大學(xué)生職業(yè)規(guī)劃書——東莞理工學(xué)院城市學(xué)院金貿(mào)系

1、我的職業(yè)生涯規(guī)劃書大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃報(bào)告書 天行健，君子以自強(qiáng)不息。東莞理工學(xué)院城市學(xué)院 12扉 頁(yè)個(gè)人資料：姓名：性別：男學(xué)校：東莞理工學(xué)院城市學(xué)院院系：金貿(mào)系專業(yè)：金融學(xué)班級(jí)： 學(xué)號(hào)：聯(lián)系電話：電子郵件地址：前言：不少人都曾經(jīng)這樣問(wèn)過(guò)自己：“人生之路到底該如何去走？”記得一位哲人這樣說(shuō)過(guò)：“走好每一步，這就是你的人生?！笔前。松氛f(shuō)長(zhǎng)也長(zhǎng)，因?yàn)樗悄阋簧饬x的詮釋；人生之路說(shuō)短也短，因?yàn)槟闵钸^(guò)的每一天都是你的人生。每個(gè)人都在設(shè)計(jì)自己的人生，都在實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。（續(xù)上）有道是：“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”。對(duì)自己要做的或是將要做的事做好準(zhǔn)備就是為以后的成功做鋪墊！有些人虛度光陰、悠閑享樂地

2、度過(guò)大學(xué)生活。而有些人總感覺自己總是在不停地追逐和奔跑，從一個(gè)站臺(tái)趕到下個(gè)站臺(tái)！現(xiàn)在職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈來(lái)愈激烈，我們?cè)撊绾卧诒姸嗟那舐氄咧忻摲f而出，在未來(lái)的路上越走越遠(yuǎn)？幸運(yùn)的是時(shí)間還在，你現(xiàn)在可以滿懷信心的開始，寫下職業(yè)生涯規(guī)劃報(bào)告書。名言警句：當(dāng)你希望成功，當(dāng)以恒心為良友。 愛迪生在一個(gè)崇高的目標(biāo)支持下，不停地工作，即使慢，也一定會(huì)獲得成功。  愛因斯坦人的一生就是這樣，先把人生變成一個(gè)科學(xué)的夢(mèng)，然后再把夢(mèng)變成現(xiàn)實(shí)。  法國(guó)諺語(yǔ)哪里有天才，我是把別人喝咖啡的工夫都用在了工作上了。  魯迅誰(shuí)肯認(rèn)真地工作，誰(shuí)就能做出許多成績(jī)，就能超群出眾。  恩格斯目錄第一章

3、自我認(rèn)知分析11. 個(gè)性特征12. 職業(yè)興趣1（1）霍蘭德職業(yè)興趣測(cè)試1（2）MBTI職業(yè)性格測(cè)評(píng)23. 職業(yè)能力及適應(yīng)性34. 職業(yè)價(jià)值觀4（1） 職業(yè)拋錨測(cè)評(píng)4自我分析小結(jié)5第二章 職業(yè)生涯條件分析61. 外部環(huán)境分析6（1）家庭環(huán)境分析6（2）學(xué)校環(huán)境分析6（3）社會(huì)環(huán)境分析7（4）職業(yè)環(huán)境分析72. 目標(biāo)職業(yè)分析7（1）SWOT分析7（2）職業(yè)定位8（3）目標(biāo)職業(yè)工作內(nèi)容8職業(yè)生涯條件分析小結(jié)9第三章 具體規(guī)劃與實(shí)施計(jì)劃101. 短期目標(biāo)102. 中長(zhǎng)期目標(biāo)10第四章 評(píng)估調(diào)整111. 職業(yè)目標(biāo)評(píng)估112. 職業(yè)路徑評(píng)估113. 實(shí)施計(jì)劃評(píng)估11第五章 結(jié)束語(yǔ)11第一章 自我認(rèn)知分析1

