汽車保險(xiǎn)與理賠第一章ppt課件

1、汽車保險(xiǎn)與理賠主講：高菲菲.學(xué)習(xí)目的掌握汽車保險(xiǎn)的根本實(shí)際知識(shí)，熟習(xí)汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種，了解保險(xiǎn)公司關(guān)于運(yùn)營汽車保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程，熟練掌握汽車保險(xiǎn)的展業(yè)、核保、承保、理賠理算、續(xù)保等環(huán)節(jié)的要點(diǎn)，經(jīng)過學(xué)習(xí)可以勝任相關(guān)專業(yè)任務(wù)。.相關(guān)就業(yè) 除了可以勝任保險(xiǎn)公司的展業(yè)、承保、核保、查勘定損、核賠等相關(guān)業(yè)務(wù)崗位，機(jī)動(dòng)車輛修配廠、4S店以及保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估公司的業(yè)務(wù)崗位。 .相關(guān)職業(yè)資歷證書保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人機(jī)動(dòng)車輛駕駛證從事查勘定損任務(wù)必需求經(jīng)過.主要內(nèi)容保險(xiǎn)根底知識(shí)保險(xiǎn)合同與根本原那么機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)法律法規(guī)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品汽車保險(xiǎn)投保和承保實(shí)務(wù)汽車保險(xiǎn)事故現(xiàn)場勘查機(jī)動(dòng)車定損實(shí)務(wù)汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)汽車消費(fèi)貸款

2、及其保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防和識(shí)別.Ch1 保險(xiǎn)根底知識(shí)案例導(dǎo)入1，老王被老李追尾，老李負(fù)全責(zé)；老王花五千元修車，保險(xiǎn)公司賠付；保險(xiǎn)公司向老李索賠得六千元；老王聽說此事，向保險(xiǎn)公司要多余的一千元，保險(xiǎn)公司回絕。2，老王車被盜，保險(xiǎn)公司賠10萬；老王車被找回，老王要錢不要車，車歸保險(xiǎn)公司；保險(xiǎn)公司拍賣車得15萬元；老王聽說此事，向保險(xiǎn)公司要多拍的五萬元，保險(xiǎn)公司回絕。.第一節(jié) 保險(xiǎn)概述一、保險(xiǎn)根本引見一廣義的保險(xiǎn)與狹義的保險(xiǎn)廣義：經(jīng)過建立專門用途的后備基金或保證基金狹義：商業(yè)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)是最古老的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一。保險(xiǎn)合約中，被保險(xiǎn)人支付一個(gè)固定金額保費(fèi)給保險(xiǎn)人，前者獲得保證：在指定時(shí)期內(nèi)，后者對(duì)特

3、定事件或事件組呵斥的任何損失給予一定補(bǔ)償。.保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的一致從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)表達(dá)的是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系表如今：(1)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的商品交換關(guān)系。(2)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的收入再分配關(guān)系。 從經(jīng)濟(jì)角度來看，保險(xiǎn)是一種損失分?jǐn)偡椒ǎ远鄶?shù)單位和個(gè)人交納保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，使少數(shù)成員的損失由全體被保險(xiǎn)人分擔(dān)。從法律意義上說，保險(xiǎn)是一種合同行為，即經(jīng)過簽署保險(xiǎn)合同，明確雙方當(dāng)事人的權(quán)益與義務(wù)，被保險(xiǎn)人以交納保費(fèi)獲取保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的賠償，保險(xiǎn)人那么有收受保費(fèi)的權(quán)益和提供賠償?shù)牧x務(wù)。.二保險(xiǎn)的定義 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)

4、生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 第2條規(guī)定.保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別與聯(lián)絡(luò)一樣點(diǎn)：同是以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提同是以大數(shù)法那么為根據(jù)不同點(diǎn)：行為根據(jù)不同保證的對(duì)象不同運(yùn)營的主體不同保證程度不同保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)不同保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn).保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄所得不同儲(chǔ)蓄所得是其本金及利息；保險(xiǎn)所得是不定值性質(zhì)不同保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)互助協(xié)作性質(zhì)儲(chǔ)蓄是一種單純靠本身經(jīng)濟(jì)實(shí)力自助行為保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別與聯(lián)絡(luò)用途不同保險(xiǎn)積聚的保險(xiǎn)基金必需在合同條款規(guī)定的事故發(fā)生后或期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)人才按合同規(guī)定履行賠償責(zé)任，即只能用于特定事故的

