金融學(xué)知識(shí)點(diǎn)歸納

1、金融學(xué)知識(shí)點(diǎn)歸納第一章一、貨幣產(chǎn)生的原因（馬克思的勞動(dòng)價(jià)值理論） 1、簡(jiǎn)單的、偶然的價(jià)值形式 2、擴(kuò)大的價(jià)值形式 3、一般價(jià)值形式 4、貨幣價(jià)值形式 結(jié)論:貨幣是商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物二、貨幣形態(tài)的演變（一）貨幣形態(tài)演變的原因 貨幣作為商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，其形態(tài)也隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展而不斷發(fā)展 變化。（二）貨幣形態(tài)的演變 實(shí)物貨幣 金屬貨幣 代用貨幣 信用貨幣 存款貨幣和電子貨幣三、貨幣的本質(zhì)(馬克思的勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)) 貨幣是一般等價(jià)物(1、貨幣是衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料； 2、貨幣具有和一切商品交換的能力) 貨幣體現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系四、貨幣的職能 (一) 價(jià)值尺度 (二) 流通手段 (三

2、) 儲(chǔ)藏手段 (四) 支付手段 (五) 世界貨幣五、貨幣制度的概念： 貨幣制度是一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。它主要包括規(guī)定貨幣材料，規(guī)定貨幣單位，規(guī)定各種貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序及建立金準(zhǔn)備制度等。六、貨幣制度的內(nèi)容 規(guī)定幣材 規(guī)定貨幣單位（一是規(guī)定貨幣名稱 二是規(guī)定單位貨幣價(jià)值） 規(guī)定貨幣的種類及支付清償能力（主幣:即本位幣，一國(guó)計(jì)價(jià)結(jié)算的合法的標(biāo)準(zhǔn)貨幣. 輔幣:解決商品流通中不足1個(gè)貨幣單位的小額貨幣支付問(wèn)題. 無(wú)限法償:不論支付數(shù)額有多大，不論屬于何種性質(zhì)的支付，對(duì)方都不能拒絕接受。有限法償:指在一次支付中，若超過(guò)規(guī)定的數(shù)額，收款人有權(quán)拒收，但在法定限額內(nèi)不

3、能拒收。） 規(guī)定貨幣的鑄造、發(fā)行與流通的程序 規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度七、貨幣制度的演變及種類 銀本位制1、概念：銀本位制是以白銀作為本位貨幣幣材的貨幣制度。2、內(nèi)容：以白銀作為本位幣幣材；銀幣的名義價(jià)值和所含銀的價(jià)值相等，屬于足值貨幣；銀幣可以自由鑄造；銀幣具有無(wú)限法償?shù)男Я?；銀幣可以自由輸出輸入。3、缺點(diǎn)：銀本位最大的缺陷是銀價(jià)不穩(wěn)定。隨著白銀開采技術(shù)的提高、產(chǎn)量增加，導(dǎo)致白銀價(jià)值波動(dòng)、下降，越來(lái)越體重值小。至20世紀(jì)處，除中、印、墨等少數(shù)國(guó)家仍實(shí)行銀本位，資本主義國(guó)家都已放棄。 金銀復(fù)本位制1、概念：法律規(guī)定黃金、白銀同時(shí)作為本位幣幣材，同時(shí)流通的貨幣制度。2、復(fù)本位制的理論缺陷：貨幣具有獨(dú)

4、占性與排它性的本性，而兩種材料同時(shí)作為幣材與貨幣的本性相悖。3、三種形態(tài)（1）平行本位制：基本特征是金幣銀幣之間不規(guī)定法定比價(jià)，各自按其實(shí)際價(jià)值流通，市場(chǎng)決定其比價(jià)。（2）雙本位制：國(guó)家以法律形式規(guī)定金幣和銀幣間的固定比價(jià)。目的是為了克服平行本位的缺陷。但這種幣制違背客觀價(jià)值規(guī)律，法定比價(jià)與市場(chǎng)比價(jià)不斷發(fā)生沖突，出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象”。劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象（格雷欣法則Glesham Law）-是指在金屬貨幣流通條件下，兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的通貨同時(shí)流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣必然會(huì)被融化、收藏、輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣反而充斥市場(chǎng)。（3）跛行本位制：金銀同為本位貨幣，金幣可

