個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)詳解

1、個(gè)人(grn)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第一節(jié) 個(gè)人(grn)貸款概述共四十五頁(yè)第一節(jié) 個(gè)人貸款(di kun)概述 目錄(ml)一、個(gè)人貸款的概念二、個(gè)人貸款的特征三、個(gè)人貸款的種類四、個(gè)人貸款產(chǎn)品要素共四十五頁(yè)第一節(jié) 個(gè)人貸款(di kun)概述一、個(gè)人貸款概念 個(gè)人貸款是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。二、個(gè)人貸款的特征 1、貸款品種多、用途廣 2、貸款途徑多、時(shí)間短 3、還款方式靈活三、個(gè)人貸款的種類 詳細(xì)內(nèi)容(nirng)見(jiàn)下張表格： 共四十五頁(yè)共四十五頁(yè)第一節(jié) 個(gè)人貸款(di kun)概述四、個(gè)人(grn)貸款產(chǎn)品要素貸款對(duì)象具備完全民事行為能力的自然人貸款利率個(gè)人

2、貸款利率根據(jù)人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)期間確定貸款期限指從具體貸款發(fā)放到最后還款日的期限。還款方式到期一次還本付息法：到期還清貸款本息，利隨本清等額本息還款法：每月等額平均償還貸款本息等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，利率隨本金逐月遞減等比累進(jìn)還款法：在不同時(shí)間段的每期還款額以一定比例累進(jìn)等額累進(jìn)還款法：在不同時(shí)間段的每期還款額以一定額度累進(jìn)組合還款法：將本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息擔(dān)保方式抵押擔(dān)保：借款人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押作為擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保：借款人或第三方轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)出質(zhì)作為擔(dān)保保證擔(dān)保：保證人和銀行約定，當(dāng)借款人不還

3、款時(shí)，由保證人按照約定承擔(dān)還款責(zé)任貸款額度銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額共四十五頁(yè)個(gè)人(grn)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第三節(jié) 個(gè)人(grn)住房貸款共四十五頁(yè)第三節(jié) 個(gè)人(grn)住房貸款目錄一、個(gè)人(grn)一手住房貸款二、個(gè)人住房按揭樓盤準(zhǔn)人三、個(gè)人二手住房貸款四、個(gè)人住房循環(huán)貸款五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭貸款六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭貸款共四十五頁(yè)一、個(gè)人(grn)一手住房貸款共四十五頁(yè)一、個(gè)人(grn)一手住房貸款 要點(diǎn)(yodin)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)一、個(gè)人(grn)一手住房貸款 適用范圍： 個(gè)人(grn)一手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的，用

4、于借款人購(gòu)買首次交易的住房。 其主要適用于開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證擔(dān)保，借款人所購(gòu)住房作為抵押物承擔(dān)全程擔(dān)保的一手住房貸款。重點(diǎn)難點(diǎn): 詳情見(jiàn)下表共四十五頁(yè)一、個(gè)人(grn)一手住房貸款共四十五頁(yè)一、個(gè)人(grn)一手住房貸款共四十五頁(yè)主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)入共四十五頁(yè)二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)入 二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)人要點(diǎn)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)入適用范圍 除規(guī)定可免去樓盤準(zhǔn)入程序，直接受理單筆個(gè)人住房貸款的情況(qngkung)外，其他個(gè)人住房貸款均需要先進(jìn)

5、行樓盤準(zhǔn)入。共四十五頁(yè)二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)入重點(diǎn)難點(diǎn)解析(ji x)共四十五頁(yè)二、個(gè)人住房按揭(n ji)樓盤準(zhǔn)入主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款共四十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款 要點(diǎn)(yodin)：適用范圍重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款適用范圍 個(gè)人二手住房貸款是指貸款行向借款人發(fā)放的，用于借款人購(gòu)買再交易住房的貸款。 住房貸款對(duì)象(duxing)不受是否具有城鎮(zhèn)戶口的限制； 須要年滿18周歲、具備完全民事行為能力的自然人。重點(diǎn)難點(diǎn) 詳情見(jiàn)下表-共四十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款共四

6、十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款共四十五頁(yè)三、個(gè)人(grn)二手住房貸款主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)五、個(gè)人住房非交易(jioy)轉(zhuǎn)按揭貸款共四十五頁(yè)五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭(n ji)貸款 要點(diǎn)：概述重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)五、個(gè)人住房非交易(jioy)轉(zhuǎn)按揭貸款概述 非交易(jioy)轉(zhuǎn)按揭貸款是指銀行向已在其他金融機(jī)構(gòu)獲得了個(gè)人住房貸款的借款人發(fā)放的、用于借款人提前清償其在其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款的貸款。共四十五頁(yè)五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭(n ji)貸款重點(diǎn)難點(diǎn)解析(ji x)共四十五頁(yè)五、個(gè)人住房非交易轉(zhuǎn)按揭(n ji)貸款主要(zhyo