5、損失補(bǔ)償；儲(chǔ)蓄可以由存款人自在提取，自在運(yùn)用。根據(jù)不同保險(xiǎn)集合多數(shù)單位和個(gè)人的保險(xiǎn)費(fèi)，構(gòu)成保險(xiǎn)基金，目的在于分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失，并以概率論、大數(shù)法那么為計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的根底，具有科學(xué)根據(jù)；儲(chǔ)蓄多少能應(yīng)付不測事故卻是一個(gè)不定的數(shù)額。. 保險(xiǎn)與賭博類似之處 都具有一定的射幸性都需求本金都講究信譽(yù)本質(zhì)上的區(qū)別 目的不同手段不同結(jié)果不同保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的區(qū)別與聯(lián)絡(luò).三保險(xiǎn)的構(gòu)成要素 前提要素危險(xiǎn)的存在 根底要素眾人協(xié)力，即多數(shù)人參與 功能要素?fù)p失補(bǔ)償.保險(xiǎn)三大構(gòu)成要素的表達(dá)1.可保風(fēng)險(xiǎn)的存在1該當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)2必需是不測發(fā)生的3必需有大量保險(xiǎn)標(biāo)的都有蒙受艱苦損失的能夠性4風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有分散性5風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具

6、有偶爾性6風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有可預(yù)測性.2，大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)人經(jīng)過保險(xiǎn)將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險(xiǎn)集合起來，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部投保人風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)滿足的前提條件大量性和同質(zhì)性3，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定制定保險(xiǎn)商品的價(jià)錢4，保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)人從保費(fèi)收入或盈余中提取的與其所承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任相對(duì)應(yīng)的一定量的基金5，保險(xiǎn)合同的訂立訂立保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)得以成立的根本要素，是保險(xiǎn)成立的法律保證。.四保險(xiǎn)的特征1，經(jīng)濟(jì)性2，互助性3，法律性4，科學(xué)性.以保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分自愿保險(xiǎn)投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人當(dāng)事人雙方在平等互利，協(xié)商一致的根底上，根據(jù)自愿的原那么簽署的保

7、險(xiǎn)合同。強(qiáng)迫保險(xiǎn)它是由國家政府經(jīng)過法律或行政命令強(qiáng)迫實(shí)行的保險(xiǎn)，也稱法定保險(xiǎn)。五保險(xiǎn)的分類.按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類商業(yè)保險(xiǎn)它是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同商定的能夠發(fā)生的事故呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或到達(dá)商定年齡、期限時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。 社會(huì)保險(xiǎn)它是國家經(jīng)過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)才干或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)協(xié)助以保證其根本生活的一種社會(huì)保證制度。政策保險(xiǎn)這是政府為了一定的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而興辦的一種保險(xiǎn)。.按照保險(xiǎn)保證的范圍分類1財(cái)富保險(xiǎn)這里是指狹義的財(cái)富保險(xiǎn)，它是以有形的財(cái)富作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因

8、自然災(zāi)禍和不測事故而受損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)拿袷聯(lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。3信譽(yù)保證保險(xiǎn)以信譽(yù)關(guān)系為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。4人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的無法用貨幣來衡量，但保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)生活需求和交費(fèi)才干來月定。.按危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式劃分1原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接訂立合同，確立雙方的權(quán)益義務(wù)關(guān)系，投保人將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。原保險(xiǎn)簡稱“保險(xiǎn)，我們平常用的最多的就是原保險(xiǎn)。 2再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將所承保到的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一個(gè)保險(xiǎn)人再一次保險(xiǎn)，也就是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，這種方式也稱“分保。 3 共同