5、以自由鑄造，但銀幣不可以，實(shí)際上銀幣已成輔幣。 金本位制 1、概念：以黃金為幣材，本位幣與黃金保持一定比價(jià)關(guān)系的貨幣制度。2、三種形態(tài)（1）金幣本位制：也叫完全金本位，其主要特征是：以黃金作為本位幣幣材，金幣的名義價(jià)值和所含黃金的價(jià)值相等，屬于足值貨幣；金幣可以自由鑄造，具有無(wú)限法償能力，黃金可以自由輸入輸出，輔幣和銀行券可以與金幣自由兌換。 （2）金塊本位制：又稱生金本位，其特點(diǎn)是；不鑄造金幣，政府無(wú)限制收購(gòu)黃金，所支付價(jià)款是銀行以金塊為準(zhǔn)備發(fā)行的紙幣，流通價(jià)值符號(hào)高起點(diǎn)兌換黃金。 (3) 金匯兌本位制：又稱虛金本位，特點(diǎn)是本國(guó)貨幣不與黃金直接聯(lián)系，而是與一個(gè)金本位制國(guó)家貨幣聯(lián)系并確定一個(gè)固

6、定比價(jià)，在國(guó)內(nèi)保持大量外匯作為匯兌基金。 不兌現(xiàn)的信用貨幣本位制1、概念：以政府或中央銀行發(fā)行的信用紙幣作為本位幣的制度。2、內(nèi)容：以紙取代黃金作為本位幣幣材，紙幣不規(guī)定含金量，不能兌換黃金；具有無(wú)限法償能力；幣值的確定與貴金屬的價(jià)值無(wú)關(guān)，主要取決于貨幣當(dāng)局對(duì)信用貨幣數(shù)量的管理。紙幣由國(guó)家壟斷發(fā)行，由中央銀行和商業(yè)銀行通過(guò)信用程序投入流通領(lǐng)域。廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算方式，節(jié)約了流通費(fèi)用，提高 了清算的效率。不兌現(xiàn)信用貨幣的類型主要包括政府（通過(guò)中央銀行）發(fā)行的紙幣和各種發(fā)揮貨幣功能的信用憑證，如不兌現(xiàn)的銀行券、銀行存款（主要是活期存 款）、商業(yè)票據(jù)等。3、缺陷：信用貨幣的流通導(dǎo)致新的社會(huì)問(wèn)題即通貨

7、膨脹與通貨緊縮問(wèn)題。第二章一、信用的概念： 信用是一種體現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的借貸行為，是以償還和付息為特征的借貸行為。二、商業(yè)信用的含義：企業(yè)之間以賒銷、預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。在社會(huì)信用體系中居基礎(chǔ)地位。 特點(diǎn)： 直接信用 雙方都是企業(yè) 所提供資金是生產(chǎn)資金的一部分 往往和商品交易相聯(lián)系三、直接信用、間接信用的含義 直接信用 ：資金供求雙方通過(guò)特定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或 所有權(quán)關(guān)系的融資形式。間接信用：資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的融資形式。即雙方分別與金融中介建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系。區(qū)別：1、信用行為的主體不同 2、資金運(yùn)動(dòng)形式不同 3、融資成本及風(fēng)險(xiǎn)

8、不同 4、靈活性不同 5、對(duì)貨幣流通量的影響不同四、銀行信用的含義： 以銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為主體提供的信用，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中占核心地位的信用形式。 特點(diǎn)： 間接信用 資金來(lái)源于社會(huì)各部門的暫時(shí)閑置資金 授信對(duì)象廣泛； 不受數(shù)額、期限、方向限制，可以滿足存貸款人各種不同的需求第三章一、利息的一般定義 借貸活動(dòng)中 借款人付給貸款人的那部分超過(guò)本金的余額.也可以說(shuō)是貨幣資金所有者憑借所有權(quán)向貨幣資金使用者索取的報(bào)酬。 二、利息的來(lái)源與本質(zhì)馬克思從借貸資本的特殊運(yùn)動(dòng)形式分析入手，剖析了利息的來(lái)源與本質(zhì)，認(rèn)為利息是剩余價(jià)值的特殊表現(xiàn)形式，是利潤(rùn)的一部分。利息在不同經(jīng)濟(jì)制度下體現(xiàn)不同的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。利息是財(cái)富

9、的分配形式，是借貸資本的增值。三、利息的計(jì)算（單利法、復(fù)利法）四、利率的含義：一定時(shí)期利息額與借貸資本額之比。五、利率的種類（一）按利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)分為：市場(chǎng)利率、法定利率、公定利率。市場(chǎng)利率是借貸資金供求狀況變化的指示器，當(dāng)資金供給超過(guò)需求時(shí)，市場(chǎng)利率呈下跌趨勢(shì)；反之，呈上升趨勢(shì)。市場(chǎng)利率是發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的主要利率。法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。這種利率對(duì)其會(huì)員銀行也有約束性，是一種介于市場(chǎng)利率與法定利率之間的利率。它的變化代表政府貨幣政策的意向，對(duì)市場(chǎng)利率有重要

