監(jiān)管層報告：應建多部門監(jiān)管P2P聯(lián)動機制

1、近年來，隨著 P2P 網絡借貸平臺如雨后春筍般層出不窮，監(jiān)管層對網貸平臺的監(jiān)管也愈發(fā)重視。近日，針對 2013 年一家名為鈺泰財富的P2P 網絡借貸平臺非法吸納公眾資金一案，監(jiān)管層撰寫了一份報告，分析由此案引發(fā)的關于 P2P網貸平臺監(jiān)管的思考。報告認為，網貸平臺發(fā)展尚處于無準入門檻、無行業(yè)規(guī)范、無監(jiān)管法律法規(guī)的三無狀態(tài)，應進一步明確網絡融資平臺的市場準入，營運方滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白式和經營范圍。報告指出，網絡借貸平臺涉及到借款人、籌資人、資金清算人等多方主體，涉及到網絡、資金募集、資金清算、項目投資等多個環(huán)節(jié)，給有效監(jiān)管帶來難度。如在監(jiān)管主體方面，網絡屬于工信部監(jiān)管，

2、資金清算通道屬于人民銀行監(jiān)管等。據財新記者了解，繼 P2P 明確劃歸銀監(jiān)會監(jiān)管以來，市場對于監(jiān)管細則呼之欲出，先后傳出多個版本的征求意見稿。滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白7 月 8 日，銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫參加中國銀行業(yè)發(fā)展論壇時表示，要明確民間借貸P2P 信息中介的性質，對 P2P 需設置一定的業(yè)務門檻包括資本要求、管理從業(yè)經歷等；不能匯集資金，需要有明確的收費機制等。由央行擬定的關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見也已在網上流傳。目前敲定的監(jiān)管方向包括：不會進行牌照監(jiān)管，而是采取備案制；確定 P2P 的最低門檻將介于 1000 萬-5000 萬元；平臺不能進行項目擔保

3、、資金必須進行獨立托管；必須向監(jiān)管部門披露逾期數據等。滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白報告建議，應建立多部門監(jiān)管的聯(lián)動機制，保持對網絡借貸業(yè)務的高壓態(tài)勢，進一步明確網絡融資平臺的市場準入，營運方式和經營范圍，確保網絡融資平臺規(guī)范運行。荊門市鈺泰投資有限于 2013 年 6 月 18 日成立，法人代表毛雙武，資金 500 萬元。2013 年 8月 18 日，毛雙武組織人員以該名義在互聯(lián)網上名為鈺泰財富網絡 P2P 借貸平臺，以遠遠高于銀行同期利率向網民吸納資金并承諾保本高息。2013 年 8 月 18 日至 10 月 23 日期間，該網貸平臺共向 825 人融資借款 6404 萬元

4、。滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白這份報告指出，該平臺上的投資回報十分誘人，每筆借款的年化利率在 22.8%-24%之間。所有到期借款均顯示已還完，但實際上已還完為系統(tǒng)自己動處理、顯示的虛假信息，并不表示該筆借款確實已還完。此外，該平臺的投資項目資料也為虛假編造。據媒體報道，該 P2P 網貸平臺上虛造了許多標的項目，如環(huán)保設備借款 30 萬元、科技借款 10 萬元、安防科技借款 20 萬元等，然而，這些標的后來經查子虛烏有，該平臺所融資金大多投向股東控股的一家房地產開發(fā)。滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白因無力還款，現(xiàn)還有 425 人共 2370 余萬元（包括本金和利

5、息）的借款無法兌付，欠款對象多達 400 余人，從幾百元到 300 余萬元不等。該平臺利用互聯(lián)網虛擬性、開放性，覆蓋面廣的特點面向不特定網民吸納資金共向 825 人融資 6404 萬元。監(jiān)管層報告指出。目前，此案已辦結，犯罪嫌疑人被移送至荊門市掇刀區(qū)人民檢察院。該報告建議，盡快消除網絡借貸平臺監(jiān)管真空。目前，網絡借貸平臺發(fā)展尚處于無準入門檻、滿天，狂風怒卷塵滿面傾盆雨似線直下，昏陽破曉白無行業(yè)規(guī)范、無監(jiān)管法律法規(guī)的三無狀態(tài)。此外，報告還建議建立銀行機構或第三方支付機構資金托管機制，網絡借貸平臺募集的資金由第三方托管，不直接歸集到資金目擊人，資金募集人也無權擅自動用在第三方托管的資金。8 月 2 日，銀監(jiān)會創(chuàng)新部副主任楊曉軍表示，P2P 監(jiān)管的主要導向是底線思維。他在以往銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫強調的 P2P 借貸四條紅線（即一是明確平臺的中介定位，二是平臺本身不得提供擔保，三是不得歸集資金搞資金池，四是不得非法