中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)ppt課件

1、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)交流中國銀行九亭鎮(zhèn)支行一、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)簡介二、中小企業(yè)金融效力產(chǎn)品三、勝利案例引見四、現(xiàn)場交流一、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)簡介二、中小企業(yè)金融效力產(chǎn)品三、勝利案例引見四、現(xiàn)場交流“中銀信貸工廠企業(yè)信用管理的轉(zhuǎn)變問責(zé)機制的轉(zhuǎn)變貸后管理的轉(zhuǎn)變審批機制的轉(zhuǎn)變營銷管理的轉(zhuǎn)變客戶評判標(biāo)準(zhǔn)的轉(zhuǎn)變“中銀信貸工廠”運營理念運營理念業(yè)務(wù)開展與風(fēng)險控制并重，強調(diào)企業(yè)的第一性還款來源和合理合規(guī)的資金用途，經(jīng)過組合擔(dān)保方式兼顧第二性還款來源目的成為中小企業(yè)“高效、專業(yè)、滿足全面需求的銀行協(xié)作同伴利用中國銀行整體優(yōu)勢依托中國銀行專業(yè)優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供金融效力自創(chuàng)國際先進閱歷六大創(chuàng)新設(shè)立“信貸工

2、廠，建立工廠式、流水線化的授信審批方式，實行一條龍式的高效效力，實現(xiàn)前后臺對客戶的判別相一致，提高我行效力效率。成立“中小企業(yè)運營中心保證效力隊伍專業(yè)高效。針對中小企業(yè)不同類型、行業(yè)特點和擔(dān)保方式，制定創(chuàng)新信貸政策和專門準(zhǔn)入規(guī)范和評價方法。針對中小企業(yè)的多樣化效力，經(jīng)過創(chuàng)新突破融資瓶頸，提供滿足不同生命周期企業(yè)需求的金融產(chǎn)品。分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部、管轄支行和路支行三級金融效力體系。利用我行商業(yè)銀行、投資銀行、保險、租賃等多元化業(yè)務(wù)平臺和海外網(wǎng)點及代理行資源，結(jié)合與政府、中介機構(gòu)、擔(dān)保平臺等有效協(xié)作，為中小企業(yè)提供全方位金融效力。效力架構(gòu) 中小企業(yè)業(yè)務(wù)部松江支行九亭鎮(zhèn)支行全區(qū)網(wǎng)點7家 九亭鎮(zhèn)支行客

3、戶經(jīng)理3人效力網(wǎng)點三級金融效力體系效力特點豐富的授信產(chǎn)品除傳統(tǒng)的貸款外，還提供保函、貿(mào)易融資、資金產(chǎn)品等靈敏的授信方案授信額度放大注重第一性還款，接受多種擔(dān)保方式除房產(chǎn)外可以接受機器設(shè)備、紅證土地、應(yīng)收賬款、出口退稅賬戶質(zhì)押、第三方擔(dān)保、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等經(jīng)過擔(dān)保處理中小企業(yè)融資難題政策性融資擔(dān)保平臺各類市場化擔(dān)保平臺業(yè)務(wù)優(yōu)勢效率我行業(yè)務(wù)優(yōu)勢操作靈敏分產(chǎn)品設(shè)置額度擔(dān)保品的種類靈敏獨立審批、平均審批5個任務(wù)日不同產(chǎn)品、不同信譽等級客戶可在原抵押率根底上放大紅證、私人房產(chǎn)、異地房產(chǎn)、機器設(shè)備、退稅賬戶、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等第二抵押權(quán)置換準(zhǔn)入規(guī)范 運營年限銷售收入運營范圍授信譽途授信金額原那么上超越2

4、年，企業(yè)控制人從業(yè)閱歷超越4年擔(dān)保條件消費型低于1億，零售零售型低于1.5億主營業(yè)務(wù)明晰資金運用規(guī)范，真實貿(mào)易背景原那么上不超越銷售收入的50%多種方式靈敏運用：個人資產(chǎn)、機器設(shè)備、退稅賬戶、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、其他企業(yè)擔(dān)保、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等一、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)簡介二、中小企業(yè)金融效力產(chǎn)品三、勝利案例引見四、現(xiàn)場交流中小企業(yè)融資難點 資產(chǎn)規(guī)模小 可抵押固定資產(chǎn)少 研發(fā)期資金需求量大 研發(fā)周期長短不一 信息不對稱 處理方案4產(chǎn)品組合靈敏運用合理選擇買賣方式32適當(dāng)采用授信額度可放大特點產(chǎn)品效力1充分利用銀行信譽中小企業(yè)重點引薦產(chǎn)品科保通 政府100萬元引導(dǎo)資金扶持科技型中小企業(yè)，放大5