10、影響。 （二）按借貸期內(nèi)是否調(diào)整分為：固定利率、浮動(dòng)利率 固定利率是指利率不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)，在整個(gè)借貸期間都不做調(diào)整。其最大的特點(diǎn)是利率不隨市場(chǎng)利率的變化而變化，因而具有簡(jiǎn)單易行、易于計(jì)算借款成本等優(yōu)點(diǎn)。浮動(dòng)利率又稱可變利率，是指利率隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率。六、決定和影響利率的主要因素 社會(huì)平均利潤(rùn)率 資金供求狀況 物價(jià)水平 經(jīng)濟(jì)周期 國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策 國(guó)際利率水平 成本及風(fēng)險(xiǎn)程度等七、利率的作用 聚集社會(huì)資金，提高經(jīng)營(yíng)效率的作用 優(yōu)化資源配置，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的作用 對(duì)儲(chǔ)蓄與投資的調(diào)節(jié)作用 控制資金需求方面的作用(穩(wěn)定通貨的作用) 調(diào)節(jié)著國(guó)際收支的作用第四章一、金融市場(chǎng)的含義：

11、金融市場(chǎng)是資金供求雙方通過(guò)金融工具的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的場(chǎng)所和行為的總和。 w 1、廣義的金融市場(chǎng)：泛指資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具，通過(guò)各種形式進(jìn)行的全部金融交易活動(dòng)。它包括銀行存貸款、票據(jù)的承兌與貼現(xiàn)、有價(jià)證券的發(fā)行與買賣、黃金外匯的交易，信托、租賃、典當(dāng)?shù)雀黝惾谫Y活動(dòng)。w 2、狹義的金融市場(chǎng)：是指以各種有價(jià)證券和標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的交易實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)。如股票債券的發(fā)行流通市場(chǎng)、衍生金融工具交易市場(chǎng)。 金融的含義：金融就是貨幣融通，是資金從盈余單位向赤字單位的有償轉(zhuǎn)移。二、金融市場(chǎng)的分類（一）按融資期限不同分： 貨幣市場(chǎng)：是融資期限在1年以內(nèi)的短期金融交易市場(chǎng)。 資本市場(chǎng)：是融資期限在1年以上的

12、長(zhǎng)期金融交易市場(chǎng)。（二）按市場(chǎng)功能分 ： 發(fā)行市場(chǎng):也稱一級(jí)市場(chǎng)或初級(jí)市場(chǎng)，是從事有價(jià)證券或票據(jù)發(fā)行的金融市場(chǎng)。即新證券首次出售 流通市場(chǎng):也稱二級(jí)市場(chǎng)或交易市場(chǎng)，是已上市的證券或票據(jù)轉(zhuǎn)讓交易的市場(chǎng)。 （三）按交割時(shí)間分 ： 現(xiàn)貨市場(chǎng)：買賣成交即時(shí)履行交割手續(xù)，一般在成交后的13日內(nèi)清算。 期貨市場(chǎng)：買賣成交后，按合約所規(guī)定的日期進(jìn)行清算交割。分美式、歐式兩種。三、金融市場(chǎng)的功能w （一）融資及配置資源功能：最基本的功能。w （二）規(guī)避與轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能：通過(guò)投資組合、衍生金融工具的交易，實(shí)現(xiàn)避險(xiǎn)目的。 w （三）反映及約束監(jiān)督功能：金融市場(chǎng)是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，反映資金價(jià)格，監(jiān)督約束資金供求雙方的行為

13、活動(dòng)。w （四）宏觀調(diào)控功能：央行進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，調(diào)節(jié)貨幣供給的場(chǎng)所，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控目標(biāo)。w （五）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：通過(guò)市場(chǎng)形成均衡價(jià)格四、金融工具的概念和特征（一）概念： 金融工具亦稱信用工具，是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明交易金額、期限、價(jià)格的書面文件。它對(duì)于債權(quán)債務(wù)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利具有法律約束意義。 對(duì)持有人來(lái)說(shuō)是資產(chǎn)； 對(duì)發(fā)行人來(lái)說(shuō)是債務(wù)； 基本要素：名稱、金額、期限、發(fā)行人（出票人）、權(quán)利義務(wù)等（二）金融工具的特征l 償還性：是指金融工具的發(fā)行者或債務(wù)人在到期時(shí)必須償還全部本金的特征。股票可視為無(wú)限期但可通過(guò)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)償還。l 風(fēng)險(xiǎn)性：是指金融工具的本金和預(yù)期收益的安全保

