銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試真題預(yù)測考卷（含答案）

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試真題預(yù)測考卷（含答案）1.下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是（ ）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】:B【解析】:根據(jù)民法通則第六十一條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：返還財產(chǎn)；賠償損失；追繳財產(chǎn)。2.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:C【解析】:C項，

2、間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。3.非現(xiàn)場檢查的特點不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.單體法人與系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一【答案】:A【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：非直接性；注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。在設(shè)置非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)、壓力測試場景時體現(xiàn)趨勢性，盡早發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險，及早進(jìn)行提示、預(yù)警和干預(yù)。4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障措施的是（ ）。A.授權(quán)控制B.信息記錄C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.內(nèi)控文化【答案】:A【解析】:內(nèi)部控制保障措施主要包括以下幾個方面：信息記錄、信息安全

3、管理、信息溝通、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人力資源政策、績效考評、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。5.出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見？（ ）A.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶D.機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【答案】:A【解析】:出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險；所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報送整改和糾正計劃；所在機(jī)構(gòu)報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險；監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的

4、其他情形。6.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。A.不良貸款余額與貸款余額的比值B.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】:D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：撥備覆蓋率（不良貸款損失準(zhǔn)備不良貸款余額）100%。7.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（ ）。A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難D.

5、大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場集中度高【答案】:A|C|E【解析】:寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越

6、高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcertt），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。9.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年（ ）前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.1月30日C.4月30日

7、D.12月30日【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，按上述時限要求，報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。10.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（ ）之比。A.流動性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】:A【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額100%。11.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入

8、經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。12.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（ ）。A.9%B.61%

9、C.70%D.160%【答案】:B【解析】:風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（總收入資金成本經(jīng)營成本風(fēng)險成本稅項）/經(jīng)濟(jì)資本100%，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率（80004504500）5000100%61%。13.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（ ）原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A.風(fēng)險匹配B.公平C.效用最大化D.風(fēng)險中性【答案】:A【解析】:在產(chǎn)品評級和投資者風(fēng)險匹配中，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，只能向客戶銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提

10、示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。14.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（ ）A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平【答案】:B|C【解析】:A項，流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；B項，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；C項，流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項，人均凈利潤是效率指標(biāo)。15.誠實守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等屬于商業(yè)銀行在（ ）層面

11、應(yīng)當(dāng)遵守的要求。A.法律B.職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】:B【解析】:法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則，包括誠實守信、保護(hù)客戶利益、拒絕參與違法行為等職業(yè)操守。16.符合金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件的有（ ）。A.有符合規(guī)定條件的發(fā)起人B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本C.有符合任職資格條件的董事、高級管理人員D.注冊資本最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣E.從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%

12、【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。17.近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（ ）。A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。18.下列

13、關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（ ）。A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓D.以背書方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓【答案】:A|C|D|E【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。19.（ ）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事

14、，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.董事會C.公司經(jīng)理D.監(jiān)事會【答案】:A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。20.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（ ）。2018年6月真題A.應(yīng)收賬款B.消費貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證

15、券化。21.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（ ）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】:A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。22.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】:B【解析】:

16、B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。23.以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（ ）。A.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道B.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制定應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】:A【解析】:A項，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化

17、地滿足公司流動性需求。24.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)說法正確的有（ ）。A.信托公司設(shè)立信托計劃后，信托計劃的財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn)B.信托公司因信托計劃財產(chǎn)的管理、運用取得的收益，歸入信托計劃財產(chǎn)C.信托公司因依法解散、被撤銷或破產(chǎn)等進(jìn)行清算的，信托計劃財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)D.信托計劃的信托期限不得少于1年E.信托計劃的信托收益權(quán)劃分為等額份額的信托單位【答案】:B|D|E【解析】:A項，信托計劃財產(chǎn)獨立于信托公司的固有財產(chǎn)，信托公司不得將信托計劃財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn)；C項，信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，信托計劃財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。25.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)

18、營的安全性？（ ）A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.流動性覆蓋率E.流動性比例【答案】:A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。26.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（ ）。A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投

