消費金融行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢報告

1、消費金融行業(yè)現(xiàn)狀與前景趨勢報告目錄1.消費金融行業(yè)現(xiàn)狀51.1消費金融行業(yè)定義及產業(yè)鏈分析51.2消費金融市場規(guī)模分析71.3消費金融市場運營情況分析72.消費金融行業(yè)存在的問題102.1網(wǎng)絡商品質量問題102.2網(wǎng)店虛假宣傳問題102.3消費者隱私權保護問題102.4快遞行業(yè)服務質量問題102.5行業(yè)服務無序化112.6供應鏈整合度低112.7基礎工作薄弱112.8產業(yè)結構調整進展緩慢122.9供給不足，產業(yè)化程度較低123.消費金融行業(yè)前景趨勢133.1互聯(lián)網(wǎng)消費金融趨勢133.2租賃形式消費金融133.3場景金融范圍擴大133.4下沉市場成為“必爭之地”143.5消費金融空間依舊，迎來合

2、規(guī)發(fā)展大時代143.6消費金融市場趨于規(guī)范和成熟153.7平臺化和金融風控化成為兩大主流趨勢153.8培育消費金融核心競爭力153.9延伸產業(yè)鏈163.10行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢163.11呈現(xiàn)集群化分布163.12需求開拓174.消費金融行業(yè)政策環(huán)境分析184.1消費金融行業(yè)政策環(huán)境分析184.2消費金融行業(yè)經濟環(huán)境分析184.3消費金融行業(yè)社會環(huán)境分析194.4消費金融行業(yè)技術環(huán)境分析195.消費金融行業(yè)競爭分析205.1消費金融行業(yè)競爭分析205.1.1對上游議價能力分析205.1.2對下游議價能力分析205.1.3潛在進入者分析215.1.4替代品或替代服務分析215.2中國消費金融行業(yè)

3、品牌競爭格局分析225.3中國消費金融行業(yè)競爭強度分析226.消費金融產業(yè)投資分析236.1中國消費金融技術投資趨勢分析236.2中國消費金融行業(yè)投資風險236.3中國消費金融行業(yè)投資收益24消費金融行業(yè)現(xiàn)狀消費金融行業(yè)定義及產業(yè)鏈分析消費金融意味著提前消費或信用消費，本質是借貸，因此盈利的根本是賺取利差。消費金融一般指為具有消費屬性的產品或服務提供資金融通服務，主要形式為消費貸款。目前普遍意義上的消費金融是指從廣義消費貸款中剔除住房按揭貸款和經營性貸款后的短期消費貸款，遍及衣食住行各方面。消費金融行業(yè)是指從事消費金融相關性質的生產、服務的單位或個體的組織結構體系的總稱。深刻認知消費金融行業(yè)定

4、義，對預測并引導消費金融行業(yè)前景，指導行業(yè)投資方向至關重要。消費金融平臺商業(yè)模式大同小異。銀行對應的消費金融商業(yè)模式以信用卡為主，汽車貸、消費貸為輔；而持牌消費金融牌照對應的商業(yè)模式以消費貸和現(xiàn)金貸為主；網(wǎng)絡小貸牌照對應的商業(yè)模式相對多樣，電商、支付平臺以商品分期、賬單分期為主，新興互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺商業(yè)模式多樣，包括商品分期、消費貸、信用卡代償?shù)龋?線下小貸牌照無法跨區(qū)域經營，商業(yè)模式相對局限。此外，眾多不具備牌照的創(chuàng)業(yè)平臺大多以導流、助貸的形式參與到消費金融業(yè)務中。我國消費金融行業(yè)在經過短暫的結構調整后，淘汰掉落后產能、篩選掉不合格企業(yè)，并且隨著居民消費觀念的轉變和消費需求的提升，我國消費

5、金融行業(yè)依舊會繼續(xù)保持增長趨勢，未來將會向高品質、高質量的方向發(fā)展，呈現(xiàn)品種增多、消費多元化等新趨勢。中國消費金融產業(yè)鏈的參與主體不斷豐富，產業(yè)生態(tài)逐漸健壯。消費金融公司最大的優(yōu)勢，就是無需抵押和擔保，外加審核快，期限短以及授信靈活的特點，極大地迎合了年輕群體的快節(jié)奏消費需求，所以消費金融存在巨大的市場空間和發(fā)展?jié)摿?。上游產業(yè)中游產業(yè)下游產業(yè)科技服務數(shù)據(jù)分析企業(yè)金融科技企業(yè)征信機構擔保公司第三方支付信托公司資產管理公司商業(yè)銀行消費金融公司金融服務消費場景監(jiān)管機構助貸平臺消費金融市場規(guī)模分析隨著國家政策的進一步利好，越來越多的需求將會被釋放，消費金融行業(yè)將緊密結合產業(yè)上下游的資源，充分掌握用戶需

