(精編)商業(yè)銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法

1、（精編）商業(yè)銀行應(yīng)收租 賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管 理辦法第一章 總則和定義 1第二章 業(yè)務(wù)對(duì)象條件 2第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定 6第四章 專用賬戶及回款監(jiān)控管理 8第五章 風(fēng)險(xiǎn)提示與管理 9第七章 附 則 12附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議 14* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程16* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法 （注：實(shí)際為興業(yè)銀行） 第一章總則和定義第一條為加強(qiáng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù) 操作， 防范和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 根據(jù)中華人民共和國(guó)合同法 （中華人民共和國(guó)主席令第 15 號(hào)）、中華人民共和國(guó)物權(quán) 法（中華人民共和國(guó)主席令第 62 號(hào)）、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記 辦法（中國(guó)

2、人民銀行令 2007 第 4 號(hào)）等法律法規(guī)以及本 行相關(guān)信貸管理有關(guān)規(guī)章制度，制定本管理辦法。第二條本辦法所稱應(yīng)收租賃款是指出租人因出租而獲 得的要求義務(wù)人（即承租人）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未 來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià) 證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。因出租不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的應(yīng)收租賃款不適用本辦法第三條本辦法所稱應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱 “租賃款授信” ），是指授信申請(qǐng)人（即出租人）將其擁有的 應(yīng)收租賃款質(zhì)押給本行，由本行對(duì)其提供的授信及其項(xiàng)下具 體融資服務(wù)。應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)品種包括但不限于流動(dòng)資金 貸款、商票保貼、票據(jù)承兌、開立信用證、貸款承諾（意向） 等表內(nèi)

3、外信用業(yè)務(wù)品種。第四條租賃款授信業(yè)務(wù)以租金收入作為主要還款來源， 本行對(duì)授信申請(qǐng)人保留融資追索權(quán)。第五條租賃款授信業(yè)務(wù)一般以授信額度方式運(yùn)作，納入 客戶在本行的統(tǒng)一授信管理。未納入授信額度運(yùn)作的，可逐 筆業(yè)務(wù)單報(bào)單批。開展租賃款授信業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，網(wǎng)絡(luò)模式項(xiàng)下業(yè) 務(wù)應(yīng)滿足 * 銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法 （*2010467 號(hào)）相關(guān)管理規(guī)定。第六條本辦法屬于“管理辦法” ，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。 第二章業(yè)務(wù)對(duì)象條件第七條租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下授信申請(qǐng)人，經(jīng)認(rèn)定為本行 “優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶” 、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶” ，以及列入總行“中型 實(shí)體企業(yè)主辦行客戶” 和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”

4、白名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的授信申請(qǐng)人應(yīng)具備以下條件：（一）依法注冊(cè)登記，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，可以開展 租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。持續(xù)經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù) 2 年以上；（二）在本行開立結(jié)算賬戶，并與本行具有良好的業(yè)務(wù) 關(guān)系；（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策，企業(yè)效益良好，經(jīng)營(yíng) 管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，符合本行信用業(yè)務(wù)投向管理的有 關(guān)政策規(guī)定；（四）與承租人業(yè)務(wù)合作穩(wěn)定、 良好，雙方無關(guān)聯(lián)關(guān)系；（五）無不良商業(yè)記錄和信用記錄；（六）會(huì)計(jì)制度健全，資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指 標(biāo)合理，且愿意接受本行約束條件；（七）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。 第八條租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下承租人，經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu) 質(zhì)基礎(chǔ)客戶”

5、、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶” ，以及列入總行“中型實(shí)體 企業(yè)主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白 名單的企業(yè)可直接準(zhǔn)入，未達(dá)到上述要求的承租人應(yīng)具備以 下條件：（一）承租人是在境內(nèi)依法登記的企業(yè)法人、公用事業(yè) 單位。如果承租人是非獨(dú)立的法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得 其上級(jí)或總公司對(duì)其簽訂租賃合同的授權(quán)；（二）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益好，租賃物使用用途合理明確；（三）資信優(yōu)良，具有充分付款能力，無不良商業(yè)記錄 和信用記錄，不存在無故拒付或拖欠記錄；（四）本行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第九條供貨商應(yīng)具備的條件：（一）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，年銷售額在人民幣 5 億元以上；（二）合同履約能力強(qiáng)， 行業(yè)地位突出，

