投資基金讓生活更美好！主講人：凌云ppt課件

1、 投資基金，讓生活更愉快！ 主講人：凌 云 efunds40088-18088 理財理念 一個國家的財富不能依托自然資源， 它應該依托人們心中的想法和觀念。投資理財?shù)哪康氖鞘裁?？投資有風險，過去業(yè)績不代表未來博得財富游戲的最大妨礙通貨膨脹： 美國：從1950年的1美圓降到1994年的16美分； 中國：1998年的100元人民幣的購買力只相當于1978年的26.96元的購買力。退休、長壽： 專家以為，現(xiàn)代醫(yī)療技術、藥物使人的預期壽命延伸了1520年。因此，我們需求攢更多的錢以負擔比以前更長的生存期間所帶來的生活費用。 醫(yī)療支出，養(yǎng)老支出，不測事件支出將會給個人和家庭帶來了繁重的負擔。怎樣博得這場

2、金錢游戲？超越通貨膨脹的速度復利的力量與72法那么：年齡4年齡6年齡8年齡122910，0002910，00029 10，0002910，0004720，0004120，0003820，0003520，0006540，0005340，0004740，0004140，0006580，0005680，00053160，00065160，00059320，00065640，000美國證券投資市場的歷史表現(xiàn) (按復利計算)平均年收益率風險指數(shù)（年收益變動率）小盤股12.4%33.9%普通股平均11%20.3%長期債券5.3%8.7%短期國庫券3.8%3.2%通貨膨脹率3.1%一，分散投資的力量投資者

3、1將100,000元投資到一種年收益率6% 的金融產品上投資者 2將100,000 投資到5種不同收益率的金融產品上429,187100,000-20,000962,800658,379216,69467,72720,000100,000(20,000 in5種不同投資)以25年投資復利計算15%10%5%0%Lose數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關信息披露25年后增值到：429,18725年后增值到：962,800二，長期投資能降低風險幾率數(shù)據(jù)截取自Ibbotson相關信息披露長期投資能降低風險幾率數(shù)據(jù)來源于Ibbotson相關信息披露三，盡早投資年齡支付(元)年末余額(元)222,0002,

4、240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?612,000?年齡支付(元)年末余額(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？3570,000？ (張三 vs 李四) 時間的檢驗朋友？敵人？張三李四共投資/年6年35年共投資/元12,00070,000總共回報959,793966,926開放

5、式基金 法律構造下的平安性銷售機構相互監(jiān)視基金管理人基金托管人資產保管基金資產律師注冊會計、審計師注冊登記機構投資人投資人證監(jiān)會買賣所資產配置四原那么及如何運用1,風險收益成正比!(了解引見產品風險特征)2,投資股票和債券的風險取決于投資持有期限。持有期越長，風險越低！(了解資金可投資時間)3，定期等額投資是種降低股票和債券風險的有用方法。 (定投股票基金,尤其是在弱市)4，個人對待風險的態(tài)度和接受風險的才干是不同的！ 接受風險的才干取決于他的整體財務情況，包括除投資外他的收入類型和來源。(做風險測試,了解客戶情況或記錄實踐接受才干,默以為風險厭惡)從風險區(qū)分投資工具特性年報酬小型股 大型股長

6、期政府債中長期政府債國庫券142.9%54.0%40.4%14.7%29.1%0.0%-5.1%-9.2%-43.3%-58.0%-100%-50%0%50%100%150%最高年報酬最低年報酬3.8%5.3%5.3%10.7%12.5%平均年報酬高點與低點： 1926 - 2001上漲與下跌幅度美國各項投資商品單年度最正確與最差報酬率比較風險接受才干評分表分數(shù)10分8分6分4分2分客戶得分年齡歲總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置產狀況投資不動產自宅無房貸房貸50無

7、自宅投資經驗10年以上610年25年1年以內無投資知識有專業(yè)證照財金科系畢自修有心得懂一些一片空白總分風險接受態(tài)度評分表分數(shù)10分8分6分4分2分客戶得分忍受虧損不能容忍任何損失為0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分首要考慮賺短現(xiàn)差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息 認賠動作預設停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平 賠錢心理學習經驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠 關心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價實時看盤 投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運 總分 風險矩陣下的資產配置風險承受低能力(80)低態(tài)度(80)貨幣0債券50股票50貨幣0債券40股

