農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素研究

1、農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素研究摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)逐漸開始向市場(chǎng)化、多元化方向的不斷發(fā)展，廣大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的資金需求愈來(lái)愈大，而目前市場(chǎng)上大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)提供的一些小額貸款已經(jīng)難以滿足，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款便由此產(chǎn)生。事實(shí)上，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押也相當(dāng)于準(zhǔn)產(chǎn)權(quán)抵押，其在農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款方即農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺乏擔(dān)保物的情況下都能發(fā)揮極大的作用。本文以廣西田東縣為研究對(duì)象，深入分析了目前該地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的影響因素，由于篇幅有限，本文只是探討了能夠影響農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款意愿的因素，即經(jīng)營(yíng)主體貸款需求的影響因素，并不包括其他供給因素，這對(duì)于緩解田東地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難問(wèn)題來(lái)說(shuō)也有

2、著一定的現(xiàn)實(shí)意義。關(guān)鍵詞：農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)；質(zhì)押貸款；交易風(fēng)險(xiǎn)；二元Logistic目 錄1.相關(guān)理論基礎(chǔ)概述31.1農(nóng)地31.2農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)31.3農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款32.田東地區(qū)開展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款面臨地問(wèn)題32.1抵押貸款受相關(guān)法律約束32.2缺乏市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制32.3缺乏權(quán)威的農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái)42.4抵押擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全43.田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款需求影響因素實(shí)證分析43.1調(diào)查情況及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明43.2模型的選擇63.3變量說(shuō)明63.4二項(xiàng)Logistic回歸模型結(jié)果分析73.4.1回歸方程的顯著性檢驗(yàn)83.4.2回歸方程擬合優(yōu)度檢驗(yàn)83.4.3 Logistics分析結(jié)果

3、93.4.4 最終結(jié)果分析104.加快田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的政策建議104.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面114.2金融機(jī)構(gòu)層面114.3地方政府層面115.結(jié)論12參考文獻(xiàn)131.相關(guān)理論基礎(chǔ)概述1.1農(nóng)地農(nóng)村土地（農(nóng)地）就是指由國(guó)家與農(nóng)民集體所有的，根據(jù)相關(guān)法律由農(nóng)民集體使用的涵蓋了耕地、草地以及林地和其他能夠用于農(nóng)業(yè)用途的土地總稱。本文的研究對(duì)象發(fā)就是這一概念中的農(nóng)地，即不包括非農(nóng)用途的土地。1.2農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)相對(duì)于其他經(jīng)營(yíng)權(quán)，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)有著很大的排他性，其是指非所有人可惡意占有的，且能夠進(jìn)行使用和獲取收益的權(quán)利。農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)的獲取一般有兩種。一種是眾所周知的額家庭承包方式，另外則是通過(guò)協(xié)商、招標(biāo)

4、等方式得到。2016年，我國(guó)印發(fā)的關(guān)于完善農(nóng)村土地所有權(quán)承包權(quán)經(jīng)營(yíng)權(quán)分置辦法的意見這一規(guī)定中，對(duì)農(nóng)地的“三權(quán)”進(jìn)行了更加明確地規(guī)定，放活了農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)權(quán)1。1.3農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款指的是承包人和享有經(jīng)營(yíng)權(quán)的人在相關(guān)法律規(guī)定之下，將農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)當(dāng)作是能夠進(jìn)行抵押的擔(dān)保物而進(jìn)行的借貸行為，一旦債務(wù)人不能夠履行債約時(shí)，債權(quán)人則可以根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行處理，值得注意的是農(nóng)地占有形式在這一過(guò)程中不發(fā)生轉(zhuǎn)移2。2.田東地區(qū)開展農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款面臨地問(wèn)題2.1抵押貸款受相關(guān)法律約束在我國(guó)，物權(quán)法、擔(dān)保法等等法律條文當(dāng)中對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)都有著嚴(yán)格的限制，這是因?yàn)橥恋厥侨罕娪绕涫寝r(nóng)民的根本之

