黃達(dá)金融學(xué)題庫(完整版)

1、黃達(dá)?貨幣銀行學(xué)?題庫說明1、此題庫是由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系理論教研室承當(dāng)?shù)男＜?jí)教學(xué)改革研究課題“?貨幣銀行學(xué)?課程考核改革方案的研究成果的組成局部.2、題庫以教育部確定的面向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)、治理類核心課程教材?貨幣銀行學(xué)?第二版為藍(lán)本,該教材由我國(guó)著名金融學(xué)家、中國(guó)人民大學(xué)博士生導(dǎo)師黃達(dá)教授主編,中國(guó)人民大學(xué)出版社2000年8月出版,該教材于1997年、2002年分別獲得國(guó)家級(jí)教學(xué)成果一等獎(jiǎng)和國(guó)家級(jí)優(yōu)秀教材一等獎(jiǎng),是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、治理類本科專業(yè)的權(quán)威性教材.3、此題庫的命題原那么是：立足于考核學(xué)生對(duì)?貨幣銀行學(xué)?根本理論與根本知識(shí)的掌握程度,檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)等的綜合運(yùn)用水平.為此,題庫的題型靈活多

2、樣,覆蓋面寬廣,根據(jù)章節(jié)命題,突出試題的客觀性,以減少教師授課時(shí)的隨意性,保證該課程的統(tǒng)一性和完整性.題庫的主觀性試題所占的比重不大,所列論述題主要供參考使用,給任課教師一定的自主性,使他們能夠結(jié)合不同專業(yè)學(xué)生的特點(diǎn)自主出一些針對(duì)性強(qiáng)的試題,增強(qiáng)期末測(cè)試試題的檢驗(yàn)功能.4、此題庫的題量充足,有填空、單項(xiàng)選擇、多項(xiàng)選擇、判斷、計(jì)算、簡(jiǎn)答和論述共7種題型,根據(jù)?貨幣銀行學(xué)?教材的17章內(nèi)容的先后次序編列.除了第十四章因內(nèi)容較少,命題數(shù)量受到限制外,其余各章至少有15道填空題、15道單項(xiàng)選擇題、10道多項(xiàng)選擇題、10道判斷正誤題、5道簡(jiǎn)做題和2道論述題,可以出計(jì)算題的章節(jié)至少有2道計(jì)算題.客觀題附有

3、標(biāo)準(zhǔn)答案,主觀題附有參考答案.此題庫主要供期末筆考教研室統(tǒng)一組題和流水評(píng)卷時(shí)使用.5、此題庫是開放式試題庫,由于當(dāng)今時(shí)代知識(shí)更新周期大大縮短,題庫試題不可能一成不變,而需要不斷更新.主要渠道一是將各任課教師的自主性命題不斷納入題庫,逐漸增加題庫容量；二是不斷進(jìn)行改良和完善,一般每2年進(jìn)行一次,吐故納新；三是在教材修改時(shí)及時(shí)調(diào)整.在此題庫設(shè)計(jì)編寫過程中,黃達(dá)教授主編的?貨幣銀行學(xué)?第三版正在修訂,新教材有望在明年出版,為使題庫與教材保持高度的一致性,屆時(shí)此題庫也將根據(jù)新教材進(jìn)行全面修訂.6、此題庫是?貨幣銀行學(xué)?課程改革探索的階段性成果,課題研究的結(jié)束并不等于教改實(shí)踐探索的停止.題庫本身還存在許

4、多缺乏,有待在今后教學(xué)實(shí)踐中不斷充實(shí)完善,也希望從事相關(guān)課程教學(xué)的老師們提出珍貴意見和建議.第一章導(dǎo)言略第二章貨幣與貨幣制度一、填空1、從貨幣本質(zhì)出發(fā),貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品；從價(jià)值規(guī)律的角度看,貨幣是核算般等價(jià)物的工具.2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與交換開展的聯(lián)系.3、銀行券是隨著資本主義銀行的開展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣.4、鑄幣的開展有一個(gè)從足值到缺乏值鑄幣的過程.5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能.6、價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn).7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為電子貨幣8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的