19、資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。27.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（ ）。A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】:C【解析】:信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險。28.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

20、B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。29.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是（ ）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋率【答案】:C【解析】:

21、第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。30.貸款基本要素主要包括（ ）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.還款方式E.擔(dān)保方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸款基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和提款條件等。31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（ ）。

22、2016年11月真題A.單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:D【解析】:D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。32.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】:C【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管

23、理銀行業(yè)和保險業(yè)。33.商業(yè)銀行的主要資金來源于（ ）。A.吸收存款B.注冊股本C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。34.商業(yè)銀行獨立董事應(yīng)重點關(guān)注的事項包括（ ）。A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.商業(yè)銀行信息披露C.利潤分配方案D.對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.高級管理人員的聘任和解聘【答案】:A|C|E【解析】:B項屬于董事會應(yīng)重點關(guān)注的事項；D項屬于監(jiān)事會應(yīng)重點關(guān)注的事項。35.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是（ ）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.貨幣市場【答案】:C

24、【解析】:股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。36.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（ ）。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述中，錯誤的有（

25、 ）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:A|D|E【解析】:AE兩項，一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。38.下列關(guān)于資本充足率說法正確的有（ ）。A.儲

26、備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準(zhǔn)備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標(biāo)之一【答案】:A|B|D|E【解析】:C項，超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級資本。39.接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)_、_和_三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。（ ）A.匯款人身份信息B.匯款人姓名或者名稱C.匯款人賬號D.匯款人住所E.匯款人工作單位【答案】:B|C|D【解析】:接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名

27、或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。40.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（ ）。A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】:B【解析】:個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（

28、包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。41._負(fù)責(zé)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，_負(fù)責(zé)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)。（ ）A.銀保監(jiān)會；中國人民銀行B.中國人民銀行；銀保監(jiān)會C.銀保監(jiān)會；證監(jiān)會D.中國人民銀行；證監(jiān)會【答案】:B【解析】:在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。多項選擇題42.保證擔(dān)保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金

29、E.實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:A|B|C|D|E【解析】:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。43.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（ ）。A.債券的面值B.違約的可能性C.是否可以轉(zhuǎn)換D.市場利率E.稅收待遇【答案】:A|B|C|E【解析】:影響債券定價的因素包括：內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等

30、。發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。D項屬于外部因素。44.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為_，二手車貸款最高發(fā)放比例為_。（ ）2017年10月真題A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】:C【解析】:自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。多項選擇題45.下列不屬于機(jī)構(gòu)終止情

31、形的是（ ）。A.停業(yè)整改B.被撤銷C.破產(chǎn)D.解散【答案】:A【解析】:機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。46.下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（ ）。2016年11月真題A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B.實收資本或普通股C.小額貸款損失準(zhǔn)備D.未分配利潤【答案】:C【解析】:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。47.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:

32、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請貼現(xiàn)。48.下列各項關(guān)于財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中正確的有（ ）。A.資本充足率不得低于10%B.資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%C.流動性比例不得低于20%D.貸款損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于120%E.自有固定資產(chǎn)比例不得高

33、于20%【答案】:A|B|E【解析】:C項，財務(wù)公司流動性比例不得低于25%；D項，財務(wù)公司貸款損失準(zhǔn)備充足率不應(yīng)低于100%。49.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（ ）以上股東可以向董事會提出獨立董事候選人。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】:A【解析】:董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。50.為更好地保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（ ）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者

34、真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，上述五項均符合消費者權(quán)益保護(hù)的制度規(guī)定。51.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（ ）。A.保護(hù)存款人的利益B.收益最大化C.風(fēng)險管理D.服務(wù)政府【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行作為一

35、個經(jīng)營和管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，客觀上要求風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。52.反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單家銀行的流動性和清償能力的指標(biāo)是（ ）。A.存貸比B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】:C【解析】:超額備付金率是指銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金與各項存款的比例，該指標(biāo)用于反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力。53.商業(yè)票據(jù)屬于（ ）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】:貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。54.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（ ）。A.當(dāng)事人意思表示真實B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】:D【解析】:合同生效的要件：當(dāng)事人必須具