7、)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 共四十五頁(yè)六、個(gè)人住房跨行交易按揭(n ji)貸款共四十五頁(yè)六、個(gè)人住房跨行交易(jioy)轉(zhuǎn)按揭貸款 要點(diǎn)：概述重點(diǎn)難點(diǎn)解析主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)六、個(gè)人住房跨行交易(jioy)轉(zhuǎn)按揭貸款概述 先向賣房人發(fā)放(ffng)贖樓貸款，用于結(jié)清原按揭貸款，以便辦理解押和產(chǎn)權(quán)過(guò)戶等手續(xù)，保證交易順利完成。再向買房人發(fā)放(ffng)二手住房貸款，同時(shí)收回賣房人的贖樓貸款。 業(yè)務(wù)主要針對(duì)二手住房貸款。共四十五頁(yè)六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭(n ji)貸款重點(diǎn)難點(diǎn)共四十五頁(yè)六、個(gè)人住房跨行交易轉(zhuǎn)按揭(n ji)貸款主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施共四十五頁(yè)個(gè)人(grn

8、)信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款目錄一、適用范圍二、重點(diǎn)難點(diǎn)解析(ji x)三、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款一、適用范圍個(gè)人汽車貸款是指向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款。 自用車貸款：不以贏利為目的。如，轎車、SUV等。個(gè)人汽車貸 商用車貸款：以營(yíng)利為目的。如，客運(yùn)車、貨運(yùn) 車、以及推土機(jī)、挖掘機(jī)等。二手車：是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。個(gè)人汽車貸款的對(duì)象：年滿18周歲，具有完全(wnqun)民事行為能力，持有合法有效身份證件或長(zhǎng)期居住證明的中華人

9、民共和國(guó)公民，或在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住一年以上的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人，其在當(dāng)?shù)貞?yīng)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源，指定一名具有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)良好的當(dāng)?shù)鼐用駷槁?lián)系人。 共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款二、重點(diǎn)難點(diǎn)解析 （一）貸款方式 （二）合作商 （三）資料收集(shuj) （四）還款能力 （五）信用狀況 （六）車輛價(jià)格 （七）還款方式 （八）貸款發(fā)放共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款（一）貸款(di kun)方式共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款（二）合作(hzu)商共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款（三）資料(zlio)收集 共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款（四）還款能

10、力 1、對(duì)于工薪供職類借款人，以所在單位開(kāi)具的收入證明作為判斷依據(jù)。 2、對(duì)于個(gè)私業(yè)主類的借款人，應(yīng)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、賬務(wù)報(bào)表、稅單證明等。（五）信用狀況 受理貸款申請(qǐng)后，查詢借款人的信用記錄和債務(wù)余額，有不良記錄的，直接(zhji)拒絕申請(qǐng)。（六）車輛價(jià)格 自用車真實(shí)交易價(jià)要低于或等于生產(chǎn)廠家公布的指導(dǎo)價(jià)格。另外，要收集正在辦理的商用車相關(guān)品牌車型的市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)格，對(duì)于未掌握市場(chǎng)價(jià)的品牌和車型，不予受理。共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款（七）還款方式 均必須實(shí)行按月分期還款。 個(gè)人汽車貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，其中商用車和二手車貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，且二手車車齡

11、不超過(guò)5年，二手車車齡+貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年。（八）貸款發(fā)放(ffng) 1、落實(shí)發(fā)放條件： 車輛辦妥抵押登記或是辦妥其他有效擔(dān)保的。 2、資金劃撥: 將貸款資金直接劃入或?qū)①Y金轉(zhuǎn)入借款人賬戶后再劃入經(jīng)銷商開(kāi)立的售車款項(xiàng)專戶上，借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。 共四十五頁(yè)第四節(jié) 個(gè)人(grn)汽車貸款三、主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施共四十五頁(yè)內(nèi)容摘要個(gè)人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)。2、貸款途徑多、時(shí)間短。個(gè)人貸款利率根據(jù)人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率及浮動(dòng)期間確定。等額本息還款法：每月等額平均償還貸款本息。等額本金還款法：每月等額償還貸款本金，利率隨本金逐月遞減。等比累進(jìn)還款法：在不同時(shí)間段的每期還款額以一定比例累進(jìn)。等額累進(jìn)還款法：