5、是流通手段職能.9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量的作用.10、一國(guó)流通中標(biāo)準(zhǔn)的根本通貨是本位幣.11、沒有商品勞務(wù)在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮支付手段職能的特征.12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是金鑄幣本位制.13、我國(guó)的人民幣是從1948年12月1日開始發(fā)行的.14、人民幣采取的是不兌現(xiàn)銀行券的形式.15、歐元的出現(xiàn)對(duì)國(guó)家貨幣主權(quán)提出了挑戰(zhàn).二、單項(xiàng)選擇題：1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是交換產(chǎn)生與開展2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是貨幣價(jià)值形式3、中國(guó)最早的鑄幣金屬是銅4、在以下貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在金銀復(fù)本位制5、中華人民共和國(guó)貨幣制度建立于

6、1948年6、歐洲貨幣同盟開始使用歐元EURO于1999年7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于金銀同為本位幣8、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是1元9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于金屬貨幣的自由鑄造和熔化10、單純地從物價(jià)和貨幣購置力的關(guān)系看,物價(jià)指數(shù)上升25%,那么貨幣購置力下降20%11、在國(guó)家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是支付手段12、以下貨幣制度中最穩(wěn)定的是金鑄幣本位制13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立根底是勞動(dòng)價(jià)值說14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的選項(xiàng)是商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)一般等價(jià)物二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言,要求作為貨幣的商品具有如下特征C、易于分割D、易于保存E、便于

7、攜帶答案：ACDE2、中國(guó)最古老的銅鑄幣的三種形制是A、五銖B、布C、刀D、元寶E、銅貝答案：BCE3、信用貨幣包括A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場(chǎng)所有A、賦稅B、各種勞動(dòng)報(bào)酬C、國(guó)家財(cái)政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE5、對(duì)本位幣的理解正確的選項(xiàng)是A、本位幣是一國(guó)的根本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位E、本位幣具有排他性答案：ABCDE6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國(guó)家強(qiáng)制力保證貨幣的流通D、金銀儲(chǔ)藏保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通

8、過信用渠道答案：BCE7、貨幣的兩個(gè)根本職能是A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣E、價(jià)值尺度答案：AE8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有A、國(guó)家法定的貨幣計(jì)量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱C、規(guī)定本位幣的幣材D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量答案：ABE9、我國(guó)貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無限法償力E、人民幣具有有限法償力答案：BCD10、貨幣制度的根本類型有A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金本位制D、信用本位制E、銀行券本位制答案：ABCD三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣.答案：

9、錯(cuò)誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度.答案：正確3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性.答案：錯(cuò)誤4、紙幣之所以能成為流通手段是由于它本身具有價(jià)值.答案：錯(cuò)誤5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)藏成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備.答案：錯(cuò)誤6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與開展以及商品內(nèi)部矛盾的演變.答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致.答案：正確8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度.答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏.答案：正確10、銀行券是隨著資本主義銀行的開展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣.答案：正確四、簡(jiǎn)做題1、

10、如何理解貨幣的支付手段?2、簡(jiǎn)述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素.3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要特點(diǎn).4、簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化.5、如何理解貨幣的兩個(gè)最根本的職能？K參考答案?1、(1)支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的,貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過程結(jié)束；(2)隨著商品交換和信用形式的開展,貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國(guó)家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；(3)貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在,獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過程,是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移.2、(1)貨幣制度是各國(guó)在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式.(2)標(biāo)準(zhǔn)的金屬貨幣制度主要包括：幣材確實(shí)定；貨

11、幣單位確實(shí)定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、(1)貴金屬非貨幣化；(2)信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；(3)信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一治理和調(diào)控；(4)信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的.4、(1)一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后,有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期；(2)實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換,其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；(3)從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換,信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；(4)隨著科學(xué)技術(shù)的開展,存款貨幣的形式又有了一些變化,比方電子貨幣

12、的運(yùn)用.5、(1)價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)根本職能,價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣；(2)價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格,表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來滿足,這種商品就取得貨幣的資格.(3)貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開.五、論述題1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解.2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)開展中的作用.K參考答案?1、1對(duì)貨幣本質(zhì)的理解,許多學(xué)說各有論述,觀點(diǎn)不一.貨幣金屬主義把貨幣定義為財(cái)富,認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義那么認(rèn)為貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國(guó)家通過法律強(qiáng)制流通的國(guó)家創(chuàng)造物等等.這些觀點(diǎn)多從經(jīng)

13、濟(jì)現(xiàn)象的外表論證貨幣的本質(zhì),雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的解釋.2馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度熟悉貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的.馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品.認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇,起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的開展.隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的開展,從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的開展所引發(fā)的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)開展的必然結(jié)果.3馬克思的貨幣本質(zhì)觀說明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系,這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì).2、1貨幣與經(jīng)濟(jì)開展息息相關(guān),它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件.2貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物,