14、障程度。（即遭受損失的可能性）l 流動(dòng)性：是指金融工具迅速變?yōu)樨泿哦恢略馐軗p失的能力。（變現(xiàn)速度快慢、成本高低 ）l 收益性：是金融工具能為持有人帶來(lái)收益的特征。 收益主要包括利息、股息收益和資本利得收益。五、主要的資本市場(chǎng)金融工具（一）股票： 1、含義：是股份有限公司發(fā)行的、表示其股東按其持有的股份享受權(quán)益、承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)讓的憑證。 2、特性：（1）高收益性；（2）高風(fēng)險(xiǎn)性；（3）不返還、可以轉(zhuǎn)讓的投資工具； 3、種類：（1）普通股票和優(yōu)先股票；(2) 流通股和非流通股； （3）實(shí)體股票和記帳股票（二）債券 1、定義：債券是一種確定債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證。或者說(shuō)是借款人向貸款人出具的對(duì)長(zhǎng)期債務(wù)

15、承擔(dān)還本付息義務(wù)的憑證。 2、債券的種類：（1）政府債券和非政府債券(公司債券金融債券)；（2）抵押債券和信用債券；（3）可轉(zhuǎn)換債券；（4）付息債券和貼現(xiàn)債券。 3、債券與股票的區(qū)別：從投資角度看（1）權(quán)利不同，對(duì)公司控制權(quán)影響不同。 （2）收益不同；（3）風(fēng)險(xiǎn)不同。從融資角度看（4）籌集資金的成本不同；（5） 資金穩(wěn)定性不同；（6）融資者壓力不同六、貨幣市場(chǎng)的功能 1、滿足流動(dòng)性資金需求和資產(chǎn)流動(dòng)性管理需要 2、提高金融企業(yè)管理效率 3、形成金融交易的價(jià)格 4、中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)功能七、貨幣市場(chǎng)的組成(一) 同業(yè)拆借市場(chǎng) 1、含義：銀行同業(yè)拆放市場(chǎng)是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間融通短期資金的市場(chǎng)

16、。主要有頭寸拆借和同業(yè)借貸。 2、特征：同業(yè)性、短期性、無(wú)擔(dān)保性、協(xié)商性。（二）商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 1、含義：商業(yè)票據(jù)是指發(fā)達(dá)國(guó)家由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無(wú)擔(dān)保債券. 2、特征：短期性(2-270天)；無(wú)擔(dān)保；融資成本低（較銀行貸款利率低）；通常只有發(fā)行市場(chǎng)，無(wú)交易市場(chǎng)。(三)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)(也稱CD市場(chǎng)) 1、含義：進(jìn)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單買賣交易的市場(chǎng)。 2、發(fā)行與轉(zhuǎn)讓：由銀行等金融機(jī)構(gòu)采用批發(fā)或零售方式發(fā)行，到期之前可隨時(shí)轉(zhuǎn)讓。 (四)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 1、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的含義：以購(gòu)回協(xié)議方式買賣證券、融通資金的市場(chǎng)，實(shí)際上是一種證券抵押融資。 2、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)特征：金額大

17、、期限短、無(wú)集中市場(chǎng)。 商業(yè)銀行、券商、工商企業(yè)、地方政府、中央銀行都是該市場(chǎng)的參與者 。(五)政府短期債券市場(chǎng) 1、含義：是政府短期債券發(fā)行與交易的市場(chǎng)。政府短期債券，是一國(guó)政府為籌集短期資金而發(fā)行的有價(jià)證券，主要是國(guó)庫(kù)券。 2、政府短期債券發(fā)行方式：國(guó)庫(kù)券的發(fā)行一般采用拍賣方式，即通過(guò)競(jìng)標(biāo)來(lái)確定債券的投資者。 3、轉(zhuǎn)讓：到期之前，可由持有者在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓買賣，也可在銀行辦理貼現(xiàn)。八、資本市場(chǎng)的功能 投融資功能 配置資源的功能 規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能九、證券交易的方式：l 現(xiàn)貨交易：指買賣成交按當(dāng)時(shí)成交價(jià)即時(shí)清算和交割。（錢貨兩清） l 信用交易：指投資人只需交付一部分保證金，其余由經(jīng)紀(jì)人墊付的