6、求變化，極大豐富行業(yè)應用場景。通過產品與服務質量的不斷優(yōu)化升級，推動消費金融產業(yè)應用的爆發(fā)式增長。目前，我國的消費金融行業(yè)發(fā)展尚處于起步階段。2019年，消費金融公司整體增速有所放緩，但仍保持在相對較高的水平。截至2019年末，消費金融公司資產規(guī)模達4988.07億元，較上年增長28.67%;貸款余額4722.93億元，較上年增長30.5%。消費金融市場運營情況分析消費金融行業(yè)市場運營情況分析主要需要從市場供給分析、市場需求分析、市場價格分析、市場供需平衡、行業(yè)盈利能力、行業(yè)運營能力等方面進行綜合分析。市場供給分析：消費金融行業(yè)市場供給是指在一定的時期內，一定條件下，在一定的市場范圍內可提供給

7、消費者的產品或服務的總量。消費金融市場供給能力分析的時間也應考慮整個項目壽命期，市場范圍包括國內市場和國際市場。市場供給分析還可以分為實際的供給量和潛在的供給量，前者是指在預測時市場上的實際供給能力。市場需求分析：我國的消費金融行業(yè)產品及服務結構調整問題不僅僅是對產品進行調整，還是對消費金融企業(yè)分布結構、區(qū)域分布結構進行調整。未來一段時間內，行業(yè)整合、區(qū)域分布結構的調整、企業(yè)結構的調整都將是行業(yè)結構調整的一個重要內容。隨著國家鼓勵和規(guī)范消費金融行業(yè)發(fā)展的政策相繼出臺，行業(yè)正逐步規(guī)范，全社會消費意識的不斷提高，眾多機構和社會資本不斷進入消費金融領域，有力的促進了該行業(yè)市場的快速發(fā)展，消費金融行業(yè)

8、發(fā)展前景廣闊。市場價格分析：在經濟全球化的趨勢下,消費金融行業(yè)經濟融入世界市場的廣度和深度越來越大。與消費金融行業(yè)規(guī)模增長相對照,用戶需求也呈穩(wěn)定增長趨勢。市場需從實際情況出發(fā)制定合理的消費金融行業(yè)價格,有利于行業(yè)規(guī)模不斷增長和需求不斷擴展,有利于保障行業(yè)正態(tài)良性發(fā)展。從長遠的趨勢看,消費金融行業(yè)市場價格應該維持在較高的合理價位上。價格上漲和回落的過程，主要受人力資源、產品及服務優(yōu)化、市場競爭、出行運輸?shù)雀黝愐蛩赜绊?，導致消費金融行業(yè)價格產生一定波動，但是供求長期趨于增長穩(wěn)定狀態(tài)，長期向好。市場供需平衡：供求平衡是指消除供求之間的不適應、不平衡現(xiàn)象，使供應與需求相互適應，相對一致，消除供求差異

9、，實現(xiàn)供求均衡。實際上消費金融行業(yè)的市場供需存在的一定程度的供需失衡，需求端市場有待挖掘，供應端產品參差不齊。行業(yè)盈利能力分析：消費金融行業(yè)的盈利能力主要受到行業(yè)的投資回報周期、行業(yè)服務周期、行業(yè)競爭程度、用戶粘性等的影響。部分產品和服務存在投資大,回收慢,競爭激烈,用戶粘性不高等現(xiàn)實問題。這些問題的存在使得消費金融行業(yè)的盈利能力有待提高。為了行業(yè)的長遠發(fā)展,消費金融行業(yè)的盈利能力急需改善。行業(yè)運營能力：消費金融行業(yè)進入精品化、產業(yè)融合的新時代，行業(yè)的下半場真正開始了，未來考驗的是用戶運營能力和產業(yè)運營能力。企業(yè)之間競爭的并非僅僅是產品能力而是更多的在于運營能力。而嗅覺靈敏的消費金融企業(yè)早已開

