部門或其他專業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)辦的組織；3、商檢部門的派生組織（一般由保險(xiǎn)公司委任或提供業(yè)務(wù)）。無(wú)論是聯(lián)辦組織還是派生組織，皆非獨(dú)立的保險(xiǎn)公估人，難以充當(dāng)能讓被保險(xiǎn)人充分信任之獨(dú)立公正的角色。所以我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)當(dāng)務(wù)之急的是在保留適量的非獨(dú)立即雇傭保險(xiǎn)公估人的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展可同時(shí)受聘于多家保險(xiǎn)公司或被保險(xiǎn)人的獨(dú)立保險(xiǎn)公估人。相關(guān)閱讀5：關(guān)于深圳民太安保險(xiǎn)公估有限公司組織形式變更的批復(fù) 深保監(jiān)復(fù)200880號(hào) 深圳民太安保險(xiǎn)公估有限公司： 你公司關(guān)于組織形式變更的請(qǐng)示（民太安發(fā)200815號(hào)）收悉。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管

15、理規(guī)定（保監(jiān)會(huì)令2001第3號(hào)），以及保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程，同意你公司組織形式由有限公司變更為股份有限公司。請(qǐng)按照有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。 此復(fù) 二八年三月二十日 （四）保險(xiǎn)公估人的作用 相關(guān)閱讀6：保險(xiǎn)公估的作用保險(xiǎn)公估作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的第三方，在保險(xiǎn)實(shí)踐中充當(dāng)著裁判員的角色，其作用是顯而易見的。1、它可以增加保險(xiǎn)理賠工作的透明度，規(guī)范保險(xiǎn)理賠行為，體現(xiàn)公平、公正、公開原則，從而最大限度地減少錯(cuò)賠，濫賠和惜賠等現(xiàn)象，較好地防范以權(quán)謀私，以賠謀利，維護(hù)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。目前，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人對(duì)理賠方式的規(guī)定各不相同，缺乏統(tǒng)一規(guī)范；并且內(nèi)部理賠人員的素質(zhì)良莠不齊，加之外部監(jiān)管不到位，因而“

16、人情賠付”、“通融賠付”乃至“損公肥私”就在所難免。 而保險(xiǎn)公估人作為中立方，相對(duì)于雙方當(dāng)事人而言地位超然，較易被雙方尤其是處于弱勢(shì)的被保險(xiǎn)人接受。由保險(xiǎn)公估人出具的公估報(bào)告一般能從較為中正的角度對(duì)保險(xiǎn)事故的起因，責(zé)任及損失程度等進(jìn)行客觀公正的勘驗(yàn)、鑒定、估損與理算，使賠付能較快較合理的兌現(xiàn)。因此可以說(shuō)，保險(xiǎn)公估人乃是減少雙方當(dāng)事人磨擦的潤(rùn)滑劑 2、它可以促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)深化內(nèi)部改革，走專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的路子，以達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益最大化。目前我國(guó)的保險(xiǎn)人大都采取“大而全”的經(jīng)營(yíng)模式，一攬子承辦展業(yè)、核保、承保、防災(zāi)、定損、理賠、追償以及資金運(yùn)用等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由于資源的分散，大大削弱了核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成。因

17、此將一部分理賠工作從保險(xiǎn)人中剝離出來(lái)，交由保險(xiǎn)公估人來(lái)完成，既可降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，又有助于優(yōu)化整合內(nèi)部資源，重構(gòu)主打業(yè)務(wù)，提高工作效率，改善服務(wù)質(zhì)量，樹立良好的品牌形象，爭(zhēng)創(chuàng)優(yōu)質(zhì)名牌。 3、它可以使得理賠工作更具專業(yè)水準(zhǔn)，更加有效率。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位愈來(lái)愈大，標(biāo)的種類愈來(lái)愈多，技術(shù)含量日趨復(fù)雜，單個(gè)保險(xiǎn)公司因受本身資源所限，尤其是在資本的硬約束下，難以為其承保的各種標(biāo)的長(zhǎng)期儲(chǔ)備既有相關(guān)專業(yè)知識(shí)又諳熟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠人員。而由各類技術(shù)專家組成的專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損及理算的公估人有條件面對(duì)各種不同類型的保險(xiǎn)理賠和評(píng)估等業(yè)務(wù)，并由其具有不同