6、產(chǎn)品市場(chǎng)前景好， 產(chǎn)品在市場(chǎng)上具備較高知名度、美譽(yù)度以及較大市場(chǎng)份額；（三）企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng) 3 年以上。由于客觀原因或談判地位而無法取得供貨商相關(guān)資料 時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可依據(jù)從公開信息渠道獲取的企業(yè)真實(shí)信息資 料（包括成立時(shí)間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評(píng)級(jí)等等） 充分說明其經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、資信狀況及償付 / 履約能力。經(jīng)營(yíng)性租賃和以售后回租方式的融資租賃業(yè)務(wù)可不要 求供貨商具備前述條件。第十條敘作租賃款授信業(yè)務(wù)的應(yīng)收租賃款必須是申請(qǐng) 人依據(jù)租賃合同取得的有效債權(quán)，應(yīng)具備以下條件：（一）租賃雙方具有真實(shí)、合法、有效的交易背景，租 賃款尚未到期，未來分期付款實(shí)現(xiàn)，租賃處于正常、未逾期 狀態(tài)，以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示

7、并支付；（二）租賃雙方不存在商業(yè)糾紛或爭(zhēng)議，應(yīng)收租賃款債 權(quán)無瑕疵，債權(quán)實(shí)現(xiàn)較為可靠，來源較為穩(wěn)定；雙方不存在未知相互抵銷；（三）應(yīng)收租賃款依法可質(zhì)押，交易雙方未對(duì)應(yīng)收租賃 款設(shè)定任何形式的轉(zhuǎn)讓、 抵/質(zhì)押限制， 不存在本行未知的其 他質(zhì)押和優(yōu)先受償權(quán)；（四）非由關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的；（五）租賃期一般為三年，最長(zhǎng)不超過五年（含） ；（六）本行認(rèn)為必須滿足的其他條件。第十一條應(yīng)收租賃款應(yīng)扣除以下款項(xiàng)，以本行的認(rèn)定價(jià) 值為依據(jù)：（一）壞賬準(zhǔn)備；（二）預(yù)付款或已付款；（三）傭金、現(xiàn)金折扣或銷售折讓；（四）對(duì)銷（軋差）的賬款，即買賣雙方互為權(quán)利人， 且約定互相抵銷的應(yīng)收賬款；（五）權(quán)利在先的款項(xiàng)，如質(zhì)押登記

8、在先的債權(quán)等；（六）其他應(yīng)扣除款項(xiàng)。第十二條租賃物是適合開展租賃的各種有形的（包括附 著在有形資產(chǎn)上、并與之密不可分的無形資產(chǎn)） 、能夠獨(dú)立 完成特定功能的固定資產(chǎn)，主要是機(jī)器設(shè)備等非消耗性動(dòng) 產(chǎn)。主要包括通用設(shè)備、專用設(shè)備、軌道交通設(shè)備、交通器 材及其他交通運(yùn)輸設(shè)備、電氣機(jī)械及器材、通信設(shè)備及其他 電子設(shè)備、儀器實(shí)驗(yàn)儀表及文化辦公設(shè)備等。一般經(jīng)營(yíng)性租賃的租賃物應(yīng)具有較強(qiáng)的流通性、存在較 為發(fā)達(dá)的二手市場(chǎng)、易于變賣的特點(diǎn)。融資租賃或租賃合同 中具有不可退租條款 （或有退租補(bǔ)償條款、 承租人對(duì)出租人補(bǔ) 償金額足以覆蓋融資金額的 ）的經(jīng)營(yíng)性租賃， 租賃物可不受此 限。第十三條如果授信申請(qǐng)人屬于銀行

