中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法(修正案)(共58頁)

1、PAGE PAGE 60附件(fjin)1：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度(u zhn zh d)處理辦法目 錄第一章 總則(zngz) 第二章 處理方式及規(guī)則 第三章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十一節(jié)

2、 違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十二節(jié) 違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理第十三節(jié) 違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第十五節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為(xngwi)及處理第十六節(jié) 違反法律事務(wù)管理(gunl)規(guī)章制度行為及處理第十七節(jié) 違反規(guī)章制度管理行為(xngwi)及處理第十八節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第十九節(jié) 違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理第二十節(jié) 違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理第二十一節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理第二十二節(jié) 違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理第二十三節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)

3、章制度行為及處理第二十四節(jié) 違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理第二十五節(jié) 違反保密管理規(guī)章制度行為及處理第二十六節(jié) 違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第二十七節(jié) 其他違反規(guī)章制度行為及處理第四章 處理程序第一節(jié) 移送程序第二節(jié) 紀(jì)律處分程序第三節(jié) 其他處理程序第四節(jié) 復(fù)議程序 第五章 附 則中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工(yungng)違反規(guī)章制度處理辦法第一章 總 則第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理(gunl)，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)管理秩序，保障中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行(bnhng)”）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關(guān)制度，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱違

4、反規(guī)章制度行為，是指本行員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”）。 第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員（含同職級(jí)人員，下同）、主管人員和一般員工。 主管人員，是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)主管。一般員工，是指除領(lǐng)導(dǎo)班子成員、主管人員以外的其他員工。第四條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：（一）實(shí)事求是，客觀公正，人人平等，程序規(guī)范； （二）視行為情節(jié)輕重，過錯(cuò)歸責(zé)，保障員工合法權(quán)益；（三）教育與懲戒相結(jié)合；（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。第五

5、條 本辦法適用于本行所有員工，包括外派境外機(jī)構(gòu)的人員和內(nèi)退人員。第六條 已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，按本辦法提出處理建議，移送有關(guān)單位處理；沒有單位的，由本級(jí)行留存?zhèn)洳?。第二?處理方式及規(guī)則 第七條 對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）紀(jì)律處分：警告(jnggo)、記過、記大過、降職、撤職、開除。開除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)重后果的直接(zhji)責(zé)任人員。給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)、停職、引咎辭職、責(zé)令(zlng)辭職、免職、解除勞動(dòng)合同等。紀(jì)律處分和其他處理可以

6、合并使用，也可單獨(dú)使用。 第八條 本辦法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（不含）以下案件的；造成100萬元（不含）以下資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成一定負(fù)面影響的。嚴(yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)或損失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改或處罰的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成嚴(yán)重負(fù)面影響的。情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成損失的。情節(jié)嚴(yán)重是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的；嚴(yán)重失職的。第九條 因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按照第七條規(guī)定的處理外，要按照有關(guān)規(guī)定，承擔(dān)全部或部分

7、賠償責(zé)任。第十條 案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。第十一條 受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資；受到記過、記大過處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資。受到降職處分的，降一級(jí)聘任職務(wù)；受到撤職處分的，降兩級(jí)聘任職務(wù)。無職可撤、無職可降的，達(dá)到降職處分檔次的，在給予記大過處分的同時(shí)，降一檔薪酬檔次；達(dá)到撤職處分檔次的，在給予記大過處分的同時(shí)，降兩檔薪酬檔次。無薪酬檔次可降的，視情節(jié)輕重給予記大過處

8、分或解除勞動(dòng)合同處理。違規(guī)行為達(dá)不到紀(jì)律處分檔次，需要給予經(jīng)濟(jì)處理的，根據(jù)違規(guī)的具體情節(jié)和后果，停發(fā)部分或全部績(jī)效工資，停發(fā)績(jī)效工資最低不少于200元人民幣，最高不超過當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)的2個(gè)月績(jī)效工資。第十二條 對(duì)同一員工有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分(j l ch fn)的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分。第十三條 員工(yungng)涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。因違反(wifn)國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。國(guó)家有特殊規(guī)定的，按國(guó)家特殊規(guī)定處理。第十四條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為6個(gè)月，記大過、降

