最新銀行從業(yè)《初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理》考前復(fù)習(xí)題集含解析共26套(26)

1、銀行從業(yè)初級(jí)銀行管理職業(yè)資格考前練習(xí)一、單選題1. 下列貸款不能歸為關(guān)注類(lèi)的是 ( )A、同一借款人對(duì)其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C 借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組后的貸款仍然逾期點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理【答案】： D【解析】： 下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)：(1) 本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。(2) 借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還。(3) 改變貸款用途。(4) 本金或者利息逾期。(5) 同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。(6) 違反國(guó)家有關(guān)

2、法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。2. 下列不屬于單位結(jié)算賬戶(hù)是 ( )。A、基本存款賬戶(hù)B、長(zhǎng)期存款賬戶(hù)C 臨時(shí)存款賬戶(hù)D、一般存款賬戶(hù)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù)【答案】： B【解析】：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶(hù)又稱(chēng)為單位結(jié)算賬戶(hù)， 包括基本存款賬戶(hù)、 一般存款賬戶(hù)、 專(zhuān)用存款 賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。3. 對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般， 或者支付對(duì)象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用 ( ) 方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C 自主支付D、對(duì)沖點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)貸款業(yè)務(wù)【答案】： B【解析】：對(duì)于與借款人新建立信貸

3、業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般， 或者支付對(duì)象明確且單筆支 付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。4. 授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中 ( ) 不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。A、行業(yè)等級(jí)B、產(chǎn)品等級(jí)C 擔(dān)保D、授信額度點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： D【解析】：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級(jí)、產(chǎn)品等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保 是其最常用的組合限額設(shè)定維度。5. 商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表， 對(duì)影響財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的( )。A、敏感度

4、分析B、久期分析C 情景分析D、壓力測(cè)試點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】：A【解析】：對(duì)影響客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的各項(xiàng)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)， 預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況。 必要 時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。6. 根據(jù)信托公司管理辦法 ，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開(kāi)展的投資類(lèi)型是 ( )A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C 金融產(chǎn)品投資D、金融類(lèi)公司股權(quán)投資 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 2 節(jié)信托公司主要業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資 業(yè)務(wù)限定為金融類(lèi)公司股權(quán)投資、 金融產(chǎn)品

5、投資和自用固定資產(chǎn)投資。 信托公司不得以固有 財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。7. 下列 ( ) 屬于社會(huì)責(zé)任類(lèi)的指標(biāo)。A、 收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)B、 合規(guī)執(zhí)行C 業(yè)務(wù)及客戶(hù)發(fā)展指標(biāo)D、公眾金融教育 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 2 節(jié)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用【答案】： D【解析】：社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行提供金融服務(wù)、 支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、 提高社會(huì)公眾 金融意識(shí)的情況， 包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、 綠色信貸、 普惠金融、 公眾金融教育等。8. 下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)的是 ( )。A、核算方法的獨(dú)特性B、監(jiān)督的政策性C 風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性D、核算內(nèi)容

6、的社會(huì)性點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 3 節(jié)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度【答案】： C【解析】： 金融企業(yè)會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)：1. 核算內(nèi)容的社會(huì)性2. 核算方法的獨(dú)特性3. 監(jiān)督的政策性4. 內(nèi)部控制的嚴(yán)密性。9. 存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和 ( )A、儲(chǔ)畜存款B、外幣存款C 對(duì)公存款D、定期存款點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】： 存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和單位存款10. 下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C 商業(yè)銀

7、行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： D【解析】：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、 監(jiān)管處罰、 重 大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。11. 無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估 計(jì)( ) 。(單位存款又叫機(jī)構(gòu)存款、對(duì)公存款)。( ) 。A、違約概率B、違約損失率C 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】：A【解析】：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商

8、業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是 采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法， 都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。12. 教育儲(chǔ)畜存款屬于 ( ) 定期儲(chǔ)畜存款。A、整存整取B、整存零取C 零存整取D、存本取息點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)存款業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】：教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。 存期分為一年、 三年和六年。提前支取時(shí)必須全 額支取。13. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送 ( ) 。A、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、 銀行業(yè)協(xié)會(huì)C 人民銀行D、國(guó)務(wù)院 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 5 節(jié)銀行從業(yè)人員行為管理的監(jiān)

9、管【答案】：A【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。14. 關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是 ( )。A、 合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B、 相關(guān)部門(mén)實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序，督促、監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，不定期對(duì)銀行 的合規(guī)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等C 商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、 組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)

10、管理概述【答案】： B【解析】：相關(guān)部門(mén)實(shí)施合規(guī)管理的政策和程序， 督促、 監(jiān)控銀行的合規(guī)工作，定期對(duì)銀行的合規(guī) 工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)并糾正其中的偏差和不足等。15. 商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的 ( )。A、10%B、20%C、30%D、50% 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)， 可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素， 但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的 20% 。16. 不良貸款率不得高于 ( )