9、系金融租賃公司，或 者非銀行背景專營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)的公司經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)良而且 公司主要出資人、控股股東實(shí)力雄厚的；或承租人系電力、 電信、石化、航空、交通運(yùn)輸、煙草、金融、醫(yī)療等行業(yè)知 名大型企業(yè)或公用事業(yè)單位，或者是已獲得本行無擔(dān)保信用 業(yè)務(wù)授信額度的客戶；則可根據(jù)付款人信用狀況及應(yīng)收租賃 款質(zhì)量等條件，適當(dāng)降低對(duì)授信申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間的要 求。第三章業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定第十四條租賃款授信業(yè)務(wù)不視同無擔(dān)保信用業(yè)務(wù)，適用 本行有關(guān)信用業(yè)務(wù)管理的基本規(guī)定。第十五條本行在對(duì)申請(qǐng)人及應(yīng)收租賃款進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查 審核后，可對(duì)申請(qǐng)人核準(zhǔn)一定金額的授信額度。額度應(yīng)充分 考慮應(yīng)收租賃款的質(zhì)量特征及承租人的信用情況，本著有

10、利 于業(yè)務(wù)發(fā)展及符合本行風(fēng)險(xiǎn)控制要求的原則確定。在對(duì)申請(qǐng)人核定的額度內(nèi)，本行還可核定其各承租人可使用的最大額度。第十六條對(duì)于銀行系金融租賃公司，額度核定應(yīng)遵守對(duì) 等原則，即本行和該銀行系金融租賃公司控股銀行相互給予 對(duì)方系統(tǒng)內(nèi)金融租賃公司的授信額度應(yīng)對(duì)等。第十七條租賃款授信業(yè)務(wù)貸款期限一般不超過 3 年，最 長(zhǎng)不超過 5 年。貸款期限屆滿日應(yīng)和已經(jīng)質(zhì)押的應(yīng)收租賃款 最終到期日相匹配。第十八條租賃款授信業(yè)務(wù)質(zhì)押率應(yīng)根據(jù)租賃雙方資質(zhì)、 應(yīng)收租賃款質(zhì)量而定。質(zhì)押率 = 授信業(yè)務(wù)本金（敞口） / 出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值 出質(zhì)應(yīng)收租賃款的價(jià)值以本行認(rèn)定的價(jià)值為準(zhǔn)。融資質(zhì) 押率一般不超過 80% 。如授信申

11、請(qǐng)人經(jīng)認(rèn)定為本行 “優(yōu)質(zhì)基 礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶” ，以及列入總行“中型實(shí)體企業(yè) 主辦行客戶”和“中型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單 的企業(yè)，或者符合第十三條情形的，可適當(dāng)提高質(zhì)押率，但 最高不超過 90% 。第十九條本行還可為客戶提供應(yīng)收租賃款賬款分戶賬 管理、賬款催收等服務(wù)。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可根據(jù)融資金額的一定比 率（參考值 0.1%-1%） 收取手續(xù)費(fèi)。第二十條敘作租賃款授信應(yīng)在人民銀行征信中心登記 公示系統(tǒng)辦理應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記。 應(yīng)收租賃款登記、 查詢、 注銷登記等操作流程相關(guān)工作參照 * 銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登 記操作規(guī)程 （ *2009714 號(hào)）辦理。第二十一條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求申請(qǐng)人將

12、其租賃款授信業(yè) 務(wù)對(duì)應(yīng)的租賃業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的首付款、業(yè)務(wù)保證金及其他結(jié) 算等均通過本行辦理。第二十二條租賃款授信業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程，包括業(yè)務(wù)申 請(qǐng)、授信前調(diào)查、審查和審批、簽訂合同、質(zhì)押登記、回款 鎖定、融資放款、貸后管理、貸款收回等。業(yè)務(wù)辦理及額度 使用等按照本行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程及授權(quán)有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。本辦法有特殊規(guī)定的除外。第四章專用賬戶及回款監(jiān)控管理第二十三條申請(qǐng)人應(yīng)在本行開立租賃款授信回款專用 賬戶（以下簡(jiǎn)稱“回款專戶” ）。申請(qǐng)人需與承租人約定，承 租人必須將租賃款按時(shí)足額劃付至申請(qǐng)人開立在本行的回 款專戶。申請(qǐng)人必須保證該賬戶是用于回收出質(zhì)應(yīng)收租賃款 的唯一賬戶。第二十四條回款專戶一般

