上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

1、2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試公共基礎(chǔ)真題 時(shí)間：120分鐘 一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題05分。共45分)1下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是( )。 A中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù) 2下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( )。 A在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)

2、和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求 B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高 C在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D由于體制優(yōu)勢(shì)帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行 3根據(jù)修訂后的中國(guó)人民銀行法，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是( )。 A監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng) B發(fā)行人民幣、管理人民幣流通 C開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng) D維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行 4中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是( )。 A會(huì)員大會(huì) B理

3、事會(huì) C常務(wù)理事會(huì) D專業(yè)委員會(huì) 5反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。 A資產(chǎn)負(fù)債比率 B流動(dòng)比率 C資本利潤(rùn)率 D資產(chǎn)利潤(rùn)率 6下列說法中，錯(cuò)誤的是( )。 A商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息 B客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息 C客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門 提供客戶的信息 7下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。 A經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一國(guó)民生產(chǎn)總值 B充分就業(yè)一失業(yè)率 C物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹 D國(guó)際收支平衡一國(guó)際收支 8某市

4、擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。 A3%B32%C35%D38%9在委托貸款中，商業(yè)銀行( )。 A獲手續(xù)費(fèi)收入 B與借款人商定貸款條件 C獲利益收入 D承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn) 10下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是( )。 A證券投資基金托管 BQFIL投資托管 C自營(yíng)買賣基金 D社?；鹜泄?11從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A私人消費(fèi) B政府消費(fèi) C固定資本形成 D存貨增加 12下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是( )。 A銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B銀行間債券回購市場(chǎng) C銀行間債券市場(chǎng) D票據(jù)市場(chǎng) 13同業(yè)拆借市場(chǎng)在金

5、融市場(chǎng)體系中屬于( )范疇。 A資本市場(chǎng) B長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng) C貸款市場(chǎng) D貨幣市場(chǎng) 14根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)( )。 A耐心說明情況，取得理解和諒解 B直接拒絕 C全力滿足 D向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決 15下列關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是( )。 A短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券 B短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi) C銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益 D短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍 16 增發(fā)( )會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 A普通股 B無表決權(quán)的優(yōu)先股 C可贖回公司債券 D普通債券 17商業(yè)銀行因支付清算和

6、業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。 A同業(yè)拆人 B同業(yè)拆出 C存放同業(yè) D同業(yè)存放 18某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A10%B20%C9.1% D18.2%19下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是( )。 A3年期整存整取的定期存款 B6年期的教育儲(chǔ)蓄存款 C活期存款 D定活兩便儲(chǔ)蓄存款 20定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是( )。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 21司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。 A允許

7、復(fù)制抄寫資料 B允許借取資料 C憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D憑身份證查詢 22中國(guó)人民銀行的職能不包括( )。 A制定和執(zhí)行貨幣政策 B通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場(chǎng)信心 C防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D維護(hù)金融穩(wěn)定 23某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。 A認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求 B認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做 C認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶 242003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)

8、行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于( )，發(fā)行票據(jù)會(huì)( )。 A利率政策；增加貨幣供應(yīng)量 B公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量 C公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量 D利率政策；減少貨幣供應(yīng)量 25抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是( )。 A賣有價(jià)證券 B買有價(jià)證券 C允許提前支取特種存款 D提前兌付央行票據(jù) 262004年實(shí)行的規(guī)定中商業(yè)銀行資本充足管理辦法計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過核心資本的( )。 A30%B50%C20%D10%27期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。 A權(quán)利，得到 B權(quán)利，支付 C義務(wù)，得到 D義務(wù)，支付 28已知銀行的一個(gè)

9、團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?( ) A可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn) B該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D不應(yīng)當(dāng)與其共享 29( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 A單位活期存款 B單位定期存款 C單位通知存款 D保證金存款 30下列關(guān)于我國(guó)的公司債的說法，錯(cuò)誤的是( )。 A公司債的風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)比國(guó)債要高 B我國(guó)的公司債范圍是廣義上的，

