最新銀行從業(yè)《初級風(fēng)險管理》考前復(fù)習(xí)題集含解析共26套(18)

1、銀行從業(yè)初級銀行管理職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模( )，提供的信貸產(chǎn)品( )。A、很大；較少B、較大；很多C很?。惠^少D、較??；很多點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第1節(jié)市場定位【答案】：C【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小， 提供的信貸產(chǎn)品較少， 集中于一個或數(shù)個細(xì) 分市場進(jìn)行營銷。2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循( )的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級，根 據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額， 并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C審查你的客戶D、檢查你的客戶點(diǎn)擊展開答案

2、與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循 “了解你的客戶 ”的原則， 采用科學(xué)、 合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng) 險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險等級， 審慎確定銀行賬戶功能、 支付渠道和支 付限額，并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。3.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的( )應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要 責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C高管人員D、全體員工點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第2節(jié)合規(guī)管理概述【答案】：B【解析】： 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。4.三大類審計(jì)不包括( )。A

3、、外部審計(jì)B、內(nèi)部審計(jì)C獨(dú)立審計(jì)D、政府審計(jì)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第4節(jié)內(nèi)部審計(jì)【答案】：A【解析】：內(nèi)部審計(jì)與國家審計(jì)(政府審計(jì))、社會審計(jì)(事務(wù)所審計(jì)、 獨(dú)立審計(jì))并列為三大類審計(jì)。5.( )是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信 貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C能效信貸D、綠色信貸點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第8章第3節(jié)綠色金融【答案】：C【解析】：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率， 降低能源消耗而提供 的信貸融資。6.資本市場是指( )。A、短期市場B、一級市場C發(fā)行市場D、長期市場點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】

4、：第1章第5節(jié)金融市場【答案】：D【解析】： 資本市場是長期資金融通市場，期限在一年以上，償還期長，流動性差，風(fēng)險較高。7. ( )又叫做辛迪加貸款。A、項(xiàng)目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款， 是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件， 依據(jù)同一貸 款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。8.( )是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC教育D、文化點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第1節(jié)加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)【答案】：A【解析】：金融是國家重要

5、的核心競爭力。9.享有( )，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C隱私權(quán)D、監(jiān)督權(quán)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第8章第1節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利【答案】：B【解析】：享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。10.( )是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第5節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款， 是指汽車金

6、融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛 貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。11.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期( )天以上，債務(wù)人即被視為違約。A、30B、60C、90D、180點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：C【解析】：債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。12.商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素， 但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的( )。A、10%B、20%C、30%D、50% 點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第3節(jié)操作風(fēng)險管理概述【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本

7、時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素， 但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C代理財政投資D、代銷開放式基金點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)代理業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、 代理銀行業(yè)務(wù)、 代理證券業(yè)務(wù)、 代理保險業(yè)務(wù)和其他代理 業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)，故A選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行 業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)屬于代理業(yè)務(wù)。14.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動( )的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷

8、標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C同等D、不相關(guān)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第1節(jié)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法【答案】：B【解析】： 風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。15.信用風(fēng)險計(jì)量的發(fā)展過程是( )。A、違約概率模型一專家判斷法一信用評分模型B、信用風(fēng)險模型一專家判斷法一違約概率模型C專家判斷法一信用評分模型一違約概率模型D、專家判斷法一違約概率模型一信用評分模型點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：C【解析】：信用風(fēng)險計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)

9、和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。16.下列貸款不能歸為關(guān)注類的是( )。A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理 【答案】：D【解析】： 下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：(1)本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債 務(wù)的嫌疑。經(jīng)歷了從專家判斷法、 信用評分(2)借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。(3)改變貸款用途。(4)本金或者利息逾期。(5)同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6)

10、違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。17.績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通 過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的( )進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況、發(fā)展?fàn)顩rB、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果C內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況D、風(fēng)險狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營成果點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第2節(jié)銀行績效考評的內(nèi)涵及原則【答案】：D【解析】： 績效考評即經(jīng)營業(yè)績的考核與評價， 是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求， 通過建立考評指標(biāo)、 設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)， 對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、 風(fēng)險狀況及內(nèi)

11、控管理 進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送( )。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C人民銀行D、國務(wù)院點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第5節(jié)銀行從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管【答案】：A【解析】： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。19.金融會計(jì)具有( )兩項(xiàng)主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第4章第3節(jié)財務(wù)會計(jì)制度【答案】：B【解析】：金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。 一方面直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、 損益計(jì)算和經(jīng) 濟(jì)核算；

12、另一方面通過反映情況、提供信息、分析預(yù)測來實(shí)現(xiàn)計(jì)劃管理、資金管理，對金融 機(jī)構(gòu)經(jīng)營進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。20.關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是( )。A、合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、相關(guān)部門實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，不定期對銀行 的合規(guī)工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等C商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險 的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第2節(jié)合規(guī)管理概述【答案