13、為保證金性質(zhì)賬戶，本行應(yīng)與 申請(qǐng)人簽訂保證金協(xié)議，約定承租人劃付至該賬戶內(nèi)的回款 款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)作為申請(qǐng)人對(duì)本行的擔(dān)保；未經(jīng)本行的審核同 意，申請(qǐng)人不得使用、劃付該賬戶內(nèi)的任何款項(xiàng)。第二十五條根據(jù)業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)際情況，如果授信申請(qǐng)人是 金融租賃公司或者經(jīng)認(rèn)定為本行“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶” 、“戰(zhàn)略基 礎(chǔ)客戶”，以及列入總行 “中型實(shí)體企業(yè)主辦行客戶” 和“中 型實(shí)體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)的，或者供貨商/ 承租人屬于第十三條規(guī)定情形的， 并且申請(qǐng)人與本行簽訂 了應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議（附件 ），允許承租人將租金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人開立的結(jié)算賬戶性質(zhì)的回款專戶。第二十六條在融資放款前，本行和申請(qǐng)人應(yīng)書

14、面通知承 租人，告知其申請(qǐng)人已將應(yīng)收租賃款出質(zhì)的事實(shí)并要求承租 人將租金按時(shí)足額付至本行指定的回款專戶。第二十七條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)回款專戶管理，凡收到付 款人劃入資金，經(jīng)辦單位應(yīng)及時(shí)與申請(qǐng)人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)。第二十八條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)人分戶建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳，并設(shè) 專崗負(fù)責(zé)租賃款授信業(yè)務(wù)的核算、控制和臺(tái)賬管理。 第五章風(fēng)險(xiǎn)提示與管理第二十九條租賃款授信業(yè)務(wù)可能存在的主要風(fēng)險(xiǎn)包括： 申請(qǐng)人道德風(fēng)險(xiǎn)和承租人、供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn) 等。第三十條申請(qǐng)人道德風(fēng)險(xiǎn)提示和管理（一）申請(qǐng)人的道德風(fēng)險(xiǎn)主要包括：申請(qǐng)人隱瞞與承租 人關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃交易或供貨交易不真實(shí)，轉(zhuǎn)移回款賬戶導(dǎo) 致租金被匯入申請(qǐng)人秘密賬戶等。（二）

15、道德風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、授信前盡職調(diào)查工作加大租賃基礎(chǔ)背景檢查力度， 通過查閱租賃合同和供貨合同，向承租人方或第三方等多渠 道進(jìn)行核查確認(rèn)，對(duì)申請(qǐng)人實(shí)際控制人或主要經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查；2、加強(qiáng)授信后盡職調(diào)查工作，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)收租賃款的 回款情況。3、暫停辦理新的融資業(yè)務(wù)，責(zé)令申請(qǐng)人限時(shí)整改，根 據(jù)整改情況決定是否繼續(xù)辦理；情節(jié)嚴(yán)重，立即宣布融資業(yè) 務(wù)提前到期，收回融資款項(xiàng)。第三十一條信用風(fēng)險(xiǎn)提示和管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)主要有承租人信用風(fēng)險(xiǎn)和供貨商信用風(fēng) 險(xiǎn)。承租人信用風(fēng)險(xiǎn)即承租人經(jīng)營(yíng)情況惡化或破產(chǎn)，導(dǎo)致不 能按時(shí)、足額支付租賃款。供貨商信用風(fēng)險(xiǎn)，即供貨商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)惡化，出 現(xiàn)銷售額下降、銷售毛利

