貨幣銀行學(xué)(第六章)其他金融機(jī)構(gòu)

1、l 第六章第六章 其他金融機(jī)構(gòu)其他金融機(jī)構(gòu)l第一節(jié)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展 l第二節(jié)第二節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)l第三節(jié)第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)l第四節(jié)第四節(jié) 我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)l 第一節(jié)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生與發(fā)展l一、金融：一、金融：l 指貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相指貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。l二、金融機(jī)構(gòu)：二、金融機(jī)構(gòu)：l 指從事貨幣、信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。指從事貨幣、信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。l三、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生貨幣資金的融通貨幣資金的融通金融金融中介機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)金融機(jī)

2、構(gòu)金融機(jī)構(gòu)銀行銀行主要的主要的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)貨幣借貸業(yè)務(wù)貨幣借貸業(yè)務(wù)貨幣保管、貨幣保管、收付、結(jié)算、放貸收付、結(jié)算、放貸( 銀行出現(xiàn)的主要標(biāo)志：兼營(yíng)放貸業(yè)務(wù)或銀行出現(xiàn)的主要標(biāo)志：兼營(yíng)放貸業(yè)務(wù)或者說(shuō)，信用業(yè)務(wù)成為它的主要業(yè)務(wù)。者說(shuō)，信用業(yè)務(wù)成為它的主要業(yè)務(wù)。l四、金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)走勢(shì)四、金融機(jī)構(gòu)的未來(lái)走勢(shì)l 金融業(yè)并購(gòu)力度大金融業(yè)并購(gòu)力度大l金融機(jī)構(gòu)組織經(jīng)營(yíng)模式走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)組織經(jīng)營(yíng)模式走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)l 金融監(jiān)管國(guó)際化金融監(jiān)管國(guó)際化l五、金融機(jī)構(gòu)的類型五、金融機(jī)構(gòu)的類型是否屬于銀行系統(tǒng)是否屬于銀行系統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源不同資金來(lái)源不同存款型金融機(jī)

3、構(gòu)存款型金融機(jī)構(gòu)契約型金融機(jī)構(gòu)契約型金融機(jī)構(gòu)投資型金融機(jī)構(gòu)投資型金融機(jī)構(gòu)l 第二節(jié)第二節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)l 中央銀行：中央銀行：一國(guó)金融體系的核心。一國(guó)金融體系的核心。l 商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：在一國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。在一國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。l 專業(yè)銀行專業(yè)銀行l(wèi) 指專門經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門性金指專門經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。融服務(wù)的銀行。l開(kāi)發(fā)銀行：開(kāi)發(fā)銀行：l 專門為開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)和基本建設(shè)投資提供長(zhǎng)期信貸專門為開(kāi)發(fā)經(jīng)濟(jì)和基本建設(shè)投資提供長(zhǎng)期信貸需要而設(shè)立的銀行。需要而設(shè)立的銀行。l資金來(lái)源：政府撥款和發(fā)行債券資金來(lái)源：政府撥款和發(fā)行債券l 分

4、為：國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行分為：國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行l(wèi) 區(qū)域性開(kāi)發(fā)銀行區(qū)域性開(kāi)發(fā)銀行l(wèi) 本國(guó)性開(kāi)發(fā)銀行本國(guó)性開(kāi)發(fā)銀行l(wèi) 儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行l(wèi) 專門以吸收居民儲(chǔ)蓄存款為資金來(lái)源的專業(yè)銀專門以吸收居民儲(chǔ)蓄存款為資金來(lái)源的專業(yè)銀行。行。l資金運(yùn)用：消費(fèi)信貸和住宅貸款資金運(yùn)用：消費(fèi)信貸和住宅貸款l 農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行l(wèi) 泛指專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的銀行。泛指專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的銀行。l資金來(lái)源：政府撥款、發(fā)行股票和金融債券資金來(lái)源：政府撥款、發(fā)行股票和金融債券l 抵押銀行抵押銀行l(wèi) 專門從事以房地產(chǎn)和其他不動(dòng)產(chǎn)為抵押物的長(zhǎng)專門從事以房地產(chǎn)和其他不動(dòng)產(chǎn)為抵押物的長(zhǎng)期貸款的專業(yè)銀行。期貸款的專業(yè)銀行。l資金來(lái)源：發(fā)行不

5、動(dòng)產(chǎn)抵押證券資金來(lái)源：發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)抵押證券l 進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行l(wèi) 為支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展而設(shè)立的專業(yè)為支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)的發(fā)展而設(shè)立的專業(yè)性銀行。性銀行。 l 第三節(jié)第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)l 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司l資金來(lái)源：資金來(lái)源：投保人繳納的保費(fèi)投保人繳納的保費(fèi)l資金運(yùn)用：對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償及業(yè)務(wù)支出、資金運(yùn)用：對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償及業(yè)務(wù)支出、 投資投資 分為分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司信貸保險(xiǎn)公司信貸保險(xiǎn)公司存款保險(xiǎn)公司存款保險(xiǎn)公司l 信用合作社信用合作社l 以互助為主要宗旨的合作金融組織。以互助為主要宗旨的合作金融組織。l資

