銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）歷年真題及解析-答案可下載

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）歷年真題及解析-答案可下載1.下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是（ ）。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力C.留置權(quán)具有可分性D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】:C【解析】:C項，留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。2.關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.借款人由委托人指定B.委托貸款的風險由銀行承擔C.由銀行確定貸款金額、期限、利率D.銀行作為受托人收取手續(xù)費E.委托貸款的資金提供方必須是銀行【答案】:B|C|E【解析】:委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資

2、金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。3.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（ ）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。4.其他一級資本包括（

3、 ）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】:B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。5.投資基金是一種（ ）的集合投資方式。A.組合投資B.專業(yè)管理C.利益共享D.風險共擔E.單一投資【答案】:A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基

4、金資產(chǎn)的保值增值。6.信貸授權(quán)可分為下列（ ）類型A.再授權(quán)B.直接授權(quán)C.轉(zhuǎn)授權(quán)D.臨時授權(quán)E.間接授權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:信貸授權(quán)是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其所屬業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務崗位開展信貸業(yè)務權(quán)限的具體規(guī)定。大致可分為三種類型：直接授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)；臨時授權(quán)。7.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（ ）。A.單利B.復利C.有擔保D.無擔保E.批發(fā)性【答案】:A|D|E【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。8.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（

5、）。A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。9.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（ ）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學術(shù)研討會B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.召開專題協(xié)調(diào)會D.參加同業(yè)

6、聯(lián)席會議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。10.金融犯罪的主體是（ ）。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】:C【解析】:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作

7、人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。11.行政復議申請人享有的權(quán)利包括（ ）。A.陳述權(quán)B.收集證據(jù)權(quán)C.閱卷權(quán)D.撤回權(quán)E.救濟權(quán)【答案】:A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權(quán)利有：陳述權(quán)。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關(guān)負責法制工作的機構(gòu)向有關(guān)組織和人員調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。閱卷權(quán)。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關(guān)不得拒絕

8、。撤回權(quán)。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。救濟權(quán)。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權(quán)，但是法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的除外。12.商業(yè)銀行在對項目產(chǎn)品進行市場需求預測分析時，需求預測的內(nèi)容應包括（ ）。A.公司的市場占有率B.產(chǎn)品特征C.總的市場潛在的需求量D.行業(yè)的實際銷售額E.區(qū)域市場潛在需求量【答案】:A|C|D|E【解析】:市場需求預測的內(nèi)容包括：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項，產(chǎn)品特征是市場需求預測的主要相關(guān)

9、因素，不屬于需求預測的內(nèi)容。13.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為_的教育權(quán)和_的教育權(quán)。（ ）A.銀行消費知識；銀行服務知識B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護知識C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護知識D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。14.票據(jù)喪失的補救措施主要有（ ）。A.掛失止付B.讓出票人重新補發(fā)C.提起訴訟D.公示催告E.向前手追索【答案】:A|C|D【解析】:票據(jù)喪失，

10、是指持票人非出于本意而喪失對票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的補救措施主要有：掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照票據(jù)法規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當事人在一定的期間向法院申報票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請求法律保護。提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。15.商業(yè)銀行應當按照（ ）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.中

11、國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.財政部D.國務院【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。16.物的擔保方式主要有（ ）。A.處分權(quán)B.留置權(quán)C.質(zhì)押權(quán)D.抵押權(quán)E.書面承諾權(quán)【答案】:B|C|D【解析】:擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。17.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（ ）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支

12、票，騙取財物C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】:A|B|E【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)。18.金融機構(gòu)應當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的（ ）機制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督

13、【答案】:A|C|E【解析】:金融機構(gòu)應當建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機制，確保在金融產(chǎn)品和服務的設計開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)有效落實金融消費者權(quán)益保護工作的相關(guān)規(guī)定和要求。19.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造

14、成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。20.下列屬于對票據(jù)業(yè)務的管理要求的是（ ）。A.加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理B.規(guī)范票據(jù)交易行為C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)D.不得掩蓋信用風險E.加強承兌保證金管理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管 促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知及中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知對票據(jù)業(yè)務均做了相關(guān)管理要求：堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴禁資金空轉(zhuǎn)；加強客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理；規(guī)范票據(jù)交易行為

15、；加強承兌保證金管理；不得掩蓋信用風險。21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（ ）。A.中央銀行B.政策性銀行C.投資銀行D.商業(yè)銀行【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。22.抵押合同應當包含的條款有（ ）。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產(chǎn)的狀況C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額D.擔保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式【答案】:A|B|C|D【解析】:抵押合同一般包括下列條款：被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；債務人履行債務的期限；抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

16、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；擔保的范圍。23.下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】:D【解析】:D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。24.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理

17、服務E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務【答案】:A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。25.銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（ ）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主

18、選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易，不受任何單位和個人的不合理干預。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。26.限制民事行為能力人可以進行與其（ ）相適應的民事活動。A.身份B.家庭環(huán)境C.年齡、智力、精神狀況D.地位【答案】:C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格。民法總則第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、

19、智力相適應的民事法律行為。民法總則第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。27.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。（ ）A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或?qū)ω攧諘媹蟾孀魈摷儆涊d，可能誤導投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市