5、0倍構(gòu)成資產(chǎn)包中行提供5000萬元貸款發(fā)放保險公司提供貸款45%保證保險政府對科保通產(chǎn)品的保費進展補貼置富通對有上市意向的成熟期科技型中小企業(yè)獲得多種方式、多種渠道的融資 獲得穩(wěn)定的協(xié)作銀行改善治理機制改善股權(quán)構(gòu)造，提升籠統(tǒng)企保通突破抵押物成數(shù)限制，最高可到達(dá)抵押物價值的90%。經(jīng)過與中銀保險合做，擴展銀行貸款資金。擔(dān)保貸款經(jīng)過擔(dān)保公司的增信，加大中小企業(yè)授信的額度。加強企業(yè)與各平臺的聯(lián)絡(luò)，有效協(xié)作。產(chǎn)品定義：經(jīng)過政府引導(dǎo)資金、保險公司/擔(dān)保公司、銀行等多方參與為科技型中小企業(yè)提供專項貸款的產(chǎn)品。產(chǎn)品特點：助力科技型中小企業(yè)融資，獲得更高貸款額度政策扶持，可享用50%保險費/擔(dān)保費補貼提供中銀

6、融智選擇權(quán)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“科保通 我行“科保通第一期試點階段已勝利向全市多家科技型中小企業(yè)提供總量近5000萬元的貸款中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“置富通產(chǎn)品定義：中小企業(yè)客戶購買各類自用房產(chǎn)向我行懇求的商業(yè)性貸款產(chǎn)品特點：可用于購置辦公樓、商鋪、廠房等各類自用房產(chǎn)除了一手現(xiàn)房外，還可以敘做期房和二手房還款方式多樣，可以采用按月/季/半年等方式貸款期限最長可以到達(dá)8年中小企業(yè)貸款產(chǎn)品-“企保通產(chǎn)品定義：經(jīng)過追加中銀保險的“企業(yè)抵押貸款保證保險，提高抵押物利用率，協(xié)助企業(yè)獲得更高的貸款額度。產(chǎn)品特點：抵押物缺乏的情況下可以經(jīng)過該產(chǎn)品擴展企業(yè)授信金額保費費率低，客戶用低本錢換取抵押物的更大運用效

7、率各類融資擔(dān)保平臺引薦序號公司名稱擔(dān)保總量（萬元）單筆擔(dān)保上限（萬元）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍反擔(dān)保方式擔(dān)保費率聯(lián)系人聯(lián)系電話1上海創(chuàng)業(yè)接力融資擔(dān)保有限公司300001000全市科技型中小企業(yè)為主比較注重企業(yè)第一性，反擔(dān)保方式比較弱化2%-5%杜金林/劉139183841012上海再擔(dān)保有限公司300001000全市企業(yè)原則上房產(chǎn)抵押，其他擔(dān)保方式視企業(yè)情況可探討1%徐輪廖敏群13795217685135017715463中國投資擔(dān)保有限公司上海分公司50000原則上首筆新增客戶500全市企業(yè)各區(qū)政策不一，基本以房產(chǎn)為主0.8%-1.2%各區(qū)財政/4上海松江區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保有限

