股票債券和保險_課件1

1、第六課第六課 投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇高一政治高一政治儲蓄儲蓄股票股票保險保險債券債券家庭家庭理財理財 股票股票社會保險社會保險存款存款債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險房地產(chǎn)房地產(chǎn)購買黃金購買黃金基金基金 福布斯福布斯雜志雜志3 3月月6 6日發(fā)布日發(fā)布20082008年度全球富豪年度全球富豪榜，榜，“股神股神”沃倫沃倫巴菲特由于所持股票大漲，身家猛巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增增100100億美元至億美元至620620億美元，問鼎全球首富億美元，問鼎全球首富. .巴菲特是伯巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)(CEO)，在巴菲特經(jīng)營這家公，在巴菲特經(jīng)營這家公司的司的

2、5656年中，年中， BerkshireBerkshire的股票從當初每股的股票從當初每股1919美元，美元，變?yōu)槊抗勺優(yōu)槊抗? 63 3萬美元，年增長率為萬美元，年增長率為2727。他掌管的股。他掌管的股票票3030年間漲了年間漲了20002000倍。巴菲特倍。巴菲特 1111歲就開始購買股票，歲就開始購買股票，2626歲時他與人合伙創(chuàng)建公司，投資歲時他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100100美元，美元，3232歲時成歲時成為百萬富翁，為百萬富翁，20062006年年6 6月，巴菲特將他個人資產(chǎn)的月，巴菲特將他個人資產(chǎn)的85%85%、價值價值440440億美元的股票投入到億美元的股票投入到5 5家

3、基金會。家基金會。n 巴菲特的股票投資理念是：不熟不巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資。做；長期持有；集中投資。n 巴菲特長期持有的幾種公司的股票：巴菲特長期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當勞、吉列剃可口可樂、迪斯尼、麥當勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報須刀，華盛頓郵報,每一種都是家喻戶每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。曉的全球著名企業(yè)。E:/搞笑炒股神曲股票買賣.flv搞笑炒股神曲股票買賣.flv 高收益、高風險同在高收益、高風險同在-股票股票 一、股票的含義股票的含義 指股份有限公司在籌集資本時指股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的向出資人出具的股份憑證股份憑證.

4、二、股票的功能和性質二、股票的功能和性質1、股票的、股票的功能功能：股票是股份憑證。（入股證明）股票是股份憑證。（入股證明）籌集資金籌集資金-公司公司3、股東的基本權利、股東的基本權利：股票代表的是其股票代表的是其持有者（即股東）對股份公司的所有權，持有者（即股東）對股份公司的所有權，包括參加股東大會、投票表決、參與公包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利司的重大決策、收取股息或分享紅利等等股東股東2、性質：、性質：課內探究：課內探究：1、假如股東不想要某家公司的股票了，、假如股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？能不能要求公司給他退回股金？依法將

5、股票轉售給第三人依法將股票轉售給第三人等待公司的破產(chǎn)清算等待公司的破產(chǎn)清算2、在我國是不是所有的股份有限公司在我國是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申請其股票不是，股份有限公司申請其股票上市交易必須符合上市交易必須符合一定的條件一定的條件，并要經(jīng)并要經(jīng)國務院證券監(jiān)管機構國務院證券監(jiān)管機構核準。核準。上海債券交易所大廳深圳債券交易所三、股票的特征三、股票的特征 在向股份有限公司參股投資取得股票在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東后，股東不能不能要求公司返還其出資。要求公司返還其出資。 經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股經(jīng)國家證券管理部門審批同意后

6、，股票可以在證券市場上流通買賣，具有票可以在證券市場上流通買賣，具有較好的較好的流通性流通性。不返還性不返還性流通性流通性 三、股票投資的收入三、股票投資的收入 股票價格上升帶股票價格上升帶來的差價來的差價 股息和紅利收入股息和紅利收入公司的經(jīng)營狀況、公司的經(jīng)營狀況、供求關系、供求關系、大眾大眾心理、銀行利率心理、銀行利率來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤不不確確定定性性股票價格股票價格= =預期股息預期股息銀行利息率銀行利息率風險性風險性收益性收益性 股票投資的特點股票投資的特點股市有風險，投資需謹慎高風險高風險高高收益收益u最適合投資人群：三閑人員（最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑錢、閑時、閑