10、包括了企業(yè)債與金融債 C我國(guó)公司債的發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法有關(guān)規(guī)定 D我國(guó)公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì) 31由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C法律風(fēng)險(xiǎn) D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 32在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B操作風(fēng)險(xiǎn) C國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn) 33按照巴塞爾新資本協(xié)議，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得( )。A高于800億元 B低于800億元 C高于400億元 D低于400億元 34在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及

11、經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A法定存款準(zhǔn)備金政策 B公開市場(chǎng)操作 C再貼現(xiàn)政策 D再借款政策 35商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。 A1周 B2周 C1個(gè)月 D6個(gè)月 36由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括( )。 A證券公司 B基金公司 C期貨公司 D信托公司 37消費(fèi)指標(biāo)主要包括( )。 A社會(huì)消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 B社會(huì)消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額 C社會(huì)零售總額、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額 D消費(fèi)品零售總額、儲(chǔ)蓄存款余額 38在( )業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。 A票據(jù)發(fā)行便利 B票據(jù)貼現(xiàn) C票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D票據(jù)

12、承兌 39銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。 A銀行保理 B銀行保函 C備用信用證 D進(jìn)口押匯 40商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為( )。A私人銀行業(yè)務(wù) B綜合理財(cái)服務(wù) C財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D理財(cái)計(jì)劃 41個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是( )。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%42下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。 A商用車消費(fèi)貸款 B一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C二手車消費(fèi)貸款 D國(guó)家助學(xué)貸款

13、 43銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。 A電匯 B票匯 C信匯 D押匯 44下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是( )。 A信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B信用證處理的是單據(jù)，而不是相關(guān)貨物 C信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任 D信用證依附于貿(mào)易合同 45建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是( )的職責(zé)之一。 A銀監(jiān)會(huì) B商業(yè)銀行 C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心來源:考試大-銀行從業(yè)考試 46某商業(yè)銀行2007年?duì)I業(yè)收入8000萬元，營(yíng)業(yè)成本3000萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用2000萬元，投資收益

14、200萬元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )萬元。 A2800B3200C3000D500047企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。 A中國(guó)人民銀行 B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C證監(jiān)會(huì) D國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 48擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是( )。 A國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度 C國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D國(guó)家的銀行管理制度 49下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是( )。 A與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù) B投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購人看跌期權(quán) C期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi) D美式期權(quán)是目前較為流行的方式 50票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，

15、10月20日的正確寫法為( )。 A零壹拾月零貳拾日 B拾月貳拾日 C壹拾月貳拾日 D壹拾月零貳拾日 51下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響?( )A國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度 B國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量 C國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性 D是否出現(xiàn)順差 52發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為( )。 A中國(guó)人民銀行 B財(cái)政部 C國(guó)家發(fā)改委 D國(guó)務(wù)院 53利率變化直接帶來的風(fēng)險(xiǎn)是( )A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D操作風(fēng)險(xiǎn) 54企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)( )。 A項(xiàng)目貸款承諾 B開立信貸證明 C

16、履約保函 D借款保函 55由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。 A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn) C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D操作風(fēng)險(xiǎn) 5620世紀(jì)70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動(dòng)匯率制度轉(zhuǎn)變，在這種情況下銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )。 A資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 57在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。 A資產(chǎn)的高收益 B保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D貸款的產(chǎn)業(yè)方向 58按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。 A6%B2%C3%D5%5

17、9下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是( )。 A由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B處以20萬元以上50萬元以下罰款 C尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得 D情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證 60按照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。 A個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易 C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元的轉(zhuǎn)賬 D交易一方為個(gè)人當(dāng)E1累計(jì)等值5000美元的跨境交易 61某客戶在2007年2月1 日存入一筆10

18、00元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為072%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。 A100048元 B100060元 C100056元 D100045元 62下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是( )。 A銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等 63下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是( )。 A實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理 B促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) C確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) D使銀行的收益最大化 64民事權(quán)利主體不包括( )。 A非