14、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、消費(fèi)過程都離不開貨幣的作用；3現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),實(shí)際交易過程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系,貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具,它對(duì)市場(chǎng)的正常運(yùn)作,債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用；4貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)開展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具.現(xiàn)代信用活動(dòng)根底上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系開展的的產(chǎn)物,對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用.貨幣也能夠通過利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用.馬克思稱貨幣是經(jīng)濟(jì)開展的第一推動(dòng)力第三章信用一、填空題1、信用行為的兩個(gè)根本特征是歸還和付息.2、從邏輯上推理,私有財(cái)產(chǎn)或私有制的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件.3、信用有實(shí)

15、物信用和貨幣信用兩種根本形式.4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是金融.5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中,高利貸是占統(tǒng)治地位的信用形式.6、高利貸信用最明顯的特征是極高的利率.7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：買賣行為和借貸行為.8、商業(yè)票據(jù)主要有本票和匯票兩種.9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬直接信用,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬于間接信用.10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是背書.11、銀行信用在商業(yè)信用的根底上產(chǎn)生并開展,克服了商業(yè)信用在期限上、數(shù)量上和方向上的局限性.商業(yè)信用與銀行信用12、在再生產(chǎn)過程中與公司企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有13、國(guó)

16、家信用的主要工具是國(guó)家債券14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過債務(wù)人承兌才有效.15、商業(yè)匯票是由債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的支付命令書,命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人.16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：以金融機(jī)構(gòu)為媒介與借貸的對(duì)象是貨幣.答案：；17、消費(fèi)信用的方式主要有商品賒銷與消費(fèi)信貸.18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種,其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的,承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書是本票.19、?中華人民共和國(guó)票據(jù)法?公布的時(shí)間為1995年.20、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭(zhēng)的焦點(diǎn)是使利息率降低到利潤(rùn)水平之下.二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于商品交易而相互提供的信用.2、信

17、用的根本特征是以歸還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移.3、本票與匯票的區(qū)別之一是是否需要承兌.4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是銀行信用.5、以下經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是銀行發(fā)放貸款.6、以下經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是開出商業(yè)本票.7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是商業(yè)信用.8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是金融.9、?中華人民共和國(guó)票據(jù)法?公布的時(shí)間是1995年5月10日.10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián),信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加.11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是自己自足的自然經(jīng)濟(jì).12、典型的商業(yè)信用是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一.13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過背書

18、才能轉(zhuǎn)讓流通.14、個(gè)人獲得住房貸款屬于消費(fèi)信用.15、國(guó)家信用的主要工具是政府債券.三、多項(xiàng)選擇題1、國(guó)家信用的主要形式有.C、發(fā)行專項(xiàng)債券D、銀行透支或借款E、發(fā)行銀行券答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最根本的形式是.A、商業(yè)信用B、國(guó)家信用C、消費(fèi)信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、以下屬于消費(fèi)信用范疇的有.A、企業(yè)將商品賒賣給個(gè)人B、個(gè)人獲得住房貸款C、個(gè)人持信用卡到指定商店購物D、個(gè)人借款從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC4、以下屬于直接融資的信用工具包括oA、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國(guó)庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BCD5、以下屬于間接融資的

19、信用工具包括oA、企業(yè)債券B、定期存單C、國(guó)庫券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BE6、與間接融資相比,直接融資的局限性表達(dá)為A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供給者獲得的收益較低E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大答案：AC7、銀行信用的特點(diǎn)包括.A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介C、借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案：BCE8、信用行為的根本特點(diǎn)包括.A、以收回為條件的付出B、貸者有權(quán)獲得利息C、無償?shù)馁?zèng)與或援助D、平等的價(jià)值交換E、極高的利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個(gè)范疇

20、相互滲透所形成的新范疇.A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭(zhēng)的途徑包括.A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、開展資本主義信用關(guān)系D、保持和開展自然經(jīng)濟(jì)E、將奴隸、農(nóng)民變成一無所有的勞動(dòng)者答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會(huì)中,銀行信用逐步取代商業(yè)信用,并使后者規(guī)模日益縮小.答案：錯(cuò)誤2、商業(yè)票據(jù)的背書人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任.答案：錯(cuò)誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同.答案：正確4、銀行信用是當(dāng)代各國(guó)采用的最主要的信用形式.答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最根本的占主導(dǎo)地位的信用形式.答案：錯(cuò)誤6、銀行信用是銀行或其他金融