8、公司100001000注冊在松江的中小企業(yè)房產(chǎn)抵押、園區(qū)擔(dān)保為主1%-2%朱萍57742134用擔(dān)保平臺，可在銀行獲得授信額度的信譽放大中國銀行扶持中小企業(yè)新舉措“張江方式內(nèi)的5億5000萬注：“張江方式效力范圍將根據(jù)張江高新區(qū)擴園方案動態(tài)調(diào)整行政區(qū)域園區(qū)浦東新區(qū)張江高科技園區(qū)浦東新區(qū)金橋現(xiàn)代科技園閘北區(qū)、松江區(qū)上海大學(xué)科技園徐匯區(qū)漕河涇新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)園青浦區(qū)中國紡織國際科技產(chǎn)業(yè)城嘉定區(qū)嘉定民營科技密集區(qū)閔行區(qū)上海紫竹科學(xué)園區(qū)楊浦區(qū)楊浦知識創(chuàng)新基地徐匯區(qū)徐匯科技區(qū)（覆蓋楓林生命科學(xué)園區(qū)、濱江板塊、交通大學(xué)板塊和華東理工大學(xué)板塊）長寧區(qū)長寧科技區(qū)（東部中山公園地區(qū)、中部虹

9、橋地區(qū)和西部臨空地區(qū)）松江區(qū)松江科技區(qū)（松江區(qū)漕河涇開發(fā)區(qū)和莘莘學(xué)子創(chuàng)業(yè)園）虹口區(qū)虹口科技區(qū)（4平方公里，覆蓋大柏樹商務(wù)區(qū)）一區(qū)六園一區(qū)十二園一區(qū)八園一、中國銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)簡介二、中小企業(yè)金融效力產(chǎn)品三、勝利案例引見四、現(xiàn)場交流中小企業(yè)勝利上市案例上海安諾其紡織化工成立于1999年，是專業(yè)從事新型染料研發(fā)、消費、銷售于一體的上海市高新技術(shù)企業(yè)，2021年我行經(jīng)過陌生訪問與企業(yè)建立協(xié)作關(guān)系。中國銀行金融效力方案：高效：貸款審批5個任務(wù)日完成。專業(yè)：我行提供了貸款、票據(jù)、結(jié)算、網(wǎng)上銀行、個人理財?shù)热a(chǎn)品效力。全面：我行對企業(yè)上市前提供全面財務(wù)顧問效力，協(xié)助企業(yè)整合資源，規(guī)范公司治理機制。2021

10、年企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板勝利上市“科保通產(chǎn)品案例S公司是專門從事建筑功能資料開發(fā)、制造與銷售的上海市高新技術(shù)企業(yè)和上海市品牌企業(yè)，在行業(yè)領(lǐng)域擁有多項發(fā)明專利，并獲得國家級重點新產(chǎn)品多項，公司中心管理團隊成員多次獲得各級學(xué)科帶頭人稱號，憑仗其超強的研發(fā)才干，在領(lǐng)域內(nèi)獨樹一幟。S公司屬本市科技型企業(yè)的典范，雖公司無自購房產(chǎn)，但A銀行、B銀行、C銀行均給予了1000萬元額度支持，由S公司幾位高管個人名下房產(chǎn)提供抵押或關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保。中國銀行授信方案：2021年9月基于公司較好的運營生長情況，以公司總經(jīng)理個人房產(chǎn)抵押，我行給予企業(yè)500萬元授信，其中200萬元為流動資金貸款額度，其他300萬元為專項保函額度。

11、 2021年4月13日，S公司經(jīng)過我行“科保通產(chǎn)品獲得流動資金貸款額度200萬元，一定程度上緩解了公司資金運營壓力，進一步親密了銀企關(guān)系?！爸酶煌óa(chǎn)品案例C公司注冊在徐匯，運營情況良好，計劃在楊浦某高科技園區(qū)內(nèi)購買辦公樓，價錢優(yōu)惠，但園區(qū)招商辦規(guī)定，購買者必需為楊浦區(qū)注冊企業(yè)，并可享用園區(qū)內(nèi)的稅收優(yōu)惠政策。中國銀行授信方案：由C公司實踐控制人在楊浦區(qū)再注冊成立一家新公司D進展貸款買房，由于D公司的運營記錄為零，經(jīng)過C提供關(guān)聯(lián)擔(dān)保，勝利獲批我行“置富通置業(yè)貸款。“企保通產(chǎn)品案例上海A機電設(shè)備，公司04年成立，主要從事于歐、美、日等興隆國家的高精細(xì)編碼器、傳感器、儀器儀表等進口內(nèi)銷業(yè)務(wù)。企業(yè)下游為國內(nèi)大型鋼、電廠，帳期在3-6個月左右；而企業(yè)原資料為國外采購，款到發(fā)貨