11、 。A、1%B、 3%C、 4%D、5% 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】： D【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) 的規(guī)定， 不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款 余額的比重，不得高于 5% 。17. 下列 ( ) 不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)C 發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)D、盈利潛力類(lèi)指標(biāo)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 2 節(jié)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用【答案】： D【解析】：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類(lèi)：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)18. 享有 (

12、) ，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A、公平交易權(quán)B、知情權(quán)C 隱私權(quán)D、監(jiān)督權(quán)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 1 節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利【答案】： B【解析】： 享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。19.( ) 是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A、金融B、GDPC 教育D、文化點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 1 節(jié)加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)【答案】：A【解析】：金融是國(guó)家重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。20. 商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但 不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 (

13、)A、1%B、2.5%C、 0.6%D、 1.25%點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)主要監(jiān)管指標(biāo)【答案】： D【解析】：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的， 超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本， 不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25。21. ( )是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場(chǎng)B、金融體系C 金融工具D、金融中介點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 5 節(jié)金融市場(chǎng)【答案】： B【解析】： 金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架， 由金融市場(chǎng)、 金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。22. 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 ，下列不屬于

14、董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是 ( )A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效 性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商 業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理概述【答案】： C【解析】： 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人是由高級(jí)管理層作出的。23. ( ) 是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、通過(guò)代理收付款進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)B、某銀行因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷而

15、造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失C 某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)D、某銀行未經(jīng)客戶(hù)授權(quán)而使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資，造成客戶(hù)損失點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)主要的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】： B【解析】： 第一項(xiàng)屬于外部事件，第三項(xiàng)屬于人員因素，第四項(xiàng)屬于內(nèi)部流程。24. ( ) 是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他 支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 1 節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的定義和分類(lèi)【答案】： D【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本

16、及時(shí)獲得充足資金， 用于償付到期債務(wù)、 履行 其他支付義務(wù)和滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。25. 下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序的是 ( ) 。A、制定監(jiān)管計(jì)劃B、日常監(jiān)測(cè)分析C 資產(chǎn)評(píng)估D、現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 2 節(jié)監(jiān)管方法【答案】： C【解析】：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基本程序是：1.制定監(jiān)管計(jì)劃； 2.日常監(jiān)測(cè)分析； 3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估； 4.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)； 5.監(jiān)管評(píng)級(jí)； 6.監(jiān)管總結(jié)。26. ( ) 商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)增加值C 資本預(yù)期收益率D、稅后凈利潤(rùn)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 2 節(jié)銀行績(jī)效考評(píng)的內(nèi)涵及原

17、則【答案】： B【解析】： 從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。27. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施， 不包括( )。A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國(guó)金融產(chǎn)品的多樣性C 積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 4 節(jié)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)【答案】：B【解析】：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，認(rèn)真貫徹落實(shí) “回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng) 濟(jì)社會(huì)發(fā)展 ”的基本要求，積極督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。一是積極支 持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施。三是大力

18、推進(jìn)普惠金融發(fā)展。28. 下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是( ) 。A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C 保理融資D、買(mǎi)入返售點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】：同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的 各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類(lèi)型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購(gòu) )等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。29. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在 ( ) 要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。A、最低資本B、儲(chǔ)備資本和逆周期資本C 系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 1 節(jié)我國(guó)銀行監(jiān)管改革【答案】：

19、 A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。30. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于 ( ) 。A、德國(guó)B、美國(guó)C 意大利D、英國(guó)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 7 節(jié)行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位【答案】： D【解析】： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于 20世紀(jì) 70 年代的美國(guó)。31.( ) 是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)C 銀監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 4 節(jié)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】： B【解析】： 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大

20、會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。32. 商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于 ( )。A、 5%B、 8%C、 10.5%D、 6% 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 2 章第 1 節(jié)我國(guó)銀行監(jiān)管改革【答案】： D【解析】： 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法 (試行 ) ，銀行資本充足率、 一級(jí)資本充足率和核心一級(jí) 資本充足率分別不得低于 8% 、6% 和 5% 。33. 消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過(guò)人民幣 ( ) 萬(wàn)元A、50B、30C、 20D、 40點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析知識(shí)點(diǎn)】：第 5 章第 6 節(jié)核心業(yè)務(wù)【答案】：C【解析】：消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

21、且借款人貸款余額最高 不得超過(guò)人民幣 20 萬(wàn)元。34. 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括 （ ） 。A、合法合規(guī)原則B、獨(dú)立創(chuàng)新原則C 防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則D、公平競(jìng)爭(zhēng)原則點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 4 章第 4 節(jié)金融創(chuàng)新的定義與原則【答案】： B【解析】： 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：（一）合法合規(guī)原則（二）公平競(jìng)爭(zhēng)原則（三）加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則（四）成本可算原則（五）強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則（六）客戶(hù)適當(dāng)性原則（七）防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則（八）維護(hù)客戶(hù)利益原則35. 下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是 （ ） 。A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C 在財(cái)政支出規(guī)模不變的