21、機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用,它屬于間接信用.答案：正確7、在間接融資中,資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系,而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系答案：正確8、信用是在私有制的根底上產(chǎn)生的.答案：正確9、一般而言,盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒有負(fù)債.答案：錯(cuò)誤答案:10、就我國(guó)目前現(xiàn)狀而言,作為一個(gè)整體,居民個(gè)人是我國(guó)金融市場(chǎng)上貨幣資金的主要供給者.正確11、商品生產(chǎn)與流通的開展是信用存在與開展的根底.答案：錯(cuò)誤12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來承當(dāng)?shù)?答案：錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)做題1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別.2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用與局限性.3、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用.4、如何理解金融

22、范疇.5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性.K參考答案?1、1商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí),以商品形式提供的信用,典型的方式為賒銷.典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為.商業(yè)信用屬于直接信用.商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性.2銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用,屬于間接信用.銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性.2、1商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；2局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性.3、1消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品

23、的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；2消費(fèi)信用的消極作用：過度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹,在生產(chǎn)擴(kuò)張水平有限的情況下,會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀況,促使物價(jià)上漲的繁榮.4、在信用貨幣制度下,信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起,貨幣制度也建立在信用制度之上,沒有不含貨幣因素的信用,也沒有不含信用因素的貨幣,任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng).信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加,信用的緊縮意味著貨幣供給的減少,信用資金的調(diào)劑那么影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成.當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在一起時(shí),就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇金融.因此,金融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體.5、1

24、直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：資金供求雙方聯(lián)系緊密,有利于資金的快速合理配置和提升使用效益；由于沒有中間環(huán)節(jié),籌資本錢較低,投資收益較高；資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系,增強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金.2直接融資的其局限性:資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的興旺程度的制約；對(duì)資金供給者來說,直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多,需要直接承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn).六、論述題：1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā),論述我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式.2、試比擬分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性,你認(rèn)

25、為我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這兩種方式.K參考答案?1、(1)信用的經(jīng)濟(jì)含義.現(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等.(2)商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí),以商品形式提供的信用,典型的方式為賒銷.商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制.銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用,它突破了商業(yè)信用的局限性.國(guó)家信用是以國(guó)家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用,可以用來調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì).消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用.上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同,具體的形式也不同,但都在經(jīng)濟(jì)開展中起著重要作用.(3)我國(guó)要進(jìn)一步開展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),

26、應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有治理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)信用,開展直接融資；增強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)治理,提升貨幣資金的使用效益；適度開展消費(fèi)信用,配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的需要,滿足消費(fèi)者的合理需求,注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排好國(guó)家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu),使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)開展和社會(huì)需要.總之,在開展各種信用形式的前提下,針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用,有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用.2、(1)資金供給者和資金需求者之間的融資活動(dòng),有兩種根本形式-直接融資和間接融資.二者各具優(yōu)點(diǎn),也各具局限.(2)直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：資金供求雙方聯(lián)系緊密,有利于資金的快速合理配置和提升使用效益；由于沒有中間環(huán)節(jié)

27、,籌資本錢較低,投資收益較高.資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系,增強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金.但直接融資也有其局限性,主要表現(xiàn)在：資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的興旺程度的制約；對(duì)資金供給者來說,直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多,需要直接承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn).(3)與直接融資比擬,間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：靈活便利；平安性高;規(guī)模經(jīng)濟(jì).間接融資的局限性主要有兩點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系,減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)者的利潤(rùn)中收取一定的

28、利息,從而減少了投資者的收益4在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,直接融資與間接融資并行開展,相互促進(jìn).它們?cè)诔浞职l(fā)揮自身優(yōu)點(diǎn)的同時(shí),也互相彌補(bǔ)了各自的局限.因此,對(duì)直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視.5市場(chǎng)化融資不等于直接融資,而是按市場(chǎng)原那么進(jìn)行的融資.從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看,經(jīng)過銀行為中介的間接融資始終是市場(chǎng)化融資的主體.我國(guó)在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性,除了歷史的延續(xù)性和各國(guó)的共性外,很大原因是我國(guó)直接融資市場(chǎng)的建立、完善尚需時(shí)日,短期內(nèi)難以成為市場(chǎng)化融資的主渠道,故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi),以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國(guó)市場(chǎng)化融資的主體.為此,必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革,建立

