2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬題及答案第五套

1、2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理模擬題及答案第五套一、單項(xiàng)選擇題（共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。）1. 資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是（）OA. 按資產(chǎn)獲得的難易程度排列B. 按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列C. 按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列D. 按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列正確答案：C解析:資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目應(yīng)按其流動(dòng)性大小順序排列。2. 商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A. 董事會(huì)B. 高級(jí)管理層

2、C. 銀監(jiān)會(huì)D. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：A解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會(huì)要確保高級(jí)管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實(shí)施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。”3. 關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A. 要約可以撤銷和撤回B. 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C. 撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回正確答案：D解析:

3、要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)諾通知之前到達(dá)受要約人諾通知之前到達(dá)受要約人諾通知之前到達(dá)受要約人受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效，而不是可撤銷。4. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與（）溝通信息？掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A. 商業(yè)銀行董事會(huì)B. 外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C. 商業(yè)銀行高級(jí)管理層D. 理事會(huì)正確答案：B解析：商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法第十九條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)溝通信息，掌握外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見?！?. 下列不

4、屬于存款保險(xiǎn)基金的來源的是（）。A. 投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)B. 在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)C. 存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益D. 銀行存款正確答案：D解析：存款保險(xiǎn)條例（國務(wù)院令第660號(hào)）第六條規(guī)定，“存款保險(xiǎn)基金的來源包括：（一）投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)；（二）在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)；（三）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益；（四）其他合法收入?！?. （）積極推動(dòng)適宜金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則，營造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，建立良好的金融競(jìng)爭(zhēng)秩序。A. 董事會(huì)B. 高級(jí)管理層C. 銀監(jiān)會(huì)D. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：c7. 在金融創(chuàng)新過程中

5、，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。A. 高級(jí)管理層B. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門C. 監(jiān)事會(huì)D. 董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)正確答案：D解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第三十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。”8. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是（）oA. 國家信用B. 商業(yè)信用C. 銀行信用D. 國際信用正確答案：C解析:銀行信用是在

6、商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。9. 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A. 出票人B. 背書人C. 保證人D. 承兌人正確答案：A解析：票據(jù)法第二十一條規(guī)定，“匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。”10. 下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)B. 同業(yè)拆借市場(chǎng)資金融通的期限較短C. 同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高動(dòng)性狀況D. 同業(yè)拆

7、借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流正確答案：C解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。11. 李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，文U文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷？（）A. 從2013年2月3日中斷B. 從2013年2月3日中止C. 從2013年2月10日中斷D. 從2013年2月10日中止正確答案：C解析：民法總則第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)

8、起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：（一）權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求；（二）義務(wù)人同意履行義務(wù)；（三）權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁；（四）與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信。說明其已知道李文的還款要求，訴訟時(shí)效應(yīng)在此時(shí)中斷。故本題答案選C12. 下列一般會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）oA. GDP曾長率下降B. 央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C. 企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D. 社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲正確答案：D解析：GDP曾長率下降，即經(jīng)濟(jì)增長速度下降也會(huì)使股價(jià)下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率屬于緊縮的貨幣政策，會(huì)使股價(jià)下降；企

9、業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財(cái)政政策。會(huì)使股價(jià)下降：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲說明需求旺盛，一般會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲。13. 根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段？與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是（）o主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注正確答案：D解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十七條

10、規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括:（一）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；（二）密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況：（三）對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（四）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)：（五）識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（六）定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬；（七）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；（八）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范：（九）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；（十）查案、破案與處分適時(shí)

11、、到位的雙重考核制度：（一）案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；（十二）對(duì)基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制?！?4.根據(jù)我國外匯管理?xiàng)l例，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇正確答案：B解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。15.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)稱作（A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B.第三方支付業(yè)務(wù)C.平臺(tái)融資業(yè)務(wù)D.P2P業(yè)務(wù)正確答案：A解析:股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活16.