4、. 個(gè)性特征我具有創(chuàng)造力和想象力，能夠理性的解決問(wèn)題。因?yàn)楦挥泻闷嫘?，能夠發(fā)現(xiàn)事物的內(nèi)在聯(lián)系，而具有較強(qiáng)的求知欲能夠讓我知識(shí)淵博。平時(shí)喜歡廣交好友，與他人和睦相處，會(huì)話中善于用幽默的話改變氣氛。我能很快的適應(yīng)新的環(huán)境，迅速的完成份內(nèi)的任務(wù)，并且常常向他人提出工作上的建議，說(shuō)話委婉，自制力較強(qiáng)，喜歡團(tuán)隊(duì)合作，領(lǐng)導(dǎo)集體完成團(tuán)隊(duì)目標(biāo)。生活中，他人評(píng)價(jià)我性格開朗，大方隨和，熱情洋溢，富有自信，個(gè)性獨(dú)立，想象力豐富，健談善辯。2. 職業(yè)興趣（1）霍蘭德職業(yè)興趣測(cè)試：我的典型職業(yè)興趣類型：企業(yè)型Enterprising (E) 我的霍蘭德職業(yè)代碼：ECI您追求權(quán)力、權(quán)威和物質(zhì)財(cái)富，具有領(lǐng)導(dǎo)才能。喜歡競(jìng)爭(zhēng)、

5、敢冒風(fēng)險(xiǎn)、有野心/抱負(fù)。為人務(wù)實(shí)，習(xí)慣以利益得失，權(quán)利、地位、金錢等來(lái)衡量做事的價(jià)值，做事有較強(qiáng)的目的性。職業(yè)傾向：喜歡要求具備經(jīng)營(yíng)、管理、勸服、監(jiān)督和領(lǐng)導(dǎo)才能，以實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、政治社會(huì)及經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的工作，并具備相應(yīng)的能力。如：項(xiàng)目經(jīng)理、銷售人員，營(yíng)銷管理人員、政府官員、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、銀行行長(zhǎng)、商業(yè)管理員、保險(xiǎn)人員、會(huì)計(jì)、法官、律師。（2）MBTI職業(yè)性格測(cè)評(píng)您的性格特征：ESTP評(píng)價(jià)：您很懂得生活的藝術(shù)，熱愛生命并且極為投入；他人會(huì)被您的熱忱和幽默所感染。您行動(dòng)至上，討厭并回避理論和書面的指示。您的情商表現(xiàn)基于您以行動(dòng)為導(dǎo)向的現(xiàn)實(shí)感，敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并積極尋求問(wèn)題的解決方法；您在處理危機(jī)時(shí)，能夠很好地結(jié)合

6、洞察力與執(zhí)行力，并迅速地處理響應(yīng)突發(fā)事件?；谀匀粌A向于以邏輯和現(xiàn)實(shí)感做出實(shí)際的反應(yīng)，您仍然能夠從以下一些方面獲得受益：積極思考價(jià)值觀及實(shí)際的真正意義；能夠識(shí)別他人的情緒與可能的反映；發(fā)展自己的大局觀與全景意識(shí)；積極尋求與團(tuán)隊(duì)成員的互相理解，并能夠顯示自己適應(yīng)他人步驟的耐心；支持鼓勵(lì)同事去滿足他們自身的需求與想法。3. 職業(yè)能力及適應(yīng)性職業(yè)能力是人們從事某種職業(yè)的多種能力的綜合，是人們所必須具備的。我認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)具有的基本能力：（1）良好的人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要方面。（2）豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí)

7、。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是“全才專才”。這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，同時(shí)在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面有特長(zhǎng)。（3）豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。（4）相對(duì)的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都會(huì)有推銷產(chǎn)品的目的，這是客觀存在的問(wèn)題，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是“為推銷而理財(cái)”。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)

8、。（5）良好的個(gè)人品牌。今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財(cái)規(guī)劃師”?？蛻暨x擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“信譽(yù)”是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。（6）良好的心理素質(zhì)。理財(cái)規(guī)劃師會(huì)遇到很多被拒絕的情況，好的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在好的時(shí)候要出現(xiàn)，在不好的時(shí)候也不離棄。另外，每個(gè)職業(yè)都要求有良好的身體素質(zhì)，因此在身體素質(zhì)方面：平時(shí)應(yīng)該養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，積極參加體育鍛煉，自覺遵守作息時(shí)間，形成生活規(guī)律，以提高身體素質(zhì)，迎接未來(lái)的諸多挑戰(zhàn)。知識(shí)、能力和技能方面：一切職業(yè)都要求從業(yè)者具有相應(yīng)的知識(shí)、能力和技能。而金融從業(yè)者要對(duì)數(shù)字敏感度較高，通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中數(shù)字的處理，能聯(lián)系到相應(yīng)