19、法人組織 B自然人 C公民 D法人 65中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，( )。 A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 66貸后管理的期限是( )。 A從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止 B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止 C從貸款問題出現(xiàn)之E1到不良貸款重組完成之時(shí)為止 D從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止 67關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)，下列說法正確的是( )。 A商業(yè)銀行在其他銀

20、行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低 B存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù) C存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù) D商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì) 682006年4月26日，( )開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。 A上海銀行寧波分行 B北京銀行天津分行 C徽商銀行 D江蘇銀行 69( )是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。 A抵押權(quán) B質(zhì)押權(quán) C保證 D留置權(quán) 70信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是( )。 A發(fā)行對(duì)象 B清償方式 C支付方式 D結(jié)算幣種 71貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是( )。

21、A借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金 C借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益 72商業(yè)銀行法規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過( )。 A75%B50%C25%D10%73下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是( )。 A告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況 C幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì) D告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財(cái)務(wù)狀況 74銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負(fù)責(zé)解釋。 A各銀行黨委 B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D中國(guó)人民銀行 75我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆

22、巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的( )。 A培植階段 B處置階段 C融合階段 D清洗階段 76商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不包括( )。 A有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄 B放松現(xiàn)金管理 C對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票 D降低利率吸收儲(chǔ)蓄 77下列企業(yè)中屬于非法人組織的是( )。 A中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司 B中國(guó)工商銀行 C中國(guó)人民銀行石家莊支行 D中國(guó)投資有限責(zé)任公司 78關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是( )。 A第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B無權(quán)代理行為人的行為是違法的 C在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān) D無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理

23、人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果 79某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是( )。 A為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) B建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C建議投資國(guó)債 D為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃 80銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，( )。 A應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶 B應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議 81國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)

24、行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的規(guī)定。 A風(fēng)險(xiǎn)提示 B協(xié)助執(zhí)行 C授信盡職 D信息披露 821998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了( )，增設(shè)了( )。 A關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定；騙購?fù)鈪R罪 B關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；騙購?fù)鈪R罪 C關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；洗錢罪 D關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定；洗錢罪 83關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A要約可以撤銷和撤回 B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以

25、撤回 84公司成立的日期是( )。 A發(fā)起人發(fā)起的日期 B發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期 C公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期 D公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期 85銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于( )。 A誠實(shí)信用 B勤勉盡職 C專業(yè)勝任 D公平競(jìng)爭(zhēng) 86以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是( )。 A我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) DM1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 87陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是(

26、)。 A屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作 B屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作 D違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng) 88某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。 A偽造貨幣罪 B持有假幣罪 C變?cè)熵泿抛?D使用假幣罪 89某城市商業(yè)銀行為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。 A主體不合法 B方式不合法 C客體不合法 D以上皆不屬于 90某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻

27、意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是( )。 A應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問 C應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 D應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 來源:考試大-銀行從業(yè)考試 二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1發(fā)行金融債券的主體有( )。 A政策性銀行 B.中央銀行 C商業(yè)銀行 D企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 E其他金融機(jī)構(gòu) 2下

28、列屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是( )。 A管風(fēng)險(xiǎn) B提高透明度 C管機(jī)構(gòu) D管法人 E管內(nèi)控 3近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有( )。 A引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B聯(lián)合重組 C跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D上市 E去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名 4中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。 A中國(guó)人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C中國(guó)銀行 D中央?yún)R金公司 E中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 5國(guó)際收支包括( )。 A貿(mào)易收支 B勞務(wù)收支 C外資對(duì)華直接投資 D對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng) E世行貸款 6企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。 A賬戶管理 B收款付款 C支付結(jié)算 D集團(tuán)理財(cái) E代發(fā)工資 7以下屬于財(cái)政政策工具的有( )。 A公