29、以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制.同時(shí),多策并舉大力開展直接融資,使二者協(xié)調(diào)開展.第四章利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),可將利率劃分為優(yōu)惠利率和一般利率.2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為基準(zhǔn)利率.3、實(shí)際利率是根據(jù)名義利率和通貨膨脹率換算得出的.4、物價(jià)不變,從而貨幣購置力不變條件下的利率是實(shí)際利率.5、馬克思認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一局部,是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式.6、依據(jù)利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分,利率可分為官定利率、公定利率和市場(chǎng)利率.7、假設(shè)r表示名義利率,i表示實(shí)際利率,p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率,那么r、i、p三者之間的關(guān)系

30、是r=i+p.8、基準(zhǔn)利率在西方國(guó)家通常是中央銀行的再貼現(xiàn)利率.9、在通貨膨脹條件下,實(shí)行固定利率會(huì)給債權(quán)人造成經(jīng)濟(jì)損失.10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整,利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率.11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為利率.12、根據(jù)馬克思的利率決定理論,利息的最高界限是平均利潤(rùn)率.13、自1949年建國(guó)以來,我國(guó)利率根本上屬于管制利率的類型.14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的作用有正反兩方面：儲(chǔ)蓄隨利率提升而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的替代效應(yīng)；儲(chǔ)蓄隨利率提升而降低的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng).15、任何有收益的事物,都可以通過收益與利率的比照倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額.16、有價(jià)證券、土地

31、、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是收益資本化發(fā)揮作用的表現(xiàn)終值17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計(jì)算出在未來某一時(shí)點(diǎn)上的本利和,通常稱其為18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是公定利率.19、凱恩斯認(rèn)為,貨幣供給與貨幣需求是決定利率的唯一的兩個(gè)因素.20、實(shí)際利率理論認(rèn)為,投資是利率的遞減函數(shù).二、單項(xiàng)選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是基準(zhǔn)利率.2、認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一局部,是剩余價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是馬克思3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象,利率水平由貨幣供給與人們對(duì)貨幣需求的均衡點(diǎn)決定的理論是凱恩斯的利率決定理論.4、以下利率決定理論中,那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄與投資對(duì)利

32、率的決定作用的.實(shí)際利率理論5、國(guó)家貨幣治理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：官定利率6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿,其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于利率彈性.7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí),存戶到期提取的本利和能夠到達(dá)保值.8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈正相關(guān)關(guān)系.9、當(dāng)前我國(guó)銀行同業(yè)拆借利率屬于市場(chǎng)利率.10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是公定利率.11、西方國(guó)家所說的基準(zhǔn)利率,一般是指中央銀行的再貼現(xiàn)利率.12、我國(guó)同業(yè)拆借利率完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的時(shí)間是1996年.13、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以厘做單位,但實(shí)際含義卻不同,假設(shè)年息6厘、月息4厘、拆息2厘,那么分別是指年利率

33、為6%,月利率為0.4%,日利率為0.02%.14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)表示,人們?cè)诶仕教嵘龝r(shí),希望減少儲(chǔ)蓄,增加消費(fèi).15、提出可貸資金論的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是俄林.三、多項(xiàng)選擇題1、馬克思認(rèn)為,在平均利潤(rùn)率與零之間,利息率的上下取決于.A、總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例B、資本有機(jī)構(gòu)成的上下C、利潤(rùn)率D、利潤(rùn)量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE2、中國(guó)工商銀行某儲(chǔ)蓄所掛牌的一年期儲(chǔ)蓄存款利率屬于.C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率答案：BC3、根據(jù)利率的決定方式可將利率劃分為.A、官定利率B、基準(zhǔn)利率C、公定利率D、市場(chǎng)利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資金論認(rèn)為,利率的決定因素包

34、括.A、利潤(rùn)率水平B、儲(chǔ)蓄C、投資D、貨幣供給E、貨幣需求答案：BCDE5、影響利率變動(dòng)的因素有.A、資金的供求狀況B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系C、利潤(rùn)的平均水平D、貨幣政策與財(cái)政政策E、物價(jià)變動(dòng)的幅度答案：ABCDE6、關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說法正確的選項(xiàng)是A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率C、通常在經(jīng)濟(jì)治理中能夠操作的是實(shí)際利率D、實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有.A、土地買賣與長(zhǎng)期租用B、衡量人力資本的價(jià)值C、有價(jià)證券價(jià)格的形成D、商品定價(jià)E、確定匯率水平答案：ABC8、考慮到通