9、的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。對(duì)于經(jīng)濟(jì)問(wèn)題擁有自己獨(dú)特的見解。職業(yè)適應(yīng)性：上面通過(guò)霍蘭德職業(yè)興趣測(cè)試可知，可從事的職業(yè)有項(xiàng)目經(jīng)理、銷售人員，營(yíng)銷管理人員、政府官員、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、銀行行長(zhǎng)、商業(yè)管理員、保險(xiǎn)人員、會(huì)計(jì)、法官、律師等等。分析：這些職業(yè)有與人不同的人物打交道，如銷售人員，政府官員。符合我在校學(xué)習(xí)的專業(yè)要求的有保險(xiǎn)人員，銀行行長(zhǎng)。符合性格要求的有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)。因此，在學(xué)好專業(yè)知識(shí)以外，更需要擴(kuò)展自己的知識(shí)面，豐富個(gè)人閱歷。課外時(shí)間學(xué)習(xí)領(lǐng)導(dǎo)、組織和營(yíng)銷方面的知識(shí)，可為未來(lái)適應(yīng)職業(yè)做好充分的準(zhǔn)備。4. 職業(yè)價(jià)值觀（1） 職業(yè)拋錨測(cè)評(píng)根據(jù)上圖所顯示的您的測(cè)評(píng)結(jié)果，您的職業(yè)錨類型（即您在進(jìn)行職業(yè)選擇時(shí)最不愿放棄的）是：

10、主導(dǎo)職業(yè)錨類型：管理型輔助職業(yè)錨類型：創(chuàng)造/創(chuàng)業(yè)型主導(dǎo)職業(yè)錨：管理型強(qiáng)調(diào)實(shí)際的業(yè)務(wù)管理與控制，注重個(gè)人在一般管理與領(lǐng)導(dǎo)領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展，希望有機(jī)會(huì)和時(shí)間展示自己的管理才能；您不愿意放棄任何在組織內(nèi)獲得更高職位的機(jī)會(huì)，您也愿意承擔(dān)您所管理組織或單位的業(yè)績(jī)與輸出。如果您目前還處于技術(shù)或者職能工作的領(lǐng)域，您把這看作是學(xué)習(xí)的必經(jīng)過(guò)程，也愿意接受本功能組織的管理崗位，但您更愿意接受一般性管理的職位。您希望能夠依靠您的分析能力、人際關(guān)系、團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)能力、情商、以及負(fù)責(zé)任的態(tài)度，為本組織或者項(xiàng)目的成功貢獻(xiàn)力量。工作類型：您希望學(xué)習(xí)如何行使多項(xiàng)職責(zé)；如何綜合利用來(lái)自多種渠道的信息；如何管理人數(shù)不斷增加的員工隊(duì)伍

11、；以及如何運(yùn)用人際交流技巧；薪酬福利：您認(rèn)為薪酬是由所處職位所決定的，因此，您在管理職位上的追求，也代表了您對(duì)于高薪酬福利的期望；工作晉升：您擁護(hù)組織傳統(tǒng)的職業(yè)發(fā)展道路，追求并致力于工作晉升，傾心于全面管理，獨(dú)立負(fù)責(zé)一個(gè)部分，可以跨部門整合其他人的努力成果。他們想去承擔(dān)整體的責(zé)任，并將公司的成功與否看成自己的工作。具體的技術(shù)/職能工作僅僅被看作是通向更高、更全面管理層的必經(jīng)之路；最佳認(rèn)可方式：您希望獲得更高的薪水以及職位的晉升來(lái)得到認(rèn)可，如果讓您去管理大項(xiàng)目，或者邀請(qǐng)您出席重要會(huì)議，或者派您去參加某些研討會(huì)，使您得以提升自身管理技能，也是不錯(cuò)的認(rèn)可方式。自我分析小結(jié)根據(jù)以上測(cè)評(píng)結(jié)果總結(jié)，我重新