9、職的處分期為12個(gè)月，撤職的處分期為24個(gè)月。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升提拔使用；被取消高級(jí)管理人員任職資格的高管人員，不得參加高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。受到警告、記過、記大過處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格。第十五條 紀(jì)律處分期滿后，沒有發(fā)生新的違規(guī)行為，自動(dòng)解除。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長(zhǎng)處分期不得超過原處分期。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請(qǐng)

10、，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，提前解除處分。提前解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)的恢復(fù)。受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動(dòng)合同。第十六條 對(duì)支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬元（含）以上500萬元（不含）以下或兩起50萬元（含）以上100萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止支行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到

11、的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)二級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)一級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年(dngnin)發(fā)生一起1000萬元（含）以上(yshng)或兩起500萬元（含）

12、以上1000萬元（不含）以下(yxi)案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止一級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職；行長(zhǎng)必須作出檢查。待案件查結(jié)后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)處理。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消上級(jí)行主管部門當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。 第十七條 對(duì)經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)現(xiàn)的案件，可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情況不再追究或減輕追究上級(jí)行有關(guān)人員的責(zé)任。第十八條 有下列情形之一的，可免予處理：（一）因不可抗力造成損失、毀損的；（二）受到暴力脅迫時(shí)的失當(dāng)行為；（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其

13、違規(guī)有抵制行為并向上級(jí)報(bào)告的；（四）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯(cuò)誤的執(zhí)法或者司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)的。第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的；（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；（四）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；（十）違規(guī)行為發(fā)生(fshn

14、g)后，能采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而未采取的；（十一）其他(qt)具有從重、加重情節(jié)的。 本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重(jizhng)處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的損失較小且能夠主動(dòng)賠償?shù)?；（二）主?dòng)報(bào)告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)的；（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的；（四）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金的；（五）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并落實(shí)整改的； （六）案發(fā)后積極提供有破案價(jià)值線

15、索，對(duì)及時(shí)抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；（七）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施有效避免、減少損失或主動(dòng)賠償損失的；（八）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問題的；（九）在辦理業(yè)務(wù)過程中，已按業(yè)務(wù)操作流程操作，但以本行現(xiàn)有科技手段無法識(shí)別偽造變?cè)熳C件、印章、票據(jù)等，形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的；（十）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)等其他處理；停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)

16、辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動(dòng)合同的，按照勞動(dòng)合同法和本行勞動(dòng)合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十一條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員(chngyun)或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)(wi u)辦理業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的，給予開除(kich)處分。第二十二條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成嚴(yán)重后果的；（二）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（三）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)問題或案件

17、隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；（四）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或故意包庇，造成嚴(yán)重后果的；（五）發(fā)生重大事故，未按規(guī)定報(bào)告的；（六）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)行同意，向新聞媒體、社會(huì)公布本行敏感類信息，造成嚴(yán)重后果的；（七）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來的。第二十三條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查，未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查的； （三）故意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)

18、狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)的。第二十四條 領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過處分：（一）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；（二）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；（三）擅自將績(jī)效工資挪作他用的。第二節(jié) 違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污(tnw)、挪用資金的； （二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)利(qunl)憑證的；（三）盜竊、套取、偽造、變?cè)?、擅自印制、銷毀重要(zhngyo)空白憑證或有價(jià)單證的；（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變?cè)熘钡绕睋?jù)影像信息的；（五）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資

19、金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（六）私自刻制、偽造或變?cè)臁⒈I用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動(dòng)的；（七）為客戶提供虛假對(duì)賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。第二十六條 有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分： （一）未履行或未正確履行管理、審核及授權(quán)職責(zé)；（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的； （三）未按規(guī)定設(shè)置柜員操作級(jí)別和權(quán)限的；（四）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼；（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的。第二十七條 有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)

20、任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的；（二）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷預(yù)警信息的。第二十八條 在賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；（二）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)的；（四）明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)單位資金，或單位卡資金未從單位本幣基本賬戶轉(zhuǎn)入的；（五）辦理虛假(xji)驗(yàn)資業(yè)務(wù)的。第二十九條 在賬戶(zhn h)管理中，有下列行為之一的，給予有