12、 下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()A. 對(duì)成員單位辦理融資租賃B. 辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸C. 財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D. 辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸正確答案：C解析:選項(xiàng)c屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。17. 下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項(xiàng)是()oA. 債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定B. 債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購C. 與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率D. 債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借正確答案：D券回購風(fēng)險(xiǎn)要解析：正是

13、因?yàn)榕c純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比。債低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率，所以債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。18. 經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括（）等。A. 利潤指成本控制指標(biāo)、撥備覆蓋率指標(biāo)B. 利潤指風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)C. 利潤指成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)D. 利潤指資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、成本控制指標(biāo)正確答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引第八條規(guī)定，“經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等。&q

14、uot;19. 下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）oA. 將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象B. 繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長的“三個(gè)不低于”（更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo)）C. 構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D. 推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率正確答案：D解析：根據(jù)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年），要基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)基本實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)

15、和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。20. 貨幣政策的"三大法寶"不包括（）oA.存款準(zhǔn)備金A. 再貸款與再貼現(xiàn)B. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)C. 稅收政策正確答案：D解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。21. 根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限（）OA. 累計(jì)不得超過原貸款期限B. 累計(jì)不得超過5年C. 累計(jì)不得超過3年D. 累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品

16、種規(guī)定的最長貸款期限正確答案：D解析：個(gè)人貸款管理暫行辦法第三十九條規(guī)定，“經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限：一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”。22. 根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行），（）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A. 中國人民銀行B. 中國銀行C. 銀監(jiān)會(huì)D. 行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）第十九條規(guī)定，“中國人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督.重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部

17、控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況?！?3. 下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）oA. 銀行債券B. 銀行承兌匯票C. 人壽保險(xiǎn)單D. 企業(yè)債券正確答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。24. 不良信貸資產(chǎn)是（）的一般表現(xiàn)。A. 競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)B. 資本風(fēng)險(xiǎn)C. 信用風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C解析:不良信貸資產(chǎn)是指銀行在經(jīng)營中很難收回或無法收回的貸款，它與很難收回或無法收回的利息一起構(gòu)成了銀行的不良債權(quán)。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為不良貸款。25. 下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

18、）oA. 直接融資租賃B. 轉(zhuǎn)租賃C. 同業(yè)拆人D. 固定資產(chǎn)收益類證券投資正確答案：C解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務(wù)。其中，融資租賃業(yè)務(wù)又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項(xiàng)c屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。26. 金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾（）年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年立法人資格的正確答案：D解析：根據(jù)金融租賃公司管理辦法第九條，在中國境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，

19、應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。27. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）負(fù)責(zé)制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。A. 高級(jí)管理層B. 董事會(huì)C. 薪酬委員會(huì)（或人力資源管理部門）D. 監(jiān)事會(huì)正確答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引第十七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃，制定本行績(jī)效考評(píng)制度和指標(biāo)體系，并對(duì)績(jī)效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任?！?&根據(jù)金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法，金融企業(yè)可參照比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金，關(guān)注類計(jì)提比例為（）。A

20、. 2%B. 25%C. 3%D. 30%正確答案：C解析：根據(jù)金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法，信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)暫定為：正常類1.5%，關(guān)注類3%,次級(jí)類30%,可疑類60%，損失類100%29. 金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融租賃公司進(jìn)行（）的申請(qǐng)。A. 破產(chǎn)清算B. 重組C. 重整或者破產(chǎn)清算D. 重組或者破產(chǎn)清算正確答案：C解析：30. 商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指（）oA. 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B. 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

21、C. 了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D. 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查正確答案：B解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”，由中國人民銀行在跨境人民幣業(yè)務(wù)中首倡，如今已日益成為中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。31. 對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。A. 借款人的還款能力B. 借款人的還款記錄C. 借款人的還款意愿D. 借款人的還款方式正確答案：A解析:對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。32. 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A. 確認(rèn)50%勺項(xiàng)

22、目資本金先行到位B. 確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位C. 確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D. 確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位正確答案：D解析：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第十五條規(guī)定，“貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用?！?3. 下列關(guān)于商業(yè)銀行勞務(wù)派遣人員的表述，不符合勞動(dòng)合同法的是（）。A. 勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用B. 勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施C. 勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支