8、票60貨幣0債券30股票70貨幣0債券20股票80貨幣0債券10股票90定期定額讓投資變得簡單！什么是基金定期定額理財方案?【MIP】= Monthly Investment Plan投資人選定一支或數(shù)支基金，于每月固定日以固定金額自動進展投資，其主要利用平均本錢的特性，發(fā)揚強迫投資的功能。 MIP優(yōu)點 強迫投資,積累財富 平均本錢,降低風險 手續(xù)簡便,方便快捷關鍵 必需求長期投資 必需求堅持投資的銜接性定期定額的特點點滴積累,長期獲益 每月200元，22歲開場，為未來作預備！假設我們從任務第一年22歲開場，每月節(jié)約200元用于投資，假設以美國規(guī)范普爾500價錢指數(shù)過去39年的實踐年均收益率計

9、算，堅持到60歲，這筆錢將會到達相當?shù)囊?guī)模！年齡累計支付金額年末余額2224002552.712348004508.293021，60024513.654045，600100299.955069，600353597.756093，600707565.95標普500指數(shù)模擬基金份額凈值（元）1967年12月96.471002006年12月1418.314702期間收益率復合年均收益率1370.20%8.36%表1：定投收益測算表表2：標普指數(shù)收益率情況年齡支付(元)年末余額222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230

10、272,00018,178年齡支付(元)年末余額222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230362,00083,507462,000298,668注：假定年均收益率為12%小張22歲開場定投，每年2000，只堅持了6年，27歲時的余額為1萬8千元；小李也是22歲開場定投，每年2000，不斷堅持到46歲，他的余額是30萬元！能否長期堅持，是決議定投結果的關鍵！堅持究竟,才干勝利小張的投資6年小李的投資25年長期投資股票股票基金收益最高長期投資，熨平風險：美國市場美國市場不同投資期限的盈虧概率分析投資越久，賺錢幾率越高

11、！長期投資，熨平風險：中國市場中國市場不同投資期限的盈虧概率分析1990-2007投資越久，賺錢幾率越高！ 定投：聰明投資，抑制人性弱點在股票市場調整時,對長期投資而言,往往是介入良機,但由于人性的弱點,此時往往非常恐懼,透過紀律化的定期定額投資方式，才干強迫本人在低位積累本錢低廉的籌碼，在市場上升后才有時機發(fā)明較佳的獲利表現(xiàn)。 強迫投資，積累財富！ 聰明投資：運用定投，無需擇時！強迫投資，積累財富！現(xiàn)實證明，對基金進展擇時投資非常困難，往往買在頂部或賣在底部，下面是某業(yè)績繼續(xù)優(yōu)良基金的投資案例；2007年6月4日，市場大跌，該基金凈值下落5.25%，處于階段性底部，但當日有2500多筆贖回；

12、在其后的兩周時間內，該基金上漲了17%；2007年10月16日，該基金經過延續(xù)上漲后，單位凈值到達5.8元，處于高點，但當日仍有4100多筆申購；其后一個月，由于市場大幅調整其凈值回落了14%。擇時困難的案例 不少投資者買在階段性頂部 不少投資者在階段性底部賣出該基金自2007年6月4日-12月31日凈值增長率走勢圖07年6月4日07年10月16日平均本錢，降低風險 (多頭市場) 扣款金額 基金凈值 購得單位數(shù)目第一個月:￥10,000 $1.0 10,000第二個月:￥10,000 $1.28330.33第三個月:￥10,000 $1.47140.29第四個月:￥10,000 $1.6625

13、0第五個月:￥10,000 $2.05000Total: ￥50,000 36720.62 定期定額每單位本錢: 50,000/36720.62 = 1.36平均本錢，降低風險 (空頭市場) 扣款金額 基金凈值 購得單位數(shù)目第一個月:￥10,000 $2.0 5,000第二個月:￥10,000 $1.66,250第三個月:￥10,000 $1.010,000第四個月:￥10,000 $0.812,500第五個月:￥10,000 $0.520,000Total: ￥50,000 53,750 定期定額每單位本錢: 50,000/53750 = 0.93平均本錢，降低風險 (動搖市場)先跌后漲的市