13、】：B【解析】：相關(guān)部門實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序， 督促、 監(jiān)控銀行的合規(guī)工作， 定期對銀行的合規(guī) 工作進(jìn)行考核評價，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等。21. ( )是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類 非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財務(wù)公司B、證券公司C期貨公司D、保險公司點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第3節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位【答案】：A【解析】：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物， 是我國金融體系中具有中國特色的一 類非銀行金融機(jī)構(gòu)， 設(shè)立財務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國家實(shí)施 “大公司、 大集團(tuán) ”戰(zhàn)略的配套 政策之一。22.客戶信用評級中，違約

14、概率的估計(jì)包括( )兩個層面。A、單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B、單一借款人的違約概率和該借款人所有債項(xiàng)違約概率C某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率D、單一借款的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：A【解析】：客戶信用評級中， 違約概率的估計(jì)包括兩個層面： 單一借款人的違約概率； 某一信用等 級所有借款人的違約概率。23.對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期 未歸還貸款本息，至少劃分為( )A、關(guān)注類B、次級類C可疑類D、損失類

15、點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理【答案】：A【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：1本金和利息雖尚未逾期， 但借款人有利用兼并、 重組、 分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù) 的嫌疑；2借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；3改變貸款用途；4本金或者利息逾期；5同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；6違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款24. ( )是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他 支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C社會風(fēng)險D、流動性風(fēng)險點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第1節(jié)風(fēng)險的定義

16、和分類【答案】：D【解析】：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、 履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。25.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施， 不包括( )。A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第4節(jié)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)【答案】：B【解析】：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí) “回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng) 濟(jì)社會發(fā)展 ”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支 持供給側(cè)結(jié)構(gòu)

17、性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展。26.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是( )。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)C彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第1章第4節(jié)防范金融風(fēng)險【答案】：D【解析】： 我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法， 深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)。27.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但 不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的( )A、1%B、2.5%C、0.6%D、1.25%

18、點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第2節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】：D【解析】：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的， 超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本， 但 不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25。28.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是( )。A、 業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第二道防線”B、 內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線”C內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報告 審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第1節(jié)內(nèi)部控制的職責(zé)分工【答案】：B【解析】：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的 “第一道防線 ” 內(nèi)部控制管理職

19、能部門是內(nèi)部控制的 “第二道防線 ” 內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的 “第三道防線 ” 內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題29.關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是( )。A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)， 進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間 通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。3

20、0.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后( )內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第4節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險管理【答案】：A【解析】：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情 況。31.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是( )。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C臨時存款賬戶D、一般存款賬戶點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第1節(jié)存款業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶， 包括基本存款賬戶、 一般存款賬戶、 專用存款 賬戶和臨時存款賬戶。32.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于( )。

21、A、德國B、美國C意大利點(diǎn)擊展開答案與解析D、英國點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第7節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位【答案】：D【解析】： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。33.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和( )。A、儲畜存款B、外幣存款C對公存款D、定期存款點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第1節(jié)存款業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】： 存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和單位存款(單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款、對公存款)。34.下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序的是( )。A、制定監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測分析C資產(chǎn)評估D、現(xiàn)場檢查聯(lián)動點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第

22、2章第2節(jié)監(jiān)管方法【答案】：C【解析】：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序是：1.制定監(jiān)管計(jì)劃；2.日常監(jiān)測分析；3.風(fēng)險評估；4.現(xiàn)場檢查 聯(lián)動；5.監(jiān)管評級；6.監(jiān)管總結(jié)。35.某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投 資者持有期收益率為( )。A、20B、30C、40D、50【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)投資業(yè)務(wù)【答案】：B【解析】：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格X=(600-500+50)/500=30%。36.銀行內(nèi)部審計(jì)主要的審計(jì)方法是( )A、現(xiàn)場審計(jì)與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C現(xiàn)場審計(jì)與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)點(diǎn)擊展開

23、答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第4節(jié)內(nèi)部審計(jì)【答案】：D【解析】： 銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)兩種審計(jì)方法。37.下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是( )。A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C保理融資D、買入返售點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的 各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售 出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。38.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容的是( )。A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C做好消費(fèi)者信息管理D、遵守

24、相關(guān)法律點(diǎn)擊展開答案與解析知識點(diǎn)】：第8章第2節(jié)我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況100%(賣點(diǎn)擊展開答案與解析【答案】：D【解析】：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主要內(nèi)容： 健全銀行自身的體制機(jī)制； 為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)；履行信息披露要求；做好消費(fèi)者信息管理； 開展消費(fèi)者金融知識教育； 完善消費(fèi)者投訴管理； 加強(qiáng)員工日常行為的管理教育。遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)的主要義務(wù)。39.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是( )A、 單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付點(diǎn)擊展開答案與解