21、關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定審核(shnh)客戶有效身份證件的；（二）為無企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的； （四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（七）違反規(guī)定為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；（八）違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；（十）故意泄露客戶存

22、款或賬戶、賬號(hào)、客戶身份資料等信息的。 第三十條 在辦理存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的；（二）發(fā)生空存資金行為的。第三十一條 在存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯(cuò)的；（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的；（四）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟件缺陷等原因引起重復(fù)付款的；（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。第三十二條 在

23、辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第三十三條 在有價(jià)單證、重要空白憑證(pngzhng)管理中，有下列行為(xngwi)之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除(kich)處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。 第三十四條 在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）有價(jià)單

24、證、重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的； （二）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫保管重要空白憑證的；（三）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管的；（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（七）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證未及時(shí)清理上繳的。第三十五條 在印章管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營(yíng)業(yè)終了未入庫、入箱保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被盜用的；（四）印、證未按規(guī)定

25、分管分用，造成嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。第三十六條 在預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對(duì)采用(ciyng)電子(dinz)驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人(hun rn)復(fù)核，造成嚴(yán)重后果的；（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電

26、子驗(yàn)印系統(tǒng)的。第三十七條 在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫的；（二）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息的；（四）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。第三十八條 在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng)，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的； （二）柜員臨時(shí)離崗，未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營(yíng)業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價(jià)證券和印鑒，造成不

27、良后果的；（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的； （五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的； （七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；（八）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第三十九條 在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的； （二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財(cái)

28、務(wù)處理的； （三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào)的； （四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來賬定期核對(duì)的；（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外(niwi)賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)(yw)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。第四十條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)(yugun)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫或調(diào)撥的；（三）營(yíng)業(yè)庫款遺留庫外的。第四十一條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，

29、給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營(yíng)業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)營(yíng)主管（或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；（七）金庫崗位設(shè)置未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔(dān)任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。第四十二條 在賬務(wù)核對(duì)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)

30、賬工作未能有效開展的；（三）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)重后果的；（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。第四十三條 在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回(tuhu)，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按規(guī)定退付現(xiàn)金的；（二）未審查(shnch)或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據(jù)；（三）未按規(guī)定管理(gunl)銀行承兌匯票保證金賬戶的；（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的；（

31、五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；（七）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（八）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；（十）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的。第四十四條 在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的； （四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”的；（五）提出代付交

32、換進(jìn)賬單提前入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（八）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。 第四十五條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未及時(shí)核對(duì)資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無法追回的。第四十六條 在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未堅(jiān)持崗位(gng wi)制約、復(fù)核制度的；（二）未按規(guī)定處理

33、(chl)資金往來異常、差錯(cuò)往來賬報(bào)單的；（三）未根據(jù)原始憑證錄入確認(rèn)(qurn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的； （五）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無法入賬的款項(xiàng)、未按規(guī)定及時(shí)查詢或辦理退匯的；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的。第四十七條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡的；（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。第四十八條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給

34、予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。 第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第五十條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳(xunchun)，誤導(dǎo)投

35、資者交易的；（二）私自以本行名義或超過(chogu)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（三）通過銀行員工(yungng)的個(gè)人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過渡的；（四）國(guó)債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國(guó)債承銷資金的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的； （六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的； （七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的； （八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的； （九）違反規(guī)定為客戶融資的；（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

36、（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；（十二）開展開放式基金及券商集合計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，出現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。第五十一條 在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無故拒絕客戶委托申請(qǐng)的； （二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的； （三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的； （四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi)或收取代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬；（六）未經(jīng)審

37、批超計(jì)劃代理發(fā)行國(guó)債的。第五十二條 在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第五十三條 在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)(yugun)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷(zhxio)現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金(zjn)損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)管理行的，或管理行核實(shí)后未立即暫?；蚪K止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)的。第五十四條 在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)

38、責(zé)任人員記過至開除處分： （一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單據(jù)）的；（三）出具虛假銀行回單的；（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的;（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。第五十五條 在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)