16、率降低、客戶大量流失、出現(xiàn)大規(guī) 模退貨，以及存在供貨商未能全面、完整履行供貨合同項(xiàng)下 供貨、安裝、售后維護(hù)等義務(wù)等合同履約能力下降等情況； 供貨商在償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)和應(yīng)收賬款指標(biāo)下降 （如逾期應(yīng)收租賃款金額增加和應(yīng)收賬款損失準(zhǔn)備明顯下 降等）。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇資信實(shí)力較強(qiáng)的承租 人和供貨商。加強(qiáng)對(duì)客戶所在相關(guān)行業(yè)分析、研究和預(yù)警。2、加強(qiáng)授信后盡職檢查，重點(diǎn)檢查承租人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和應(yīng)收租賃款回收情況及供貨商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；如發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)采取停止發(fā)放新的融資、調(diào)整授信方案或宣布 融資提前到期收回融資款項(xiàng)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3、要求租賃公司承擔(dān)租金催

17、收工作，并對(duì)租賃物加強(qiáng) 監(jiān)管，定期向我行匯報(bào)承租人履約情況、租金回收情況。4、為有效降低本行融資風(fēng)險(xiǎn)，可根據(jù)客戶和項(xiàng)目具體 情況要求追加其他有效的擔(dān)保方式。第三十二條操作風(fēng)險(xiǎn)提示及管理（一）操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)為本行未能及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理 應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記等導(dǎo)致本行無法取得優(yōu)先順位求償權(quán)， 對(duì)抗第三方或者應(yīng)收租賃款出質(zhì)通知書送達(dá)傳遞存在瑕疵 等。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施：1、各分行應(yīng)確定專崗按本行相關(guān)制度規(guī)范辦理應(yīng)收租 賃款的質(zhì)押登記，同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)登記的后期跟蹤和謹(jǐn)慎維 護(hù)，確保權(quán)利得到及時(shí)的保障和延續(xù)；2、有專門質(zhì)押登記機(jī)關(guān)的，除登錄人行征信中心系統(tǒng) 進(jìn)行查詢和登記外，應(yīng)向主管部門進(jìn)行查詢和登記；

18、第三十三條應(yīng)重點(diǎn)審核應(yīng)收租賃款是否存在順位在先 的權(quán)利限制；審核租賃主合同是否設(shè)置禁止或限制轉(zhuǎn)讓、抵 / 質(zhì)押的條款； 審核是否有關(guān)于合同生效條件的約定； 防止質(zhì) 權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。第三十四條租賃合同中不得約定承租人有提前解約權(quán)。如租賃合同規(guī)定承租人有提前解約權(quán)約定的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)須按 第三十五條規(guī)定，采取要求繳存保證金或增加第三方擔(dān)保等 信用增級(jí)措施。第三十五條經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)視情況需要，可采取以下一項(xiàng)或多 項(xiàng)信用增級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：（一）要求供貨商承擔(dān)回購責(zé)任，回購金額不低于授信 申請(qǐng)人所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費(fèi)用總和，供貨商實(shí)施回購 不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任；（二）要求供貨商為申請(qǐng)

19、人提供全額或部分擔(dān)保 ;（三）要求申請(qǐng)人或承租人繳存融資額一定比例的保證 金；（四）要求申請(qǐng)人追加租賃物抵押；（五）設(shè)置約束性條款，要求申請(qǐng)人保持合理的財(cái)務(wù)指 標(biāo)、規(guī)定回款時(shí)間進(jìn)度等；（六）其他擔(dān)保措施，如增加第三方對(duì)承租人支付租金 提供擔(dān)保，或由申請(qǐng)人提供其他有效的擔(dān)保措施等。 第七章附則第三十六條本管理辦法由 * 銀行總行制定，由總行企業(yè) 金融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。第三十七條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。 附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議 附件：應(yīng)收租賃款回款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議委托人：監(jiān)管人：委托人因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向監(jiān)管人 * 銀行申請(qǐng)應(yīng)收租賃款質(zhì)押授 信業(yè)務(wù)，為確保貸款順利發(fā)放并收回， 委