12、認(rèn)識(shí)到自己對(duì)管理創(chuàng)業(yè)方面有巨大的興趣。因此，我認(rèn)為每個(gè)人首先必須明確興趣與愛好，以及興趣與職業(yè)的相應(yīng)關(guān)系。因?yàn)槁殬I(yè)不單需要滿足個(gè)人興趣，更是實(shí)現(xiàn)個(gè)人獨(dú)立，家庭安康，以及自我價(jià)值實(shí)現(xiàn)的手段。接下來(lái)，在進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃或?qū)ふ夜ぷ鞯倪^(guò)程中，在進(jìn)行職業(yè)決策時(shí)，具體分析所面臨的職業(yè)信息，明確其具體要求與特性，看這些要求與特性能否滿足自己職業(yè)發(fā)展的需要，并以此作為職業(yè)規(guī)劃與決策的依據(jù)。第二章 職業(yè)生涯條件分析1. 外部環(huán)境分析（1）家庭環(huán)境分析家庭條件一般，父親是一家公司的職員，母親是家庭主婦。家人對(duì)我的教育比較重視，從小他們就盡其所能地為我創(chuàng)造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。父母思想開放，在職業(yè)選擇上會(huì)尊重我的意見，并希望

13、我的未來(lái)生活幸福穩(wěn)定。（2）學(xué)校環(huán)境分析東莞理工學(xué)院城市學(xué)院，簡(jiǎn)稱東莞城院（CCDGUT），是廣東省獨(dú)立學(xué)院中擁有省級(jí)精品課程和獲得教學(xué)成果獎(jiǎng)的學(xué)校。坐落于中國(guó)最具魅力、最具經(jīng)濟(jì)活力的”世界工廠“、全國(guó)文明城市的東莞，涵蓋了工、理、文、法、經(jīng)、商、藝等學(xué)科門類，是經(jīng)國(guó)家教育部批準(zhǔn)，由東莞理工學(xué)院、廣東鴻發(fā)投資集團(tuán)有限公司合作舉辦，按新機(jī)制運(yùn)作的全日制本科獨(dú)立學(xué)院。東莞理工學(xué)院城市學(xué)院金融與貿(mào)易系于2007年7月正式從財(cái)經(jīng)系分離出來(lái)獨(dú)立成系。全系現(xiàn)有學(xué)生約1600人（居全院之首），設(shè)有國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易、保險(xiǎn)2個(gè)本科專業(yè)和國(guó)際商務(wù)、金融管理與實(shí)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、電子商務(wù)等5個(gè)專科專業(yè)，其中

14、，保險(xiǎn)專業(yè)為學(xué)院重點(diǎn)發(fā)展的特色專業(yè)。系內(nèi)設(shè)有國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易教研室和金融保險(xiǎn)教研室，以及珠三角保險(xiǎn)研究所、東莞產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)及融資研究中心（籌）和中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試東莞考試中心等3個(gè)科研與考試機(jī)構(gòu)。本系師資雄厚，已初步形成年齡結(jié)構(gòu)合理、學(xué)歷層次較高的學(xué)術(shù)梯隊(duì)和研究團(tuán)隊(duì)，其中有教授2名、副教授4名、博士4名、碩士12名。另外，我系還聘請(qǐng)了一批業(yè)內(nèi)和學(xué)術(shù)界知名人士為本系的特聘教師。同時(shí)，本系堅(jiān)持教師教學(xué)與學(xué)生實(shí)踐兩條腿走路的辦學(xué)理念，分別與中國(guó)銀行東莞分行、東莞證券、中國(guó)人壽東莞分公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)東莞分公司等多家企事業(yè)單位簽訂了專業(yè)教學(xué)實(shí)訓(xùn)基地的協(xié)議。2008年，金融與貿(mào)易系本、?？飘?/p>

15、業(yè)生就業(yè)率繼續(xù)保持95%以上（居全院之首），各專業(yè)畢業(yè)人才有供不應(yīng)求的態(tài)勢(shì)。（3）社會(huì)環(huán)境分析中國(guó)加入WTO后，所有金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司都面臨著外國(guó)巨型銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)的巨大挑戰(zhàn)。這就加大了對(duì)金融人才的需求，尤其是加大了對(duì)高層次金融人才的需求，它給予了金融專業(yè)強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。WTO之后，越來(lái)越多的外資銀行加入到了本土競(jìng)爭(zhēng)的行列，他們的到來(lái)也很大程度上改變了我國(guó)銀行業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式。從以前的靠存貸利差增加收入，擴(kuò)展到現(xiàn)在的個(gè)人業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)等，從而使金融專業(yè)畢業(yè)生的就業(yè)選擇也增加了許多。（4）職業(yè)環(huán)境分析全球最著名的管理咨詢公司麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明

16、，2011年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到2570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為中國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。 隨著過(guò)去近40年中國(guó)大陸經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。 中國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)千億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每十個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，如此計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有上千萬(wàn)人的缺口。目前在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)

