反洗錢業(yè)務操作規(guī)程

1、精品反洗錢業(yè)務操作規(guī)程第一章總則第一條 為規(guī)范公司反洗錢工作，提高公司防范洗錢風險的能力，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法和金融機構(gòu)客戶身份識別 和客戶身份資料及記錄保存管理辦法等法律法規(guī)，制定本規(guī)程。第二條 公司各部門應按照本規(guī)程的規(guī)定和要求，積極履行反洗錢義務，將反洗錢工作認真落實到 日常工作中，實現(xiàn)公司的反洗錢工作制度化、規(guī)范化、程序化。第二章業(yè)務基本操作第一節(jié)客戶身份識別第三條 自然人客戶認購產(chǎn)品時的身份識別操作（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民持護照）及銀行卡。（二）核對委

2、托人（受益人）的有效身份證件，確認申請人身份。（三）在資金貸款申請書中登記自然人客戶的“身份基本信息”，包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。（四）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復印件或影印件。（五）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第四條 機構(gòu)客戶認購產(chǎn)品時的身份識別操作（一）客戶提供加蓋公章并經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復印件（或社會團體法人登記證書復印件）、組織機構(gòu)代碼證副本復印件（或中華人民共和國社團法人代碼證書

3、復印件）、稅務登記證復印件、法定代表人有效身份證件復印件、被授權人有效身份證件復印件，授權委托書原件、被授權人有效身份證件原（二）核對客戶提供的相關資料，確認資料提供完整無誤。（三）在資金貸款申請書中登記機構(gòu)客戶的“身份基本信息” ，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營 范圍、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí) 照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證 件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。（四）留存客戶提供的上述所有資料的復印件或影印件。（五）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)

4、務手續(xù)，并要求客戶在貸款 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第五條 資金貸款受益權轉(zhuǎn)讓業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）出讓人和受讓人均需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國公民 持護照）。（二）核對出讓人和受讓人的有效身份證件，確認申請人的身份。（三）在資金貸款申請書中登記受讓人的“身份基本信息” ，包括客戶的姓名、性別、國籍、 職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。（四）留存出讓人和受讓人的有效身份證件的復印件或影印件。（五）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款

5、 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第六條 資金貸款收益分配、到期兌付業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民持護照）。如為他人代辦應同時出具代辦人有效身份證明原件。（二）核對委托人（受益人）及代辦人的有效身份證件，確認申請人身份。（三）對于以轉(zhuǎn)賬、支票方式進行分配、兌付的客戶，及一次性提取 5 萬元以上現(xiàn)金的客戶，留存 委托人（受益人）及代辦人的有效身份證件的復印件或影印件，并要求客戶在復印件或影印件上簽字。（四）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)。如貸款尚未到期， 要求

6、客戶在分配貸款本金日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第七條 資金貸款掛失業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民持護照）。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認申請人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復印件或影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第八條 資金貸款銷戶業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民

7、持護照）。（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認申請人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復印件或影印件，并要求客戶在復印件或影印件上 簽字。（四）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在取得 正式身份證件后主動辦理更換。第九條 資金貸款受益權證明業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民持護照）。如為他人代辦應同時出具代辦人有效身份證明原件。（二）核對委托人（受益人）及代辦人的有效身份證件，確認申請人身份。（三）留存委托人（受益人）及代辦人的有效身份證件的復印件或

8、影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第十條 更改客戶身份基本信息業(yè)務的客戶身份識別操作：（一）委托人（受益人）本人需提供有效身份證件原件（中國公民持居民身份證、軍官證等，外國 公民持護照）（二）核對委托人（受益人）的有效身份證件，確認申請人身份。（三）留存委托人（受益人）的有效身份證件的復印件或影印件。（四）若客戶提供臨時身份證件，確保證件在有效期內(nèi)，為客戶辦理業(yè)務手續(xù)，并要求客戶在貸款 利益分配日之前將新身份證復印件正反面提供給理財中心。第十一條 客戶身份重新識別操作：下列情形需要

9、對客戶身份進行重新識別，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、 經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構(gòu)和司法機關依法要求公司協(xié)查或者關注的犯罪嫌 疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；（七）認為應重新識別客戶身份的其他情形。第十二條 客戶身份識別的其他措施：除核對有效身份

10、證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新 識別客戶身份：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實；（五）其他可依法采取的措施。核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。第二節(jié)可疑交易識別與報告第十三條 公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營 業(yè)務明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（三）法人、其他組織

11、和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人 客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且 短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資 金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。（八）自然人貸款賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（九）中華人民共和國反洗錢法及 金融機構(gòu)大額 交易 和可