10、始轉型，立足城市，不斷提升其運營能力。消費金融行業(yè)存在的問題網(wǎng)絡商品質量問題一些不法經營者利用網(wǎng)絡市場的虛擬性、隱蔽性等特點，通過網(wǎng)絡銷售假冒偽劣商品，侵害消費者合法權益。網(wǎng)店虛假宣傳問題為提升銷量、吸引消費者注意，一些經營者在網(wǎng)頁宣傳中經常使用“銷量第一、全網(wǎng)最便宜”等絕對化廣告用詞，對商品的材質、性能、功效、產地等作出虛假說明，對商品展示圖片進行技術處理，甚至雇人刷好評，誤導消費者。消費者隱私權保護問題一些經營者在未經消費者同意或者消費者明確拒絕的情況下，向其發(fā)送各種商業(yè)信息，或將消費者的個人信息轉售他人。在移動互聯(lián)網(wǎng)APP模式中，通過手機支付，銀行賬戶信息、身份證信息、位置信息更容易被惡

11、意應用軟件竊取。如何更好地保護個人信息安全，是當前保護消費者權益的重要內容?？爝f行業(yè)服務質量問題一些快遞公司丟失或毀損未保價的快件，特別是涉及到價值較高的物品時，以各種理由不承擔相應責任，只同意按快遞費用3倍至5倍予以賠償。采取加盟經營模式的快遞終端網(wǎng)點存在的推諉扯皮現(xiàn)象更突出。行業(yè)服務無序化 消費金融行業(yè)標準不成體系。服務質量很大程度上依賴于從業(yè)人員等個人能力，難以形成規(guī)模化管理與復制。消費金融行業(yè)服務質量難以控制，導致質量問題頻發(fā)。監(jiān)管缺失，嚴重影響用戶體驗。供應鏈整合度低 消費金融行業(yè)供應鏈及服務流程復雜。小型企業(yè)難以為繼，初期投入過大，很難打價格戰(zhàn)。消費金融行業(yè)產品標準化程度太低，導致

12、生產周期長且成本高?；A工作薄弱消費金融標準不完善，行業(yè)相關技術積累和基礎設施都比較薄弱，相關體系建設滯后，管理、規(guī)范、產品、監(jiān)測等能力亟待加強。目前而言，消費金融管理能力還不能適應工作需要。產業(yè)結構調整進展緩慢近年來,盡管我國政府頒布了有利于消費金融的資源環(huán)境稅收政策和消費稅的結構調整政策,但是由于這兩種稅收的作用對象狹窄,因而對消費金融主要服務和產品的生產及推廣使用收效不大?？上驳氖?企業(yè)所得稅的兩稅合一,內外資企業(yè)同等待遇解決了多年來我國內外資企業(yè)面臨的兩套稅制問題。兩套稅制把大量的稅收優(yōu)惠給與了外資企業(yè),而未能按國家的宏觀政策導向建立稅收優(yōu)惠。這種稅制安排不僅造成了內外資企業(yè)的稅負不公

13、,而且對國家鼓勵的消費金融行業(yè)發(fā)展,對行業(yè)的高效率利用都是極其不利的。此外,我國的進口稅收政策也存在類似的問題,亟待解決。供給不足，產業(yè)化程度較低由于基礎設施匱乏、技術缺陷且積累不足、產業(yè)制度不規(guī)范等歷史原因，導致消費金融行業(yè)起步較晚。產品質量和服務不到位，行業(yè)供給不足，產業(yè)化程度較低等。這導致了用戶需求難以得到及時的滿足。行業(yè)亟需提高產品及服務質量，優(yōu)化基礎資源配置，夯實產品技術更新迭代能力，解決用戶迫切的需要和痛點。消費金融行業(yè)前景趨勢互聯(lián)網(wǎng)消費金融趨勢電商平臺做消費金融，具備豐富的線上消費場景。眾多互聯(lián)網(wǎng)電商依托自身消費場景開展消費金融，例如螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融，分別以螞蟻花唄、