5、所在，抵押貸款很容易會(huì)讓農(nóng)民失去土地3。在廣西自治區(qū)田東縣，盡管出臺(tái)了包括廣西自治區(qū)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施意見，但是，不管是地方政策還是國(guó)家方針，都與現(xiàn)階段的法律規(guī)定存在相應(yīng)的矛盾，以至于很多政策的落實(shí)流于形式。2.2缺乏市場(chǎng)化評(píng)估機(jī)制農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的關(guān)鍵在于對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的準(zhǔn)確判斷，但是目前田東縣乃至廣西省都缺乏具備專業(yè)知識(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員，同時(shí)對(duì)其價(jià)值進(jìn)行評(píng)估的體系更不存在。目前田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的卻額定主要有縣政府以及市政府等有關(guān)部門負(fù)責(zé)，專業(yè)性還很欠缺，這位農(nóng)地抵押貸款帶來(lái)了很大的不便。2.3缺乏權(quán)威的農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái)農(nóng)地流轉(zhuǎn)信息發(fā)布平臺(tái)的缺少主要

6、體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先是田東縣目前并不具備規(guī)范的價(jià)格體系，尤其是很多專業(yè)性的市場(chǎng)數(shù)據(jù)等等極為缺乏，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的過(guò)程中監(jiān)管缺失嚴(yán)重，農(nóng)地流轉(zhuǎn)平臺(tái)起不到更大的作用。其次是現(xiàn)階段農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)還主要在縣域中，整個(gè)市場(chǎng)的范圍還有待擴(kuò)充，流轉(zhuǎn)中介不多的情況下，也導(dǎo)致了農(nóng)民議價(jià)能力的不斷降低。2.4抵押擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全當(dāng)前，廣西田東縣內(nèi)關(guān)于農(nóng)業(yè)擔(dān)保的業(yè)務(wù)十分稀缺，而一些擔(dān)保公司或是能夠涉足擔(dān)保經(jīng)濟(jì)的擔(dān)保業(yè)務(wù)更是少之又少，由于農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較大，因此很多機(jī)構(gòu)都不愿涉足，以至于整個(gè)田東縣的農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款發(fā)展遲遲不能向前。另外，從目前田東縣的實(shí)踐效果來(lái)看，目前只是初步成立抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但并沒有

7、出臺(tái)具體的補(bǔ)貼辦法和規(guī)定，一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，如何分散和補(bǔ)償都將成為嚴(yán)重的問(wèn)題。3.田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款需求影響因素實(shí)證分析3.1調(diào)查情況及數(shù)據(jù)來(lái)源說(shuō)明本文所有的數(shù)據(jù)都來(lái)自于筆者實(shí)地調(diào)研走訪，并根據(jù)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)相關(guān)理論設(shè)計(jì)了相應(yīng)的調(diào)查問(wèn)卷，在調(diào)查的結(jié)果中統(tǒng)計(jì)到如下變量：項(xiàng)目類別頻數(shù)性別男82女13年齡40歲以下1940-49歲4450-59歲2469歲以上8身份農(nóng)民80非農(nóng)民15教育程度小學(xué)及以下18初中54高中17大專及以上6表1 個(gè)人情況表2 家庭情況項(xiàng)目類別頻數(shù)家庭人口數(shù)3人及以下224-5人466人及以上25供養(yǎng)比（被供養(yǎng)人數(shù)除以家庭人口總數(shù)）0.5以下370.5及以上58表3生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)