18、專業(yè)背景且熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的理賠人員分別處理。這顯然較之個(gè)保險(xiǎn)人更加熟練，經(jīng)驗(yàn)也更加豐富，效率自然更高。 4、它可以加快與國(guó)際慣例接軌的步伐，規(guī)范且促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。社會(huì)化大生產(chǎn)的一大趨勢(shì)是分工細(xì)化，保險(xiǎn)市場(chǎng)亦不例外。因此，由保險(xiǎn)公估人承擔(dān)部分理賠和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)既符合國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的要求和習(xí)慣又有助于完善我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，提升保險(xiǎn)業(yè)的整體經(jīng)營(yíng)水平。在保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家與地區(qū)，保險(xiǎn)公估人處理的保險(xiǎn)賠案占全部賠案的比例高達(dá)以上。在海外保險(xiǎn)公估人介入大額理賠案件已成習(xí)慣做法。 5、它可以滿足再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需求，降低再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。眾所周知，在再保險(xiǎn)活動(dòng)中，由于信息的不對(duì)稱，再保險(xiǎn)分入人往往處于相對(duì)

19、不利的位置一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，由于再保險(xiǎn)人與原被保險(xiǎn)人的聯(lián)系較為松散而異地現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)、定損理算既不方便也不經(jīng)濟(jì)，并且對(duì)保險(xiǎn)分出人提供的損失報(bào)告原因及責(zé)任分擔(dān)亦會(huì)心存疑慮。倘若由地位超然的保險(xiǎn)公估人出面協(xié)調(diào)保險(xiǎn)各方的利益關(guān)系，可以最大限度地節(jié)約再保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本，提高再保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)效益，有利于再保險(xiǎn)的良性發(fā)展。二、我國(guó)保險(xiǎn)公估人的法律約束 保險(xiǎn)公估人的類型 保險(xiǎn)公估人的設(shè)立條件 保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)范圍相關(guān)閱讀7：仲裁與保險(xiǎn)公估的聯(lián)系 把保險(xiǎn)公估制度與仲裁制度相對(duì)比，并且參照仲裁制度來(lái)建立保險(xiǎn)公估制度，是因?yàn)槿藗儗?duì)仲裁制度已經(jīng)認(rèn)為是一種“習(xí)俗”，而市場(chǎng)習(xí)俗的原則是“強(qiáng)迫的相同性”，它誘使個(gè)人遵從標(biāo)準(zhǔn)。因此，

20、筆者把大家不熟悉的保險(xiǎn)公估與相對(duì)較熟悉的仲裁相比較。 （一）對(duì)保險(xiǎn)公估與仲裁的理解 所謂仲裁，是指根據(jù)有關(guān)規(guī)定或者當(dāng)事人之間的協(xié)議，由一定的機(jī)構(gòu)以第三者的身份，對(duì)雙方發(fā)生的爭(zhēng)議，在事實(shí)上做出判斷，在權(quán)利義務(wù)上做出裁決的一種方式。簡(jiǎn)而言之，仲裁是指發(fā)生爭(zhēng)議的當(dāng)事人共同將爭(zhēng)議事項(xiàng)提交第三者居中做出裁決的一種方法。從字義上講，仲裁的“仲”字表示地位居中的意思，“裁”字表示對(duì)是非進(jìn)行評(píng)斷，做出結(jié)論的意思。二字連用，意即由地位居中的人對(duì)爭(zhēng)議事項(xiàng)公正地做出評(píng)斷和結(jié)論，也即居中公斷之意。12因此仲裁也稱為公斷，與公估的字面意思相比較，兩者的行為都是“公正地”。同時(shí)，保險(xiǎn)公估與仲裁都是雙方當(dāng)事人之外的第三者因

21、雙方當(dāng)事人已經(jīng)或者可能出現(xiàn)的爭(zhēng)議而受當(dāng)事人的委托。當(dāng)然，仲裁的重點(diǎn)是在雙方權(quán)利義務(wù)上做出裁決，而保險(xiǎn)公估的重點(diǎn)是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等。 （二）兩者的聯(lián)系 1、專業(yè)性 由于仲裁的對(duì)象大都是民商事糾紛，常常涉及復(fù)雜的法律、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和技術(shù)性問(wèn)題，所以各仲裁機(jī)構(gòu)大都備有分專業(yè)的仲裁員名冊(cè)，供當(dāng)事人選定仲裁員，而仲裁員一般都是各行業(yè)的專家。在有些不設(shè)仲裁員名冊(cè)的仲裁機(jī)構(gòu)或者在進(jìn)行臨時(shí)仲裁時(shí)，當(dāng)事人也會(huì)從所涉及行業(yè)的專家中指定仲裁員。而保險(xiǎn)公估也是涉及到保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)、工程以及各種財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)等各方面專業(yè)知識(shí)，特別是在對(duì)于受損標(biāo)的的損失程度的確定上，往往需要聘請(qǐng)某一行業(yè)的資深專家對(duì)其確定。

