理財規(guī)劃書ppt課件

1、如何編寫個人理財規(guī)劃建議書陳飛飛.為什么要理財理財可以抵抗通脹理財可以積累財富.編寫個人理財規(guī)劃建議書理財規(guī)劃建議書是對客戶的家庭情況、財務情況、理財目的及風險偏好等詳盡了解的根底上，經(jīng)過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務目的、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進展描畫、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告。個人理財建議書的內(nèi)容詳細包括封面、前言、假設前提、正文等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 一、封面 封面的內(nèi)容普通包括標題、方案的執(zhí)行單位、出具報告日期等。 標題通常包括理財規(guī)劃的對象稱號及文種稱號兩部分，比如，XX家庭理財規(guī)劃建議書。單位稱號

2、為理財規(guī)劃師所在單位的全稱。日期應以最后定稿，并經(jīng)由理財規(guī)劃師所在機構決策人員審核并簽帝，贊同向客戶發(fā)布的日期為準。封面款式如圖9-3-1所示。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書二、前言 前言普通包括致謝、建議書的由來、資料來源等。(一)致謝詳細的寫法是，抬頭內(nèi)容為敬語+客戶的稱謂，如“尊崇的xx女士/先生。接下來換行并空兩格開場寫致謝詞，在致謝詞中可簡要引見公司概略，如執(zhí)業(yè)年限與閱歷、下屬的理財規(guī)劃師的資歷，表達對客戶信任本公司的贊賞，最后可以提出與客戶堅持長期協(xié)作關系的愿望。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(二)理財建議書所用資料的來源 由于理財規(guī)劃師在制定理財規(guī)劃的過程中，

3、必然會搜集各種資料，包括客戶本人提供的資料、理財規(guī)劃師經(jīng)過其他途徑搜集到的客戶資料以及相關的市場、政策資料，因此需列舉出這些資料的來源，以使客戶知曉理財規(guī)劃的最終方案是可信的，并非憑空捏造。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(三)理財規(guī)劃建議書的由來 這部分內(nèi)容需寫明接受客戶委托的時間，并簡要告知客戶本建議書的作用。(四)公司和客戶的義務 在建議書的前言里，有必要寫明公司和客戶雙方的權益與義務，這有利于在未來遇到矛盾或爭端時，可以準確劃分雙方的責任。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 (五)免責條款 免責條款是指雙方當事人事前商定的，為免除或限制一方或者雙方當事人未來責任的條款。

4、(六)費用規(guī)范 這部分需寫明公司各項理財規(guī)劃的收費情況，讓客戶做到心中有數(shù)，從而可以及時交納費用。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書三、假設前提 假設前提包括通貨膨脹率、收入增長率等變量的假設。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書四、正文 正文普通包括家庭根本情況、客戶理財目的分析、財務情況分析、當前理財建議等內(nèi)容。 上一頁下一頁前往.案例張先生為某外企高層管理人員，稅后年收入約為30萬元，今年40歲;張?zhí)珵閲舐殕T，稅后月工資收入約6 000元，年終獎5萬元，今年36歲;家中有一個男孩。2001年，夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬元左右的貸款未還，張先生

5、沒有提早還貸的計劃。上一頁下一頁前往.案例夫婦倆在股市投資70萬元，銀行存款25萬元;另外，張先生還有一處50平方米的出租住房，每月租金收入2 000元(含房租稅)，房產(chǎn)的市場價值60萬元。每月用于補貼雙方父母約2 000元，每月房屋按揭還貸2 000元，家庭每月日常開銷在4 000元左右，孩子教育費用平均每月1 000元左右，每年旅游破費約12 000元。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 張先生現(xiàn)有家庭保險理財富品現(xiàn)金價值8 280元，在未來有購買住房的方案(價錢估計80萬元)。請為張先生編制一份個人理財規(guī)劃建議書。 (一)家庭根本情況 1.家庭成員根本情況及分析 對家庭成員加以引見

6、，需詳細到家庭每一位成員的姓名、年齡、職業(yè)、收入。如表9-3-1所示。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書2.客戶本人性格及投資偏好分析 客戶本人往往是家庭中的決策者，因此可以制定一張調(diào)查詢卷，總結客戶對理財方面的性格表現(xiàn)，性格可分為樂觀型、主導型、謹慎型、自我型、成就型、協(xié)調(diào)型等。此外，還要了解客戶的風險態(tài)度，方便客戶選擇適宜的投資渠道。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(二)客戶理財目的分析 可以把客戶的一切目的進展分類，例如分為短期目的(5年內(nèi))、中期目的(1020年)、長期目的(2030年)，還可以按照目的在客戶心中的重要性程度來進展分類，如表9-3-2所示。上一頁下一頁前往

7、.編寫個人理財規(guī)劃建議書(三)財務情況分析 1.家庭資產(chǎn)負債表 張先生的家庭資產(chǎn)負債表見表9-3-3。 家庭資產(chǎn)負債表需求客戶填寫的資產(chǎn)價值是該資產(chǎn)現(xiàn)時的市場價錢。這一數(shù)值和客戶在購買該資產(chǎn)時付出的本錢能夠會有很大不同，但卻可以真實地反映客戶財富的價值。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書2.收入支出表 張先生家庭年收入支出表見表9-3-4。收入支出表的三個主要組成部分:收入即所獲得的現(xiàn)金收入;支出即現(xiàn)金支出;現(xiàn)金盈余或者赤字即收入和支出之間的差額。差額大于零時，表示現(xiàn)金盈余;差額小于零時，表示現(xiàn)金赤字。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書3.分析客戶家庭財務比率數(shù)值 張先生的家庭各財