20、托人同意將應(yīng)收租賃款回款 專用賬戶（以下簡(jiǎn)稱“回款專戶”）交監(jiān)管人監(jiān)管，并作如下聲明和 保證：一、應(yīng)收租賃款回款專用賬戶賬戶名：賬號(hào)：開戶行： * 銀行二、委托人自愿將回款專戶交付監(jiān)管人監(jiān)控其資金使用， 并保證 回款專戶只用于與貸款相應(yīng)的租金款轉(zhuǎn)入及貸款歸還，不作其他用 途。三、委托人保證在監(jiān)管人開立的回款專戶是委托人唯一接受租金 還款資金的專用賬戶，委托人依法獲取的所有租金款全部劃入該賬 戶。四、委托人保證所收到的租金款項(xiàng)首先用于歸還監(jiān)管人的貸款， 并授權(quán)監(jiān)管人直接從該回款專戶扣收本息，不論貸款是否到期。五、主債務(wù)合同項(xiàng)下本息全部清償之前， 委托人承諾不更改該回 款專戶。六、該回款專戶資金專

21、款專用，未經(jīng)監(jiān)管人同意，委托人不以任 何方式處理專戶資金。七、無論何種原因，發(fā)生回款專戶涉嫌被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃或 任何其他危及還貸情況的， 監(jiān)管人有權(quán)采取一切法律手段要求委托人 或擔(dān)保人立即償還貸款本息。委托人（公章）：監(jiān)管人（公章）： 法定代表人法定代表人 或授權(quán)代理人（簽名或簽章） ：或授權(quán)代理人 （簽名或簽章 ）： 年月日年月日* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法和本行相關(guān)制度，制定 本操作規(guī)程（以下簡(jiǎn)稱“規(guī)程” ）。第二條本規(guī)程所稱的申請(qǐng)人、承租人、供貨商、應(yīng)收租 賃款、租賃款授信業(yè)務(wù)等均按照

22、* 銀行應(yīng)收租賃款質(zhì)押授 信管理辦法之定義和規(guī)定，本規(guī)程未提及的有關(guān)授信業(yè)務(wù) 管理內(nèi)容參照本行有關(guān)文件執(zhí)行。第三條本規(guī)程屬于“操作規(guī)程” ，適用于本行各級(jí)機(jī)構(gòu)。第二章業(yè)務(wù)辦理基本流程第四條業(yè)務(wù)申請(qǐng)授信申請(qǐng)人向本行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理租賃款授信業(yè)務(wù)， 除提交信貸業(yè)務(wù)所需的基本材料外，還應(yīng)提交以下資料：（一）業(yè)務(wù)申請(qǐng)，包括額度需求說明、授信用途、期限 等；（二）租賃合同、供貨合同；（三）租賃物情況（性能、指標(biāo)、先進(jìn)性等） ；（四）本行要求的其它資料。第五條授信前調(diào)查經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，按照本行公司客戶授信前調(diào) 查管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行授信前調(diào)查工作，按照本行授信流程報(bào) 送審查審批。經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶需求

23、和具體項(xiàng)目情況擬定授信方 案，包括融資品種、授信額度、貸款期限、利率、質(zhì)押率、 擔(dān)保方式、還本付息計(jì)劃等。其中，還本付息計(jì)劃應(yīng)與承租 人向授信申請(qǐng)人支付租金的安排相匹配。第六條授信審查 本行授信審查審批部門負(fù)責(zé)授信審查。審查重點(diǎn)內(nèi)容包 括：（一）申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、 財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)指標(biāo)變化情況；（二）申請(qǐng)人應(yīng)收租賃款分析，包括應(yīng)收租賃款金額、 周轉(zhuǎn)率、賬齡分析和集中度等指標(biāo)變化情況；（三）供貨商合同履約能力及承租人付款履約能力分 析，包括成立時(shí)間、股東背景、財(cái)務(wù)報(bào)表、外部評(píng)級(jí)等等；（四）授信業(yè)務(wù)品種、授信額度和有效期等要素是否合 理等。經(jīng)審查部門審查后的項(xiàng)目，根據(jù)本行授權(quán)管理的有關(guān)規(guī) 定逐級(jí)分權(quán)限