35、貨膨脹因素的存在,利率可分為A、浮動(dòng)利率B、一般利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率答案：CD.9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論認(rèn)為,決定利率的實(shí)際因素有A、生產(chǎn)率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動(dòng)性偏好E、平均利潤(rùn)率答案：AC10、銀行提升貸款利率有利于.A、抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求B、刺激物價(jià)上漲C、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、抑制物價(jià)上漲E、減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸答案：ADE四、判斷題：1、凱恩斯認(rèn)為,利率僅僅決定于兩個(gè)因素：貨幣供給與貨幣需求.答案：正確2、利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的.答案：錯(cuò)誤3、實(shí)際利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的,即物價(jià)不變,貨幣購置力不變條件下的利率.答案：正確4、在

36、通常情況下,如果資本邊際效率大于官定利率,可以誘使廠商增加投資反之,那么減少投資.答案：錯(cuò)誤5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率.答案：正確6、一般將儲(chǔ)蓄隨利率提升而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng).答案：錯(cuò)誤7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用答案：錯(cuò)誤8、一筆為期5年,年利率為6%的10萬元貸款,用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利和是130000元.答案：正確9、在通貨膨脹條件下,實(shí)行固定利率會(huì)給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失.答案：錯(cuò)誤10、在我國(guó),月息5厘是指月利率為5%.答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題：1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款,額度為2000萬元,期限為5年,年利率為7%

37、試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和.保存兩位小數(shù)答案：用單利方法計(jì)算：S=2000萬元X1+7%X5=2700萬元用復(fù)利方法計(jì)算：S=2000萬元X=2805.10萬元2、一塊土地共10畝,假定每畝的年平均收益為500元,在年利率為10%的條件下,出售這塊土地價(jià)格應(yīng)是多少元？答案：出售這塊土地價(jià)格=10>500/0.1=10>5000=50000元3、一個(gè)人的年工資為36000元,以年平均利率為3%計(jì)算,請(qǐng)計(jì)算其人力資本的價(jià)格是多少.答案：此人人力資本的價(jià)格=36000/0.03=1200000元六、簡(jiǎn)做題1、怎樣熟悉利息的來源與本質(zhì)？2、簡(jiǎn)述利率的決定與影響因素.3、簡(jiǎn)述

38、利率在經(jīng)濟(jì)中的作用.4、試述名義利率和實(shí)際利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響.5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài),其主要原因是什么？K參考答案?1、(1)利息的概念；(2)利息屬于信用范疇,在不同的社會(huì)生產(chǎn)方式下,它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也不同.(3)高利貸的利息,表達(dá)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對(duì)勞動(dòng)者的剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利息的本質(zhì),脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身,無法揭示利息的真正來源與本質(zhì).(4)馬克思關(guān)于利息來源與本質(zhì)的理論說明利息是剩余價(jià)值的一種特殊表現(xiàn)形式,是利潤(rùn)的一局部,表達(dá)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價(jià)值的關(guān)系.2、(1)平均利潤(rùn)率；(2)借貸資

39、金的供求狀況；(3)物價(jià)變動(dòng)的幅度；(4)國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；(5)政策性因素等.3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用.表現(xiàn)在：在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；(2)利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求；(3)利率可以調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄與投資；在微觀經(jīng)濟(jì)方面：(1)利率可以促使企業(yè)增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算,提升經(jīng)濟(jì)效益(2)利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為4、(1)實(shí)際利率是指物價(jià)不變從而貨幣購置力不變條件下的利率；名義利率那么是包含了通貨膨脹因素的利率.通常情況下,名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率.(2)當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民儲(chǔ)蓄.(3)當(dāng)名義利率低于通貨

40、膨脹率時(shí),實(shí)際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)不利,它扭曲了借貸關(guān)系.(4)當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí),實(shí)際利率為零利率.它對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響介于正利率和負(fù)利率之間.5、(1)借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種觀念取得了普遍存在的意義；(2)利息率是一個(gè)事先確定的量,與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況無關(guān)；(3)利息的歷史久遠(yuǎn),貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件.2、結(jié)合利率的功能和作用,論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？K參考答案?1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要的作用.在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中,利率作用的發(fā)揮會(huì)受到一些限制,諸如：(1)利率管制；(2)利率彈