8、目類別頻數(shù)產(chǎn)業(yè)類型糧食生產(chǎn)57非糧農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)26農(nóng)產(chǎn)品加工7農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)5農(nóng)地面積小于等于20畝2120畝一50畝5750畝一70畝770畝一100畝5100畝以上5另外，本次調(diào)查的95位經(jīng)營(yíng)主體當(dāng)中，有過(guò)接待情況的有57位，另外38位并沒有發(fā)生借貸行為，以下是這57位經(jīng)營(yíng)主體的借貸統(tǒng)計(jì)情況：表4 借貸情況借貸渠道頻數(shù)農(nóng)村商業(yè)銀行20親戚朋友15農(nóng)村信用合作社10民間借貸6其他6農(nóng)業(yè)銀行395位經(jīng)營(yíng)主體當(dāng)中，44位表示希望能夠通過(guò)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押并獲得相應(yīng)的貸款，而51位仍然不愿意，本文對(duì)51位不愿意進(jìn)行抵押貸款的原因進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)：表5 不愿參與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款原因（多選）原因頻數(shù)農(nóng)業(yè)收入不能

9、償還貸款43會(huì)出現(xiàn)法律糾紛33農(nóng)地估值過(guò)低26抵押貸款手續(xù)復(fù)雜18自然災(zāi)害難以避免17其他63.2模型的選擇農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款影響因素實(shí)質(zhì)就是愿意貸款和不愿意貸款這兩種，因此本文選擇了二項(xiàng)Logistic回歸模型。該模型當(dāng)中的被解釋變量則是抵押貸款的意愿，以模型原理為其賦予范圍0，1，其中，0表示不愿意，1表示愿意，同時(shí)將被解釋變量設(shè)置為Y，因此也就有了兩種形式，即“Y=1”和“Y=0”，具體公式如下所示：以上公式中，P表示的就是經(jīng)營(yíng)主體參與經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的概率，截距即常數(shù)項(xiàng)就是，則是Xi對(duì)應(yīng)的偏回歸系數(shù)，X是自變量，n表示能夠影響其變化的因素個(gè)數(shù)4。3.3變量說(shuō)明通過(guò)對(duì)以上數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，筆者將

10、自變量統(tǒng)計(jì)以后進(jìn)行了分類，包括個(gè)人特征、家庭特征、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征、經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)特征、及其對(duì)政策的認(rèn)知特征這五類，具體情況如下表所示：表6 變量說(shuō)明及賦值類型名稱賦值均值標(biāo)準(zhǔn)差意愿Y愿意=1，不愿意=00.460.501個(gè)人特征性別 X1男=1，女=00.860.346年齡X2小于30歲=1, 30-39歲=2, 40-49歲=3, 50-59歲=4, 60歲及以上=53.180.911教育程度X3小學(xué)及以下=1，初中=2，高中=3，大專及以上=42.120.784毛收入水平家庭總?cè)丝跀?shù)X43人及以下=1, 4-5人=2, 6人及以上=32.030.706經(jīng)營(yíng)面積X5小于20畝=1,

11、20-50畝=2, 50-70畝=3, 70-100畝=4, 100畝及以上=52.120.988雇傭工人數(shù)X6小于3人=1, 3-10人=2, 10人及以上=31.790.811固定資產(chǎn)X710萬(wàn)元以下=1, 10-20萬(wàn)=2, 20-50萬(wàn)=3, 50-100萬(wàn)=4, 100萬(wàn)以上=52.281.155經(jīng)營(yíng)年限X81年及以下=1, 1-3年=2, 3-5年=3, 5-10年=4,10年以上=53.451.286毛收入水平X910萬(wàn)以下=1, 10-20萬(wàn)=2, 20-50萬(wàn)=3, 50-100萬(wàn)=4, 100萬(wàn)及以上=52.2111.1660對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)特征貸款期限X10非常合理=1，