14、京東白條、蘇寧任性付為平臺積極拓展消費金融產品，用戶十分廣泛，成為眾多互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺中的佼佼者?；ヂ?lián)網(wǎng)消費金融具備流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢。電商開展消費金融具有天然的場景優(yōu)勢，能夠通過電商交易帶來大量的客戶，降低自身的獲客成本。租賃形式消費金融租賃公司開展消費金融業(yè)務集中在汽車金融領域。我國汽車金融市場前景廣闊，眾多租賃公司積極布局汽車金融，此外還有部分公司未獲得銀監(jiān)會批準的汽車金融公司牌照，因此申請租賃牌照，從而通過租賃的形式開展汽車消費金融業(yè)務。因此，單獨對汽車金融市場容量進行測算。場景金融范圍擴大根據(jù)統(tǒng)計，目前消費金融公司已將場景金融拓展至3C、家電、家裝、旅游、教育/培訓、醫(yī)美等諸多場景。具

15、體來看，10家機構拓展了3C場景，8家機構拓展了家電場景，6家機構拓展了家裝場景，4家機構拓展了旅游場景，9家機構拓展了教育/培訓場景，6家機構拓展了醫(yī)美場景，另有12家機構拓展了其他消費場景。整體來看，消費金融公司的場景拓展覆蓋范圍較廣，且呈現(xiàn)繼續(xù)擴張態(tài)勢。下沉市場成為“必爭之地”90后、00后人口超過了3億人，逐步成長為消費主力，同時，年輕群體傾向于信用消費，對生活品質與休閑娛樂的追求又進一步促進信用消費需求。另一方面，下沉市場擁有龐大的人口基數(shù)，更強的消費意愿：二三線城市消費意愿明顯超過一線城市，特別是三線城市消費趨勢指數(shù)增長最為顯著。下沉市場已經成為消費金融線上線下必爭之地。消費金融空

16、間依舊，迎來合規(guī)發(fā)展大時代近年來，消費金融行業(yè)迎來強監(jiān)管，行業(yè)內扶優(yōu)限劣，清理洗牌，迎來合規(guī)經營的新起點。頭部企業(yè)不僅擁有場景、技術優(yōu)勢，也有更強的合規(guī)能力，行業(yè)分化進一步加速，強者恒強。從整個消費金融市場看，居民杠桿率、消費金融滲透率仍處于國際較低水平，海量長尾用戶消費金融服務依舊空白，新中產、年輕一代也蘊藏了巨大的消費潛力，而金融科技全面賦能消費金融也為行業(yè)發(fā)展帶來新的驅動力量。以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等為代表的不斷發(fā)展與成熟的金融科技，將繼續(xù)釋放消費金融行業(yè)潛力，為消費金融行業(yè)的進一步發(fā)展帶來新的革新力量。 消費金融市場趨于規(guī)范和成熟90后新生代現(xiàn)如今已全部成年，他們陸續(xù)進入工

17、作崗位，擁有自己的工資收入，加上90后消費觀念超前，90后消費能力增長勢頭迅猛。90后儼然成為新經濟、新消費的驅動力，年輕的消費者將會成為市場爭奪戰(zhàn)的焦點。隨著國家針對消費金融相關法律的不斷完善和改進，各類金融機構貸款競爭加劇，優(yōu)勝劣汰，貸款平臺發(fā)展更加透明化和規(guī)范化，貸款市場趨于成熟。平臺化和金融風控化成為兩大主流趨勢銀行、消費金融公司、第三方支付、信征及保險等各種業(yè)態(tài)協(xié)同發(fā)展日趨明顯，一些企業(yè)通過打造金融科技、信息平臺等展現(xiàn)出較為明顯的平臺化特征。例如深圳民富集團，在發(fā)展傳統(tǒng)金融行業(yè)的同時，也注重金融科技的發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)+技術，讓更多的階層了解金融，并獲利于金融，為理財和投資者提供一個安

18、全的平臺。培育消費金融核心競爭力消費金融公司把握科技引領發(fā)展理念，持續(xù)加大5G、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術的研究，并將之運用于精準識別客戶、強化流程追蹤、智能化營銷、產品流程改造等日常經營管理之中，客戶服務的效率、效能和質量明顯提升，行業(yè)“金融+科技”的屬性進一步凸顯。延伸產業(yè)鏈消費金融行業(yè)近年來從傳統(tǒng)的模式轉換到互聯(lián)網(wǎng)融合模式。隨著行業(yè)各大平臺挖掘并下沉三四線城市，企業(yè)從供應環(huán)節(jié)到生產再到售后環(huán)節(jié)，全環(huán)節(jié)整合，并以產業(yè)賦能為紐帶，為眾多優(yōu)質的公司提供品牌、設計、系統(tǒng)、供應鏈等全方位支持。行業(yè)協(xié)同整合成為趨勢 消費金融行業(yè)在產品與服務的過程中，具有完善的內容生產、渠道建設、商業(yè)