41、性；(3)微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我約束機(jī)制；要使利率充分發(fā)揮其作用的條件：(1)市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制；(2)靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；(3)適當(dāng)?shù)睦仕剑?4)合理的利率結(jié)構(gòu).我國(guó)長(zhǎng)期存在著利率管制,距離利率市場(chǎng)化還有一定的差距,目前應(yīng)大力推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和對(duì)外開放的擴(kuò)大.2、(1)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制,利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格,在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；(2)利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；(3)我國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制,市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重要,利率的作用也日益受到重視,但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的根本條件就是市場(chǎng)化的利率決定

42、機(jī)制,由于只有如此,才能形成一個(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu).因此,我國(guó)應(yīng)該進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革.第五章金融市場(chǎng)一、填空題1、一般認(rèn)為,金融市場(chǎng)是貨幣借貸和金融工具交易的總和.2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金.3、金融市場(chǎng)的交易價(jià)格是利率.4、流動(dòng)性是指金融工具的變現(xiàn)水平.答案：5、收益率是指持有金融工具所取得的收益與本金的比率.6、商業(yè)票據(jù)是起源于商業(yè)信用的一種傳統(tǒng)金融工具.7、股價(jià)指數(shù)是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo).8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在10年以上.9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券發(fā)行業(yè)務(wù)的市場(chǎng).10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是證券交易所.11、國(guó)庫券由于其流動(dòng)性強(qiáng),常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)

43、金和存款的準(zhǔn)貨幣.12、馬克思曾說貨幣資本運(yùn)動(dòng)是資本主義生產(chǎn)開展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力.13、金融市場(chǎng)的核心是資金市場(chǎng).14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品.15、期權(quán)分看漲期權(quán)和看跌期權(quán)兩個(gè)根本類型.16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)和本票市場(chǎng).17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí),追求的是與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的收益.18、從動(dòng)態(tài)上看,金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括運(yùn)行系統(tǒng)和內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制.19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是利息和利率.20、目前,遠(yuǎn)期合約主要有貨幣遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期兩類.二、單項(xiàng)選擇題1、目前一些經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易,已占有越來越大的份額.人們把

44、這種趨勢(shì)稱為證券化2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的參加者3、以下不屬于直接金融工具的是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單4、短期資金市場(chǎng)又稱為貨幣市場(chǎng)5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為資本市場(chǎng)6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù),到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額,那么年貼現(xiàn)率為10%7、以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是證券市場(chǎng)8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為13日9、以下屬于所有權(quán)憑證的金融工具是股票10、以下屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是收益權(quán)11、以下屬于短期資金市場(chǎng)的是票據(jù)市場(chǎng)12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系同方向,反方向13、在代銷方式中,證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)行人承當(dāng).14、目前我國(guó)有2家證券交易所

45、.15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是糧食16、遠(yuǎn)期合約買方可能形成的收益或損失狀況是收益無限大,損失無限大17、金融工具的流動(dòng)性與歸還期限成反比18、以下不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是轉(zhuǎn)讓股票19、以下關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的選項(xiàng)是初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是收益有限大,損失無限大三、多項(xiàng)選擇題1、金融工具應(yīng)具備的條件A、歸還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、盈利性D、流動(dòng)性E、風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCDE2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是A、發(fā)行市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)C、次級(jí)市場(chǎng)D、二級(jí)市場(chǎng)E、交易市場(chǎng)答案：AB3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為A、現(xiàn)貨市

46、場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)答案：AE4、股票及其衍生工具交易的種類主要有A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有A、交易形式B、交易對(duì)象C、交易主體D、交易工具E、交易價(jià)格答案：BCDE6、以下屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購協(xié)議答案：ACE7、由債權(quán)人開出的票據(jù)有A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD8、以下金融工具中,沒有歸還期的有A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)答案：AC9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同,可以把股票分為A

47、、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)答案：BCDE11、以下屬于短期資金市場(chǎng)的有A、同業(yè)拆彳t市場(chǎng)B、回購協(xié)議市場(chǎng)C、短期債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)E、短期資金借貸市場(chǎng)答案：ABCDE12、目前西方較為流行的金融衍生工具有A、遠(yuǎn)期合約B、期貨C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股E、互換答案：ABCE13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps答案：ABCE14、以下屬于利率衍生工具的有A、債券期貨