6、金來(lái)源：社員繳納的股金和吸收的存款資金來(lái)源：社員繳納的股金和吸收的存款l投資：不動(dòng)產(chǎn)、政府債券投資：不動(dòng)產(chǎn)、政府債券l 信托投資公司信托投資公司l 以代人理財(cái)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，以受托人以代人理財(cái)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，以受托人身份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。身份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。l資金來(lái)源：客戶委托存款、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體投資資金來(lái)源：客戶委托存款、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體投資l投資對(duì)象：股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押證券等投資對(duì)象：股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押證券等l 財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司l 經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。l 基金管理公司基金管理公司l 證券市場(chǎng)上專門從事投資的機(jī)構(gòu)投資證券市場(chǎng)

7、上專門從事投資的機(jī)構(gòu)投資者。者。l 證券公司證券公司l 專門從事有關(guān)證券經(jīng)營(yíng)專門從事有關(guān)證券經(jīng)營(yíng) 及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。l主要業(yè)務(wù)：主要業(yè)務(wù)：有價(jià)證券的自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)、有價(jià)證券的自營(yíng)買賣業(yè)務(wù)、委托買賣業(yè)務(wù)、認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)和銷售業(yè)務(wù)。委托買賣業(yè)務(wù)、認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)和銷售業(yè)務(wù)。l 租賃公司租賃公司l 通過(guò)融物的形式起融資作用的企業(yè)。通過(guò)融物的形式起融資作用的企業(yè)。l 典當(dāng)行典當(dāng)行l(wèi) 依照公司法等設(shè)立的專門從事典當(dāng)活依照公司法等設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人。動(dòng)的企業(yè)法人。l第四節(jié)第四節(jié) 我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)我國(guó)現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)l一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的演變一、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的演變l 1953-

8、1978年年l 中國(guó)人民銀行獨(dú)家經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行獨(dú)家經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。l 1979-1993年年l 恢復(fù)和建立了四大國(guó)有專業(yè)銀行；恢復(fù)和建立了四大國(guó)有專業(yè)銀行；l 建立了中央銀行體制；建立了中央銀行體制； 1983年年9月中國(guó)人民銀行專門行使中央銀月中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能。行職能。l 各類非銀行金融機(jī)構(gòu)相繼成立；各類非銀行金融機(jī)構(gòu)相繼成立；l 組建了其他商業(yè)銀行。組建了其他商業(yè)銀行。l 1994年至今年至今l1994年政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)年政策性金融業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)分離，組建了三家政策性銀行：務(wù)分離，組建了三家政策性銀行：l中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：199

9、4.11.181994.11.18l中國(guó)進(jìn)出口銀行：中國(guó)進(jìn)出口銀行：1994.7.11994.7.1l國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：1994.3.171994.3.17l國(guó)有專業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，成國(guó)有專業(yè)銀行逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，成為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)商業(yè)性金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。l 二、我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成二、我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成 中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行外資金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)l 中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行：中央銀行：中央銀行l(wèi) 制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)

10、制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。 l 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)l 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)：1992年年l 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)：1998年年l 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)：2003年年l 商業(yè)銀行商業(yè)銀行l(wèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行l(wèi)股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行l(wèi)城市商業(yè)銀行城市商業(yè)銀行l(wèi) l l 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)l 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司l 國(guó)有控股（集團(tuán)）公司國(guó)有控股（集團(tuán)）公司l 股份制公司股份制公司 政策性公司政策性公司l 專業(yè)性公司專業(yè)性公司l 外資保險(xiǎn)公司外

11、資保險(xiǎn)公司l 證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)l 證券公司、證券交易所等證券公司、證券交易所等l 基金管理公司：基金管理公司：注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。且必須為實(shí)繳貨幣資本。l 信托投資公司信托投資公司分為分為l 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司l 主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造、主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位的技術(shù)改造、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品銷售提供服務(wù)。l 汽車金融公司汽車金融公司l為中國(guó)境內(nèi)的購(gòu)買者及銷售者提供貸款。為中國(guó)境內(nèi)的購(gòu)買者及銷售者提供貸款。l 郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)l 2007 2007年年3 3月月2020日中國(guó)郵政儲(chǔ)

12、蓄銀行成日中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立，主營(yíng)零售和中間業(yè)務(wù)。立，主營(yíng)零售和中間業(yè)務(wù)。l 金融租賃公司金融租賃公司l中外合資租賃公司中外合資租賃公司l經(jīng)營(yíng)性租賃公司經(jīng)營(yíng)性租賃公司l 政策性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)l 政策性銀行：政策性銀行：l由政府投資設(shè)立的非盈利性的金融機(jī)構(gòu)。由政府投資設(shè)立的非盈利性的金融機(jī)構(gòu)。l 政策性金融資產(chǎn)管理公司：政策性金融資產(chǎn)管理公司：專門剝離和處專門剝離和處理國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。理國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。l信達(dá)公司：中國(guó)建設(shè)銀行信達(dá)公司：中國(guó)建設(shè)銀行l(wèi)華融公司：中國(guó)工商銀行華融公司：中國(guó)工商銀行l(wèi)長(zhǎng)城公司：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)城公司：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行l(wèi)東方公司：中國(guó)銀行東方公司：中國(guó)銀行l(wèi) 外資金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)l 類型：類型：l 在華代表處在華代表處l 在華設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)在華設(shè)立營(yíng)