18、證券交易方式。經(jīng)紀(jì)人墊款來(lái)自銀行貸款，獲取利差收入。l 期貨交易：指買賣成交后，按合約規(guī)定的價(jià)格、數(shù)量、時(shí)間履行交割手續(xù)的交易方式。先買后賣多頭；先賣后買-空頭l 期權(quán)交易：也叫選擇權(quán)交易，它交易的是買賣某種證券的權(quán)利。買賣雙方達(dá)成契約，規(guī)定期權(quán)買方支付一定期權(quán)費(fèi)后，可在一定時(shí)期按約定價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)買或出賣既定數(shù)量的某種證券。分買入期權(quán)、賣出期權(quán)。第五章一、我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系1、中國(guó)人民銀行（中央銀行）2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)3、政策性金融機(jī)構(gòu) 中國(guó)國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 4、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行

19、（我國(guó)三家政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行） 非銀行金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、證券公司、金融公司、信托投資公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、投資基金、資產(chǎn)管理公司、信用合作社等）第六章一、商業(yè)銀行的概念：也稱存款貨幣銀行，是以經(jīng)營(yíng)存放款為主要業(yè)務(wù)以盈利為目的的綜合性、多功能的信用機(jī)構(gòu)。二、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（一）、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。1、自有資本： 含義及構(gòu)成：商業(yè)銀行的資本是其開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的初始資金，簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是其開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的本錢。 股本 資本盈余 未分配利潤(rùn) 資本公積 債務(wù)資本 其他來(lái)源，如風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 2、吸收存款業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源

20、（1）、按存款對(duì)象分：?jiǎn)挝淮婵?、?chǔ)蓄存款、同業(yè)存款 （2）、按存款期限不同分為：活期存款、定期存款 （3）、按來(lái)源劃分：原始存款、派生存款 （4）、按性質(zhì)分：財(cái)政性存款、一般性存款 3、借款業(yè)務(wù) （1）、向中央銀行借款 ：是中央銀行向商業(yè)銀行提供的信用，主要有兩種形式，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款 （2）、同業(yè)拆借：同業(yè)借款是指金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。 （3）、向國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款 （4）、發(fā)行金融債券4、結(jié)算占用（二）、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 運(yùn)用其資金獲取收益的業(yè)務(wù)。 1、現(xiàn)金資產(chǎn) 不能或較少為銀行帶來(lái)收益，占資產(chǎn)比重較小。包括： 庫(kù)存現(xiàn)金 在中央銀行存款：包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 同業(yè)存款：是存

21、入其他有代理業(yè)務(wù)的銀行的存款。 托收中現(xiàn)金：結(jié)算在途資金。 2、貸款業(yè)務(wù)最主要的盈利資產(chǎn) （1）、貸款種類按還款保障分：信用貸款、抵押貸款、保證貸款 （2）、貸款種類按借款對(duì)象分：工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款和消費(fèi)貸款 （3）、貸款種類按用途分：經(jīng)營(yíng)性貸款、證券經(jīng)紀(jì)人貸款、消費(fèi)貸款、科技開發(fā)貸款； （4）、款種類按期限分：短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款 （5）、貸款種類按其質(zhì)量分：正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、 可疑貸款、損失貸款 3、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) （1）、票據(jù)貼現(xiàn)含義： 指商業(yè)銀行購(gòu)買持票人未到期商業(yè)票據(jù)，向其融通資金的行為。 （2）、貼現(xiàn)金額的計(jì)算 貼現(xiàn)值=票面值（1 貼現(xiàn)利率 貼現(xiàn)天數(shù)/3

22、60） 或 貼現(xiàn)利息=面值（或到期值）貼現(xiàn)利率 貼現(xiàn)期 貼現(xiàn)值=面值-貼現(xiàn)利息 （3）、貼現(xiàn)與放款的聯(lián)系與區(qū)別 （4）、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn) 4、證券投資 （1）、證券投資的含義 商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將資金用于購(gòu)買有價(jià)證券的活 動(dòng)，主要是通過(guò)證券市場(chǎng)買賣股票、債券進(jìn)行投資的一種方式。 （2）、證券投資的目的：商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)有分散風(fēng)險(xiǎn)、保 持流動(dòng)性和合理避稅、提高收益等作用。 （3）、證券投資的種類：政府債券、短期票據(jù)等。（三）、表外業(yè)務(wù) 1、表外業(yè)務(wù)的含義：此類業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)時(shí)不會(huì)引起資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目 的變化。 2、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) （1）、匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)： （2）、代理業(yè)