22、故而，保險(xiǎn)公估公司也需要建立比較全面、完整的專家檔案，以備所需時(shí)之用。 2、獨(dú)立性 各國(guó)有關(guān)仲裁的法律都規(guī)定，仲裁機(jī)構(gòu)獨(dú)立于行政機(jī)關(guān)，仲裁機(jī)構(gòu)之間也無(wú)隸屬關(guān)系。仲裁獨(dú)立進(jìn)行，不受任何機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉，甚至在機(jī)構(gòu)仲裁時(shí)，仲裁庭審理案件的時(shí)候也不受仲裁機(jī)構(gòu)的干涉，顯示出最大的獨(dú)立性。而保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)更是一個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體和法人實(shí)體，且按照保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第三條 “依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定不能投資于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的單位和個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的股東、發(fā)起人或合伙人”，使得保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的行為也不依附于政府、任何保險(xiǎn)公司或投保人，具有自身的獨(dú)立性。 3、經(jīng)濟(jì)性 仲裁的經(jīng)濟(jì)性主

23、要表現(xiàn)在三個(gè)方面：第一是由于時(shí)間上的快捷性，相應(yīng)地也就節(jié)省了當(dāng)事人的費(fèi)用；第二是仲裁收費(fèi)一般要比訴訟費(fèi)用低廉；第三是由于仲裁具有自愿性、保密性等特點(diǎn)，一方面能使得商業(yè)秘密不會(huì)公布于世，對(duì)當(dāng)事人之間今后的商業(yè)機(jī)會(huì)影響較?。涣硪环矫?，通過(guò)仲裁機(jī)構(gòu)的調(diào)節(jié)，使得當(dāng)事人雙方能盡可能減少激烈對(duì)抗，從而在友好的前提下快速解決分歧，從而也降低了當(dāng)事人的費(fèi)用。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)作為專門處理保險(xiǎn)理賠事宜的機(jī)構(gòu)，一方面，從專業(yè)分工來(lái)說(shuō)具有經(jīng)濟(jì)性，另一方面，緩解保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的矛盾，也有利于盡快解決保險(xiǎn)理賠糾紛，從而節(jié)省了當(dāng)事人的費(fèi)用。相關(guān)閱讀8：保險(xiǎn)公估服務(wù)外包或成潮流 近日太平保險(xiǎn)與深圳民太安保險(xiǎn)公估在深圳簽署了全國(guó)性

24、的保險(xiǎn)公估合作協(xié)議。太平保險(xiǎn)將把國(guó)內(nèi)非水險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)委托給民太安處理。這是太平保險(xiǎn)首次在國(guó)內(nèi)與全國(guó)性的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)簽署總公司與總公司級(jí)的保險(xiǎn)公估委托合作協(xié)議。而此前擁有近半個(gè)世紀(jì)海外展業(yè)經(jīng)驗(yàn)的太平保險(xiǎn)多選擇與國(guó)際保險(xiǎn)公估人開展長(zhǎng)期業(yè)務(wù)合作。 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)依托政策優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅速，一些成立較早，擁有服務(wù)、規(guī)模、成本、品牌諸多優(yōu)勢(shì)的行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)逐步獲得保險(xiǎn)公司的青睞。多數(shù)保險(xiǎn)公司愿意將保險(xiǎn)事故查勘、定損、理算等保險(xiǎn)公估服務(wù)項(xiàng)目外包給專業(yè)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)處理，而騰出更多的精力專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和營(yíng)銷。 據(jù)介紹，民太安目前在全國(guó)24個(gè)省、自治區(qū)、直轄市擁有分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，