9、保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)又稱共保，是由多個(gè)保險(xiǎn)人結(jié)合起來共同承當(dāng)同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)金額不得超越保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，賠償是按照各保險(xiǎn)人承當(dāng)?shù)慕痤~比例分?jǐn)偂?反復(fù)保險(xiǎn)投保人以同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人進(jìn)展投保就構(gòu)成了反復(fù)保險(xiǎn)。 共同保險(xiǎn)和反復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別在于：共同保險(xiǎn)中，投保人和保險(xiǎn)人之間簽署的是一個(gè)保險(xiǎn)合同，其賠償金額不會(huì)超越保險(xiǎn)價(jià)值；反復(fù)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)人之間沒有相互溝通，投保人與每個(gè)保險(xiǎn)人均簽署了一個(gè)合同，很能夠使被保險(xiǎn)人獲得超額利益。 .共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別是：共同保險(xiǎn)的當(dāng)事人之間的關(guān)系是橫向的：甲保險(xiǎn)人 乙保險(xiǎn)人 丙保險(xiǎn)人 投保人 再保險(xiǎn)的當(dāng)事人之間的關(guān)系是縱

10、向的鏈?zhǔn)降耐侗Ｈ嗽ｋU(xiǎn)人再保險(xiǎn)人.按承保的客戶分類1個(gè)人保險(xiǎn)投保人是自然人，即家庭或個(gè)人為保證主體，以個(gè)人的名義購買保險(xiǎn)單。2團(tuán)體保險(xiǎn)投保人為集體，投保的團(tuán)體與保險(xiǎn)人簽署一份合同，集體內(nèi)的一切成員為被保險(xiǎn)人，每一被保險(xiǎn)人均應(yīng)有一份保險(xiǎn)憑證。3企業(yè)事業(yè)單位保險(xiǎn)它是以企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等作為保證主體，這些單位除了面臨消費(fèi)和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)外，還面臨著各種財(cái)富損失、營業(yè)中斷、人員傷亡、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等，需求各種保險(xiǎn)提供保證.按承保的危險(xiǎn)分類1單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人只對(duì)被保險(xiǎn)人所面臨的某一種風(fēng)險(xiǎn)提供保證的保險(xiǎn)方式，如地震保險(xiǎn)等。2 綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)兩種或兩種以上的風(fēng)險(xiǎn)提供保證承當(dāng)賠償責(zé)任。3一切險(xiǎn)它是指保險(xiǎn)人承保

11、了被保險(xiǎn)人面臨的很多風(fēng)險(xiǎn)，但并不是真正意義上的一切危險(xiǎn)，而是指承保的風(fēng)險(xiǎn)之多近似于一切。.按保險(xiǎn)金額確實(shí)定方式分類定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方事先商定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，此商定的保險(xiǎn)價(jià)值即作為保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均在與保險(xiǎn)單內(nèi)。不定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的事先并不商定期保險(xiǎn)價(jià)值(因此稱“不定值)，之列明保險(xiǎn)金額作為賠付的最高責(zé)任限額。.二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是指以機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，其保證范圍包括機(jī)動(dòng)車輛本身因自然災(zāi)禍或不測事故導(dǎo)致的損失，及機(jī)動(dòng)車輛一切人或其允許的合格駕駛員因運(yùn)用機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生不測事故所負(fù)的賠償責(zé)任。.汽車保險(xiǎn)的作用1、促進(jìn)汽車工業(yè)的開展，擴(kuò)展了對(duì)汽車的需求。 2、維護(hù)了受害者的利益，穩(wěn)定了社會(huì)公共次序。 3、促進(jìn)了汽車平安性能的提高。 .汽車保險(xiǎn)的特征 1，從機(jī)動(dòng)車輛本身來看1機(jī)動(dòng)車輛經(jīng)常處于運(yùn)動(dòng)形狀2機(jī)動(dòng)車輛出事故的頻率非常高2，從與其他保險(xiǎn)比較方面來看1保險(xiǎn)標(biāo)的種類繁多且差別大2機(jī)動(dòng)車輛占財(cái)富險(xiǎn)比艱苦3被保險(xiǎn)人眾多且差別大4機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)用新技術(shù)的實(shí)驗(yàn)