保險基礎(chǔ)知識

1、長江財產(chǎn)北京分公司 承保管理部目錄 保險的定義 保險的特征 保險的要素 保險的分類保險的定義 根據(jù)中華人民共和國保險法第2條指出：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的定義（一）廣義保險（二）狹義保險保險的定義（一）廣義保險 是指集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人、以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故發(fā)生而遭受經(jīng)濟損失的成員提供保險經(jīng)濟保障的一種行為。這一條定義具有普遍適用性，既適用于相互保險、

2、合作保險，也適用于商業(yè)保險。保險的定義（二）狹義保險 從經(jīng)濟的角度看，保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排； 從法律的角度看，保險是一種民事法律主體之間的合同行為；目錄 保險的定義 保險的特征 保險的要素 保險的分類保險的特征（一）保險自身的特性 1、互助性 2、法律性 3、經(jīng)濟性 4、商品性 5、科學(xué)性 保險的特征（二）保險與相似制度的比較1、保險與社會保險人身保險與社會保險的共同點共同點：同以風(fēng)險的存在為前提；同以社會再生產(chǎn)的人身要素為對象；同以概率論和大數(shù)法則為厘定保險費的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；同以建立保險基金作為提供經(jīng)濟保障的物質(zhì)基礎(chǔ)。人身保險與社會保險的不同點不同點：經(jīng)營主體不同；行為依據(jù)不同；

3、實施方式不同；強調(diào)原則不同；保障功能不同；保費負(fù)擔(dān)不同。保險的特征2、保險與救濟 保險與救濟同為借助他人安定自身經(jīng)濟生活的一種方式，但二者的根本性質(zhì)是不同的。（1）提供保障的主題不同；（2）提供保障的資金來源不同；（3）提供保障的可靠性不同；（4）提供保障的水平不同保險的特征3、保險與儲蓄 保險與儲蓄都是以現(xiàn)在的剩余作為未來所需的準(zhǔn)備，但二者還是屬于不同的經(jīng)濟范疇，有著明顯的差異差異：（1）消費對象不同；（2）技術(shù)要求不同；（3）收益期限不同；（4）行為性質(zhì)不同；（5）消費目的不同。目錄 保險的定義 保險的特征 保險的要素 保險的分類保險的要素現(xiàn)代商業(yè)保險的要素主要包括五個方面的內(nèi)容：（一）可

4、保風(fēng)險的存在；（二）大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散；（三）保險費率的厘定；保險的要素（四）保險準(zhǔn)備金的建立； 保險準(zhǔn)備金的形式主要有：未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金和壽險責(zé)任準(zhǔn)備金等。（五）保險合同的訂立目錄 保險的定義 保險的特征 保險的要素 保險的分類保險的分類一、保險的分類（一）按照保險標(biāo)的分類1、財產(chǎn)保險有廣義和狹義之分；2、人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。保險的分類（二）按照實施方式分類 按實施方式分類，保險可分為強制保險和自愿保險。1、強制保險又稱法定保險是由國家通過法律或行政手段強制實施的一種保險。如我國機動車輛第三者責(zé)任保險就是一種強制保險。保險的分類2、自愿

5、保險 是指在自愿的原則下，投保人與保險人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過訂立保險而建立的保險關(guān)系。 如我們從保險公司購買的人壽保險、企業(yè)購買的財產(chǎn)保險都是屬于自愿保險。保險的分類（三）按照承保方式分類 可將保險分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險四種。1、原保險 是保險人與投保人之間直接簽訂的保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。保險的分類2、再保險 是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。3、共同保險 是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。保險的分類4、重復(fù)保險 是投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上的保險人簽

6、訂保險合同、且保險金額之總和超過保險價值的保險。保險的分類（四）按投保單位分類 按投保單位分類，保險可分為團意保險和個人保險。1、團體保險 是已集團名義簽訂保險合同，由保險人向團體內(nèi)的成員提供保險保障。2、個人保險 是以個人的名義向保險人投保的保險。保險的分類（五）按照保險經(jīng)營性質(zhì)分類 按保險經(jīng)營性質(zhì)分類，保險可分為商業(yè)保險和非商業(yè)保險。1、商業(yè)保險 是指保險經(jīng)營者以營利為目的而經(jīng)營的保險。2、非商業(yè)保險 是指經(jīng)營者經(jīng)營此保險的目的不是為了營利，而是出于某種特定的目的。保險的分類（六）按照保險實務(wù)操作習(xí)慣分類 按照保險實務(wù)操作習(xí)慣分類，保險可分為壽險與非壽險、水險與非水險、車險與非車險。1、壽險與非壽險 這一分類標(biāo)準(zhǔn)也是源于保險立法形式。壽險即指人壽保險，非壽險則包括財產(chǎn)險類保險和人身意外商業(yè)保險及健康保險。保險的分類2、水險與非水險 這一分類標(biāo)準(zhǔn)源于保險人承保風(fēng)險的空間范圍。水險即海上保險，是指保險人對于保險標(biāo)的物因海上風(fēng)險所致的損失或賠償