23、付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬D. 勞務(wù)派遣單位與被派遣勞動(dòng)者訂立固定期限勞動(dòng)合同不得超過10年正確答案：D解析：勞動(dòng)合同法第六十條規(guī)定，“勞務(wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)將勞務(wù)派遣協(xié)議的內(nèi)容告知被派遣勞動(dòng)者。勞務(wù)派遣單位不得克扣用工單位按照勞務(wù)派遣協(xié)議支付給被派遣勞動(dòng)者的勞動(dòng)報(bào)酬。勞務(wù)派遣單位和用工單位不得向被派遣勞動(dòng)者收取費(fèi)用?！边x項(xiàng)A、C正確。第六十六條規(guī)定，“勞務(wù)派遣一般在臨時(shí)性、輔助性或者替代性的工作崗位上實(shí)施?！边x項(xiàng)B正確。第五十八條規(guī)定?！皠趧?wù)派遣單位應(yīng)當(dāng)與被派遣勞動(dòng)者訂立2年以上的固定期限勞動(dòng)合同。按月支付勞動(dòng)報(bào)酬?！惫蔇項(xiàng)錯(cuò)誤。34. 自2015年5月1日起中國正式實(shí)行存款保險(xiǎn)條例，中國人民銀行

24、負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。存款保險(xiǎn)條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。50607040正確答案：A解析:存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。35. 根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行），商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括（），A. 信息收集、核實(shí)B. 授信審核C. 審批的全過程審后監(jiān)督正確答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行）第十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括信息收集、核實(shí)、授信審核、審批的全過程36. 其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()

25、A. 有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B. 有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄C. 經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D. 財(cái)務(wù)狀況良好，且最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利正確答案：D解析:D項(xiàng)的正確表述為財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。37. 下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）oA. 村鎮(zhèn)銀行工作人員B. 基金管理公司工作人員C. 政策性銀行工作人員D. 農(nóng)村信用社工作人員正確答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和

26、農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。38. 下列不屬于核心一級(jí)資本的是（）。A. 實(shí)收資本B. 資本公積C. 盈余公積D. 超額貸款損失準(zhǔn)備正確答案：D解析:超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級(jí)資本。39. 流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。A. 60B. 45C. 30D. 15正確答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋

27、率二合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X100%40. 證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的（）oA. 50%B. 60%C. 70%D. 80%正確答案：D41. 下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A. 貨幣市場(chǎng)工具B. 衍生類金融工具C. 信托貸款D. 貴金屬類金融工具正確答案：c解析:標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。42. 下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是（）。A. 提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B. 提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C. 有抵押、

28、有擔(dān)保D. 以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式正確答案：A解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)43. 根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失（A. 存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系B. 小于收益C. 與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D. 大于收益正確答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。44. 經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于（）萬美元或者等值的可自由

29、兌換貨幣。A. 200B. 300C. 400D. 500正確答案：D解析：45. 單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D. 注冊(cè)驗(yàn)資正確答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長不得超過2年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R

30、繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、BC是可以開立專用存款賬戶的情形不符合題意。46. 貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目（）等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃A. 預(yù)測(cè)現(xiàn)金流B. 投資回收期C. 預(yù)測(cè)現(xiàn)金流和投資回收期D. 借款人的償債能力和投資回收期正確答案：C解析：47. 商業(yè)銀行在滿足巴塞爾新資本協(xié)議提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求的方法是（）OA. 流程法B. 標(biāo)準(zhǔn)法C. 基本指標(biāo)法D. 高級(jí)計(jì)量法解析：高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資本要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資

31、本要求。4&下列不符合商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引要求的是（）。A. 商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制B. 商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C. 商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求D. 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性正確答案：D解析：商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引第二十一條，“商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)

32、措施，降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性?！盌項(xiàng)錯(cuò)誤。A、BC三項(xiàng)說法正確。49.（）屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告正確答案：A解析:50.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，（）可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限.或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。51

