08金融業(yè)電子商務(wù)

1、第8金融業(yè)電子商務(wù)8.1 銀行業(yè)電子商務(wù)8.2 證券電子商務(wù)8.3 保險業(yè)電子商務(wù)18.1 銀行業(yè)電子商務(wù)8.1.1 E-Bank定義：通過使用電子渠道提供的銀行產(chǎn)品和效勞。電子渠道包括互聯(lián)網(wǎng)、無線通信網(wǎng)、自動柜員機和電話銀行，狹義的E-Bank主要指互聯(lián)網(wǎng)電子銀行形式：純網(wǎng)絡(luò)銀行和混合型的網(wǎng)絡(luò)銀行 純網(wǎng)絡(luò)銀行是完全依賴于internet開展起來的全新電子銀行，是完全建立在網(wǎng)絡(luò)之上的虛擬金融效勞機構(gòu)，沒有對應(yīng)的實體形態(tài)，本錢低廉?；旌闲途W(wǎng)絡(luò)銀行是在現(xiàn)有商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上開展起來，把銀行效勞業(yè)務(wù)運用到internet，開設(shè)新的電子效勞窗口，即傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的外掛電子銀行系統(tǒng)。28.1 銀行業(yè)電子商務(wù)E-

2、Bank的優(yōu)勢：-挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行理念-極大降低銀行效勞的本錢-實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟-擁有更廣泛的客戶群體-使傳統(tǒng)銀行的競爭格局發(fā)生變化38.1 銀行業(yè)電子商務(wù)E-Bank運作模式和流程：48.1 銀行業(yè)電子商務(wù)流程：-客戶購物，商品放入購物車，填寫結(jié)帳單-啟動個人電子錢包，輸入密碼，付款。-CA認證中心確認商店的合法身份-通過支付網(wǎng)關(guān)，確認客戶的賬戶余額足夠支付購物的款項-客戶資金被扣除，轉(zhuǎn)移至商家開戶銀行的賬戶58.1 銀行業(yè)電子商務(wù)從E-bank運作模式和流程可以看出：1、 E-bank是基于internet上的運行模式，客戶、商戶、認證中心、銀行都和internet聯(lián)在一起。2、CA認證中心處于重

3、要地位，是一切業(yè)務(wù)的前提。3、流程圖顯示了買賣雙方的資金流和信息流的運行過程。68.1 銀行業(yè)電子商務(wù)EBank業(yè)務(wù)拓展： 傳統(tǒng)金融效勞品種在網(wǎng)上延伸而形成的虛擬金融效勞：轉(zhuǎn)賬結(jié)算，匯兌等 在網(wǎng)上衍生的金融效勞：信息效勞、在線交易、投資信息咨詢等 網(wǎng)上支付系統(tǒng)效勞：網(wǎng)上賬單交付和支付78.1 銀行業(yè)電子商務(wù)8.1.2 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)88.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)-客戶端支持子系統(tǒng)：在客戶端安裝的特殊的效勞支持軟件-防火墻：由軟件和硬件設(shè)備組合而成的平安系統(tǒng)，所有來自銀行網(wǎng)絡(luò)外部的訪問都要經(jīng)過該接口-前端客戶效勞子系統(tǒng)：網(wǎng)絡(luò)銀行的Web效勞器和www網(wǎng)頁，該系統(tǒng)接受客戶的效勞請求，并將其傳送

4、至后臺，并將處理結(jié)果返回給客戶-后端業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)：處理前端客戶效勞子系統(tǒng)傳來的效勞請求-內(nèi)部辦公自動化子系統(tǒng)：加強日常平安管理，對技術(shù)方案進行論證，研究國家的法律政策，客戶關(guān)系管理，市場調(diào)研和內(nèi)部財務(wù)核算98.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行的分銷模式 ：108.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行案例:118.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行案例:128.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行案例:138.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行案例:148.1 銀行業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行案例:158.2 證券電子商務(wù)8.2.1證券電子商務(wù)的定義和內(nèi)容以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，運用IT技術(shù)進行證券交易的一種交易方式，是投資者通過Internet進行證

5、券交易的一種手段，投資者利用互聯(lián)網(wǎng)中的網(wǎng)絡(luò)資源，獲取證券的即時報價，分析市場行情，并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單，進行實時交易。168.2 證券電子商務(wù)8.2.2 證券電子商務(wù)的特點打破了時空限制極大地豐富了信息資源具備明顯的本錢優(yōu)勢方便快捷有效降低了交易過失率178.2 證券電子商務(wù)多種證券委托方式的比較委托方式網(wǎng)上委托柜臺委托大戶室電話委托股價更新間隔時間8秒15秒15秒20秒股價走勢圖有有有無盤中分析有無有無歷史數(shù)據(jù)有無有無操作地點全國證券部內(nèi)證券部內(nèi)全國直接下單能能能能現(xiàn)金存取款地點全市聯(lián)網(wǎng)銀行證券部內(nèi)證券部內(nèi)證券部內(nèi)設(shè)備是否兼作它用能不能不能能188.2 證券電子商務(wù)推廣網(wǎng)上證券交易對證券業(yè)產(chǎn)