12、合理=2，一般=3，不合理=4，非常不合理=52.711.193貸款手續(xù)X11非常簡(jiǎn)單=1，簡(jiǎn)單=2，一般=3，復(fù)雜=4，非常復(fù)雜=52.861.03 8貸款利率X12非常低=1，比較低=2，一般=3，比較高=4，非常高=53.220.958政策認(rèn)知特征政策了解程度 X13非常了解=1, 比較了解=2，一般=3，不太了解=4，完全不了解=54.221.2043.4二項(xiàng)Logistic回歸模型結(jié)果分析為了讓整個(gè)模型能夠具備一定的可靠性，因此本文在進(jìn)行回歸分之前，對(duì)以上所有的因素進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)學(xué)意義分析，但因篇幅的限制本文將不在贅述統(tǒng)計(jì)學(xué)意義分析過(guò)程，在通過(guò)列聯(lián)表形式以及開發(fā)檢驗(yàn)以后，發(fā)現(xiàn)以上所有因素

13、中包括性別、職業(yè)、家庭總?cè)丝跀?shù)、供養(yǎng)比、產(chǎn)業(yè)類型、固定資產(chǎn)、貸款期限、貸款手續(xù)、政策認(rèn)知程度這9個(gè)變量的顯著性水平>0.10，這說(shuō)明以上這九個(gè)因素是不具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義，因此，本文將其與七個(gè)具備統(tǒng)計(jì)學(xué)意義的變量帶入了二項(xiàng)Logistic回歸模型，在結(jié)果分析之前，本文對(duì)其與7種因素進(jìn)行了因素間的共線性診斷，結(jié)果如下表所示：表7 共線性診斷情況共線性統(tǒng)計(jì)量容差VIF年齡X20.8251.213教育程度X30.8681.153經(jīng)營(yíng)面積X50.8021.247雇傭工人數(shù)X60.8021.247經(jīng)營(yíng)年限X80.9221.084毛收入水平X90.7621.312貸款利率X120.9171.090從上表中

14、可以發(fā)現(xiàn)，這7個(gè)因素的容忍度都大于0.1，而7個(gè)因素地VIF（發(fā)叉膨脹因子）又都小于10，即這七個(gè)因素（變量）之間不存在明顯的共線性問(wèn)題。因此，本文通過(guò)SPSS軟件進(jìn)行了二項(xiàng)logistic回歸分析，并結(jié)合LR（向前）方法得到了以下的結(jié)果：3.4.1回歸方程的顯著性檢驗(yàn)表8 模型系數(shù)的綜合檢驗(yàn)卡方dfsig.步驟5步驟5.79810.016塊42.69450.000模型42.69450.000通過(guò)以上表格計(jì)算結(jié)果可以看出，通過(guò)向前的LR方法將自變量篩選出來(lái)以后，在“模型系數(shù)的綜合檢驗(yàn)表”中，模型逐漸步進(jìn)，然后在第五個(gè)步驟以后進(jìn)行停止，然后根據(jù)結(jié)果將顯著性水平定在0.05，此時(shí)自由度為5，并在E

15、xcel中輸入CHIINV（0.05.5），最終計(jì)算出此時(shí)的卡方臨界值為11.0705，而此時(shí)模型得出的結(jié)果（卡方值）為42.694，這意味著此時(shí)解釋變量與被解釋變量之間的線性關(guān)系比較顯著，也就是說(shuō)采用該模型是比較合理的。3.4.2回歸方程擬合優(yōu)度檢驗(yàn)表9 模型匯總表步驟-2對(duì)數(shù)似然值Cox&Snall R方Nagelkerke方50.3620.484上表的數(shù)據(jù)反映的就是這一步驟中模型的擬合優(yōu)度方面所體現(xiàn)出來(lái)的指標(biāo)，以上數(shù)據(jù)也表明了模型所采用的七個(gè)因素，即自變量與經(jīng)營(yíng)主體參與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款有著很大的關(guān)聯(lián)。表 10 Hosmer和Lemeshow檢驗(yàn)表步驟卡方dfsig.54.323