39、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。第五十七條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞客戶真實(shí)情況，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。第五十八條 在投資銀行業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，給予(jy)有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)(xinggun)費(fèi)用的；（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)，造成不良后果的；（三）未

40、能真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造成不良后果的。第四節(jié) 違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十九條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的； （三）故意以不利于我行的非公平價(jià)格開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展金融市場(chǎng)

41、業(yè)務(wù)的；（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（四）開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離的。第五節(jié) 違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十一條 故意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和重要合同等資料，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第六十二條 有下列行為之一，并造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。第六十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)(yugun)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管(tugun)業(yè)

42、務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公開(gngki)披露的信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表，造成不良后果的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情況下對(duì)外開立跟單信用證的。第六十五條 有下

43、列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；（二）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第六十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；（二）擅自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（六）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成嚴(yán)重后果的；（七）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛，

44、造成嚴(yán)重后果的。第六十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；（三）對(duì)上報(bào)(shng bo)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)(shngj)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限(qxin)和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外

45、資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（四）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，未按規(guī)定采取保安措

46、施，造成卡片毀損或丟失的； （六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；（七）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級(jí)或信用額度的；（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的；（十一）組織或參與銀行卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支活動(dòng)，數(shù)額較大的。第六十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離，造成不良后果的；（二）授權(quán)(s

47、huqun)與記賬、系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批(shnp)崗混崗操作，造成不良后果的；（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行(jnxng)登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條 在銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；第七十一條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或

48、擅自發(fā)行新卡種的。第七十二條 在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認(rèn)真登記授權(quán)登記簿、授權(quán)值班登記簿的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的； （七）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的； （九）信用卡檔案資料保管不善，造成

49、缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除(kich)處分：（一）擅自使用客戶(k h)電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；（二）擅自(shnz)修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行

50、操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；（五）未及時(shí)上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的；（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊(cè)客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)重后果的；（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊(cè)事件發(fā)生并造成資金損失的；（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第七十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員

51、警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時(shí)，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的;（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；（四）虛增電子銀行交易量的；（五）虛增電子銀行注冊(cè)客戶的；（六）對(duì)于涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)(fxin)后未及時(shí)停辦的；（七）在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關(guān)(xinggun)管理規(guī)定的；（八）未經(jīng)客戶同意(tngy)，擅自為客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)的；（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；（十）在電子銀行業(yè)務(wù)

52、受理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)的。第九節(jié) 違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動(dòng)用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。 第七十八條 在客戶授信

53、中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。第七十九條 在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”（以下簡(jiǎn)稱CMS）、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、逃避上級(jí)行監(jiān)控或牟取個(gè)人私利的；（二）未按規(guī)定對(duì)客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失

54、真，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）擅自(shnz)修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員(rnyun)權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪問的；（四）違反(wifn)CMS、CRM管理辦法要求，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果的；（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。 第八十條 在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪問，泄漏信息的。第八十一條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記

55、過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（二）對(duì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性的；（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報(bào)告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。第八十三條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）

56、隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)重后果的； （三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的。 第八十四條 在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分： （一）未提出明確審查(shnch)意見的； （二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查(shnch)意見的； （三）未對(duì)送交的信貸(xndi)資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的； （四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給

57、予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會(huì)（合議會(huì)）的；（三）貸審會(huì)（合議會(huì)）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的； （四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的； （五）相互串通，影響審議結(jié)果的。第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分： （一）貸審會(huì)（合議會(huì)）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會(huì)（合議會(huì)）未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的；（三）未對(duì)貸審會(huì)（合議會(huì)）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評(píng)價(jià)委員工作時(shí)未經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）辦公室工作人員拆封，貸審會(huì)（合

58、議會(huì)）記名投票未按規(guī)定對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第八十七條 在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。 第八十八條 在信貸審批過程中，有下列行為(xngwi)之一的，給予有關(guān)責(zé)任

59、人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)(wi u)審批發(fā)放(ffng)異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的； （七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分： （一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)重后果的

60、；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)重后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)重后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)重后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)重后果的。第九十一條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按