25、繼中國(guó)人保、平安、太平洋三大保險(xiǎn)公司之后，僅今年上半年又有包括中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的4家保險(xiǎn)公司與其簽定了“總對(duì)總”的公估委托合作協(xié)議。 本文章來(lái)源于2008年09月24日證券時(shí)報(bào)第6版 第二節(jié) 保險(xiǎn)公估合同及范本 一、保險(xiǎn)公估合同保險(xiǎn)公估合同的概念保險(xiǎn)公估合同的特征保險(xiǎn)公估合同的構(gòu)成要素保險(xiǎn)公估合同的形式保險(xiǎn)公估人的法律效力二、保險(xiǎn)公估合同范本 公估委托書 委 托 人： 被委托人：#保險(xiǎn)公估有限公司 被保險(xiǎn)人: 保險(xiǎn)單號(hào): 出險(xiǎn)日期: 出險(xiǎn)地點(diǎn): 聯(lián) 系 人: 聯(lián)系電話: 委托事宜: 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行鑒定和評(píng)估； 價(jià)值鑒定：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)進(jìn)價(jià)值進(jìn)行鑒定；損因鑒定：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)

26、的原因進(jìn)行檢測(cè)和鑒定；理賠理算：保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損及理算；代辦查勘：對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、估損；監(jiān)裝監(jiān)卸：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的裝卸、卸載的數(shù)量及質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)視和鑒證； 品質(zhì)鑒定：對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的品質(zhì)、品位等進(jìn)行物化性鑒定； 代位追償、殘值處理； 調(diào)解保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間對(duì)受損標(biāo)的處理和理賠爭(zhēng)議；人傷調(diào)查服務(wù)，包括事故調(diào)查取證、醫(yī)療費(fèi)用公估、信用及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查； 其它: 委托人及被委托人的權(quán)利義務(wù)及費(fèi)用支付按雙方簽訂合同條款執(zhí)行。 委 托 人： （簽 章）第三節(jié) 保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)流程及常用表格 一、保險(xiǎn)公估人的組織結(jié)構(gòu) 二、保險(xiǎn)公估的業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)公估流程圖 （一）受理委托 接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托電話和傳真

27、后，應(yīng)全部了解委托標(biāo)的的基本情況，向總經(jīng)理匯報(bào)有關(guān)內(nèi)容，在總經(jīng)理室及有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)同意后，方可接受委托，要求對(duì)方出書面委托函，提供有關(guān)資料，同時(shí)填寫委托業(yè)務(wù)受理單一式兩份，由總經(jīng)理簽字，財(cái)務(wù)部備案。 （二）指派公估人員 接受委托，根據(jù)受理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，由總經(jīng)理或業(yè)務(wù)主管指派公估人員，成立公估小組。 （三）公估前的準(zhǔn)備 根據(jù)標(biāo)的實(shí)際情況完成公估作業(yè)前的準(zhǔn)備工作，主要包括：資金準(zhǔn)備、交通工具或行動(dòng)線路、有關(guān)人員的聯(lián)絡(luò)、查勘過(guò)程中所需的工具、查勘報(bào)告、交由被保險(xiǎn)人填寫的單證、正式公估委托書，照像攝像設(shè)備、測(cè)量工具、電腦等。 （四）現(xiàn)場(chǎng)查勘 現(xiàn)場(chǎng)查勘分八個(gè)階段，各階段的工作要嚴(yán)格按程序辦理。 1、介紹本公司及

28、人員的基本情況： 主要內(nèi)容包括：介紹本公司的性質(zhì)和基本情況，介紹公估小組人員的基本情況。 2、辦理業(yè)務(wù)手續(xù) 主要包括：辦理業(yè)務(wù)委托書，由當(dāng)事人同意本公司介入。 辦理聲明書：要求被保險(xiǎn)人聲明，在公估作業(yè)過(guò)程中提供真實(shí)可信的數(shù)據(jù)資料，并在介入過(guò)程中對(duì)未確定損失的財(cái)產(chǎn)要求被保險(xiǎn)人不得自行處理，否則本公司可以不承認(rèn)其損失。 確定被保險(xiǎn)人代表的法律地位及簽字的有效性。 3、向被保險(xiǎn)人了解事故發(fā)生的詳細(xì)經(jīng)過(guò)、損失原因。各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)的主要工作情況、發(fā)生在各環(huán)節(jié)的損失情況，記錄于查勘報(bào)告。 4、現(xiàn)場(chǎng)初勘 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照、攝像、繪圖、記錄、顯示出險(xiǎn)地點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)概況、關(guān)鍵部分。對(duì)于水災(zāi)，尤其要注意車間、倉(cāng)庫(kù)

