最高院：購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品能否規(guī)避執(zhí)行？

1、作者：一氣貫長(zhǎng)空最高院：購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品能否規(guī)避執(zhí)行？正  文鄧翔、興鐵一號(hào)產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛執(zhí)行案 人民法院能否強(qiáng)制執(zhí)行人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值？裁判要旨人身保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值系投保人交納的，為了支付后年度風(fēng)險(xiǎn)之用的費(fèi)用，與保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金不同，并不具有人身依附性的專屬性，也不是被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活物品和生活費(fèi)用。法院對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益予以凍結(jié)并強(qiáng)制扣劃并無(wú)不當(dāng)。案件索引鄧翔、興鐵一號(hào)產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛執(zhí)行案【（2020）最高法執(zhí)復(fù)71號(hào)】基本案情興鐵一號(hào)、興鐵二號(hào)與親華科技、鄧親華、

2、鄧翔、許婷婷合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓糾紛案，江西高院于2018年12月10日作出（2018）贛民初113號(hào)民事判決判：親華科技于該判決生效后十日內(nèi)向興鐵一號(hào)、興鐵二號(hào)支付份額轉(zhuǎn)讓款5421.047萬(wàn)元及違約金107.9832萬(wàn)元、律師費(fèi)21萬(wàn)元等，鄧親華、鄧翔、許婷婷對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。親華科技不服提出上訴，2019年5月15日，最高院作出（2019）最高法民終474號(hào)民事裁定，裁定該案按親華科技自動(dòng)撤回上訴處理。一審判決自該裁定送達(dá)之日起發(fā)生法律效力。 同年8月7日，江西高院作出（2019）贛執(zhí)47號(hào)之四協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，要求中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司協(xié)助：1.凍結(jié)被執(zhí)行

3、人鄧某名下保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值、紅利及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益；2.凍結(jié)被執(zhí)行人許某某名下保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值、紅利及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益，并將上述兩項(xiàng)財(cái)產(chǎn)性權(quán)益用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬形式扣劃至該院。    鄧翔向江西高院提出執(zhí)行異議，認(rèn)為：江西高院凍結(jié)和扣劃的保險(xiǎn)合同號(hào)為00112970153008088保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值的行為,實(shí)質(zhì)是通過(guò)執(zhí)行程序解除投保人鄧翔保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同，于法無(wú)據(jù)。該被扣劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品為疾病、殘疾保障類保險(xiǎn)，主要是對(duì)被保險(xiǎn)人鄧翔的疾病、殘疾提供保障，關(guān)系到鄧翔的生命價(jià)值，損害了被保險(xiǎn)人、受益人或被保險(xiǎn)人同意的其他人行使保險(xiǎn)合同介入權(quán)、承受保單的合法權(quán)益，不適

4、宜強(qiáng)制執(zhí)行。向最高人民法院申請(qǐng)復(fù)議。最高院權(quán)威意見(jiàn)最高人民法院認(rèn)為：一、關(guān)于能否強(qiáng)制執(zhí)行本案人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值問(wèn)題。 中華人民共和國(guó)民事訴訟法第二百四十一條規(guī)定，被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書(shū)確定的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)報(bào)告當(dāng)前以及收到執(zhí)行通知之日前一年的財(cái)產(chǎn)情況。最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)民事訴訟法執(zhí)行程序若干問(wèn)題的解釋第三十二條規(guī)定，被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)報(bào)告義務(wù)的對(duì)象包括“債權(quán)、股權(quán)、投資權(quán)益、基金、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)性權(quán)利”。最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定第二條第一款規(guī)定，人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)登記在被執(zhí)行人名下的不動(dòng)產(chǎn)、特定動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)。商業(yè)保險(xiǎn)

5、產(chǎn)品屬于前述法律規(guī)定的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利的范圍。意外傷害、殘疾保障類人身保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然具有一定的人身保障功能，但其根本目的和功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，其本質(zhì)上屬于一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)性權(quán)益，具有一定的儲(chǔ)蓄性和有價(jià)性，除中華人民共和國(guó)民事訴訟法第二百四十四條及最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定第五條規(guī)定的被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品等豁免財(cái)產(chǎn)外，人民法院有權(quán)對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)利益進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。人身保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值系投保人交納的，為了支付后年度風(fēng)險(xiǎn)之用的費(fèi)用，與保險(xiǎn)事項(xiàng)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金不同，并不具有人身依附性的專屬性，也不是被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活物品和生活費(fèi)用。根據(jù)許婷婷與

6、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司簽訂的國(guó)壽樂(lè)行寶兩全保險(xiǎn)和國(guó)壽附加樂(lè)行寶意外傷害住院定額給付醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，以及保險(xiǎn)法第十五條的規(guī)定，在保險(xiǎn)金給付之前，投保人許婷婷對(duì)該保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值享有確定的物權(quán)所有權(quán)。江西高院對(duì)該保單的現(xiàn)金價(jià)值及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益予以凍結(jié)并強(qiáng)制扣劃并無(wú)不當(dāng)。 二、對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)如何執(zhí)行的問(wèn)題。 江西高院（2019）贛執(zhí)47號(hào)之四協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，要求中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司四川分公司協(xié)助的內(nèi)容是：凍結(jié)被執(zhí)行人許婷婷及鄧翔名下的保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值、紅利及利息等財(cái)產(chǎn)性權(quán)益，并將上述兩項(xiàng)財(cái)產(chǎn)性權(quán)益用現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬形式扣劃至該院。首先，人民法院可以強(qiáng)制解除保險(xiǎn)合同。根據(jù)最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)及有關(guān)消費(fèi)的若干規(guī)定第三條第（八）項(xiàng)關(guān)于被執(zhí)行人為自然人的，不得支付高額保費(fèi)購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)定精神，如被執(zhí)行人拒不執(zhí)行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)，在其可以單方面行使保險(xiǎn)合同解除權(quán)而未行使，致使債權(quán)人的債權(quán)得不到清償，人民法院在此情形下可以強(qiáng)制被執(zhí)行人予以行使，代替投保人行使解除強(qiáng)制所購(gòu)的保險(xiǎn)合同。其次，由于江西高院執(zhí)行裁定未明確強(qiáng)制要求保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同，可以實(shí)現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值，投保人也可以繼續(xù)與保險(xiǎn)公司協(xié)商，由符合條件的第三人行使介入權(quán)。至于鄧翔提出保單的現(xiàn)金價(jià)值相對(duì)于本案?jìng)鶛?quán)等實(shí)現(xiàn)價(jià)值較低，難以切實(shí)有效保障債權(quán)人債權(quán)的