16、80.827從上表中可以看出，卡方值在經(jīng)過(guò)五次的迭代以后，其量值最終變?yōu)?.324，但此時(shí)通過(guò)Excel計(jì)算得出的臨界值為CHIINV（0.05，8）=15.50731。即卡方小于臨界值，另外，sig.的值也正好大于0.05，這意味著模型目前能夠進(jìn)行了好的整體擬合。3.4.3 Logistics分析結(jié)果在回歸方程的顯著性檢驗(yàn)這一過(guò)程中，得到了如下表所示的模型估計(jì)結(jié)果：表11 模型估計(jì)結(jié)果BS.EWalsdfsig.Exp（B）教育程度X30.8730.3725.50410.019*2.393經(jīng)營(yíng)面積X50.5070.3O12.83910.0921.661經(jīng)營(yíng)年限X80.7850.23810.8

17、8010.001*0.456毛收入水平X90.6010.2555.53610.019*1.823貸款利率X120.8980.2989.08310.003*0.407常量1.2211.3540.83110.3 673.391*、*和*分別表示在1%, 5%, 10%的置信水平下顯著.可以看出，能夠通過(guò)顯著性檢驗(yàn)的只有以上五個(gè)變量，因此接下來(lái)的分析中應(yīng)該將年齡與雇傭工人數(shù)這兩個(gè)影響因素剔除，由此可以寫出這五個(gè)變量的表達(dá)式：3.4.4 最終結(jié)果分析：在個(gè)體特征當(dāng)中，教育程度（X3）越高的情況下，此時(shí)經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押貸款的意愿更大，這是因?yàn)槲幕潭仍诤艽笠环矫娑紩?huì)影響到經(jīng)營(yíng)主體的相關(guān)能力

18、與意識(shí)，在經(jīng)營(yíng)主體能夠把握盈利機(jī)會(huì)的情況下，其貸款的需求就會(huì)上升，而這正與調(diào)查問(wèn)卷中受教育程度在大專及以上的經(jīng)營(yíng)主體中有66.67%的人愿意貸款這一情況相符合。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特征當(dāng)中，經(jīng)營(yíng)面積（X5）、經(jīng)營(yíng)年限（X8）、毛收入水平（X9）這三個(gè)因素有著較大的影響。其中經(jīng)營(yíng)面積的增加必然會(huì)讓經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)生將經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押從而獲取貸款的相關(guān)需求，尤其是經(jīng)營(yíng)面積較大的額情況下，這一需求更加迫切；而在經(jīng)營(yíng)年限這一影響因素當(dāng)中，年限越久，其用農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押貸款的需求更大，相反如果經(jīng)營(yíng)期限較短，經(jīng)營(yíng)主體在取法投資積極性的情況下，很難會(huì)選擇用貸款來(lái)進(jìn)行獲利，農(nóng)地資金的投入一般包括水利建設(shè)、土壤填肥以及提升整個(gè)

19、農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)水平等等，而年限較短的情況下，這些資金是很少有人會(huì)去投入的；作為模型分析的結(jié)果之一，毛收入水平對(duì)于抵押貸款也由這很大的影響，經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)地毛收入水平不斷提升的情況下，其在生產(chǎn)的意愿與需求必然就會(huì)上升，最終會(huì)讓自己的資金需求有所增大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一般來(lái)說(shuō)對(duì)流動(dòng)性資金的需求量都比較大，這種情況下，經(jīng)營(yíng)主體的貸款意愿也必然會(huì)隨之上升。在對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)特征當(dāng)中，模型估計(jì)的結(jié)果只有貸款利率（X12）這一因素，而貸款利率與農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款之間的影響與上述因素不同，它具備這一定的負(fù)向影響，即貸款利率較高的情況下，農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的意愿就會(huì)下降，雖然資金需求較大，但經(jīng)營(yíng)主體仍然會(huì)選擇其他渠道來(lái)進(jìn)行融