7、心），做中長期投資的人。閑時、閑心），做中長期投資的人。1、增加投資渠道（對個人）2、提高資金使用效率（對社會）3、搞活資金融通，籌措建設資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展（對企業(yè)）股票市場建立和發(fā)展的意義（作用）股票市場建立和發(fā)展的意義（作用）1、含義：、含義：債券是一種債券是一種債務證書債務證書，即籌，即籌資者給投資者的資者給投資者的債務憑證債務憑證，承諾在一定，承諾在一定時期時期支付約定利息支付約定利息并到期并到期償還本金償還本金2、性質：、性質：債券是一種債券是一種債務憑證，債務憑證，它是它是籌資者和投資者之間債務關系的一份證籌資者和投資者之間債務關系的一份證明明3、主要組成要素、主要組成要素：

8、一般說來，一張債券主要由：一般說來，一張債券主要由期期限、面值、價格、利率和償還方式限、面值、價格、利率和償還方式等組成。等組成。4、分類、分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、國債、金融債券和企業(yè)債券金融債券和企業(yè)債券三種。三種。3 債券的種類及其特點債券的種類及其特點企業(yè)企業(yè)債券債券金融金融債券債券國債國債即政即政府債府債券券流通性能流通性能 收益情況收益情況 風險狀況風險狀況發(fā)行主體發(fā)行主體種類種類 國家國家金融機構金融機構 公司公司（企業(yè)）（企業(yè)）信用度高，信用度高，風險最小風險最小高于企業(yè)債高于企業(yè)債券券低于國債低于國債風險最大風險最大利率高于銀行

9、儲利率高于銀行儲蓄利率，低于金蓄利率，低于金融債券利率融債券利率高于國債高于國債低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券收益最大收益最大流通性流通性能強能強流通性能流通性能較強較強流通性流通性能最低能最低 風險性：國債金融債券企業(yè)債券收益性：國債金融債券企業(yè)債券流通性：企業(yè)債券金融債券國債債券與股票的異同債券與股票的異同債債 券券股股 票票不不同同點點性質不同性質不同受益權受益權不同不同償還方法償還方法不同不同相同點相同點債務憑證債務憑證入股憑證入股憑證定期取得利息，其定期取得利息，其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和紅利，取得股息和紅利，風險性高風險性高有明確的付息期限，有明確的付息期限，到期償還本金到

10、期償還本金股金不能退，只股金不能退，只能賣出股票。能賣出股票。都是有價證券都是有價證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票的異同債券與股票的異同專家指導專家指導3 3、為風險投資、為風險投資-保險保險“天有不測風云天有不測風云, ,人有旦夕禍福人有旦夕禍福” 牛市更需牛市更需“保險傘保險傘” 投資大師、股神巴菲特說：“進行理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險” 專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風險和意外風險。 專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應該是：日常開支不應超出收入的60%，保險消費不應低于收入的10%。 三、三、走近走近

11、商業(yè)保險商業(yè)保險-規(guī)避風險的投資規(guī)避風險的投資1 1、商業(yè)保險的含義：、商業(yè)保險的含義：投保人投保人 保險人保險人2 2、保險機構：、保險機構：各保險公司各保險公司-以贏利為目的的金融企業(yè)以贏利為目的的金融企業(yè)3 3、商業(yè)保險的分類：、商業(yè)保險的分類：人身保險人身保險和和財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險 人身保險是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險對象。 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益財產(chǎn)及其有關利益為保險對象。4 4、作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能、作用：保障功能、互助功能、有的還有保值增值功能5 5、購買商業(yè)保險的原則：、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂

12、立自愿訂立保險費保險費保險金保險金合同約定合同約定 知識拓展：知識拓展：社會保險社會保險解決大多數(shù)解決大多數(shù)社會成員社會成員共同需要的最迫切的保共同需要的最迫切的保險項目。險項目。 社會保險可以說是一種政府行為，它不是社會保險可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的以盈利為目的的，主要是保障公民的基本基本權益。權益。 主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險和生育保險等。險、醫(yī)療保險和生育保險等。 社會保險的費用大多由社會保險的費用大多由個人、企業(yè)和國家個人、企業(yè)和國家共同負擔，或由政府負擔。共同負擔，或由政府負擔。社會保險和商業(yè)

13、保險的差異表社會保險和商業(yè)保險的差異表社會保險商業(yè)保險性質性質給付標準給付標準費用費用保險依據(jù)保險依據(jù)保障范圍保障范圍是參與保險者個人是參與保險者個人意志的體現(xiàn)意志的體現(xiàn);盈利性盈利性保障項目廣泛保障項目廣泛,給付標準高給付標準高完全由個人負擔完全由個人負擔被保險者的需要被保險者的需要保障項目廣泛保障項目廣泛,保障范圍保障范圍大小與保險費成正比大小與保險費成正比解決大多數(shù)社會成員最迫解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目切的保險項目;非盈利性非盈利性保障被保險人的基保障被保險人的基本生活本生活大多是個人、企業(yè)和政府大多是個人、企業(yè)和政府共同負擔或由政府承擔共同負擔或由政府承擔國家法律和有關部國家法