23、務(wù)： （3）、信托業(yè)務(wù)： （4）、咨詢業(yè)務(wù)： （5）、基金托管業(yè)務(wù) ： 3、 有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) （1）、貸款承諾： （2）、擔(dān)保： （3）、金融衍生工具：三、制約派生存款的因素： （一）法定存款準(zhǔn)備率rd K =1rd（二）提現(xiàn)率（現(xiàn)金漏損率）C K =1rd+C（三）超額存款準(zhǔn)備率 re K =1rd+C+re（四）活期存款轉(zhuǎn)化定期存款的比例k=1/rd+c+re+rtt （五）其他制約因素：如貸款需求、條件等四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（一）安全性 1、含義：在經(jīng)營(yíng)中避免風(fēng)險(xiǎn)、保證資金信譽(yù)安全的能力。 2、必要性：商業(yè)銀行面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，只有保證資金安全，才能贏得更多客戶，吸引更多資金，正常經(jīng)營(yíng)獲

24、取利潤(rùn)。 3、措施： 充足的自有資本 保持足夠的準(zhǔn)備金 建立風(fēng)險(xiǎn)防范、控制、分散、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償機(jī)制 參加存款保險(xiǎn)（二）流動(dòng)性 1、含義：能夠隨時(shí)滿足客戶的提款要求和正常借款需求的能力。 2、必要性：商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)擠兌風(fēng)潮，發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)就可能導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉。 3、措施： 合理安排資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu) 增強(qiáng)主動(dòng)性融資能力，保持多樣化融資渠道 保持適量現(xiàn)金資產(chǎn)和合理的二級(jí)儲(chǔ)備 提高資產(chǎn)證券化水平（三）盈利性 1、含義：通過(guò)經(jīng)營(yíng)各類業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)的能力。 2、必要性：獲利是銀行補(bǔ)充資本、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展的條件。 3、措施： 擴(kuò)大盈利資產(chǎn)比重和經(jīng)營(yíng)規(guī)模； 降低籌資成本和管理成本； 大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)。

25、 第七章一、中央銀行的產(chǎn)生原因 (一)中央銀行的概念：是居于一國(guó)金融體系核心領(lǐng)導(dǎo)地位，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家金融政策，調(diào)節(jié)貨幣流通及信用活動(dòng)的金融管理機(jī)構(gòu)。 (二)中央銀行產(chǎn)生的客觀必要性 統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要 統(tǒng)一票據(jù)清算的需要 政府融資的需要 充當(dāng)最后貸款人的需要 金融監(jiān)管的需要二、中央銀行的職能 （一）發(fā)行的銀行 1、中央銀行集中、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。 2、中央銀行以維護(hù)本國(guó)貨幣的正常流通與幣值穩(wěn)定為宗旨。 （二）銀行的銀行 1、中央銀行是最終的貸款人(再貼現(xiàn)與再貸款)； 2、組織全國(guó)銀行間的票據(jù)清算 3、集中保管存款準(zhǔn)備金 4、為金融機(jī)構(gòu)提供指導(dǎo)和服務(wù) （三）政府的銀行 代理國(guó)庫(kù)。 給予財(cái)政信

26、貸支持。 持有和經(jīng)管黃金外匯儲(chǔ)備 政府的金融顧問(wèn)，向公眾發(fā)布金融信息 代表國(guó)家參加國(guó)際金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)三、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)（一）含義：指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門持有的對(duì)中央銀行的債權(quán)，即形成中央銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。 （二）內(nèi)容 1、流通中的貨幣 2、各項(xiàng)存款 政府和公共機(jī)構(gòu)存款 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款 3、債券：中央銀行發(fā)行的融資票據(jù)和債券。 4、資本及其他負(fù)債指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中未列出的 各種負(fù)債項(xiàng)目四、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）含義：是指中央銀行在一定時(shí)點(diǎn)上所擁有的各種債權(quán)，即中央銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)。（二）內(nèi)容： 1、再貼現(xiàn)和再貸款(對(duì)政府及金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)) 2、證券買賣業(yè)務(wù)：

27、3、黃金及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)： 4、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第八章一、貨幣需求的含義及理解（一） 貨幣需求含義：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。 （二）對(duì)貨幣需求概念的理解 1、貨幣需求是一個(gè)存量的概念。 2、貨幣需求是有條件的，是能力與愿望的統(tǒng)一。 3、現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求包括對(duì)現(xiàn)金和活期存款的需求。 4、貨幣需求既包括執(zhí)行流通手段和支付手段職能的貨幣需求，也包括執(zhí)行價(jià)值貯藏手段職能的貨幣需求。二、貨幣需求理論的發(fā)展v （一）馬克思的貨幣必要量公式 v M = P Q / V v （二）費(fèi)雪交易方程式 （現(xiàn)金交易說(shuō)） v M V=P T 或 P= M V/ T v （三）