12、疑 交易 報告 管理 辦法 規(guī)定的其 他情況。第十四條 除第十九條規(guī)定的情形外， 公司在發(fā)現(xiàn)其他交易金額、 頻率、流向、 性質(zhì)等有異常情形， 經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當提交可疑交易報告。第十五條 公司有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進行的交易與恐怖活動犯罪以及恐怖組 織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應當提交 涉嫌恐怖融資的可疑交易報告。第十六條 公司由反洗錢工作領導小組負責配合國家有關執(zhí)法部門進行的反洗錢調(diào)查，公司其他工 作人員也應積極配合相關工作。第十七條 公司在發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手的交易與下列名單相關的， 應當立

13、即提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。（一）國家有關部門發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；（三）中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān) 控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十八條 理財中心反洗錢崗負責客戶可疑交易報告的具體工作。可疑交易內(nèi)部報告流程為：（一）柜臺業(yè)務人員辦理業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)客戶身份、資金來源、交易性質(zhì)等要素符合公司可疑交易 （行為）報告管理辦法第四條中提到的可疑交易情形的，應及時將該筆交易信息提交給可疑交易分析 報告人員。（二）可疑交易分析報告人員對該筆交易進行分析，對交易進

14、行初步判斷，編制可疑交易分析表提 交反洗錢工作領導小組。（三）反洗錢工作領導小組對分析結(jié)果進行審核，并出具審核結(jié)果。（四）最終確定為可疑交易的，可疑交易分析報送按規(guī)定及時報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（五）有充足理由認為該筆交易不可疑的，在可疑交易分析表中詳細注明原因。（六）可疑交易分析報告人員負責保管可疑交易分析表。 本規(guī)程第二十條所涉的可疑行為的報告參照上款規(guī)定執(zhí)行。第十九條 公司應在可疑交易發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第三節(jié) 客戶風險等級劃分第二十條 對于新開戶的客戶， 理財中心反洗錢崗位人員原則上應在業(yè)務辦理 10 個工作日內(nèi)完成等 級劃分工作，風險等

15、級分為高風險客戶、 中風險客戶、低風險客戶。 具體標準見公司風險分類管理辦法。第二十一條 公司應當按照客戶的特點或者賬戶的屬性劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適 時調(diào)整風險等級。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，公司應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟 狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。第二十二條 公司應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核所保存的客戶信息，對公司風險等 級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。第二十三條 加強部門聯(lián)動， 對在公司有其他業(yè)務的客戶， 應通過管戶部門的定期走訪和后續(xù)管理， 了解客戶動態(tài)，及時更新客戶信息，調(diào)整客戶風險等級。第四節(jié)客

16、戶身份資料與交易記錄保存第二十四條 公司對客戶身份資料和交易記錄的保存應遵循公司客戶身份識別和客戶身份資料及 交易記錄保存管理辦法中的相關規(guī)定。第二十五條 公司保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工 作情況的各種記錄和資料。第二十六條 在設立貸款時，應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財 產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件 的復印件或者影印件。第二十七條 自然人客戶開立貸款賬戶的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記客戶 的身份基本信息。代理他人開立個人貸款賬戶的，應當要求其出

17、示被代理人和代理人的身份證件，進行 核對，并登記被代理人和代理人的身份基本信息。自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、 號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的， 登記客戶的經(jīng)常居住地。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，不得為其開立貸款賬戶。第二十八條 機構(gòu)客戶辦理貸款業(yè)務的，應當核對、登記客戶身份基本信息，并保存相關證件或文 件的復印件。機構(gòu)客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼； 可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、 社會活

18、動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限; 控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文 件的種類、號碼、有效期限、授權委托書等。對未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，不得為其辦理貸款業(yè)務。第二十九條 簽訂貸款合同時，委托人應書面申明該貸款財產(chǎn)必須是委托人合法所有的財產(chǎn)，需要 時須提供有效證明文件和資料，由柜臺工作人員進行核對并登記。第三十條 貸款到期清退時，應當要求客戶出示本人有效身份證件，進行核對；代理他人辦理的， 應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記代理人證件的姓名和號碼。對手續(xù)不 全的客戶，不予辦理清退取款。第三十一條 除上述業(yè)務外，在辦理以下業(yè)務時，也應當識別客戶身份，核對客戶的有效身份證件 或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件 或者影印件：（一）貸款理財卡、密碼、資金貸款確認書掛失業(yè)務。（二）貸款理財卡銷戶業(yè)務。（三）資金貸款受益權證明函業(yè)務。（四）修改客戶身份基本信息等資料。（五）資金貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務。（六）客戶一次性提取 5 萬元以上現(xiàn)金時。（七）中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他業(yè)務。第三十二條 客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務辦理完畢后，按相應程序交事后監(jiān)督崗位