銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個人貸款》2023年真題歸納總結(jié)

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個人貸款2023年真題歸納總結(jié)1.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。A.擔保機構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。2.下列關(guān)于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（ ）。2017年6月真題A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信

2、額度時，還可以再出賬C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用【答案】:B【解析】:B項，個人不可循環(huán)授信額度中，即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。3.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（ ）。2016年10月真題A.合理性B.經(jīng)濟性C.正確性D.合法性【答案】:B【解析】:貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付

3、能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預計給銀行帶來的收益和風險。4.以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（ ）。A.定期儲蓄存單B.憑證式國債（電子記賬）C.記賬式國債D.土地所有權(quán)E.集體所有的土地使用權(quán)【答案】:A|B|C【解析】:個人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（ ）。A.保證人B.擔保公司C.貸款銀行D.借款人【答案】:C【解析】:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款

4、所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。6.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（ ）。2013年11月真題A.抵押物重復抵押B.抵押物市場價值波動較大C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中【答案】:B【解析】:個人住房貸款抵押擔保的法律風險包括：抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；抵押物重復抵押；抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中。7.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)

5、品的表述，錯誤的是（ ）。2018年6月真題A.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款C.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。8.下列選項中哪些屬于發(fā)卡銀行對

6、逾期資產(chǎn)處置的措施？（ ）A.扣收B.個性化分期還款C.核銷D.資產(chǎn)證券化E.破產(chǎn)清算【答案】:A|B|C|D【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)加強信用卡風險資產(chǎn)認定，強化逾期資產(chǎn)管理，對逾期資產(chǎn)及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產(chǎn)證券化等方式進行處置，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控水平。9.按照有關(guān)規(guī)定，借款人所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過（ ）。A.50%B.70%C.80%D.60%【答案】:C【解析】:自2018年1月1日起，調(diào)整個人汽車貸款最高發(fā)放比例要求，具體為：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，

7、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。10.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大C.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度D.調(diào)查所購汽車的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否正常、額度是否合理。11.下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（ ）。A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行

8、應(yīng)提高個人貸款價格B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率【答案】:A【解析】:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。12.下列不屬于個人住房

9、貸款的是（ ）。2014年11月真題A.個人商用房貸款B.公積金個人住房貸款C.自營性個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。13.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（ ）。2018年6月真題A.變賣B.折價C.拍賣D.再抵押【答案】:D【解析】:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財

10、產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。14.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）2015年10月真題A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以

11、上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。15.銀行與開發(fā)商確立合作后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等B.借款人早期發(fā)生違約行為后，及時通知開發(fā)商履行擔保責任C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)E.及時了解開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證【答案】:A|B|C|D|E16.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律

12、行為C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任【答案】:D【解析】:D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。17.在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（ ）。2016年10月真題A.抵押物交易價格是否合理B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押C

13、.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬【答案】:A【解析】:采取抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于物權(quán)法規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。18.貸款受理

14、人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（ ）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】:C【解析】:貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。19.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的

15、能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常，是否涉及法律糾紛、訴訟，或納入失信人員黑名單等E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。20.下列情形中，不

16、可以采取借款人自主支付的是（ ）。A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的【答案】:B【解析】:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。21.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（ ）情況的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用B.經(jīng)營出

17、現(xiàn)明顯的問題C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D.同時與多家銀行合作E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款【答案】:A|B|C|E【解析】:對于已經(jīng)準入的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔保機構(gòu)的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。22.下列不屬于個人貸款合作單位的是（ ）。2014年6月真題A.擔保機構(gòu)B.開發(fā)商C.汽車經(jīng)銷商D.房地產(chǎn)交易中心【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款

18、、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構(gòu)的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡(luò)購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷商及網(wǎng)絡(luò)平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。23.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸前調(diào)查人必須堅持做到（ ）。2012年10月真題A.上門核實B.與借款人面談C.委托可靠的保險公司進行核實D.電話核實【答案】:B【解析】:經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手

19、續(xù)。24.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（ ）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:A|B|C|E【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政

20、府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。25.個人住房貸款可實行的擔保方式是（ ）。2015年5月真題A.抵押、信用、質(zhì)押B.抵押、信用、保證C.抵押、質(zhì)押、保證D.信用、質(zhì)押、保證【答案】:C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國物權(quán)法及擔保法司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。26.關(guān)于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（ ）。A.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息B.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，

21、于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D.總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】:A【解析】:借款學生畢業(yè)后申請出境留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。27.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（ ）。2015年10月真題A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確

22、保抵押權(quán)的有效落實E.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個人汽車貸款操作風險的防控措施包括：掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務(wù)，包括加強對于制度和操作流程的學習，特別關(guān)注制度中，關(guān)于借款人資格、須提供的申請材料、業(yè)務(wù)處理流程、審批授權(quán)規(guī)定、押品操作流程等內(nèi)容，把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點，確保業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)符合制度規(guī)定，對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力；完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工；及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實。28.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通

23、過（ ）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付E.貸款人委托支付【答案】:A|C【解析】:貸款人應(yīng)當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。29.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。2018年

24、6月真題A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】:A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學習的境外個人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。30.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（ ）。A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.國務(wù)院批準和國務(wù)院

25、授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|B【解析】:A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。31.某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5.94%，合同約定利率為基準利率上浮10%，則第10期歸還本息為（ ）元。

26、（不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調(diào)整）。2009年10月真題A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.6021.98【答案】:A【解析】:該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額60/（1210）0.5（萬元），第10期應(yīng)支付貸款利息（600.59）5.94%（110%）/120.302198（萬元），則客戶第10期應(yīng)償還本息0.50.3021980.802198（萬元），即8021.98元。32.個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（ ）情況的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。2015年10月真題A.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題C.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為D.

