銀行授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)--基礎(chǔ)資料風(fēng)險(xiǎn)

1、授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)基礎(chǔ)資料真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)防范偽造抵質(zhì)押擔(dān)保品信息，向多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重復(fù)抵質(zhì)押偽造抵質(zhì)押擔(dān)保品信息，向多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重復(fù)抵質(zhì)押借款人弄虛作假，借款人弄虛作假，采取各種欺詐手段，采取各種欺詐手段，在申請(qǐng)貸款階段向在申請(qǐng)貸款階段向銀行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表銀行提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表 導(dǎo)致對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)判斷失真，部分貸款重導(dǎo)致對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)判斷失真，部分貸款重復(fù)抵質(zhì)押造成貸款擔(dān)保被認(rèn)定無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我行信貸資復(fù)抵質(zhì)押造成貸款擔(dān)保被認(rèn)定無(wú)效等風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我行信貸資產(chǎn)安全已經(jīng)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。產(chǎn)安全已經(jīng)構(gòu)成嚴(yán)重威脅。 風(fēng)險(xiǎn)提示背景：重大突發(fā)事件產(chǎn)生原因風(fēng)險(xiǎn)提示背景：重大突發(fā)事件產(chǎn)生原因提示內(nèi)

2、容一：提示內(nèi)容一：正確認(rèn)識(shí)授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性的正確認(rèn)識(shí)授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性的意義意義 n 真實(shí)性是商業(yè)銀行敘作授信業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的要求，是對(duì)借真實(shí)性是商業(yè)銀行敘作授信業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的要求，是對(duì)借款人、擔(dān)保人（物）的一切分析和判斷以至最終的授信款人、擔(dān)保人（物）的一切分析和判斷以至最終的授信決策建立決策建立 的基礎(chǔ)。的基礎(chǔ)。n 貸款基礎(chǔ)資料失真乃至虛假偽造，就必然造成貸款人對(duì)貸款基礎(chǔ)資料失真乃至虛假偽造，就必然造成貸款人對(duì)借款人和擔(dān)保人（物）的錯(cuò)誤判斷，釀成重大風(fēng)險(xiǎn)或隱借款人和擔(dān)保人（物）的錯(cuò)誤判斷，釀成重大風(fēng)險(xiǎn)或隱患患 。因此，要求：因此，要求： 各行務(wù)必要高度重視對(duì)授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性各行務(wù)必要高度重視

3、對(duì)授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性的審查，通過(guò)多種手段甄別真實(shí)性，防范授信風(fēng)的審查，通過(guò)多種手段甄別真實(shí)性，防范授信風(fēng)險(xiǎn)。險(xiǎn)。 提示內(nèi)容二：授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)提示內(nèi)容二：授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn) n虛假資格證明文件：虛假資格證明文件： 包括偽造證明企業(yè)借款資格的文件 ，以及虛假項(xiàng)目合規(guī)性材料 。n虛假經(jīng)營(yíng)信息虛假經(jīng)營(yíng)信息 ：1.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表；2.提供虛假項(xiàng)目可研報(bào)告 ；3.提供虛假供銷（商務(wù)）合同、虛假資金用途、虛假自有資金到位證明等信息 。n虛假擔(dān)保類證明文件：1.提供并無(wú)實(shí)體存在的抵質(zhì)押品偽造文件 ；2.以同一抵質(zhì)押品，通過(guò)各種欺騙手段，向多家銀行重復(fù)抵質(zhì)押； 3.偽造影響對(duì)擔(dān)保、抵押

4、能力評(píng)價(jià)的相關(guān)資料等。 提示內(nèi)容三：確保授信基礎(chǔ)資料真實(shí)性的工作提示內(nèi)容三：確保授信基礎(chǔ)資料真實(shí)性的工作要求要求 真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在部分分行有所顯現(xiàn)，總行要求各行務(wù)必要引以為戒，充分正視授信基礎(chǔ)資料失真乃至虛假所帶來(lái)的嚴(yán)重后果。在貸前、貸中和貸后的不同階段，嚴(yán)格按照授信管理要求進(jìn)行授信基礎(chǔ)材料真實(shí)性的審查，進(jìn)一步提高識(shí)別授信虛假資料的能力。 授信基礎(chǔ)資料真實(shí)性的工作要求內(nèi)容 n 堅(jiān)持復(fù)核要求堅(jiān)持復(fù)核要求 客戶經(jīng)理負(fù)第一手責(zé)任，團(tuán)隊(duì)主管承擔(dān)復(fù)核責(zé)任。對(duì)于重要授信基礎(chǔ)材料、信息的獲取，應(yīng)堅(jiān)持雙人核實(shí)的原則。 n 強(qiáng)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查強(qiáng)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 必須進(jìn)行對(duì)借款人、擔(dān)保人以及抵質(zhì)押物的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 ，杜絕主觀判斷

5、、止于書面、不見實(shí)物對(duì)授信進(jìn)行分析 。n 擴(kuò)充信息渠道擴(kuò)充信息渠道 包括但不限于通過(guò)各地工商、稅務(wù)、法律等主管部門的相關(guān)信息，行業(yè)協(xié)會(huì)的信息，同業(yè)信息，上下游企業(yè)信息等多方驗(yàn)證授信資料和信息的真實(shí)性 。 授信基礎(chǔ)資料真實(shí)性的工作要求內(nèi)容 n注重信息一致性注重信息一致性 包括但不限于：包括但不限于：1.1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查信息與書面信息的一致性；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查信息與書面信息的一致性；2.2.財(cái)務(wù)信息與經(jīng)營(yíng)信息的一致性；財(cái)務(wù)信息與經(jīng)營(yíng)信息的一致性；3.3.歷史信息與當(dāng)前信息的一致性；歷史信息與當(dāng)前信息的一致性；4.4.企業(yè)內(nèi)部信息與企業(yè)外部信息的一致性；企業(yè)內(nèi)部信息與企業(yè)外部信息的一致性；5.5.關(guān)聯(lián)信息邏輯關(guān)系的一致性，原始文件與復(fù)印件的一致性等。關(guān)聯(lián)信息邏輯關(guān)系的一致性，原始文件與復(fù)印件的一致性等。n動(dòng)態(tài)更新授信信息動(dòng)態(tài)更新授信信息 密切關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)變化情況，并通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)，再密切關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)變化情況，并通過(guò)企業(yè)征信系統(tǒng)，再次查證借款人在他