29、進(jìn)水高度，退水時(shí)間等，并記錄于查勘報(bào)告。對(duì)于未受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行初步查驗(yàn)及概估算其價(jià)值。 5、要求被保險(xiǎn)人提供索賠單證。 （1）在這個(gè)過(guò)程中首先要確保有關(guān)單證的真實(shí)性，防止個(gè)別人員提供虛假資料，其重要單證，包括會(huì)計(jì)賬表、資產(chǎn)負(fù)債表、固定資產(chǎn)明細(xì)表、固定資產(chǎn)卡片、銷售記錄、訂單、原材料價(jià)格、產(chǎn)成品的成本及各部分的成本分析。 并通過(guò)各種數(shù)據(jù)分析，驗(yàn)證其數(shù)據(jù)的真實(shí)性。 （2）要求被保險(xiǎn)人提出報(bào)損清單及正式索賠手續(xù)。 （3）要求被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單據(jù)。 以上系復(fù)印件的必須對(duì)原件現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行審核、核對(duì)無(wú)誤后加蓋與原件核對(duì)無(wú)誤的印鑒。 6、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行細(xì)分，制定查勘方法和定損方案。 （1）對(duì)于仍處于危險(xiǎn)過(guò)程的財(cái)產(chǎn)，

30、制定搶救方案，立即實(shí)施。 （2）對(duì)于損失程度不明確的財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行詳細(xì)清查。 （3）對(duì)于固定資產(chǎn)可適當(dāng)在確定損失的前后順序上往后排。 （4）在清查過(guò)程中，對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)火災(zāi)損失，多種方法仍不能確定損失數(shù)量的，可按體積、比重、容積率等數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，同報(bào)損數(shù)據(jù)進(jìn)行比較后，確定。 （5）對(duì)通過(guò)上述方案仍不能確定的內(nèi)容，列明情況上報(bào)總經(jīng)理室，另行制定方案。 7、調(diào)查事故原因，盡可能的取得有關(guān)證明，但必須有當(dāng)事人、目擊人或有關(guān)管理人員簽字的會(huì)議紀(jì)要、詢問(wèn)筆錄等證明材料。 分析事故原因的真實(shí)性，分析是否有故意、重大過(guò)失等保險(xiǎn)拒賠因素。 8、按第 6 條制定的定損方案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，并分時(shí)間段記錄在案。 首先標(biāo)的物

31、的概貌、規(guī)格、數(shù)量、尺寸、包裝、完成程度、放置地點(diǎn)、價(jià)格、新舊程度及災(zāi)害發(fā)生前后的情況。 其次：查勘受損項(xiàng)目，清點(diǎn)數(shù)量。 再次，收集與災(zāi)害事故有關(guān)的工程資料。 （五）根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘資料，初步匯總，總結(jié)損失概要。向公司負(fù)責(zé)人匯報(bào)案情進(jìn)展，經(jīng)公司同意后，向委托人口頭或書面報(bào)告基本情況，存在問(wèn)題，下一步工作程序和進(jìn)一步的工作方法，達(dá)到核損工作有條有序。 （六）詢價(jià)和帳務(wù)審核 對(duì)于損失項(xiàng)目（必要時(shí)包括完好項(xiàng)目），進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，通過(guò)多種渠道詢價(jià)查驗(yàn)，對(duì)準(zhǔn)備定案的損失進(jìn)行核定。 要在現(xiàn)場(chǎng)查勘的過(guò)程中盡可能的全面了解被保險(xiǎn)人的帳冊(cè)記錄，掌握投保時(shí)和出險(xiǎn)時(shí)各項(xiàng)帳面數(shù)據(jù)，如不能及時(shí)查閱，可進(jìn)行封存，對(duì)于電腦系統(tǒng)帳

32、冊(cè)，應(yīng)在損失第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行調(diào)閱，查明文件最后的更改日期，并打印成冊(cè)簽字確認(rèn)，未取得有關(guān)數(shù)量，不得離開現(xiàn)場(chǎng)，以防止弄虛作假。 對(duì)于固定資產(chǎn)，要查閱資產(chǎn)負(fù)債表，固定資產(chǎn)明細(xì)表，注意未入帳、租用、借用、待管、待報(bào)廢、新增資產(chǎn)部分。 對(duì)于流動(dòng)資產(chǎn)，要查閱流動(dòng)資產(chǎn)日進(jìn)出帳、倉(cāng)庫(kù)總帳及日進(jìn)出帳，損益表、價(jià)格憑證等。 （七）估損 這一階段通過(guò)對(duì)比原價(jià)、重置價(jià)、修復(fù)費(fèi)用、折舊額等進(jìn)行比較，制定初步損失清單和定損依據(jù)，報(bào)主管人員審核，對(duì)審核同意的可報(bào)委托人核準(zhǔn)，對(duì)未同意的案件，進(jìn)行進(jìn)一步清查，必要時(shí)更換責(zé)任人進(jìn)行清查。 （八）責(zé)任審核 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況和投保情況進(jìn)行責(zé)任審核，主要包括： 1、事故原因的定性； 2