24、上報(bào)有權(quán)審批人審批。第七條簽訂合同 租賃款授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人最終審批同意后，經(jīng)營(yíng)機(jī) 構(gòu)應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容和要求，填寫相關(guān)信用業(yè)務(wù)合同、擔(dān)保合 同等相關(guān)法律文件各要素，并經(jīng)放款部門審核通過后，按本 行公司客戶信用業(yè)務(wù)放款管理辦法 （ *2009824 號(hào)）規(guī) 定流程，與授信申請(qǐng)人及相關(guān)當(dāng)事人簽訂相關(guān)信用業(yè)務(wù)合 同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。第八條質(zhì)押登記 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照本行關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作的相關(guān) 制度規(guī)程及時(shí)做好應(yīng)收租賃款質(zhì)押登記工作，需要在主管部 門登記的還需要根據(jù)法律法規(guī)要求在業(yè)務(wù)相關(guān)主管部門辦 理出質(zhì)登記。第九條回款專戶鎖定 在融資放款前，本行和申請(qǐng)人應(yīng)書面通知承租人，告知 其應(yīng)收租賃款

25、已出質(zhì)的事實(shí)，要求承租人將租金按時(shí)足額付 至本行指定的回款專戶。本行可以通過以下任一方式通知承租人以實(shí)現(xiàn)對(duì)回款 專戶的鎖定：（一）書面確認(rèn)：是指申請(qǐng)人、承租人與本行簽署三方 協(xié)議； 或者承租人在收到 應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)通知書 （附 件 1 ）后在回執(zhí)上簽字蓋章確認(rèn)同意的。三方協(xié)議或承租人回執(zhí)書面確認(rèn)內(nèi)容應(yīng)包括以下內(nèi)容：1、確認(rèn)已知悉與質(zhì)押相關(guān)的主要內(nèi)容；2、確認(rèn)申請(qǐng)人享有的應(yīng)收租賃款真實(shí)、合法、有效；3、同意將應(yīng)支付給申請(qǐng)人的款項(xiàng)支付至本行指定的回款專戶，未經(jīng)本行書面同意，不得變更支付路徑（二）其他既符合行業(yè)交易慣例又能保證通知法律效力 的方式。第十條放款審核經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)辦妥質(zhì)押登記公示和回款賬戶

26、鎖定相關(guān)手續(xù) 后，將相關(guān)證明材料、申請(qǐng)人提交材料連同經(jīng)有權(quán)人簽字后 的書面意見一起送交放款職能部門。放款職能部門按照本行公司客戶放款審核管理相關(guān)規(guī) 定，做好放款審核盡職工作。除按本行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行放款審 核外，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容。經(jīng)審核無誤后，辦理融資放 款。（一）通過人民銀行征信中心應(yīng)收賬款登記與公示系統(tǒng) 查詢?cè)搼?yīng)收租賃款是否已辦妥登記手續(xù)，內(nèi)容完整、準(zhǔn)確， 不存在異議登記或本行未知的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等情況；對(duì)于需要 在主管部門質(zhì)押登記的，是否已經(jīng)在登記主管部門辦妥登記 手續(xù)；（二）是否已經(jīng)書面通知承租人，并將應(yīng)收租賃款回款 路徑鎖定為本行回款專戶；（三）核實(shí)授信額度使用情況。第十一條授信后盡職管

27、理經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按照本行公司客戶授信后 盡職管理相關(guān)制度進(jìn)行授信管理工作，重點(diǎn)檢查授信申請(qǐng)人 經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)測(cè)應(yīng)收租賃款回款情況等。第十二條承租人將租金款項(xiàng)付款至回款專戶后，專戶內(nèi) 資金為本行債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。按照融資方案還款計(jì)劃，到 期時(shí)用于歸還融資及其利息。如租賃款授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下本行同意申請(qǐng)人提前還款的，本 行可扣收該筆業(yè)務(wù)相應(yīng)的融資本金、利息和其他相關(guān)費(fèi)用 后，將剩余資金轉(zhuǎn)入申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。若本行不同意申請(qǐng)人 提前還款的，本行有權(quán)按照質(zhì)押合同中的相關(guān)約定，對(duì)付款 人付至回款專戶的款項(xiàng)，繼續(xù)用作該貸款的質(zhì)押擔(dān)保。第十三條如果承租人未按時(shí)足額支付租金的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu) 應(yīng)要求申請(qǐng)人及時(shí)