33、. 商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）A."認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)"(KnowYourRisk)B."認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”(KnowYourCounterparty)C."認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)"(KnowYourBusiness)D."認(rèn)識(shí)你的客戶"(KnowYourCustomer)正確答案：C解析：四個(gè)“認(rèn)識(shí)”解析：四個(gè)“認(rèn)識(shí)”解析：四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)

34、識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確你的交易對(duì)手”?！罢J(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確你的交易對(duì)手”。“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要,并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”要求銀行全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制創(chuàng)新活動(dòng)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中遭受重大損失?！罢J(rèn)識(shí)你的客戶”要求銀行做好客

35、戶評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實(shí)需求，同時(shí)盡可能避免利詐銀行的行為發(fā)生?！罢J(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”要求銀行在創(chuàng)新活動(dòng)中涉及投資、交易類業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。52. 在金融創(chuàng)新過程中，（）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A. 董事會(huì)B. 高級(jí)管理層C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門D. 董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)和

36、其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。53. 客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）A. 臨時(shí)存款賬戶B. 基本存款賬戶C. 一般存款賬戶D. 專用存款賬戶正確答案：B解析:選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)D專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶54. 下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是（

37、）。A. 發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%B. 發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%C. 發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?2年D. 發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%正確答案：D解析：發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%選項(xiàng)A錯(cuò)誤。發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%,選項(xiàng)B錯(cuò)誤。發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%,貸款期限一般為1?3年，選項(xiàng)D正確.選項(xiàng)C錯(cuò)誤。55. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律

38、規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A. 人民法院B. 人民檢察院C. 公安機(jī)關(guān)D. 銀監(jiān)會(huì)正確答案：A解析：56. 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列各項(xiàng)中不屬于票據(jù)行為的是（）oA. 出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交給收款人的行為B. 票據(jù)遺失向銀行掛失止付的行為C. 票據(jù)付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D. 收款人或持票人為將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人或者將一定的票據(jù)權(quán)利授予他人行使而在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的行為正確答案：B解析:選項(xiàng)A屬于出票行為；選項(xiàng)C屬于承兌行為；選項(xiàng)D屬于背書行為。這三項(xiàng)都屬于票據(jù)行為。選項(xiàng)B屬于票據(jù)的喪失及補(bǔ)救措施.不是票據(jù)行為。57. 計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)

39、是（）oA. 違約概率B. 違約損失率C. 有效期限D(zhuǎn). 違約損失暴露正確答案：C解析:預(yù)期損失二違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。5跚際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAMELS,中字母E代表的是A.流動(dòng)性B. 收益水平C. 市場(chǎng)敏感性D. 經(jīng)營管理水平解析：駱駝評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即資本充足率(CapitalAdequacy),資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality),管理能力(Management)，盈利性(Earning),流動(dòng)性(Liquidity)。59. 下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是()。A. A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B.

40、 B股是以外幣標(biāo)明面值.以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票C. H股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D. N股是由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票正確答案：B解析：B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。60. 合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括()oA. 合規(guī)文化的核心是守法意識(shí)B. 合規(guī)文化是銀行的自身需求C. 合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D. 合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)正確答案：A解析:合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。61. 基本薪酬按()支付。A. 月B. 季度C. 年D. 天正確

41、答案：A解析：62. 根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()oA. 200萬元的罰款B. 2倍以上5倍以下的罰款C. 1倍以上5倍以下的罰款D. 50萬元以上200萬元以下罰款正確答案：C解析：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰63. 債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率為（）A. 到期收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 名義收益率正確答案：B來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于

42、債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；C項(xiàng)，持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的解析：A項(xiàng)，到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未比率。64. 按照外資銀行管理?xiàng)l例，下列不屬于外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍的是（）OA. 外匯業(yè)務(wù)B. 人民幣業(yè)務(wù)C. 發(fā)行貨幣D. 結(jié)匯業(yè)務(wù)解析:按照外資銀行管理?xiàng)l例，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。外國銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)