14、律和有關部門的統(tǒng)一規(guī)定門的統(tǒng)一規(guī)定所有社會成員迫切所有社會成員迫切需要的保險項目需要的保險項目儲蓄儲蓄債券債券股票股票商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質性質收益收益償還償還方式方式投資投資效益效益投資投資特點特點儲蓄儲蓄債務證書債務證書限期償還限期償還入股憑證入股憑證針對風險本針對風險本身的投資身的投資利息利息利息利息（1）獲取股息、）獲取股息、紅利（紅利（2）股票）股票價格上升帶來價格上升帶來的差價的差價根據(jù)保險合同，根據(jù)保險合同，獲取相應的經(jīng)獲取相應的經(jīng)濟補償濟補償按存款方式按存款方式獲得本金和獲得本金和利息利息有明確的還本有明確的還本付息的期限，付息的期限，且償還本金且償還本金不退股金，但

15、不退股金，但可以出讓股票可以出讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險取賠償或保險金金利息較低利息較低風險很小風險很小利率高于儲蓄利率高于儲蓄存款，風險也存款，風險也比儲蓄存款大比儲蓄存款大風險大，風險大，收益高收益高回報與交納的回報與交納的保險費成正比保險費成正比規(guī)避風險的規(guī)避風險的投資投資便捷的投便捷的投資資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資高風險高收益高風險高收益同在同在 相同點：都是相同點：都是個人個人投資行為投資行為，有利，有利于國家于國家經(jīng)濟建設經(jīng)濟建設和公民生活，都能和公民生活，都能給投資者帶來一定的給投資者帶來一定的收益收益我的收獲： 投資方投資方式多元化式多元化儲蓄存款儲蓄存款購買股票購

16、買股票購買債券購買債券商業(yè)保險商業(yè)保險 學會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃學會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里子里 便捷的投資便捷的投資高風險高收益同高風險高收益同在的投資在的投資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資降低風險的投資降低風險的投資 假如你家中有假如你家中有10萬的閑置資金，萬的閑置資金，綜合考慮各種因素，你會如何安排綜合考慮各種因素，你會如何安排投資投資 課后實踐：課后實踐：小鬼當家小鬼當家 我們期待分享你成功的喜悅！我們期待分享你成功的喜悅！投資建議：投資建議： 一、一、3萬元用于銀行存款。萬元用于銀行存款。雖收但風險小，穩(wěn)定性強 二、二、4萬元用于購買國債。萬元用于購買國債。國債收益高于銀

17、行存款，且風險也小，有很強的流動性 三、三、2萬元用于購買股票。萬元用于購買股票。雖風險大，但可能帶來高收益。 四、四、1萬元用于買保險。萬元用于買保險?？筛鶕?jù)家庭成員身體狀況及財產(chǎn)狀況，以防范意外風險“四三二一四三二一”方案方案 “四四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常的錢存入銀行，既有利息，又備日常應用。應用。 “三三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。更多但風險比股票小的回報。“二二”：20%的錢用的錢用于買股票和基金，換取高風險的回報。于買股票和基金，換取高風險的回報。 “一一”：10%的錢用于參加各種保險，以防范

18、于未的錢用于參加各種保險，以防范于未然然“三三制三三制”方方案案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和各的錢購買國債和各種債券，種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。 注意：除了銀行儲蓄、購買股票、債券以注意：除了銀行儲蓄、購買股票、債券以及保險，還可以還可以購買基金、外匯，及保險，還可以還可以購買基金、外匯，收藏郵票、藝術品、古董，投資黃金、白收藏郵票、藝術品、古董，投資黃金、白銀等，投資方式是多種多樣的銀等，投資方式是多種多樣的 -投資對象投資對象選擇投資方式時要考慮以下因素：選擇投資方式時要考慮以下因素： 一、既要考慮一、既要考慮收益收益，也要考慮，也要考慮風險風險 二、注意投資的二、注意投資的多元化多元化。謹記。謹記”不要把雞不要把雞蛋放在同一個籃子里蛋放在同一個籃子里”及及“不要把雞蛋放不要把雞蛋放在太多個籃子里在太多個籃子里”兩個原則。兩個原則。 三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身實際，實際，量力而行。量力而行。 四、四、合法投資合法投資。既要考慮個人利益，也要。既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)?？紤]國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。20萬資金萬資金 練一練 1、單選題： 1、俗話說“天有不測風云，人有旦夕禍?！?。為了減少危