28、劍橋方程式（現(xiàn)金余額說(shuō)） v Md = KPYv （四）凱恩斯的貨幣需求函數(shù) v 需求函數(shù)： L = L1 + L2 = L(Y ) + L(r) v （五）現(xiàn)代貨幣主義代表弗里德曼的貨幣需求函數(shù) v 需求函數(shù)： v Md / P = F (y，w；rm，rb，re，1/pdp/dt；u)三、貨幣供給的概念貨幣供給是指一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)銀行向經(jīng)濟(jì)中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的行為。四、劃分貨幣供給層次的原因和依據(jù) 1、貨幣統(tǒng)計(jì)口徑的確定對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)和政策選擇有重要意義. 2、貨幣供給層次劃分的依據(jù)：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性，即作為流通手段和支付手段的方便程度作為標(biāo)準(zhǔn)。五、貨幣供給的口徑（一）IMF的

29、口徑 1、M0=流通于銀行體系之外的現(xiàn)金 2、M1= M0+活期存款 3、M2= M1+ 儲(chǔ)蓄存款+定期存款+其他存款（二）我國(guó)現(xiàn)行貨幣供給量層次的劃分 1、 M0=流通中的現(xiàn)金 2、 M1= M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人信用卡類存款 3、 M2= M1+居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款+外匯存款+信托類存款+ 證券公司客戶保證金存款 4、 M3= M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單+其他存款 M1為狹義貨幣供給量； M2為廣義貨幣供給量；M2M1為準(zhǔn)貨幣； M3是考慮到金融不斷創(chuàng)新的現(xiàn)狀而增設(shè)的，目前暫不公布數(shù)據(jù)。六、貨幣供給的影響因素貨幣供給基本模型 M=B

30、m1、基礎(chǔ)貨幣（B）：亦稱強(qiáng)力貨幣、高能貨幣。表現(xiàn)為商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款和公眾持有的通貨，對(duì)貨幣供給量具有決定性影響。其變化主要取決于中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。 2、貨幣乘數(shù)（m）：是基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)，對(duì)貨幣供給量起非常重要的作用，其變化取決于公眾的經(jīng)濟(jì)行為和政府的財(cái)政行為。第九章一、通貨膨脹的定義（一）定義 紙幣流通條件下，因貨幣供給量超過(guò)實(shí)際貨幣需求量而引起的一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 (二) 理解n 是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程；n 是價(jià)格總水平的上漲；n 物價(jià)明顯上升；n 是紙幣流通特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。二、通貨膨脹的度量 （一）消費(fèi)物價(jià)指數(shù)（二）批發(fā)物價(jià)指數(shù)（三）GNP平減指數(shù)三、通貨膨脹的成因 1

31、、需求拉上型通貨膨脹 ： 2、成本推進(jìn)型通貨膨脹 ： 3、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 ： 4、預(yù)期型通貨膨脹： 5、混合型通貨膨脹 ： 6、輸入型通貨膨脹四、通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng) （一）通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 促進(jìn)論： 促退論： 中性論： （二）通貨膨脹的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)| 收入再分配效應(yīng)：| 通貨膨脹還產(chǎn)生以下不良后果： （1）破壞正常的生產(chǎn)、流通秩序 ； （2）導(dǎo)致金融秩序混亂，國(guó)際收支失衡； （3）損害政府威信，影響政局穩(wěn)定。 五、通貨膨脹的治理對(duì)策 (一) 宏觀緊縮政策 1、緊縮性貨幣政策（抽緊銀根） 2、緊縮性財(cái)政政策 (二) 收入緊縮政策 (三) 指數(shù)化措施 (四) 供給政策 (五) 幣值改革政策六

32、、通貨緊縮的定義 (一)定義：紙幣流通條件下，因有效需求不足而引起的一般物價(jià)水平持續(xù)下 跌的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 (二)理解： 物價(jià)水平的持續(xù)下降。 總需求不足。 經(jīng)濟(jì)衰退，失業(yè)增加。 七、通貨緊縮的類型和成因（一）政策失誤型（二）需求不足型 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡 ； 收入分配結(jié)構(gòu)失衡； 社會(huì)保障體系不完善； 公眾預(yù)期；就業(yè)困難。（三）成本下降型 技術(shù)進(jìn)步促使成本下降； 生產(chǎn)率提高快于工資增長(zhǎng)； 營(yíng)銷方式的改變； 全球商品、服務(wù)市場(chǎng)的形成。（四）金融體系效率低下型 由于不良資產(chǎn)比率過(guò)高，銀行提高信貸標(biāo)準(zhǔn)，抑制投資需求， 造成信貸萎縮，使得貨幣供給量下降，總需求隨之下降。八、治理通貨緊縮的對(duì)策 (一) 宏觀擴(kuò)張政