48、B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)E、貨幣互換答案：AB15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性C、組織性D、集中性E、公開性答案：CDE四、判斷題1、金融市場(chǎng)興旺與否是一國(guó)金融興旺程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志.答案：正確2、期權(quán)買方的損失可能無限大.答案：錯(cuò)誤3、歸還期限是指?jìng)鶆?wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時(shí)間.答案：錯(cuò)誤4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種.答案：錯(cuò)誤5、國(guó)家債券是由政府發(fā)行的,主要用于政府貸款.答案：錯(cuò)誤6、二級(jí)市場(chǎng)的主要場(chǎng)所是證券交易所,但也擴(kuò)及交易所之外.答案：正確7、新證券的發(fā)行,有公募與私募兩種形式.答案：正確8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收

49、益或損失都是有限的.答案：錯(cuò)誤9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種.答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題1、某債券面值100元,10年歸還期,年息9元,那么其名義收益率是多少？答案：名義收益率=9/100*100%=9%2、某債券面值120元,市場(chǎng)價(jià)格為115元,10年歸還期,年息9元,那么其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%3、某投資者以97元的價(jià)格,購入還有1年到期的債券,債券面值100元,年息8元.那么其平均收益率是多少？答案：平均收益率=(100-97+8)/97*100%=11、34%4、某三年期債券,面值100元,票面利率8%,到期一次性還本付息,市場(chǎng)利率為9%,那

50、么其價(jià)格為多少?答案：債券價(jià)格=100(1+8%)(1+8%)(1+8%)/(1+9%)(1+9%)(1+9%)=97、27六、簡(jiǎn)做題1、什么是場(chǎng)外交易市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？2、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的根本功能.3、簡(jiǎn)述金融工具的根本特征.4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？5、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約.K參考答案?1、場(chǎng)外交易市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng).其特點(diǎn)是：(1)集中交易場(chǎng)所；(2)以買賣未在交易所登記上市的證券為主；(3)交易可以通過交易商或經(jīng)紀(jì)人,也可以由客戶直接進(jìn)行；(4)交易由雙方協(xié)商議定價(jià)格.2、(1)聚斂功能.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金會(huì)聚成為可以投入社會(huì)再

51、生產(chǎn)的資金集合.(2)配置功能.表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配.(3)調(diào)節(jié)功能.指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用.(4)反映功能.反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化.3、(1)歸還期限.債務(wù)人必須全部歸還本金之前所經(jīng)歷的時(shí)間.(2)流動(dòng)性.金融工具迅速變現(xiàn)的水平.(3)風(fēng)險(xiǎn)性.購置金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn).(4)收益率.持有金融工具收益和本金的比例.4、(1)優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低,收入穩(wěn)定.(2)優(yōu)先股權(quán)利范圍小,無選舉權(quán)和被選舉權(quán).(3)公司利潤(rùn)急增時(shí),優(yōu)先股不能分享這局部收益.5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一日期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)的合約.期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定

52、的時(shí)間或時(shí)期內(nèi),根據(jù)約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn),也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利.互換合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù),按約定的支付率相互交換支付的約定.七、論述題1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問題和開展策略.K參考答案?1、(1)權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù),只能在到期日行使,期權(quán)合約只賦予買方權(quán)利,賣方無任何權(quán)利,只有對(duì)應(yīng)義務(wù).(2)標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的,期權(quán)合約不一定.(3)盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所承當(dāng)?shù)挠濓L(fēng)險(xiǎn)都是無限的,期權(quán)交易雙方所承當(dāng)?shù)挠濓L(fēng)險(xiǎn)那么視情況(看漲、看跌)而定.

53、(4)保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金,期權(quán)的買者那么不需要.(5)買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標(biāo)的資產(chǎn),賣方必須賣出標(biāo)的資產(chǎn),而期權(quán)合約那么視情況(看漲、看跌)而定.(6)套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí),也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去,而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己.2、我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問題：(1)和直接金融不成比例(2)資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡(3)金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步開展和完善,其重要意義為：開展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要是開展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要.開展策略：(1)努力開展直接信用市場(chǎng),改變直接信用和間接信用的比例(2)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置(3)進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐(4)減少壟斷,搞活金融市場(chǎng).第六章金融機(jī)構(gòu)體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織,均稱金融機(jī)構(gòu).2、政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行.3、我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行.4、我