14、場先漲后跌的市場定期投資金額(元）單位價格購得單位數(shù)單位價格購得單位數(shù)1,0001.00 1000.00 1.00 1000.00 1,0000.90 1111.11 1.10 909.09 1,0000.80 1250.00 1.20 833.33 1,0000.70 1428.57 1.30 769.23 1,0000.75 1333.33 1.40 714.29 1,0000.80 1250.00 1.35 740.74 1,0000.85 1176.47 1.30 769.23 1,0000.90 1111.11 1.20 833.33 1,0000.95 1052.63 1.10 9

15、09.09 1,0001.00 1000.00 1.00 1000.00 合計10,000共11713.23份共8478.34份定投平均單位成本0.8537（=10000/11713.23）1.1795（=10000/8478.34)平均本錢，降低風險善用平均本錢法經過定期定額投資,不論漲跌、堅持不懈,自然獲得一個市場平均本錢!無須為入市時機苦惱。誰需求參與“定時定額方案？領固定薪水的上班族大部份的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往缺乏以去購買基金1000單位，只能選擇以小額投資方式，且上班族大多無法親身在營業(yè)時間內到金融機構辦理申購手續(xù)，因此設定于指定帳戶中自動扣款的定期定

16、額投資，對上班族來說是最省時省事的方式。在未來某一時點有大額資金需求者例如三年后須付購屋首期款、二十年后子女出國留學基金、乃至于三十年后本人的退療養(yǎng)老基金等等。由于在知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額小額投資方式來規(guī)劃，不但不會呵斥本人經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來變成大錢，不用為未來大額的資金需求煩惱。不喜歡承當過大投資風險者由于定期定額投資有投資本錢加權平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資的本錢，使得價錢動搖的風險下降，從而提升獲利的時機。 定投誤區(qū)：我曾經買基金了，還要參與定投嗎？已買基金是對過去閑置資金的安排，定投那么面向未來，可以對未來繼續(xù)性資金結余進展有效管理；已買基金往往會

17、由于市場變化贖回，不一定能堅持長期持有，定投那么有利于培育長期投資習慣，獲取更大報答；已買基金能夠是平衡型或相對保守的投資種類如債券基金，定投普通選擇偏股類基金較好，長期收益更可觀?！岸〞r定額方案特別適宜中國市場中國股票市場動搖大：平均本錢效果更顯著 比較兩個一樣的定期定額，一個在動搖大的市場，一個在動搖小的市場，可以發(fā) 現(xiàn)，動搖大的市場對平均本錢的效果更顯著。波動大的市場波動小的市場定期投資金額(元）單位價格購得單位數(shù)單位價格購得單位數(shù)1,0001.00 1000.00 1.00 1000.00 1,0000.90 1111.11 0.95 1052.63 1,0000.80 1250.00

18、 0.90 1111.11 1,0000.70 1428.57 0.95 1052.63 1,0000.80 1250.00 1.00 1000.00 1,0000.90 1111.11 1.05 952.38 1,0001.00 1000.00 1.10 909.09 1,0001.10 909.09 1.15 869.57 1,0001.20 833.33 1.20 833.33 1,0001.30 769.23 1.30 769.23 合計10,000共10662.45份共9549.98份平均單位成本0.9379（=10000/10662.45）1.0471（=10000/9549.98)手續(xù)簡便,方便快捷懶人理財，省時又省力一次辦理,長期受害；自主選擇投資對象；自主確定扣款金額和扣款日期；、系統(tǒng)自動扣款；隨時可以中止扣款；未來有望自動贖回,自動停損,自動轉換,智慧型申購等。專家理財，心隨您動選個好公司、好產品陪他到老；適當進展組合。 每年投資1萬元復利收益計算表單位：萬元如何確定投資額度和組合穩(wěn)定收入根本生活開支適當