銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題精講及沖關(guān)試卷

1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真題精講及沖關(guān)試卷1.關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】:D【解析】:貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。2.根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（

2、 ）。A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)【答案】:C【解析】:物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。3.國家助學貸款的擔保方式是（ ）。2012年6月真題A.

3、國家信用B.抵押擔保C.個人信用D.保證擔?！敬鸢浮?C【解析】:國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。4.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括（ ）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約、發(fā)放C.承擔公積金信貸風險D.貸前調(diào)查審核、信息錄入E.貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責有公積金借

4、款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責。5.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（ ）。A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機【答案】:C【解析】:C項，“假個貸”的“假”是指：不具有真實的購房目的；虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；捏造借款人資料或者其他相關(guān)資

5、料等。6.關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風險因素【答案】:C【解析】:C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。7.在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的

6、是（ ）。2016年11月真題A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調(diào)查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】:A【解析】:A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)（經(jīng)批準從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外）和在境內(nèi)工作、學習的境外個人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房。8.申請農(nóng)戶貸款，應(yīng)當具備的條件有（ ）。2016年6月真題A.貸款用途明確合法B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理D.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】:A|

7、B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，申請農(nóng)戶貸款還應(yīng)當具備以下條件：借款人應(yīng)當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；農(nóng)村金融機構(gòu)要求的其他條件。9.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【

8、答案】:A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。10.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（ ）。A.各經(jīng)辦行貼息專戶B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付【答案】:B【解析】:全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)

9、費后即時入賬。11.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】:C【解析】:C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。12.（ ）是銀行業(yè)金融機構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D

10、.助學貸款【答案】:B16.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸬膶嵭泻瓦\作，說法不正確的是（ ）。A.單獨核算B.合并入賬C.?？顚Ｓ肈.封閉運行【答案】:B【解析】:創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運行。13.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（ ）。A.生產(chǎn)費用價值論B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理【答案】:A【解析】:成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務(wù)車【答案】:C【解析】:個人汽車貸款所

11、購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。15.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學習的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。16.下列關(guān)于個人抵押授信貸款特點的描述，不正確的是（ ）。A.借款人向銀

12、行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】:C【解析】:C項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。17.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（ ）。2015年5月真題A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不

13、得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】:D【解析】:D項，當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔連帶責任的保證。18.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人

14、的收入證明嚴格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。19.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（ ）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風險C.趨利避害D.規(guī)范秩序E.健康發(fā)展【答案】:A|B|C|E【解析】:關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務(wù)邊界，對網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能

15、定位給予了明確。20.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（ ）。A.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)B.進一步完善風險保證金制度C.準確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任【答案】:C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。21.加強個人汽車貸款合作機構(gòu)管理的風險防控措施不包括（ ）。2016年6月真題A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔保機構(gòu)的準入B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關(guān)C.由

16、經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】:B【解析】:除ACD三項外，加強合作機構(gòu)管理的風險防控措施還包括：與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發(fā)生。B項為個人住房貸款“假個貸”的防控措施。22.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（ ）。A.等額本息還款B.等比累進還款C.等額累進還款D.組合還款【答案】:D【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，

17、根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。23.根據(jù)中華人民共和國民法通則的規(guī)定，（ ）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.委托代理B.法定代理C.表見代理D.指定代理【答案】:A【解析】:民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。24.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（ ）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】:

18、D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額10000010%/12833.33（元）。25.根據(jù)合同法，合同履行的抗辯權(quán)不包括（ ）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】:C【解析】:合同法規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（ ）。2013年11月真題A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.

19、貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)【答案】:A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。27.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)

20、貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】:A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。28.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為

21、公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為36個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（ ）。2016年11月真題A.個人單筆貸款B.個人不可循環(huán)授信額度C.個人可循環(huán)授信額度D.個人信用貸款【答案】:C【解析】:在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度（又分為個人可循環(huán)授信額度和個人不可循環(huán)授信額度）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的個人貸款，其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個人不可循環(huán)授信額度是根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸

22、款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。個人可循環(huán)授信額度是由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款。29.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來源【答案】:A【解析】:防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。30.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（ ）。2015年10月真題A.對無力償還貸款的借款學生給予