33、、保險(xiǎn)責(zé)任的定性； 3、保險(xiǎn)賠償范圍的定性； 4、事故性質(zhì)的定性； 5、追償內(nèi)容的定性。 這部分內(nèi)容由現(xiàn)場(chǎng)查勘負(fù)責(zé)人提出意見，經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)或更改后，征求委托人的意見，明確告知有利和不利因素，再做最后的定性。 （九）財(cái)產(chǎn)損失審核 根據(jù)保險(xiǎn)條款、財(cái)務(wù)有關(guān)規(guī)定以及科學(xué)技術(shù)逐項(xiàng)清理，具體內(nèi)容有：保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的核定。在確定賠償金額前，須首先嚴(yán)格核定保險(xiǎn)標(biāo)的受損前的實(shí)際價(jià)值，判斷、核定保險(xiǎn)標(biāo)的投保時(shí)的價(jià)值。這項(xiàng)工作有利于確定賠償?shù)姆椒?，包括采取比例賠償還是其他方式賠償，是該重新購(gòu)置，還是現(xiàn)金給付，等等。 （十）編寫公估報(bào)告 在現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)束后，向委托人遞補(bǔ)交一份初步公估報(bào)告或臨時(shí)支付報(bào)告，整個(gè)公估過(guò)程完成

34、后，將遞交最終報(bào)告和確認(rèn)書。 （十一）報(bào)告內(nèi)容和數(shù)據(jù)審核 這部分實(shí)行各部門內(nèi)部交叉審核，對(duì)于由于工作失誤而出現(xiàn)問(wèn)題的部分，審核人獎(jiǎng)勵(lì)2分，編制人處罰2分。經(jīng)內(nèi)部審核后，報(bào)總經(jīng)理審核，總經(jīng)理審核出有問(wèn)題的，處罰復(fù)核人員3分，對(duì)于報(bào)告已經(jīng)發(fā)出，未經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)審核但仍有原則性問(wèn)題的處罰領(lǐng)導(dǎo)6分。 初步報(bào)告的傳遞：初步報(bào)告經(jīng)部門總經(jīng)理審核、并簽批后準(zhǔn)許公估責(zé)任人遞交委托人、及時(shí)跟蹤委托人的意見、及時(shí)向部門總經(jīng)理匯報(bào)，妥善處理。 公估過(guò)程中的往來(lái)信件、傳真件必須報(bào)請(qǐng)部門總經(jīng)理審核、簽批后發(fā)出。 （十二）報(bào)告的交接和遞交 報(bào)告經(jīng)最后審核后，制作成一式三份，裝訂成冊(cè)。其中資料原件裝訂成正本，復(fù)印件裝訂成復(fù)本和

35、檔案本，報(bào)請(qǐng)主管總經(jīng)理簽名，辦案公估師簽名，填制交接單，并將正本和復(fù)本遞交委托人，請(qǐng)委托人在報(bào)告交接單上簽名確認(rèn)。 （十三）報(bào)告的歸檔和保管 公估報(bào)告檔案本交與綜合部統(tǒng)一保管，集中保存。第四節(jié) 保險(xiǎn)公估報(bào)告及樣本 一、保險(xiǎn)公估報(bào)告保險(xiǎn)公估報(bào)告的特點(diǎn)保險(xiǎn)公估報(bào)告的內(nèi)容 二、保險(xiǎn)公估報(bào)告樣本公估報(bào)告的樣本公估報(bào)告確認(rèn)書某柴油發(fā)電機(jī)組損失公估報(bào)告第五節(jié) 保險(xiǎn)公估費(fèi)用 保險(xiǎn)公估費(fèi)用的確認(rèn)和收取，綜合考慮的因素：索賠金額或定損金額保險(xiǎn)標(biāo)的公估技術(shù)要求保險(xiǎn)公估人的技術(shù)水平公估時(shí)間長(zhǎng)短第六節(jié) 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守 一、保險(xiǎn)公估人職業(yè)道德的含義 二、保險(xiǎn)公估人的職業(yè)道德保持工作的獨(dú)立性保持公估工作工作的客觀性事前做好充足的準(zhǔn)備工作認(rèn)真做好事故