8、務比率可以計算如下: 結余比率=年結余年稅后收入x 100% =312 685 437 185 x 100% =71. 52% 投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)x 100% =1 308 280 2 358 280 x 100% =55%上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書清償比率=凈資產(chǎn)總資產(chǎn)x 100% =2 358 380 2 458 280 x 100% =96%張先生的清償比率到達96 %，反映其資產(chǎn)負債情況極其平安，同時也闡明張先生可以更好地利用杠桿效應以提高資產(chǎn)的整體效益。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 負債比率=負債總額總資產(chǎn)x 100% = 100 000 2

9、458 280 x 100% =4% 負債收入比率=24 000437 185 x 100 % = 5. 49 % 負債收入比率反映客戶償債才干的強弱，臨界值為40 %，闡明客戶的短期償債才干得到保證。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書流動性比率=250 000 9 120 x 100 % = 27流動性比率反映客戶支付才干強弱，張先生目的為27，闡明其流動性資產(chǎn)可以支付未來三個月的支出。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(四)當前理財建議 1.現(xiàn)金方面 首先，列舉出家庭現(xiàn)金貯藏的種類，即能夠用到現(xiàn)金的各方面，普通包括日常生活開支、不測事項開支等。其次，詳細列明現(xiàn)金貯藏的來源，如定

10、期存款、股票套現(xiàn)、信譽卡額度等。最后，闡明現(xiàn)金貯藏的運用和管理，如將其轉(zhuǎn)化為活期存款、期限較短的定期存款和貨幣市場基金等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書2.消費支出方面 消費支出方面規(guī)劃的內(nèi)容包括購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、信譽卡與個人信貸消費規(guī)劃三大塊。購房規(guī)劃中，應首先分析購買一套新房所需的費用，并需注明如面積、地域、每平方米價錢、裝修費用等要素。其次，思索懇求何種類型的銀行貸款，需寫明貸款總額、貸款期限、貸款利率、月供金額等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書購車規(guī)劃部分首先分析車所需的費用及其車型、牌照費、車輛購置稅、耗油量、車位費等，然后思索懇求的貸款類型，應注明貸款總額、貸

11、款期限、貸款利率、月供金額等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 3.教育方面 教育規(guī)劃是指在搜集客戶的教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢，并估算教育費用的根底上，為客戶選擇適當?shù)慕逃M用預備方式及工具，制定并根據(jù)要素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。教育貯藏方案應包括貯藏基金的投向及數(shù)額、收希率、投資年限等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 4.保險方面 首先，將客戶家庭已有的保險種類列舉出來;其次，對每個家庭成員所需保險種類進展詳細分析，比如，家庭的支柱成員應擁有什么樣的保險，子女所需保險種類如何設計，應給老人們購買哪些保險;最后，與現(xiàn)有的保險種類進展對比，得出應補充購買的保險種類。

12、上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書5.投資方面 投資方面包括金融資產(chǎn)規(guī)劃和實物資產(chǎn)規(guī)劃兩方面。理財規(guī)劃應分別闡明金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)包括哪些內(nèi)容，對包括股票、債券、基金在內(nèi)的金融產(chǎn)品，住房、首飾、收藏品等實物資產(chǎn)的風險和收益進展評價，并給出合理的投資組合方案。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書 6.退療養(yǎng)老方面 養(yǎng)老規(guī)劃中，首先，需列示客戶的估計退休年齡、退休后每月的退休金額、每年的生活開支、醫(yī)療費用等條件。其次，理財規(guī)劃師經(jīng)過計算得出客戶退休后的支出總額及可從社?；鹛幍玫降耐诵萁鹂傤~，二者差額那么是客戶從如今開場需建立的養(yǎng)老貯藏基金。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書為了協(xié)

13、助客戶貯藏足額的養(yǎng)老基金，理財規(guī)劃師需經(jīng)過計算分析得出一個投資方案，并寫明這一投資方案的月供款、年報答率、投資時限等。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書五、分析理財方案的預期效果 理財規(guī)劃師按照調(diào)整后的財務情況編制資產(chǎn)負債表、收入支出表來闡明理財方案的預期效果。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書六、完成理財方案的執(zhí)行與調(diào)整 完成以上各步驟后，理財規(guī)劃師需編制一個詳細執(zhí)行的時間方案，明確各項任務的前后順序，以提高方案實施的效率，節(jié)約客戶本錢，并應一一列明參與方案實施的人員。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書理財建議書作為一份面談到促成成交的載體，還是對理財業(yè)務非常重要的。它的效

14、果如何可是要取決以下幾個方面了: (1)篇幅要少，最好只需3至4頁(包括封面和封底)，內(nèi)容集中，方案要有可行性;上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(2)外形美觀，至少設計、排版都讓人眼睛過目后溫馨。 (3)文字精簡、到位，通俗易懂，勿帶有太多的專業(yè)術語。(4)產(chǎn)品方案要詳細列上，但購買的理由，用口頭表達。上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書(5)做綜合理財建議書時，各規(guī)劃的篇幅都要一樣，厚此薄彼的方案會讓客戶覺得他敷衍。 (6)理財建議書的勝利還有賴于精彩的演示，事半功倍。 (7)理財建議書至少有些地方顯示個性化 上一頁下一頁前往.編寫個人理財規(guī)劃建議書以上幾點，切記切記。勝利是在磕碰中出現(xiàn)的，多寫寫理財建議書，確實對理財業(yè)務有協(xié)助!.表9-1-1 客戶的定量信息和定性信息前往.表9-1-2 收入支出表前往.表9-1-3 資產(chǎn)負債表前往.表