19、化落地等各個層級的協(xié)作。未來進一步的行業(yè)協(xié)同整合，有利于提高行業(yè)競爭力，并促進行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。呈現(xiàn)集群化分布目前各地都在推消費金融項目建設，類型也比較多。一般當?shù)匾呀浶纬梢欢ㄒ?guī)模的會在原有基礎上提升智能化，如果沒有基礎比較好的項目基礎，當?shù)鼐蜁蛟斐鲂碌南M金融項目。隨著各地消費金融建設風生水起，中國消費金融建設已經在地域分布以及建設模式方面形成了一定的特色。在地域分布上，中國消費金融建設已經初步呈現(xiàn)出集群化分布，且有由東部沿海地區(qū)向內陸地區(qū)拓展的特征。有報告分析，從國家級消費金融項目建設情況來看，已經形成“東部沿海集聚、中部沿江聯(lián)動、西部特色發(fā)展”的空間格局。環(huán)渤海、長三角和珠三角地區(qū)以其

20、雄厚的工業(yè)園區(qū)作為基礎，成為全國消費金融建設的三大聚集區(qū);中部沿江地區(qū)借助沿江城市群的聯(lián)動發(fā)展勢頭，大力開展消費金融建設;廣大西部地區(qū)依據(jù)各自建設特色，也正加緊消費金融建設。未來一段時間，中國中西部地區(qū)消費金融建設或將迎來全新的建設浪潮。從目前情況來看，各地打造的消費金融水平參差不齊，有好有壞?？傮w來說，一般東部發(fā)達地區(qū)的消費金融相對來說會更加成熟一些。但目前中西部消費金融打造勢頭也十分強勁。需求開拓隨著人們生活水平的提高， 在消費金融行業(yè)，越來越多的用戶對行業(yè)較為重視并提出了較多的需求和建議，因此滿足用戶需求將是行業(yè)立根之本。消費金融行業(yè)政策環(huán)境分析消費金融行業(yè)政策環(huán)境分析國家從大的政策方向

21、上對消費金融行業(yè)做了一些綱領性的指導，合理的解讀能夠為行業(yè)做了好的發(fā)展指引。國家層面更加重視，花費更多的人力、物力、財力來解決該行業(yè)存在的問題。社會層面更加重視，因此有利于為政策制定做社會層面的驅動。各城市層面更加重視，各個城市競相調研并引進新概念與制定新政策。國際上更加重視，積極開拓創(chuàng)新。消費金融行業(yè)經濟環(huán)境分析21世紀我國經濟煥發(fā)出勃勃生機，保持著強勁的增長勢頭，成為世界經濟增長最快的國家，并且我們有理由相信這種增長勢頭仍將長期保持。作為一、二、三產業(yè)都有關聯(lián)度的消費金融產業(yè)，國民經濟的平穩(wěn)較快發(fā)展是保證消費金融行業(yè)發(fā)展的經濟基礎與前提，但作為典型的行業(yè)，剛性的需求原則以及明顯的弱周期性特

22、點決定了消費金融行業(yè)對宏觀調控具有一定的防御性，因此行業(yè)受國內經濟波動的影響相對較小。消費金融行業(yè)社會環(huán)境分析隨著社會環(huán)境的持續(xù)變化，消費金融業(yè)將面臨更快的發(fā)展；同時，也預示著新的機遇的到來。我國擁有龐大市場的消費金融行業(yè)具有消費潛力。我國經濟發(fā)展較為迅猛，消費者可支配的收入不斷增加，對消費金融產品的多樣化、個性化消費趨勢日漸明顯。消費金融行業(yè)技術環(huán)境分析中國的科技發(fā)展戰(zhàn)略開始發(fā)生轉變。國民經濟和社會發(fā)展“十五”規(guī)劃與科技部隨后制訂的科技發(fā)展規(guī)劃和高技術產業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出了實現(xiàn)技術跨越式發(fā)展的總體目標，強調要在“促進產業(yè)技術升級”和“提高科技持續(xù)創(chuàng)新能力”兩個層面進行戰(zhàn)略部署，在進一步發(fā)揮勞