27、同時與多家銀行合作E.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款【答案】:A|B|C|E【解析】:對于已經(jīng)準入的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔保機構(gòu)的合作：經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。33.開展個人住房貸款后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（ ）。A.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況B.項目銷售情況及資金回籠情況C.產(chǎn)權(quán)證辦理進度D.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況E.項目

28、工程形象進度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一手房貸款貸后對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)調(diào)查的要點有：開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況；開發(fā)商涉訴情況；項目資金到位及使用情況；項目工程形象進度；項目銷售情況及資金回籠情況；產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；履行擔保責任的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況。其他合作機構(gòu)還應(yīng)檢查：合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。34.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有（ ）。A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，可采用多人共同借款的方式B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶D.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)

29、營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)E.借款人無重大信用不良記錄【答案】:B|C|D|E【解析】:農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當具備以下條件：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力；借款人無重大信用不良記錄；在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶；農(nóng)村金融機構(gòu)要求的其他條件。35.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（ ）。A.變賣B.折價C.拍賣D.再抵押【答案】:D【解析】:個

30、人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。36.個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（ ）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】:A【解析】:貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等，在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送

31、交貸款審批人進行審批。37.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（ ）。2013年11月真題A.不定期更新B.每月更新C.實時更新D.每日更新【答案】:B【解析】:在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。38.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2017年10月真題A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng).相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積

32、金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定【答案】:C【解析】:C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。39.根據(jù)物權(quán)法，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（ ）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。40.為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應(yīng)采

33、取相應(yīng)的防控措施，下列說法錯誤的是（ ）。A.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金B(yǎng).原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移【答案】:D【解析】:D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。41.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.60%C.50%D.70%【答案】:D【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車

34、的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。42.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（ ）。A.違約金B(yǎng).貸款本金及利息C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。43.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（ ）。2014年11月真題A.

35、個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定B.貸款利率利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:A|B【解析】:A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同

36、中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率利息額/本金。44.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務(wù)與違約后果B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力C.通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件【答案】:A|B|C|D|E【解析】:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸

37、款擔保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項外，還包括：借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效；貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。45.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。2015年10月真題A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。46.應(yīng)收賬款可用于申請（ ）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.信用貸款【

38、答案】:B【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。47.個人消費貸款的用途包括（ ）。A.商用房裝修B.出國旅游費用C.用于支付就醫(yī)費用D.支付購買住房的首付款E.購買理財產(chǎn)品【答案】:B|C【解析】:近年來，在實際工作中，大多數(shù)銀行都不再設(shè)計專門的裝修、耐用消費品、旅游和醫(yī)療消費貸款，而是給客戶提供個人綜合消費貸款，貸款用途可以是住房裝修、旅游、醫(yī)療和購買耐用消費品等多種用途。貸款用

39、途須符合監(jiān)管規(guī)定，不得違規(guī)流入股市、樓市、購買理財產(chǎn)品和用于股本權(quán)益性投資等。48.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（ ）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。A.書面B.口頭C.郵件D.短信【答案】:A【解析】:個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應(yīng)要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。49.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。2015年5月真題A.融資收入的真實性B.

40、經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。50.依據(jù)中華人民共和國合同法第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（ ）?！盇.不成立B.可變更C.可撤銷D.無效【答案】:D【解析】:依據(jù)合同法第四十條的規(guī)定：“提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！币虼耍诜刹块T的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應(yīng)

41、注意遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利義務(wù)。51.下列關(guān)于國家助學貸款的表述，錯誤的有（ ）。A.國家助學貸款采用國家擔保方式B.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半C.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)的6年內(nèi)還清D.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼E.國家助學貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清【答案】:A|B|C|E【解析】:A項，國家助學貸款采用信用貸款的方式；B項，學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還；CE兩項，國家助學貸款期限為學制加13年，最長不超過20年。52.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理措施的表述中，錯誤的是（

42、）。2016年5月真題A.如客戶還有其他銀行負債，應(yīng)評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用C.嚴格審查客戶信息資料的真實性D.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式【答案】:D【解析】:D項，對于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。53.個人貸款的操作風險包括（ ）。2009年10月真題A.貸款簽約和發(fā)放中的風險B.貸后管理中的風險C.貸款審查和審批中的風險D.借款人還款能力發(fā)生變化的風險E.貸款受理和調(diào)查中的風險【答案】:A|B|C|E【解析】:個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。54.貸款中，