17、這一比例為58%，這是非常大的懸殊。2. 目標(biāo)職業(yè)分析（1）SWOT分析優(yōu)勢(shì)：1.想象力豐富，能夠創(chuàng)造性的解決問(wèn)題2.具有強(qiáng)烈的好奇心，求知欲旺盛，容易接受新事物，學(xué)習(xí)新的知識(shí)。3.善于合作，能夠在團(tuán)隊(duì)中發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，而堅(jiān)定的信念引領(lǐng)我走向成功。機(jī)會(huì)：1.中國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，隨著經(jīng)濟(jì)改革不斷深化，金融行業(yè)發(fā)展前景一片光明2.沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，提供許多的就職與學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。劣勢(shì)：1.情感豐富，偶爾情緒不穩(wěn)定，說(shuō)話直接令人有點(diǎn)難以接受。2.過(guò)于考慮他人的想法，常常向他人提出建議，令人覺得嘮叨。3.社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足挑戰(zhàn)：1.就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)的應(yīng)聘要求進(jìn)一步提升。2.互聯(lián)網(wǎng)金融模式?jīng)_擊傳統(tǒng)金融模式，產(chǎn)生重大

18、影響，變革造成新型人才的熱需。（2）職業(yè)定位個(gè)人職業(yè)目標(biāo)是希望將來(lái)從事理財(cái)規(guī)劃師，擔(dān)任理財(cái)規(guī)劃中級(jí)水平以上的職務(wù)，并在以后獲得機(jī)會(huì)時(shí)做到管理層。積累到一定的資本，就開始創(chuàng)業(yè)。（3）目標(biāo)職業(yè)工作內(nèi)容必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。 合理的消費(fèi)支出：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中

19、，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 實(shí)現(xiàn)教育期望：教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。 合理的納稅安排：納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己

20、的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。 積累財(cái)富：個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。 安享晚年：人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)

21、務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代際相傳。職業(yè)生涯條件分析小結(jié)我認(rèn)為，在中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)有前途的職業(yè)，本人的條件也適合承擔(dān)這一職責(zé)，學(xué)校的教學(xué)水平也有保證。理財(cái)規(guī)劃師需要扎實(shí)雄厚的專業(yè)知識(shí)、豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，為了能獨(dú)當(dāng)一面做的更好更優(yōu)秀，更為了高效的完成目標(biāo)

22、抵達(dá)成功的彼岸，所以接下來(lái)制定周全的計(jì)劃與策略。第三章 具體規(guī)劃與實(shí)施計(jì)劃1. 短期目標(biāo)大一：盡快完成高中到大學(xué)的角色轉(zhuǎn)變，積極參加集體活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)，掌握扎實(shí)的基礎(chǔ)知識(shí)，除了學(xué)習(xí)之外，希望能在社團(tuán)或者學(xué)生會(huì)也或者是班上擔(dān)當(dāng)職務(wù)，爭(zhēng)取在學(xué)期末至少拿到三等獎(jiǎng)學(xué)金。大二：積極參加社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)、青年志愿者活動(dòng)及社團(tuán)的各種活動(dòng)，提高自己的社會(huì)實(shí)踐能力和人際交往能力。努力學(xué)習(xí)專業(yè)文化知識(shí)，考取證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、CFP/AFP等等，積極參加見習(xí)活動(dòng)。并爭(zhēng)取通過(guò)英語(yǔ)等級(jí)考試。如有可能，選擇自己喜歡并適合自己的科研課題，做一定的研究，提高自己的思維能力。大三：進(jìn)一步提高自己的專業(yè)知識(shí)與技能，多爭(zhēng)取鍛煉的機(jī)會(huì)。我將刻苦學(xué)習(xí)，閱讀相關(guān)書籍，關(guān)注該職業(yè)和有影響力的企業(yè)的發(fā)展方向，做到與時(shí)俱進(jìn)，隨時(shí)更新自己的知識(shí)，并做好考驗(yàn)準(zhǔn)備。大四：開始接觸社會(huì)，熟悉工作環(huán)境，積累人際關(guān)系，主要做好職業(yè)生涯的基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)溝通，虛心求教。初步找到適合自身發(fā)展和專業(yè)的工作環(huán)境、崗位。2. 中長(zhǎng)期目標(biāo)結(jié)合實(shí)際案例學(xué)習(xí)在實(shí)踐中的技術(shù)知識(shí)，加強(qiáng)職業(yè)