25、析【知識點(diǎn)】：第7章第2節(jié)信用風(fēng)險管理概述【答案】：D【解析】：單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和超過1000萬元的流動資金貸款資金支付應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式。40.( )作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A、國務(wù)院B、人民銀行C銀保監(jiān)會D、銀行業(yè)協(xié)會點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第3節(jié)反洗錢的監(jiān)管框架【答案】：B【解析】： 人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。二、多選題1.( )是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A、所有錢物和賬目正確無誤B、發(fā)展的效果和效率C相關(guān)法律法規(guī)的遵循D、財務(wù)報告的可靠性E、不相

26、容崗位與職務(wù)分離【知識點(diǎn)】：第6章第1節(jié)內(nèi)部控制的起源和發(fā)展【答案】：B,C,D【解析】：COSO委員會于1992年發(fā)布內(nèi)部控制 整體框架，在內(nèi)部控制整體框架中， 明確 了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)： 財務(wù)報告的可靠性； 發(fā)展的效果和效率； 相關(guān)法律法規(guī)的遵 循。2.在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。國際貿(mào)易中運(yùn)用各種金融 工具融資的方式主要有( )。A、打包放款B、福費(fèi)廷C出口押匯D、進(jìn)口押匯E、保理點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：A,B,C,D,E【解析】： 貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。3.內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控

27、制，說法正確的是( )。A、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包， 但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行 業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi) 部審計(jì)監(jiān)測體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、 董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評價， 并保證外部檢查人員 獨(dú)立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計(jì)部點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第6章第4節(jié)內(nèi)

28、部審計(jì)【答案】：B,C,D,E【解析】：A項(xiàng)，內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但 需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估。4.支付結(jié)算的原則有( )。A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配C銀行不墊款D、單位和個人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶E、以上都正確點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】：A,B,C【解析】： 支付結(jié)算遵循恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款。5.下列說法中符合商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)中的資本監(jiān)管要求的有( )。A、 系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%

29、B、2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求C若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計(jì)提3%的逆周期資本D、 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%E、 系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第1節(jié)我國銀行監(jiān)管改革【答案】：A,B,D,E【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的02.5%，由核心一級資本來滿足。故C項(xiàng)不符合題意。6.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處( )、( )和( )疊加的影響。A、增長速度換檔期B、緩沖期C結(jié)構(gòu)

30、調(diào)整陣痛期D、高速發(fā)展期E、前期刺激政策消化期點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第2章第1節(jié)我國銀行監(jiān)管改革【答案】：A,C,E【解析】：目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換擋期、 結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期三 期疊加的影響。7.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為( )。A、商業(yè)承兌匯票B、政府承兌匯票C銀行承兌匯票D、交易商承兌匯票E、市場承兌匯票點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第3節(jié)支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】：A,C【解析】：商業(yè)匯票按照承兌人的不同， 分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種， 商業(yè)承兌匯票由 銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。8.借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條

31、件包括( )。A、借款人依法設(shè)立B、貸款用途明確合法C借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力D、 借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：A,B,C,E【解析】：借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括： 借款人依法設(shè)立、 貸款用途明確合法、 借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力、 有合法的還款來源、 借款人信用狀況良好、 無重大不良信用記錄 等。9.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式包括( )。A、等額本息還款B、一次性還款C不定額還款D、約定還款E、等額本金還款點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第3章第2節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】：A,B,C,D,E【解析】：還款方式一般分為一次性

32、還款和分次還款， 分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方 式。定額還款包括等額還款和約定還款， 其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息 還款等方式。10.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括( )A、 單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C委托人為合格投資者D、 信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第5章第2節(jié)信托公司主要業(yè)務(wù)【答案】：B,C,D,E【解析】：信托公司設(shè)立信托計(jì)劃， 應(yīng)當(dāng)符合以下要求： 委托人為合格投資者； 參與信托計(jì)劃 的委托人為唯一受益人；單個

33、信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；信托期限不少于1年;信托資金有明確的投資方向和投資策略， 且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定； 信托 受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位； 信托合同應(yīng)約定受托人報酬， 除合理報酬外， 信托公 司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。11.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的有( )。A、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)B、未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)C未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔D、無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)E、柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作點(diǎn)擊展開答案與解析【知識點(diǎn)】：第7章第3節(jié)主要的操作風(fēng)險【答案】：A,B,C,D【解析】：E項(xiàng)柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)， 被他人利用進(jìn)行操作屬于柜員管理， 而不是現(xiàn)金存 取款。12.商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分