22、情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求D、增加民間的可支配收入點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 1 章第 2 節(jié)財(cái)政政策對(duì)金融的影響【答案】： B【解析】：實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。 財(cái)政支出是社會(huì)總需求的 直接構(gòu)成因素， 財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求。減稅政策可以增加民間的可支配收 入，在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，也可以擴(kuò)大社會(huì)總需求。36. 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng) （ ） ，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C 違約風(fēng)險(xiǎn)D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 2 節(jié)投資業(yè)務(wù)【答案】： C【解析】

23、：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)， 是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金， 而 給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。37.若商業(yè)銀行通過(guò)歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B 的一年期違約可能性分別為0.04%和0.06%，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議的要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，A、B 的一年期違約概率分別為 ( )。A、0.05%， 0.05%B、0.04%， 0.05%C、0.04%， 0.06%D、0.05%， 0.06%點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： D【解析】：在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí) 1年期違約概率與 0.05

24、%中的較高者。38. 以下 ( ) 不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C 評(píng)價(jià)對(duì)象D、評(píng)價(jià)監(jiān)督點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】【答案】：第 4 章第 2 節(jié)銀行績(jī)效考評(píng)的內(nèi)涵及原則D【解析】：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素： 評(píng)價(jià)目標(biāo)、 評(píng)價(jià)對(duì)象、 評(píng)價(jià)指標(biāo)、 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。39. 對(duì)于 ( ) 方來(lái)說(shuō)，在交易所回購(gòu)交易開(kāi)始時(shí)，其申報(bào)買(mǎi)賣(mài)部位為買(mǎi)入。A、 以券融資B、 以券融券C 以資融券D、以資融資 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 1 節(jié)其他負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】：A【解析】：以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為抵押品， 以一定的利率取得資金使用權(quán)的 行為。在

25、交易所回購(gòu)交易開(kāi)始時(shí)其申報(bào)買(mǎi)賣(mài)部位為買(mǎi)入。以資融券， 在交易所回購(gòu)交易開(kāi)始 時(shí)其申報(bào)買(mǎi)賣(mài)部位為賣(mài)出。40. 債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 ( ) 天以上，債務(wù)人即被視為違約。A、30B、60C、 90D、 180 點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 2 節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】： C【解析】：債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期 90 天以上， 債務(wù)人即被視為違約。、多選題1. 合規(guī)培訓(xùn)在組織方式上可以采取的措施有 ( )A、視頻B、電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)C 計(jì)算機(jī)培訓(xùn)D、 內(nèi)部交流E、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 6 章第 2 節(jié)合規(guī)管理的基本機(jī)制【答案】： A,B,C,D,E【

26、解析】：在組織方式上， 合規(guī)培訓(xùn)與教育可以采取包括計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、 或案例研究、內(nèi)部交流等，通過(guò)內(nèi)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、刊物等媒體工具，多角度、全方位提升員工 對(duì)企業(yè)文化和行為守則的認(rèn)知。2. 操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)有 ( ) 。A、法律成本B、資產(chǎn)損失C 監(jiān)管罰沒(méi)D、 賬面減值E、追索失敗點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 7 章第 3 節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述【答案】：A,B,C,D,E【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)主要包括：法律成本；監(jiān)管罰沒(méi)；資產(chǎn)損失；對(duì)外賠償；追索失??；賬面減值；其他損失。3. 信用卡的收單業(yè)務(wù)包括 ( )。電話(huà)會(huì)議培訓(xùn)、 視頻A、商戶(hù)資質(zhì)審核B、商戶(hù)培訓(xùn)C 受理終端安裝維護(hù)管理D、 獲取交易

27、授權(quán)E、處理交易信息點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 3 章第 3 節(jié)信用卡業(yè)務(wù)【答案】： A,B,C,D,E【解析】：收單業(yè)務(wù)， 是指商業(yè)銀行為商戶(hù)等提供的受理信用卡， 并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。 收單業(yè)務(wù)包括商戶(hù)資質(zhì)審核、商戶(hù)培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信 息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。4. 金融消費(fèi)者受教育權(quán)可分為 ( )。A、金融管理教育權(quán)B、金融業(yè)務(wù)教育權(quán)C 金融消費(fèi)知識(shí)教育權(quán)D、 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育權(quán)E、以上都正確點(diǎn)擊展開(kāi)答案與解析【知識(shí)點(diǎn)】：第 8 章第 1 節(jié)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利【答案】：C,D【解析】：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類(lèi)： 銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí) 的教育權(quán)。 前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類(lèi)、特征等有關(guān)知識(shí)的教育， 后者指消 費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害