項目2國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行

1、項目2 2國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來銀行教學(xué)目的v了解處理國際業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置類型v熟悉代理行和賬戶行業(yè)務(wù)的相關(guān)實(shí)務(wù)v掌握國際支付與清算體系的基本要素v熟悉代理行關(guān)系建立的工作程序和選擇次序任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu) 銀行在國際結(jié)算中的作用1. 銀行資金雄厚、資信優(yōu)良，可以為國際貿(mào)易結(jié)算提供信用保障，例如信用證和銀行保函。 2. 銀行可提供貿(mào)易融資，如開展出口押匯、單據(jù)貼現(xiàn)等融資業(yè)務(wù)。3. 銀行擁有效率高、安全性強(qiáng)的銀行網(wǎng)絡(luò)與資金轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)。銀行在全球建立了分支機(jī)構(gòu)以及代理行關(guān)系、賬戶關(guān)系，以拓展海外業(yè)務(wù)，加快資金的收付。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)一、銀

2、行處理國際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類型v商業(yè)銀行在全世界往往有以下分支機(jī)構(gòu)。1、代表處(Representative Office)2、代理處(Agency Office)3、海外分、支行(境外聯(lián)行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch)4、代理銀行(Correspondent Banks)5、附屬銀行(子銀行)(Subsidiary Banks) 6、聯(lián)營銀行(Affiliated Banks) 7、銀團(tuán)銀行(Consortium Bank) 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu) 1.代表處(Representative Office) 代表處是商業(yè)銀行在海外設(shè)

3、立的非營業(yè)性機(jī)構(gòu)。它不能辦理銀行業(yè)務(wù)，其主要職能是開展公共關(guān)系活動，向駐地的政府機(jī)構(gòu)、貿(mào)易商和官方人員提供本國企業(yè)和國家的信用分析和經(jīng)濟(jì)、政治信息；為駐地國家的客戶提供其總行的經(jīng)營活動方針；同時也為本國客戶探詢新的業(yè)務(wù)前景，尋找新的貿(mào)易機(jī)會，開辟當(dāng)?shù)匦畔⑼ǖ赖取?代表處是海外分支機(jī)構(gòu)的最低級和最簡單形式，它通常是設(shè)立更高級形式機(jī)構(gòu)的一種過渡形式。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)2.代理處(Agency Office) 代理處(辦事處、經(jīng)理處)是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，但不能從東道國吸收當(dāng)?shù)卮婵畹慕鹑跈C(jī)構(gòu)。代理處是母行的一個組成部分，不具備法人資格，是介于代表處和分行之間的機(jī)構(gòu)。

4、代理處可以從事一系列非存款銀行業(yè)務(wù)，如發(fā)放工商貸款、提供貿(mào)易融資、簽發(fā)信用證、辦理承兌、票據(jù)買賣和票據(jù)交換等業(yè)務(wù)。代理處由于不能吸引當(dāng)?shù)鼐用翊婵睿云滟Y金主要來源于總行和其他有關(guān)機(jī)構(gòu)，或從東道國銀行同業(yè)(Inter bank)市場拆入。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)3.代理銀行(Correspondent Banks) 這是指本國銀行在開展國際業(yè)務(wù)的過程中主動尋找外國銀行，并與之建立起一種在業(yè)務(wù)上彼此合作與支持的相互委托關(guān)系，即代理行關(guān)系，以便利國際業(yè)務(wù)的開展，彌補(bǔ)海外分、支行的不足。在海外建立代理行的優(yōu)點(diǎn)是成本低，而業(yè)務(wù)開展較廣泛。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)4.海外分、支行(境

5、外聯(lián)行)(Overseas Sister Bank/Branch, Sub branch) 海外分、支行是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的營業(yè)性機(jī)構(gòu)。它本身不具備獨(dú)立的法人地位，不但受其總行所在地的金融管理法令和條例的約束，也受其營業(yè)地的管理法令和條例的約束。海外分、支行的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營政策要與總行保持一致，總行對分、支行的活動負(fù)有完全的責(zé)任。 海外分、支行的優(yōu)點(diǎn)是能面向當(dāng)?shù)乜蛻?，可以?jīng)營當(dāng)?shù)卣试S的各種銀行業(yè)務(wù)，還能根據(jù)總行資本決定信貸限額。任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)5.附屬銀行（子銀行）(Subsidiary Banks) 商業(yè)銀行為了擴(kuò)大其在海外的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，但又不能直接在某些國家設(shè)置分支行機(jī)

6、構(gòu)，常采用收購?fù)鈬y行的全部股份或大部分股份的方法，設(shè)置各種國外附屬機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)在東道國登記注冊，在法律上是一個完全獨(dú)立的經(jīng)營實(shí)體。其股權(quán)全部或大部分為總行所控制。子銀行的經(jīng)營范圍很廣，可從事東道國國內(nèi)銀行所能經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)活動。在某些情況下，還能經(jīng)營東道國銀行不能經(jīng)營的某些業(yè)務(wù)。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)6.聯(lián)營銀行(Affiliated Banks) 聯(lián)營銀行在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營特點(diǎn)上同子銀行類似，其區(qū)別是：在聯(lián)營銀行中，任何一家外國投資者擁有的股權(quán)都在50%以下，即擁有少數(shù)股權(quán)，其余股權(quán)可以為東道國所有，或由幾家外國投資者共有。聯(lián)營銀行可以是兩國或多國投資者合資興建的，也可以是

