央行出臺第三方支付管理辦法

1、央行出臺第三方支付管理辦法新浪科技訊 6月21日下午消息，中國人民銀行今日在網(wǎng)站上正式公布了非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法全文，辦法規(guī)定未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。該方法已經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，自2010年9月1日起施行。辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，這意味著支付寶、財付通、快錢等第三方支付機構(gòu)均在管理之列。辦法規(guī)定，非金融機構(gòu)如果要提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行申請取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機構(gòu)。對于本辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本辦法

2、實施之日起1年內(nèi)申請取得支付業(yè)務(wù)許可證。逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。以下為全文：中國人民銀行令2010第2號根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法，經(jīng)2010年5月19日第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1日起施行。行長：周小川二一年六月十四日非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法第一章總則第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險，保護當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全

3、部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：(一)網(wǎng)絡(luò)支付；(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理；(三)銀行卡收單；(四)中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。第三條非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機構(gòu)。支付機構(gòu)依法接受中國人民

4、銀行的監(jiān)督管理。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。第四條支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。第五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。第六條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。第二章申請與許可第七條中國人民銀行負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù)許可證的頒發(fā)和管理。申請支付業(yè)務(wù)許可證的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準(zhǔn)。本辦法所稱中國人民銀

5、行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。第八條支付業(yè)務(wù)許可證的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(一)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；(二)有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；(三)有符合本辦法規(guī)定的出資人；(四)有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；(五)有符合要求的反洗錢措施；(六)有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；(七)有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；(八)有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；(九)申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。第九條申請人擬在全國范圍

6、內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨省(自治區(qū)、直轄市)辦理支付業(yè)務(wù)的情形。中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本最低限額。外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準(zhǔn)。第十條申請人的主要出資人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(一)為依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司；(二)截至申請日，連續(xù)為金融

7、機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)(電商頻道)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；(三)截至申請日，連續(xù)盈利2年以上；(四)最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。第十一條申請人應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：(一)書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；(三)公司章程；(四)驗資證明；(五)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；(六)支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；(七)

8、反洗錢措施驗收材料；(八)技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明；(九)高級管理人員的履歷材料；(十)申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；(十一)主要出資人的相關(guān)材料；(十二)申請資料真實性聲明。第十二條申請人應(yīng)當(dāng)在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：(一)申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；(二)主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；(三)擬申請的支付業(yè)務(wù)；(四)申請人的營業(yè)場所；(五)支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。第十三條中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準(zhǔn)的，依法頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證，并予以公告。支付業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期

9、5年。支付機構(gòu)擬于支付業(yè)務(wù)許可證期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。第十四條支付機構(gòu)變更下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機關(guān)申請變更登記前報中國人民銀行同意：(一)變更公司名稱、注冊資本或組織形式；(二)變更主要出資人；(三)合并或分立；(四)調(diào)整業(yè)務(wù)類型或改變業(yè)務(wù)覆蓋范圍。第十五條支付機構(gòu)申請終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料：(一)公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、擬終止支付業(yè)務(wù)及終止原因等；(二)公司營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件；(三)

10、支付業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件；(四)客戶合法權(quán)益保障方案；(五)支付業(yè)務(wù)信息處理方案。準(zhǔn)予終止的，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的批復(fù)完成終止工作，交回支付業(yè)務(wù)許可證。第十六條本章對許可程序未作規(guī)定的事項，適用中國人民銀行行政許可實施辦法(中國人民銀行令2004第3號)。第三章監(jiān)督與管理第十七條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，不得將業(yè)務(wù)外包。支付機構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證。第十八條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。第十九條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定

11、支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。第二十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和財務(wù)會計報告等資料。第二十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定支付服務(wù)協(xié)議，明確其與客戶的權(quán)利和義務(wù)、糾紛處理原則、違約責(zé)任等事項。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。第二十二條支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)的，支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)的，比照前款辦理。第二十三條支付機構(gòu)接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務(wù)費向客

12、戶開具發(fā)票，不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。第二十四條支付機構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)。支付機構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止支付機構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金。第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項：(一)付款人名稱；(二)確定的金額；(三)收款人名稱；(四)付款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；(五)收款人的開戶銀行名稱或支付機構(gòu)名稱；(六)支付指令的發(fā)起日期?？蛻敉ㄟ^銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號。客戶通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。第二十六條支付機構(gòu)接受客戶備付金

13、的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。支付機構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個分支機構(gòu)只能開立一個備付金專用存款賬戶。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的法人機構(gòu)或授權(quán)的分支機構(gòu)簽訂備付金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報送備付金存管協(xié)議和備付金專用存款賬戶的信息資料。第二十七條支付機構(gòu)的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶。第二十八條支付機構(gòu)調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構(gòu)對支付機構(gòu)擬調(diào)整的備付金

14、專用存款賬戶的余額情況進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核意見告知支付機構(gòu)及有關(guān)備付金存管銀行。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持備付金存管銀行的法人機構(gòu)出具的復(fù)核意見辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。第二十九條備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)對存放在本機構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并按規(guī)定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。對支付機構(gòu)違反第二十五條至第二十八條相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)予以拒絕；發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構(gòu)及備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告。第三十條支付機

15、構(gòu)的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構(gòu)根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。支付機構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。第三十二條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。第三十三條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得

16、對外泄露。法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。第三十四條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定妥善保管客戶身份基本信息、支付業(yè)務(wù)信息、會計檔案等資料。第三十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受中國人民銀行及其分支機構(gòu)定期或不定期的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關(guān)證據(jù)材料。第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依據(jù)法律、行政法規(guī)、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對支付機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)活動、內(nèi)部控制、風(fēng)險狀況、反洗錢工作等進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對支付機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，適用中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定(中國人民銀行令2010第1號發(fā)布)。第三十七條中國人民

17、銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施對支付機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(一)詢問支付機構(gòu)的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；(二)查閱、復(fù)制與被檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；(三)檢查支付機構(gòu)的客戶備付金專用存款賬戶及相關(guān)賬戶；(四)檢查支付業(yè)務(wù)設(shè)施及相關(guān)設(shè)施。第三十八條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：(一)累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；(二)有重大經(jīng)營風(fēng)險；(三)有重大違法違規(guī)行為。第三十九條支付機構(gòu)因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律規(guī)定辦理。第四章罰則第四十條

18、中國人民銀行及其分支機構(gòu)的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)支付業(yè)務(wù)許可證的申請、變更、終止等事項的；(二)違反規(guī)定對支付機構(gòu)進(jìn)行檢查的；(三)泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的；(四)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。第四十一條商業(yè)銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業(yè)務(wù)：(一)未按規(guī)定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；(二)未按規(guī)定對支付機構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核的；(三)未對支付機構(gòu)違反規(guī)

19、定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。第四十二條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施的；(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；(三)未按規(guī)定公開披露相關(guān)事項的；(四)未按規(guī)定報送或保管相關(guān)資料的；(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項的；(六)未按規(guī)定向客戶開具發(fā)票的；(七)未按規(guī)定保守客戶商業(yè)秘密的。第四十三條支付機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其支付業(yè)務(wù)許可證；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證的；(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的；(三)未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；(四)未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的；(五)無正當(dāng)理