理財(cái)新思維：如何管理一生的財(cái)富(產(chǎn)說會(huì)資料)

1、12創(chuàng)造財(cái)富創(chuàng)造財(cái)富保存財(cái)富保存財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富轉(zhuǎn)移財(cái)富理理 財(cái)財(cái) 三三 階階 段段346 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：廣州數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：廣州19901990年的年的100100名富豪，名富豪，1919年后的今天僅有年后的今天僅有5 5個(gè)。個(gè)。 中國(guó)最早產(chǎn)生的中國(guó)最早產(chǎn)生的1010位千萬(wàn)富豪，現(xiàn)位千萬(wàn)富豪，現(xiàn)在只有一個(gè)。在只有一個(gè)。78投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)投資投資儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)注財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)910保值保值風(fēng)險(xiǎn)投資增值增值風(fēng)險(xiǎn)投資創(chuàng)造財(cái)富階段創(chuàng)造財(cái)富階段保存財(cái)富階段保存財(cái)富階段調(diào)整財(cái)富三角形調(diào)整財(cái)富三角形1112131415花幾百萬(wàn)元買保險(xiǎn)16 “別人都說我很富有，但是我要告別人都說我很富有，但是我要告訴他們，我真正的財(cái)富是

2、為自己訴他們，我真正的財(cái)富是為自己和家人購(gòu)買了充足的人壽保險(xiǎn)。和家人購(gòu)買了充足的人壽保險(xiǎn)?！?因?yàn)橹灰峭顿Y，就一定有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰峭顿Y，就一定有風(fēng)險(xiǎn)，只有解決了基本的保障，我才能只有解決了基本的保障，我才能安心投資。安心投資。 “我們李家每出生一個(gè)孩子，我就我們李家每出生一個(gè)孩子，我就會(huì)給他購(gòu)買一億元的人壽保險(xiǎn)。會(huì)給他購(gòu)買一億元的人壽保險(xiǎn)。這樣確保我們李家世世代代，從這樣確保我們李家世世代代，從出生開始便是億萬(wàn)富翁。出生開始便是億萬(wàn)富翁?！?李嘉誠(chéng)李嘉誠(chéng)17工工資資獎(jiǎng)獎(jiǎng)金金生生意意儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄保險(xiǎn)“保險(xiǎn)和其他理財(cái)工具是什么關(guān)系？保險(xiǎn)和其他理財(cái)工具是什么關(guān)系？” “畫個(gè)圖您就明白了畫個(gè)圖您就明白

3、了” “所以，保險(xiǎn)和其他任何一種理財(cái)方式都不沖突！所以，保險(xiǎn)和其他任何一種理財(cái)方式都不沖突！ 問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再問題是：碗口再粗只能代表我們掙錢的本事，沒有碗底兒了，掙再多的多的錢錢也可能打水漂也可能打水漂買保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中買保險(xiǎn)是家庭理財(cái)中 必不可少的一項(xiàng)必不可少的一項(xiàng)”工工資資獎(jiǎng)獎(jiǎng)金金生生意意儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄碗口大小碗口大小代表我們掙錢代表我們掙錢本事大小本事大小財(cái)富財(cái)富被保險(xiǎn)人：福先生被保險(xiǎn)人：福先生投保年齡：投保年齡：3030周歲周歲年交保費(fèi)：年交保費(fèi)：100000100000元元基本保額：基本保額：171210171210元元交費(fèi)年期：交費(fèi)年期：5 5

4、年年總計(jì)交費(fèi)總計(jì)交費(fèi): : 50 50萬(wàn)元萬(wàn)元 從保單生效至福先生從保單生效至福先生7575周歲，周歲，每二年均可領(lǐng)取基本保額的每二年均可領(lǐng)取基本保額的10%10%，即即1712117121元元! !分紅免稅分紅免稅抵御通貨膨脹抵御通貨膨脹規(guī)避資金貶值風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避資金貶值風(fēng)險(xiǎn)30歲歲75歲歲按假定中等紅利累積生息按假定中等紅利累積生息 身價(jià)保障身價(jià)保障5050萬(wàn)萬(wàn) 75歲滿期金歲滿期金5050萬(wàn)萬(wàn) 0歲歲75歲歲信用貸款無煩惱信用貸款無煩惱合法節(jié)稅好渠道合法節(jié)稅好渠道保全資產(chǎn)最有效保全資產(chǎn)最有效可獲得您現(xiàn)金帳戶可獲得您現(xiàn)金帳戶80%80%的現(xiàn)金使的現(xiàn)金使用權(quán)用權(quán)，以備急用，以備急用, ,卻仍享受您

5、投資卻仍享受您投資帶來各項(xiàng)權(quán)益帶來各項(xiàng)權(quán)益, ,收益不受影響。收益不受影響。 按假定中等紅利累積生息按假定中等紅利累積生息 一張保單一張保單= =四個(gè)賬戶四個(gè)賬戶保保單單保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個(gè)人所得稅法個(gè)人所得稅法第四條第五款規(guī)定第四條第五款規(guī)定保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅遺產(chǎn)稅暫行條例遺產(chǎn)稅暫行條例(草案草案)第五條第四款規(guī)定第五條第四款規(guī)定節(jié)稅 避稅 免稅富豪離開后 2004年12月7日，臺(tái)灣富豪溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)去世，享年55歲。而溫世仁猝死后，其遺產(chǎn)“立刻出了問題”。 由于生前沒做任何節(jié)稅規(guī)劃， 其160億新臺(tái)幣遺產(chǎn)繳納遺

6、產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高紀(jì)錄！ 霖園集團(tuán)創(chuàng)辦人霖園集團(tuán)創(chuàng)辦人 20042004年世界富豪第年世界富豪第9494名，名，身家身家15631563億新臺(tái)幣億新臺(tái)幣, ,相當(dāng)相當(dāng)于于326326億人民幣億人民幣 遺產(chǎn)稅高達(dá)遺產(chǎn)稅高達(dá)782782億億10 10月嬰兒懸頂百萬(wàn)元月嬰兒懸頂百萬(wàn)元保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法受益權(quán)受益權(quán) 債權(quán)債權(quán)中華人民共和國(guó)中華人民共和國(guó)繼承法繼承法債權(quán)債權(quán) 繼承權(quán)繼承權(quán)中華人民共和國(guó)中華人民共和國(guó)趙本山投資千萬(wàn)保險(xiǎn)儲(chǔ)備財(cái)富趙本山投資千萬(wàn)保險(xiǎn)儲(chǔ)備財(cái)富 演藝名人趙本山年繳保費(fèi)150萬(wàn)，十年累計(jì)1500萬(wàn)，為自己儲(chǔ)備財(cái)富！39 把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保把所有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，這是二十一世紀(jì)家險(xiǎn)公司，這是二十一世紀(jì)家庭投資理財(cái)?shù)淖罴逊绞剑ネ顿Y理財(cái)?shù)淖罴逊绞?，同時(shí)也是送給自己和家人最切時(shí)也是送給自己和家人最切實(shí)際的禮物。實(shí)際的禮物。 比爾蓋茨比爾蓋茨愛與責(zé)任愛與責(zé)任40 你不用給他買玩具 你不用擔(dān)心他讀書好不好？ 你也不用擔(dān)心他將來找不找得到好工作？ 你也不用擔(dān)心他討的老婆好不好？ 你只要養(yǎng)他到