29、開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B稅收 C政府債券 D匯率政策 E政府支出 8中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有( )。 A公開市場(chǎng)賣出證券 B降低法定存款準(zhǔn)備金率 C提高再貼現(xiàn)率 D降低再貸款利率 E勸說商業(yè)銀行限制貸款 9我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由( )三部分構(gòu)成。 A金融機(jī)構(gòu)存人中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金 B銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款 C流通中的現(xiàn)金 D金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金 E證券公司保證金存款 10出票包括( )行為。 A保證 B做成 C承兌 D交付 E背書 11商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。 A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 12關(guān)于銀行

30、的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是( )。 A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益 C銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追 索權(quán)的貼現(xiàn) D銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn) 13商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。 A貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足 B核心資本充足率不低于4%C資本充足率不低于8%D最近三年連續(xù)盈利 E最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 14債券投資收益率包括( )。 A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名

31、義收益率 15相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有( )。 A不使用銀行的自有資金 B不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C占用銀行自有資本 D種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益 16巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括( )。 A資本充足率 B資本構(gòu)成 C風(fēng)險(xiǎn)敞口 D盈利能力 E風(fēng)險(xiǎn)管理策略 17根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是( )。 A分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議 B擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 C按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備 D制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外

32、匯賬戶管理 E負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表 18商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括( )。 A股東 B董事 C高級(jí)管理人員 D客戶 E職工 19巴塞爾條約的三大支柱是( )。 A內(nèi)部控制 B最低資本要求 C信息披露 D外部監(jiān)管 E市場(chǎng)約束 20GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?( )A16歲以上的公民 B暫住外國(guó)的本國(guó)公民 C長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民 D居住在本國(guó)的公民 E暫住在本國(guó)的外國(guó)公民 21在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。 A縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C發(fā)行普通股 D將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券 E貸款證券化 22存單關(guān)系效力

33、認(rèn)定的要件有( )。 A形式要件 B實(shí)質(zhì)要件 C法律要件 D合同要件 E客觀要件 23以下屬于間接融資工具的有( )。 A銀行債券 B銀行承兌匯票 C可轉(zhuǎn)讓大額存單 D企業(yè)債券 E人壽保險(xiǎn)單 24銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。 A50萬元以上500萬元以下罰款 B對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證 E處以20萬元以上50萬元以下罰款 2

34、5銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 A違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為 B濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為 C違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為 D未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 E違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為 26按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了( )原則。 A分類實(shí)施 B分層推進(jìn) C分步達(dá)標(biāo) D循序漸進(jìn) E東部地區(qū)率先實(shí)施 27銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。 A代理基金業(yè)務(wù) B.委托收款 C資產(chǎn)托管 D托收承付 E

35、代收水電費(fèi) 28主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。 A集資詐騙罪 B非法出具金融票證罪 C違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 D洗錢罪 E貸款詐騙罪 29債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有( )。 A只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng) B破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審 C破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作 D破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù) E破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算 30實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。 A以抵押物折價(jià)受償 B拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 C變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償 D要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 E要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 31中國(guó)銀行體系由(

36、 )組成。 A中央銀行 B監(jiān)管機(jī)構(gòu) C自律組織 D銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E投資銀行 32中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有( )。 A制定貨幣政策 B服務(wù)工商企業(yè) C防范金融危機(jī) D維護(hù)金融穩(wěn)定 E辦理居民存款 33混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。 A債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后 B商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C債券不可由持有者主動(dòng)回售 D商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保 E商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得

37、到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 34金融犯罪的特殊主體包括( )。 A自然人 B單位 C銀行 D銀行工作人員 E其他金融機(jī)構(gòu) 35可撤銷的合同的類型有( )。 A損害社會(huì)公共利益的合同 B顯失公平的合同 C因重大誤解訂立的合同 D因脅迫而訂立的合同 E因欺詐而訂立的合同 36根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有( )。 A土地所有權(quán) B正在建造的房屋 C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備 D學(xué)校教學(xué)樓 E荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 37作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是( )。 A不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見