7、外國投資者通過購買當(dāng)?shù)劂y行部分股權(quán)而形成的。其業(yè)務(wù)依注冊而定或由參股銀行的性質(zhì)而定。聯(lián)營銀行的最大優(yōu)勢是可以集中兩家或多家參股者的優(yōu)勢。 聯(lián)營銀行在聯(lián)營后，仍可采用原有的名稱、營業(yè)許可證和工作人員。 任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)7.銀團(tuán)銀行 銀團(tuán)銀行通常是由兩個以上不同國籍的跨國銀行共同投資注冊而組成的公司性質(zhì)的合營銀行。任何一個投資者所持有的股份都不超過50%。作為一個法律實(shí)體，銀團(tuán)銀行有自己的名稱和特殊功能。它既接受母銀行委托的業(yè)務(wù)，也開展自己的活動。其業(yè)務(wù)范圍一般包括：對超過母銀行能力的或母銀行不愿意發(fā)放的大額、長期貸款作出全球性辛迪加安排，承銷公司證券，經(jīng)營歐洲貨幣市場業(yè)務(wù)，安排國

8、際間的企業(yè)合并和兼并，提供項目融資和公司財務(wù)咨詢等。任務(wù)一 國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)二、往來銀行的選擇優(yōu)先順序：聯(lián)行賬戶行非賬戶行任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立一、賬戶行關(guān)系的含義 賬戶行是指兩家銀行間彼此或一方單向在另一家銀行開設(shè)有所在國貨幣的活期銀行存款賬戶，它們之間的關(guān)系即成為賬戶行關(guān)系。 賬戶行一定是代理行，代理行不一定是賬戶行。任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立二、賬戶行關(guān)系的設(shè)置（1）A行在B行設(shè)立B行所在國的賬戶（2）B行在A行設(shè)立A行所在國貨幣的賬戶（3）雙方互設(shè)以對方所在國貨幣命名的賬戶任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立 商業(yè)銀行其在海外的代理行總數(shù)往往大大多于賬戶行總數(shù)：v商

9、業(yè)銀行肯定有重點(diǎn)地區(qū)，沒有必要普遍設(shè)立賬戶行網(wǎng)點(diǎn)v商業(yè)銀行只要重點(diǎn)設(shè)立賬戶行網(wǎng)點(diǎn)，就能通過銀行間的劃轉(zhuǎn)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的輻射功能，完成和實(shí)現(xiàn)貨幣的收付任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立三、代理行（含賬戶行）業(yè)務(wù) 代理行是指接受其他國家或地區(qū)的銀行委托，代辦國際結(jié)算業(yè)務(wù)或提供其他服務(wù)，并建立相互代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行。 主要有：（1）賬戶銀行(Depository Bank)（2）非賬戶銀行(Non-depository Bank) 代理行關(guān)系含義：兩家不同國籍的銀行，互相委托，互為辦理國際銀行業(yè)務(wù)所發(fā)生的往來關(guān)系。 任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立建立代理行關(guān)系的必要性1、建立代理行是全球經(jīng)濟(jì)一體化的要求；2、建立代理行是

10、國際貿(mào)易發(fā)展的要求；3、代理行的出現(xiàn)是各國金融法規(guī)制約的產(chǎn)物；4、代理行的建立可以節(jié)約商業(yè)銀行的外匯開支。任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立 代理行的建立，一般經(jīng)過三個步驟。（1）開展資信調(diào)查。主要考察對方銀行的資信，通過多方渠道了解對方銀行所在國的有關(guān)政策、法規(guī)、市場信息等。（2）簽訂代理行協(xié)議，交換控制文件。代理行協(xié)議由雙方銀行負(fù)責(zé)人簽署后才開始生效。代理行協(xié)議包括雙方機(jī)構(gòu)的總稱(總行簽訂的代理協(xié)議是否包括分支行、包括幾家分支行必須在協(xié)議中明確)、交換控制文件(密押、簽字樣本和費(fèi)率表)、代理業(yè)務(wù)的范圍、業(yè)務(wù)往來頭寸的調(diào)撥、融資便利的安排等內(nèi)容。任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立控制文件包括：v密押(Test