6、生的沖擊-對交易模式和證券市場結(jié)構(gòu)的沖擊-加劇了證券業(yè)的競爭-證券公司的傳統(tǒng)經(jīng)營理念受到?jīng)_擊 業(yè)務(wù)重點的改變：以咨詢效勞為主 經(jīng)營方式的改變：網(wǎng)上交易平臺的建設(shè) 咨詢內(nèi)容的改變：個性化 效勞方式的改變：通過網(wǎng)絡(luò) 證券公司經(jīng)營結(jié)構(gòu)的改變：加強證券研究部門的建設(shè)198.2 證券電子商務(wù)8.2.3證券電子商務(wù)的典型模式ETrade模式：公司無證券營業(yè)網(wǎng)點，完全以web方式提供純虛擬的投資效勞 Schwab模式：公司同時以店面、電話和web方式向投資者提供效勞，其特點是有效利用技術(shù)降低本錢，改進效勞MerrillLynch模式：除了擁有Schwab模式的優(yōu)勢以外，還充分利用公司專業(yè)化的經(jīng)紀人隊伍和龐大

7、的研究力量提供理財效勞20電子商務(wù)在流通領(lǐng)域的應(yīng)用2122238.2 證券電子商務(wù)8.2.4 傳統(tǒng)方式與網(wǎng)上交易方式拓展本錢比較248.2 證券電子商務(wù)8.2.5 我國證券公司網(wǎng)上交易組織架構(gòu)的變遷1、協(xié)調(diào)性的非常設(shè)過渡機構(gòu)(如華泰證券的網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)辦公室、國通證券的網(wǎng)上交易協(xié)調(diào)委員會)2、外購，即租借網(wǎng)上交易平臺（初期模式）3、下屬營業(yè)局部散模式（重組兼并后的證券公司，組織運作本錢高，只能提供低層次的交易通道效勞）4、下設(shè)專門的網(wǎng)上交易部（證券電子商務(wù)開展到一定規(guī)模后，多采取該模式）5、子公司模式（西南證券飛虎網(wǎng)，外表上隸屬于西南證券，實際上是獨立的，并申請自己的證券牌照 ）258.2 證券

8、電子商務(wù)8.2.6拓展網(wǎng)上證券交易等新業(yè)務(wù)的策略：電子商務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟聯(lián)盟的具體形式有以下幾種： 1、同業(yè)聯(lián)盟還是上下游（相關(guān)）聯(lián)盟：我國一般是上下游聯(lián)盟聯(lián)盟較多，基礎(chǔ)券商和企業(yè)合作的熱情很高。 2、股本合資、非控股性參股還是協(xié)議聯(lián)盟 聯(lián)盟方的選擇 : 聯(lián)盟方的規(guī)模 聯(lián)盟方所處的行業(yè) 關(guān)聯(lián)關(guān)系和人脈關(guān)系 聯(lián)盟方的形象和商業(yè)信譽聯(lián)盟時機的把握；擔(dān)當(dāng)聯(lián)盟的主導(dǎo)者、爭取聯(lián)盟的主動權(quán)；利用聯(lián)盟實現(xiàn)專業(yè)化和多元化的融合；268.3 保險業(yè)電子商務(wù)8.3.1電子商務(wù)對保險業(yè)的影響-電子商務(wù)將拓展保險人的效勞時間和空間，提高保險銷售效率，降低銷售本錢-電子商務(wù)將使保險公司之間的競爭由價格競爭轉(zhuǎn)向技術(shù)與效勞的競爭

9、-電子商務(wù)將動搖保險公司傳統(tǒng)的組織架構(gòu)，使建立新的內(nèi)部監(jiān)控結(jié)構(gòu)和組織形式成為必要 -電子商務(wù)將給保險監(jiān)管工作帶來新的挑戰(zhàn)278.3 保險業(yè)電子商務(wù)8.3.2保險業(yè)開展電子商務(wù)的機遇與制約制約因素主要有：觀念與意識的制約互聯(lián)網(wǎng)硬件環(huán)境的制約金融電子化支付手段的制約網(wǎng)絡(luò)平安的制約我國保險公司自身信息化水平的制約288.3 保險業(yè)電子商務(wù)8.3.3現(xiàn)有保險業(yè)電子商務(wù)模式保險公司網(wǎng)站 網(wǎng)上保險超市 網(wǎng)上金融超市網(wǎng)上風(fēng)險市場 網(wǎng)上風(fēng)險拍賣298.3 保險業(yè)電子商務(wù)保險公司網(wǎng)站 典型的B2C電子商務(wù)模式，是保險公司開設(shè)的網(wǎng)上店鋪，旨在宣傳公司產(chǎn)品，提供聯(lián)系方式，擴展公司銷售渠道。 優(yōu)點： 1、宣傳公司產(chǎn)品

10、，樹立公司形象，提高知名度。 2、提供產(chǎn)品銷售渠道。 3、管理客戶資料。 4、提供增值效勞。308.3 保險業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)上保險超市 網(wǎng)上保險超市是典型的B2C電子商務(wù)模式，給保險人和顧客提供交易場所。讓保險人在超市中發(fā)現(xiàn)適宜的顧客，讓顧客發(fā)現(xiàn)適宜的險種。 面臨的挑戰(zhàn)： 1、市場容量有限 2、投資回報有限 3、產(chǎn)品可比性較差 4、真正網(wǎng)上保險難以實現(xiàn) 5、受產(chǎn)品供給商的威脅318.3 保險業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)上金融超市： 網(wǎng)上金融超市與保險公司網(wǎng)站模式相似，給顧客提供一個交易場所。顧客可以享受到儲蓄、信貸、投資、保險、結(jié)算等一條龍效勞。網(wǎng)上金融超市和保險公司網(wǎng)站相比，有利于提高自身知名度，有利于實現(xiàn)范圍經(jīng)濟。328.3 保險業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)上風(fēng)險市場： B2B模式，商家對商家的保險電子商務(wù)模式，意在幾家保險公司之間交換個別風(fēng)險或風(fēng)險的組合。近兩年，開展較快。338.3 保險業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)上風(fēng)險拍賣： 網(wǎng)上風(fēng)險拍賣是B2B模式，保險客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)處置自