23、動密集型產業(yè)比較優(yōu)勢的同時逐步形成中國高技術產業(yè)的群體優(yōu)勢和新的比較優(yōu)勢。完善、發(fā)達的基礎結構能夠降低企業(yè)的決策成本和生產成本，提高企業(yè)運作效率。良好的技術環(huán)境為消費金融行業(yè)發(fā)展提供了強有力的保障。消費金融行業(yè)競爭分析目前，我國消費金融領域主要有獨角獸為首的初創(chuàng)公司，上市公司和互聯(lián)網(wǎng)巨頭三個大陣營。三方陣營不斷加碼布局消費金融相關行業(yè)，推出了一系列針對不同應用場景的消費金融產品。消費金融行業(yè)的良性競爭很好的促進了行業(yè)需求、技術、產品與服務的發(fā)展，促進服務水平不斷優(yōu)化，服務與技術能力不斷創(chuàng)新。為用戶提供了更為優(yōu)質的產品與服務。消費金融行業(yè)競爭分析對上游議價能力分析消費金融作為產業(yè)的增量市場，依附

24、于傳統(tǒng)行業(yè)，其上下游和傳統(tǒng)行業(yè)相似。上游主要有基礎原料、零件設備、基礎服務等服務商組成。上游細分市場眾多，除了設備，上游市場產品和服務基本無差異性，主要競爭優(yōu)勢在于成本控制能力和成本轉嫁能力。行業(yè)現(xiàn)狀以企業(yè)間價格戰(zhàn)，小型企業(yè)低標準運行為主。 激烈的行業(yè)競爭使得價格接近成本，消費金融企業(yè)對上游端有較強議價能力。對下游議價能力分析消費金融行業(yè)下游主要有企事業(yè)單位、消費業(yè)主等組成的甲方。下游企業(yè)占有更多社會資本，對宏觀經濟影響力更大。企業(yè)自身體量也更大，行業(yè)現(xiàn)狀區(qū)域性競爭明顯，不同區(qū)域往往有較大規(guī)模的地產企業(yè)。消費金融企業(yè)面對下游業(yè)主，議價能力往往更弱，并且面臨費用墊付，應收賬款損失的問題。潛在進入

25、者分析消費金融行業(yè)潛在進入者可能是一個新辦的企業(yè)，也可能是一個采用多角化經營戰(zhàn)略的原從事其它行業(yè)的企業(yè)，潛在進入者會帶來新的生產能力，并要求取得一定的市場份額。潛在進入者對本行業(yè)的威脅取決于本行業(yè)的進入壁壘以及進入新行業(yè)后原有企業(yè)反應的強烈程度。消費金融行業(yè)潛在進入者是影響行業(yè)競爭強度和盈利性的又一要素。主要表現(xiàn)為三方面直接影響：一是消費金融行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而增加行業(yè)有效資本量；二是消費金融行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而對下游市場需求量進行爭奪和分流；三是消費金融行業(yè)會因潛在進入者的實際進入而對上游資源進行爭奪和分流。替代品或替代服務分析消費金融行業(yè)替代品或者替代服務主要考量一下三

26、個因素：1）替代品或者替代服務在價格上是否有吸引力；2）替代品或者替代服務在質量，性能和其他一些重要的特性方面的滿意程度；3）購買者轉換成本的高低。中國消費金融行業(yè)品牌競爭格局分析中國消費金融行業(yè)競爭強度分析（1）中國消費金融行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)競爭情況目前，消費金融行業(yè)中企業(yè)數(shù)量不多，且各自應用于不同的細分領域，相互之間競爭壓力較小。（2）中國消費金融行業(yè)上游議價能力分析消費金融行業(yè)的主要原材料包括電子元器件、線材、電腦配件、消費金融材料等，該類產品多為通用、標準化產品，供應商眾多，競爭充分，因此，消費金融行業(yè)對上游議價能力較強。（3）中國消費金融行業(yè)下游議價能力分析消費金融行業(yè)下游應用主體包括個人、企業(yè)和政府機構，應用領域包括金融、安防、教育、交通、社交娛樂、社保等，由于下游用戶數(shù)量多，消費金融行業(yè)對下游議價能力較強。（4）中國消費金融行業(yè)新進入者威脅分析新進入者在給行業(yè)帶來新生產能力、