20、資，這是因?yàn)楦呃蕰?huì)產(chǎn)生更多的生產(chǎn)成本，從根本上降低了經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款積極性。而如果貸款利率較低的情況下，經(jīng)營(yíng)主體的貸款需求就會(huì)上升，貸款意愿也必然增加。4.加快田東地區(qū)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的政策建議通過(guò)以上的分析可以得知，能夠影響到田東縣經(jīng)營(yíng)主體將農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)用于抵押貸款的因素有五個(gè)，為了促進(jìn)田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款了的健康發(fā)展，筆者從農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、地方政府以及金融機(jī)構(gòu)這三個(gè)層面提出了相應(yīng)的政策建議，具體如下所示：4.1農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體層面田東縣的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要可以從兩個(gè)方面進(jìn)行，首先要延長(zhǎng)田東地區(qū)現(xiàn)有的農(nóng)地流轉(zhuǎn)期限。從本文的實(shí)證結(jié)果中可以得知，經(jīng)營(yíng)主體與抵押貸款有著極大的相關(guān)性，而合同期限較短

21、的情況下，會(huì)嚴(yán)重影響和打擊農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款積極性，最終導(dǎo)致田東縣的農(nóng)業(yè)難以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、專業(yè)化，所以延長(zhǎng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)期限勢(shì)在必行。其次，還要從經(jīng)營(yíng)面積與毛收入水平方面著手，加快田東地區(qū)經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)模經(jīng)營(yíng)步伐，這不僅有利于增加經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)面積，還能在很大程度上提升經(jīng)營(yíng)主體的毛收入水平、適當(dāng)?shù)奶嵘?guī)模經(jīng)營(yíng)，倡導(dǎo)新型經(jīng)營(yíng)模式，從而提升經(jīng)營(yíng)主體的貸款積極性，為田東縣農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。具體來(lái)說(shuō)可以考慮對(duì)經(jīng)營(yíng)主體目前的生產(chǎn)規(guī)模進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而擴(kuò)充生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)、服務(wù)等等一系列的規(guī)模，通過(guò)多個(gè)渠道提升田東顯得規(guī)模經(jīng)營(yíng)水平5。4.2金融機(jī)構(gòu)層面金融機(jī)構(gòu)方面，最為重要的就是對(duì)當(dāng)前農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)

22、抵押貸款涉及到的一系列業(yè)務(wù)進(jìn)行深化與創(chuàng)新。從目前田東縣的實(shí)際情況來(lái)看，經(jīng)營(yíng)主體在抵押貸款方面的積極性并不高，所以為了提升積極性，金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新更多的資金共計(jì)，針對(duì)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開發(fā)設(shè)計(jì)出更多科學(xué)的融資渠道，滿足經(jīng)營(yíng)主體的榮需求。具體可以從簡(jiǎn)化抵押貸款流程，增添風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)主體等等方面進(jìn)行。如果能夠?qū)Ξ?dāng)前農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行完善與健全，這對(duì)于解決長(zhǎng)期存在的“多重風(fēng)險(xiǎn)”，促進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款來(lái)說(shuō)有著極為重要的現(xiàn)實(shí)意義，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，為經(jīng)營(yíng)主體的抵押貸款保駕護(hù)航6。4.3地方政府層面田東縣地方政府在農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款方面發(fā)揮的作用不可忽視，因此地方政府一定要做好引導(dǎo)工作。具體來(lái)說(shuō)首先可以對(duì)當(dāng)前的農(nóng)地流轉(zhuǎn)服務(wù)體系進(jìn)行健全與完善，農(nóng)地流轉(zhuǎn)如果不夠順暢，那么抵押貸款業(yè)務(wù)就很難開展，因此，田東縣乃至廣西自治區(qū)的地方政府一定要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的管理與服務(wù)，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)規(guī)范作用，避免更多的糾紛產(chǎn)生從而降低貸款意愿7。地方政府也要加強(qiáng)監(jiān)督，將流轉(zhuǎn)的農(nóng)地質(zhì)量保障在良好的水平之上。其次，政府也要建立專業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)當(dāng)前田東縣的農(nóng)地資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)科學(xué)的評(píng)估，這也是保障農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的良好對(duì)策，例如建立土地評(píng)估體系，形成為統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行在整個(gè)融資