43、營部分或全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。65. 財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于（）。A. 8%B. 25%C. 10%D. 20%正確答案：B解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法第十條規(guī)定，“流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比。財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于25%”66. （）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A. 董事會(huì)B. 高級(jí)管理層C. 銀監(jiān)會(huì)D. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)正確答案：B解析：67. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向（）通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。A. 當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)B. 全體考評(píng)對(duì)象C. 銀

44、監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D. 新聞媒體正確答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引第二十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營管理?！?8. 超過（）年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A. 半B. 1C. 2D. 3正確答案：B當(dāng)定期或不定超過1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽

45、名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。"69.下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是（）oA.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)正確答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第十三條，“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

46、后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息”。70.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是（）A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率正確答案：D解析:產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額,二是吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，三是以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。71. 下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第二十九條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀

47、行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。20%口50%可隨B. 原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10%C. 未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%,但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%D. 票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50%正確答案：B解析：商業(yè)銀行資本管理辦法第七十一條規(guī)定，“原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20%口50%;可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0%”故本題選B。72. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括（）oA. 紀(jì)律處分B. 經(jīng)濟(jì)處理

48、C. 刑事拘留D. 通報(bào)批評(píng)正確答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法第十條規(guī)定.“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)主要包括但不限于以下方式：（一）紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除等。（二）經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。（三）其他問責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等?！?3. 根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是（）。A. 健全反洗錢內(nèi)控制度B. 建立客戶身份識(shí)別制度C. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制

49、度正確答案：C解析:金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：健全反洗錢內(nèi)部控制制度：建立客戶身份識(shí)別制度：設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（保存5年以上）；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。74. 根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是（）。A. 全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目B. 在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任C. 制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推

50、動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)D. 根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告正確答案：C解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引第七條規(guī)定，“商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責(zé)包括：（一）在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任：（二）根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告：（三）全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的

51、操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目；（四）明確界定各部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行；（五）為操作風(fēng)險(xiǎn)管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（六）及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對(duì)內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件?！备鶕?jù)第六條可知，制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，是商業(yè)銀行董事會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)c

52、錯(cuò)誤。75. 一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是（）。A. 正回購是收縮流動(dòng)性，逆回購是釋放流動(dòng)性B. 正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C. 正回購是釋放流動(dòng)性，逆回購是收縮流動(dòng)性D. 逆回購到期釋放流動(dòng)性，正回購到期收縮流動(dòng)性正確答案：A解析：正回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商賣出有價(jià)證券，并約定在未來特定日期買回有價(jià)證券的交易行為，是從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作，正回購到期則為向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作；逆回購為中國人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商的交易行為，為向市場(chǎng)上投放流動(dòng)性的操作，逆回購到期則為從市場(chǎng)收回流動(dòng)性的操作。76. 下

53、列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）oA. 同業(yè)拆出B. 接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C. 同業(yè)拆入D. 向金融機(jī)構(gòu)借款正確答案：A解析：同業(yè)拆出屬于金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。77. 商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A. 內(nèi)部審計(jì)B. 外部審計(jì)C. 風(fēng)險(xiǎn)管理D. 銀監(jiān)會(huì)正確答案：A解析：7&下列不屬于項(xiàng)目融資的特征的是（）。A. 貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B. 借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人C. 還款資金來源主要

54、依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D. 貸款用途不包括在建或已建項(xiàng)目的再融資正確答案：D解析：項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第三條規(guī)定，“本指引所稱項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資（二）（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。(三)還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源?！?9. 在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是()oA.

55、存款人B. 信息中介C. 結(jié)算機(jī)構(gòu)D. 貸款人正確答案：B解析：根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。80. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。A. 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B. 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C. 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D. 完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度正確答案：D解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。81. 商業(yè)銀行針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營銷策略。A. 低成本策略B. 產(chǎn)品差異策略C. 單一營銷策略D. 情感營銷策略正確答案：C解析：?jiǎn)我粻I銷策略又稱“一對(duì)一”的營銷。它是針對(duì)每一