38、和建議 B在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之 C省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見 D不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控 38銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)( )。 A理解并接受，積極配合監(jiān)管 B面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C. 積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料 D所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別

39、報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 39下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是( )。 A大連商品交易所 B鄭州商品交易所 C上海期貨交易所 D中國(guó)金融期貨交易所 E天津期貨交易所 40銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。 A所在區(qū)域的信用環(huán)境 B財(cái)務(wù)狀況 C信用記錄 D收入來源 E風(fēng)險(xiǎn)承受能力來源:考試大-銀行從業(yè)考試 三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。( )2存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效

40、果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。( )3以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。( )4物權(quán)法由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。 5中國(guó)人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。( )6活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。( )7不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )8同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。(

41、 )9.合同成立是合同生效的前提。( )10法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。( )11銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。( )12單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。( )13臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過3年。( )14銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請(qǐng)。( )15次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。( ) 來源:考試大-銀行從業(yè)考試 2010年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 公共基礎(chǔ)真題專家解析 一、單項(xiàng)選擇題 1解析答案為B。改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行

42、逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展，曾被稱為四大專業(yè)銀行，其分工是：工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專門經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯，建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職能。 2解析答案為D。A、B、C選項(xiàng)都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)約7萬余億元，而僅原四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的中國(guó)工商銀行總資產(chǎn)就超過8萬億元?？梢姡煞葜粕虡I(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會(huì)超過原四大國(guó)有商業(yè)銀行。 3解析答案為C。開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、

43、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。 4解析答案為A。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)；理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)；根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。 5解析答案為C。銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本，因此要看資本利潤(rùn)率。 6解析答案為D?？蛻粜畔⒌恼莆沼兄谑谛艠I(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。 7解析答案為A。衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值。 8解析答案為B。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記

44、失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)(450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)×100%32%。 9解析答案為A。根據(jù)貸款通則的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 10解析答案為C。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括

45、證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。 11解析答案為C。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產(chǎn)形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。 12解析答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。 13解析答案為D。貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。 14解析答案為A。銀行

46、業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。 15解析答案為D。短期國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)交易非常活躍。 16解析答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權(quán)。持有無表決權(quán)的優(yōu)先股的股東、持有可贖回公司債券的債權(quán)人和普通債券的債權(quán)人均不能參與公司決策，所以只有增發(fā)普通股會(huì)分散原股東的控制權(quán)。 17解析答案為C。同業(yè)存款也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資

47、產(chǎn)業(yè)務(wù)。D選項(xiàng)不符合題意。我國(guó)的同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入和同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。A、B選項(xiàng)不符合題意。 18解析答案為B。 19解析答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。 20解析答案為A。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21解析答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民

48、法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。 22解析答案為B。2003年12月27日修訂后的中國(guó)人民銀行法第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)

49、導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。 23解析答案為C。該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 24解析答案為B。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因詫中國(guó)人

50、民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。 25解析答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場(chǎng)操作；而B、C、D三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場(chǎng)操作。 26解析答案為B。依據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。 27解析答案為C。對(duì)賣方來講，由于承擔(dān)在將來辦買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)以得到購買期權(quán)的權(quán)利。 28解析答案為C。“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)

51、隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。 29解析答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。 30解析答案為B。我國(guó)的公司債是依據(jù)公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司和股份有限公司發(fā)行的債券，其發(fā)行和交易依據(jù)公司法與證券法，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，C、D選項(xiàng)說法正確。公司債沒有國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，收益率一般也高于國(guó)債，A選項(xiàng)說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并非廣義上的公司債即不包括企業(yè)債和金融債，B選項(xiàng)說法是錯(cuò)誤的。 31解析答案為B。由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸

52、款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 32解析答案為C。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 33解析答案為D。巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000，則核心資本不得低于10000×4%；400(45元)。 34解析答案為A。法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 35解析答案為D。凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次續(xù)凍不得超過6個(gè)月。 36解析答案為D。中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、