28、償付，并提示申請(qǐng)人向承租人催款，及時(shí) 向承租人發(fā)送逾期應(yīng)收租賃款通知書 （附件 2 ）。根據(jù)租賃合同還款安排，如承租人出現(xiàn)以下未正常還款 情形，或者發(fā)現(xiàn)可能影響承租人按期還款情形的，經(jīng)辦行應(yīng) 及時(shí)向申請(qǐng)人發(fā)出業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示，了解情況，采取相應(yīng)防范 措施。必要時(shí)可宣布合同提前到期并及時(shí)向承租人催收、向 申請(qǐng)人追償。按月還款的，累計(jì)三次未正常還款的；按季還款的，累計(jì)兩次未正常還款的； 按半年或以上期限還款的，一次未正常還款的。第十四條申請(qǐng)人與承租人因就退換租賃物、修正錯(cuò)誤等 問題協(xié)商一致，需要調(diào)整應(yīng)收租賃款的，申請(qǐng)人應(yīng)立即向經(jīng) 營(yíng)機(jī)構(gòu)提交應(yīng)收租賃款調(diào)整申請(qǐng) （附件 3 ）。如果應(yīng)收租賃款因調(diào)整而價(jià)值

29、減少的，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求 申請(qǐng)人相應(yīng)繳納保證金、追加其他有效擔(dān)?；蛘咛崆皟敻抖?支用的融資款及利息等，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，將應(yīng) 收租賃款調(diào)整銀行審核意見書 （附件 4 ）發(fā)送給申請(qǐng)人。第三章附則第十五條本規(guī)程由 * 銀行總行負(fù)責(zé)制定，由總行企業(yè)金 融部負(fù)責(zé)解釋及維護(hù)管理。第十六條本規(guī)程自印發(fā)之日起實(shí)施。附件：1、應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書2、逾期應(yīng)收租賃款通知書3、應(yīng)收租賃款調(diào)整申請(qǐng)4、應(yīng)收租賃款調(diào)整銀行審核意見書附件 1 ：編號(hào) 應(yīng)收租賃款債權(quán)出質(zhì)情況通知書致： 債務(wù)人（承租人及信用支持方）全稱申請(qǐng)人 申請(qǐng)人全稱 （下稱“申請(qǐng)人”）因經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，擬于年 月 日，將其與貴方簽署的下述商

30、務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收租賃款以及就該部分應(yīng)收租賃款所享有的全部債權(quán)及債權(quán)的從屬權(quán)利等相關(guān)權(quán)益質(zhì)押給 * 銀行：序號(hào)商務(wù)合同編號(hào)與名稱應(yīng)收租賃款賬面金額付款期限屆滿日備注123合計(jì)金額幣種： ，單位： 。請(qǐng)貴方向 * 銀行履行上述應(yīng)收租賃款項(xiàng)下的付款義務(wù)，并將租金直接付至下述賬戶：戶名： * 銀行賬號(hào)： 開戶銀行： * 銀行特請(qǐng)貴公司付款至上述賬戶，并注明“支付第 XX 號(hào)發(fā)票款”字樣，以便辨別。貴方付款至 該賬戶則明確知悉上述應(yīng)收租賃款已經(jīng)被質(zhì)押給 * 銀行。貴方將應(yīng)付款按時(shí)足額付至上述賬 戶即構(gòu)成對(duì)商務(wù)合同項(xiàng)下付款義務(wù)的履行。本次應(yīng)收租賃款質(zhì)押以及上述收款賬戶若需變更或取消，則申請(qǐng)人須出具經(jīng) * 銀行加蓋公章并簽署同意意見的書面文件方為有效。為避免疑問，申請(qǐng)人在