23、一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】:C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。31.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬

24、于（ ）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】:D【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。32.根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在_，月所有債務(wù)支出與收入比控制在_。（ ）201

25、5年5月真題A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。33.公民個人可以到（ ）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設(shè)銀行征信中心E.當?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?A|

26、E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?4.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（ ）。2018年10月真題A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當從嚴審核，加強風險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】:C【解析】:A項，對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第

27、二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。35.關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（ ）。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】:D【解

28、析】:對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品。36.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見。2014年11月真題A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上

29、簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。37.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（ ）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，BCD三項均為不得抵押

30、的財產(chǎn)。38.居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（ ）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】:C【解析】:A項，保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為押品時，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費權(quán)、應(yīng)收租金、學校收費權(quán)等作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。39.1995年3月，（ ）發(fā)行了中國內(nèi)地第一張真正意義上的國際標準信用卡。中國信用卡與國際接軌的序幕由此拉開。A.中國銀行珠海分行B.中國工商銀行C.廣東發(fā)展銀行D.招商銀行【答案】:C7.

31、信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的_，手續(xù)費金額以_計算。（ ）A.“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”B.“利息收入”；“利率”C.“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”D.“利息收入”；“費率”【答案】:C【解析】:信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。40.申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（ ）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關(guān)系信息D.銀行綜合類信息E.個人征信信息【答案】:B|C|E【解析】:申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息可以分為以下三類：客戶基本信息，包括客戶的基

32、本情況、工作情況、經(jīng)濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據(jù)、各類繳費情況、其他不良記錄等。41.下列哪一項不屬于收單業(yè)務(wù)？（ ）A.POS機收單業(yè)務(wù)B.新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)C.線上收單D.ATM機收單業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:收單業(yè)務(wù)包括POS機收單業(yè)務(wù)、新型（二維碼）收單業(yè)務(wù)和線上收單業(yè)務(wù)。42.一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（ ）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔保公司【答案】:A【解析】:對于一手個人購房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式

33、是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式，這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。43.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)_原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照_審批貸款。（ ）A.審慎性；授權(quán)獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務(wù)逐級【答案】:A【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范

34、審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。44.（ ）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】:B【解析】:20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個人住房消費需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。45.下列有關(guān)消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（ ）。A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所

35、，直接用于支付消費者在消費商品或服務(wù)過程中所需費用D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費【答案】:A|B|C【解析】:DE兩項，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款，可分為消費貸和現(xiàn)金貸。這里的消費貸是狹義的消費貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學貸等，特指支持購買商品和服務(wù)的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。46.（ ）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.現(xiàn)金分期B.消費轉(zhuǎn)分期C

36、.專項分期D.商戶直接分期【答案】:A【解析】:分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。47.包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（ ）。A.信用違約風險B.期限風險C.利率風險D.法律風險E.延誤風險【答案】:A|B|C|D【解析】:風險補償費是指對貸款可能發(fā)生風險的必要補償，具體包括以下幾種：信用違約風險；期限風險；提前償還風險；利率風險；法律風險等。48.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將

37、該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（ ）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.固定資產(chǎn)質(zhì)押D.流動資產(chǎn)質(zhì)押E.權(quán)利質(zhì)押【答案】:A|E【解析】:質(zhì)押擔保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；權(quán)利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以權(quán)利憑證折價或以拍賣、變賣該權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。49.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（ ）。A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支

38、付到位B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件【答案】:C【解析】:C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支付給售房人。50.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（ ）。A.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）B.低信用風險信貸業(yè)務(wù)C.保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)D.動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)E.黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:直接評估

39、方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：低信用風險信貸業(yè)務(wù)；保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。51.個人貸款的借款對象包括（ ）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責任公司C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

40、E.社團組織【答案】:A|C【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。52.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（ ）。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】:C【解析】:評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。53.透支一般包括下列哪幾種類型？（ ）A.消費透支B.分期付款C.取現(xiàn)透支D.轉(zhuǎn)賬透支E.透支扣收【答案】:A|B|C|D|E【解析】:“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。54.在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照（ ）的原則進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】:A|B|C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)對客戶風險進行監(jiān)測。在實施個人貸款風險監(jiān)測過