11、Key)：是兩家銀行事先約定的專用押碼，由發(fā)電行在發(fā)送電報或電傳時加在電文內(nèi)，經(jīng)收電行核對相符，即可確認(rèn)電報或電傳的真實(shí)性。建立密押關(guān)系可由一方用寄送密押給對方銀行，經(jīng)雙方約定共同使用。也可由雙方銀行互換密押，各自使用自己密押任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立v印鑒冊簽字樣本(Specimen Signatures)：銀行列示的每個有權(quán)簽字人的有權(quán)簽字額度、有權(quán)簽字范圍、有權(quán)簽字組合方式以及親筆簽字字樣，是代理行用以核對對方發(fā)來的電報、電傳的真實(shí)性的憑證。銀行之間的信函憑證和對外簽發(fā)票據(jù)、對外簽訂的協(xié)議，都必須經(jīng)有權(quán)簽字人簽字才可生效。委托付款銀行必須先核對信函、票據(jù)和憑證上的簽字，然后才具體處理委辦的

12、業(yè)務(wù)。代理行簽字樣本由總行互換，包括總行及代理協(xié)議中所包括分行的有權(quán)簽字人的簽字式樣。 任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立v費(fèi)率表(Terms and Conditions):銀行辦理各項業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。一般由總行制定，分行和支行執(zhí)行。我國銀行辦理委托業(yè)務(wù)時，按照對方銀行的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。收費(fèi)應(yīng)公平合理，避免過高而削弱代理行的競爭力。任務(wù)二 賬戶行關(guān)系的建立 為什么要建立代理行關(guān)系？（1）一家銀行不能在世界各地都設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；（2）國際結(jié)算不可能一家銀行直接把款付給受款人；（3）所有收付都要通過銀行間清算來完成；（4）外匯管制的原因。銀行之間的關(guān)系銀行之間的關(guān)系.，荷蘭銀行集團(tuán)收購了北京銀行.的股權(quán)，加上北京

13、銀行已有的的外資股份，北京銀行的外資股份已占到.。通過這次股權(quán)轉(zhuǎn)移，荷蘭銀行成為北京銀行的股東之一，控股近/。你知道這意味著荷蘭銀行和北京銀行建立了一種什么關(guān)系嗎？任務(wù)三 國際支付與清算體系任務(wù)三 國際支付與清算體系一、國際支付與清算體系 是由提供跨國支付清算服務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)國際支付指令傳遞及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)國際債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。 各國銀行同業(yè)之間彼此不開立往來賬戶，而是由一個地方的中央銀行牽頭，成立票據(jù)交換所，各家銀行或票據(jù)交換所的成員都在票據(jù)交換所里開立存款賬戶。任務(wù)三 國際支付與清算體系二、世界主要跨國支付與清算體系規(guī)則1.環(huán)球同業(yè)銀行

14、金融電信協(xié)會（society for worldwide interbank financial telecommunications，SWIFT），這是一個國際銀行間非營利性的國際合作組織，總部設(shè)在比利時的布魯塞爾。 成立于一九七三年。任務(wù)三 國際支付與清算體系v目前擁有會員銀行2044個。vSWIFT是一個傳遞銀行間金融交易的電信系統(tǒng)，它只是通信網(wǎng)絡(luò)。v目前，歐洲、北美和拉丁美洲的一些銀行都可以使用這一系統(tǒng)。v我國的中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國人民銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等已成為環(huán)球銀行金融通信協(xié)會的會員。任務(wù)三 國際支付與清算體系SWIFT系統(tǒng)的優(yōu)點(diǎn)：v快速、準(zhǔn)確和安全v標(biāo)準(zhǔn)

15、統(tǒng)一且規(guī)范嚴(yán)格，顯著地降低了產(chǎn)生誤差的風(fēng)險v可以提供多樣化與大眾化的服務(wù) 由于SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，目前信用證的格式主要都是用SWIFT電文。任務(wù)三 國際支付與清算體系2.美元支付清算體系 清算所同業(yè)支付系統(tǒng)(clearing house interbank payment system ，CHIPS)是1970年創(chuàng)立的。 它是國際美元收付的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，總部設(shè)在紐約。是當(dāng)前最重要的國際美元支付系統(tǒng)。 其是一個貸記轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。任務(wù)三 國際支付與清算體系CHIPS的特點(diǎn)如下:(1)為實(shí)時的、大額的、多邊的、終局性支付； (2)具有最大的流動性，1美元日周轉(zhuǎn)500次； (3)免除了日透支費(fèi)； (

16、4)可以提供在線現(xiàn)金管理工具； (5)給公司客戶傳輸匯款相關(guān)信息； (6)服務(wù)于國內(nèi)和國際市場，可處理超過95%的美元跨境支付； (7)每日日終進(jìn)行凈額清算的資金轉(zhuǎn)賬。任務(wù)三 國際支付與清算體系3.英鎊清算系統(tǒng) 交換銀行自動收付系統(tǒng)(Clearing House Automated Payments System,CHAPS),創(chuàng)立于1984年。 是有關(guān)銀行進(jìn)行英鎊支付時采用的電子清算系統(tǒng)，它以高度計算機(jī)自動化代替票據(jù)交換，各商業(yè)銀行在清算銀行開設(shè)賬戶，總部設(shè)在倫敦。任務(wù)三 國際支付與清算體系4.歐洲支付系統(tǒng) 泛歐自動實(shí)時總額清算系統(tǒng)（Trans-European Automated Real-time