33、策調(diào)節(jié)手段 1、擴(kuò)張性貨幣政策（放松銀根） 2、擴(kuò)張性財(cái)政政策（二）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展 ：產(chǎn)業(yè)、區(qū)域 促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí) ：積極自主研發(fā)，掌握核心技術(shù)。（三）調(diào)整收入分配結(jié)構(gòu)：縮小差距（基尼系數(shù)0.45為標(biāo)準(zhǔn)）（四）完善社會(huì)保障體系（五）提高金融運(yùn)行效率第十章一、貨幣政策的概念是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信用的方針、政策和措施的總稱。二、貨幣政策最終目標(biāo)：（一）概念：中央銀行采取調(diào)節(jié)貨幣和信用的措施所要達(dá)到的最終目的。（二）內(nèi)容： 穩(wěn)定物價(jià) 充分就業(yè) 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 國(guó)際收支平衡（三）貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系： 1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)之間的矛盾：

34、菲利普斯曲線 2、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾 3、穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾 4、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾（四）我國(guó)的貨幣政策目標(biāo) 現(xiàn)行中央銀行法表述為：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)三、一般性貨幣政策工具 （一）法定存款準(zhǔn)備率政策 1、定義：中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備率，影響商業(yè)銀行的信用量,從而實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)貨幣供給量的行為。 2、內(nèi)容：規(guī)定及調(diào)整比率 3、作用機(jī)理 4、特點(diǎn)：威力巨大(乘數(shù)效應(yīng))，告示效應(yīng)；導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)震蕩，不宜常用。 （二）再貼現(xiàn)率政策 1、定義：指中央銀行通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率，改變商業(yè)銀行融資成本，進(jìn)而影響其信用活動(dòng)總量的政策手段。 2、內(nèi)容：規(guī)定和調(diào)整貼現(xiàn)率，

35、規(guī)定貼現(xiàn)資格 3、作用機(jī)理 4、特點(diǎn)：告示效應(yīng)、結(jié)構(gòu)調(diào)整；缺乏主動(dòng)性，不宜常用。 （三）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 1、定義：指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券，以此來(lái)調(diào)節(jié)貨幣量的政策行為。 2、作用機(jī)理 3、特點(diǎn)：主動(dòng)性、靈活性、作用直接、適宜微調(diào)。作用可能被抵消四、貨幣政策時(shí)滯：是指貨幣政策從制定到產(chǎn)生效果必須經(jīng)過(guò)的時(shí)間段。第十一章一、金融創(chuàng)新的概念 （一）廣義的金融創(chuàng)新：是指金融業(yè)各種要素的重新組合。 （二）金融創(chuàng)新的定義：是指由于經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展而決定和引發(fā)的金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融市場(chǎng)及金融管制等金融領(lǐng)域中一系列具有創(chuàng)造性的變革和開發(fā)活動(dòng)。二、金融創(chuàng)新的動(dòng)因（一）從根源上講，金融創(chuàng)新

36、是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。（二）金融創(chuàng)新的直接原因，歸納以下四點(diǎn)： 1、國(guó)際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)。 2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性增大。 3、技術(shù)進(jìn)步。 4、金融管理環(huán)境的不斷變化。三、金融創(chuàng)新的內(nèi)容（一）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新3、中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新（二）金融市場(chǎng)的創(chuàng)新l 歐洲貨幣市場(chǎng):非居民相互之間以銀行為中介在某種貨幣發(fā)行國(guó)國(guó)境之外從事該種貨幣借貸的市場(chǎng)，又可以稱為離岸金融市場(chǎng). l 衍生金融工具市場(chǎng)（三）金融制度的創(chuàng)新 1.組織制度類型的變革 2.非銀行金融機(jī)構(gòu)種類和規(guī)模迅速增加 3.跨國(guó)銀行得到發(fā)展 4.金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì) 5.金融監(jiān)管的國(guó)際化四、金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（一）金融創(chuàng)新的正面經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 1、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率的提高。 2、豐富了金融市場(chǎng)的交易品種,滿足各種融資需求。 3、金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融改革，推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（二）金融創(chuàng)新的負(fù)面經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 1、金融創(chuàng)新使金融體系的穩(wěn)定性下降。 2、金融創(chuàng)新使金融體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大。 3、金融創(chuàng)新使金融監(jiān)管的有效性被削弱