20、。根據(jù)中華人民共和國證券法的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者；公司有重大違法行為；公司最近三年連續(xù)虧損；證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。28.民事法律行為應具備的條件不包括（ ）。A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實【答案】:B【解析】:民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。有效民事法律行為應當具備三個條件：行

21、為人具有相應的民事行為能力；意思表示真實；不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。29.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。30.債務人應當自收到支付令之日起（ ）日內(nèi)向債權(quán)人清償債務，或向人民法院提出書面異議。A.30B.7C.15D.10【答案】:C【解析】

22、:債務人應當自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務，或者向人民法院提出書面異議。債務人在收到支付令之日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院申請執(zhí)行。31.下列可以成為借款人主體的有（ ）。A.國家機關(guān)B.個體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。32.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（ ）。A.短期流動性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.臨時流動性便利D.中期借貸便利E.抵押補充貸款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀

23、行創(chuàng)設了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。33.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票【答案】:A|B|C【解析】:金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行

24、的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。34.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。35.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（ ）。A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務的管理制度C.國家對貸款業(yè)務的管理

25、制度D.國家對金融機構(gòu)的準入制度【答案】:C【解析】:高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。36.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（ ）。A.國有土地使用權(quán)B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的

26、其他財產(chǎn)。37.根據(jù)我國公司法的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（ ）。A.法定資本制B.授權(quán)資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】:A【解析】:公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是公司法確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：資本法定；強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；強調(diào)公司資本不得任意變更。38.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（ ）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】:A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定

27、區(qū)別：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（ ）。A.期限短、流動性強、風險大B.期限長、流動性強、風險小C.期限短、流動性強、風險小D.期限短、流動性弱、風險小【答案】:C【解析】:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場

28、，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。40.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.義務性規(guī)定是法

29、律要求行為人必須履行的行為【答案】:C【解析】:C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。41.項目生產(chǎn)條件分析不包括（ ）。A.人力資源流動分析B.資源條件分析C.燃料及動力供應條件分析D.原材料供應條件分析【答案】:A【解析】:項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析，主要包括：資源條件分析；原材料供應條件分析；燃料及動力供應條件分析。42.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分

30、無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。43.某銀行部門主管對一名業(yè)務人員的違規(guī)行為進行了處罰。但是該業(yè)務人員認為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務人員應（ ）。A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.向公安部門反映情況C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:C【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)

31、人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。44.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的是（ ）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】:D【解析】:根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛

32、假信息。45.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務克服了銀行貸款（ ）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)繁瑣【答案】:C【解析】:從流量經(jīng)營的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)，從表內(nèi)和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。46.下列屬于刑事訴訟程序的是（ ）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程序。47.下列關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（ ）。A.必須每季度披露風

33、險管理政策B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應進行并表披露C.必須提高信息披露的相關(guān)性D.必須保持合理頻度【答案】:A【解析】:A項，巴塞爾新資本框架協(xié)議（第三稿）規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。48.某農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)8月初開始收購，經(jīng)過簡單加工后次年3月底銷售完畢，貨款最遲4月結(jié)完，則對該企業(yè)應當發(fā)放_，貸款期限_較為適當。（ ）

34、A.短期流動資金貸款；9個月B.中期流動資金貸款；2年C.短期流動資金貸款；6個月D.短期流動資金貸款；1年【答案】:A【解析】:貸款期限首先應符合相應信貸品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來源的到賬時間相匹配；最后，貸款期限還應與借款人的風險狀況及風險控制要求相匹配。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，本題中資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期為9個月，所發(fā)貸款應該為9個月的短期流動資金貸款。49.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以（ ）為基礎計量操作風險資本要求。A.總資本B.總收入C.總資產(chǎn)D.凈利潤【答案】:B【

35、解析】:銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收入越高，資本要求越大。50.某生產(chǎn)企業(yè)2017年末的速動比率為1.2，該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應收賬款五個部分，其中應收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%，該公司的現(xiàn)金比率為（ ）。A.20%B.50%C.80%D.70%【答案】:C【解析】:現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是

36、速動資產(chǎn)扣除應收賬款后的余額，又知速動比率速動資產(chǎn)/流動負債。因此，現(xiàn)金比率（速動資產(chǎn)應收賬款）/流動負債速動資產(chǎn)/流動負債應收賬款/流動負債速動比率應收賬款/流動負債1.240%80%。51.根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為（ ）。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】:A【解析】:根據(jù)中國證監(jiān)會公開募集證券投資基金運作管理辦法的規(guī)定，百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金

37、份額的，為基金中基金；投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。52.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（ ）。A.收益率曲線B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.經(jīng)濟資本E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。53.以下屬于單位存款的有（ ）。A.定期存款B.活期存款C.定活兩便存款D.協(xié)定存款E.保證金存款【答案】:A|B|D|E【解析】:單位存款的種類有：單位活期存款；單位定期存款；單位通知存款；單位協(xié)定存款；保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個人存款。54.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于借款人主體資格及基本情況審查的有（ ）。A.借款人的股東實力及注冊資金的到位情況B.借款人的財務指標C.借款人法定代表人的個人信用記錄D.借款人擔保方式的合法、足值、有效性E.借款人申請貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序【答案】:A|C|E【解析】:借款人主體資格及基本情況審查包括：借款人主體資格及