我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展研究2700字

1、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務開展研究2700字 摘 要：長期以來，我國商業(yè)銀行都以存貸為主要業(yè)務，但隨著我國經濟的快速開展，居民財富的不斷增加，人們對多元化、符合實際的個人金融產品產生需求。目前，我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務主要包括：個人理財業(yè)務、個人負債業(yè)務、個人信貸業(yè)務以及個人中間業(yè)務。我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務開展中還存在以下問題：對個人金融業(yè)務重視程度不夠，個人金融業(yè)務構造不合理，個人金融業(yè)務裝備的金融理財師少。為加快開展我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務，提出加大宣傳力度，加強個人金融產品創(chuàng)新，增加金融理財師人數等對策建議。 關鍵詞：金融市場；商業(yè)銀行；個人金融業(yè)務中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

2、文章編號：2095-3283202212-0097-02一、我國商業(yè)銀行構成目前，我國擁有2501家商業(yè)銀行，大型商業(yè)銀行市場集中度超過52%，幾乎處于壟斷地位。隨著近年來銀行各項政策的放寬，使我國股份制商業(yè)銀行和地方商業(yè)銀行的市場集中度到達了38%以上，與此同時大量外資銀行進入我國，外資銀行在開展個人金融業(yè)務方面有著豐富的經歷，打破了原有市場格局，同時也加劇了商業(yè)銀行市場競爭程度。為了擴大市場份額，外資銀行在我國銀行市場上不斷擴大經營規(guī)模，積極在各地建立分支機構，截至2022年4月末，來自23個國家和地區(qū)的71家外資銀行在中國設立了238家營業(yè)性機構。二、我國商業(yè)銀行主要個人金融業(yè)務一個人理

3、財業(yè)務個人理財業(yè)務又稱為財富管理業(yè)務，銀行通過所掌握的客戶信息，分析客戶的經濟狀況及需求，制定符合客戶相關情況的目的和方案。隨著我國國民經濟收入不斷進步，商業(yè)銀行推出了一系列個人金融效勞和多樣化的個人理財產品，極大促進了銀行理財業(yè)務的開展見表2。二個人負債業(yè)務個人負債業(yè)務是銀行中比擬傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務，是銀行進展投資業(yè)務、貸款業(yè)務、投資管理業(yè)務、匯兌業(yè)務等個人金融業(yè)務的前提，也是我商業(yè)銀行資金的主要來源之一。我國商業(yè)銀行在儲蓄業(yè)務上已經有著成熟的開展經歷，一般以銀行個人負債業(yè)務為開展核心，居民更多傾向于儲蓄業(yè)務。三個人信貸業(yè)務個人信貸業(yè)務是銀行主要的個人資產業(yè)務，是商業(yè)銀行最重要的收入來源，如今我

4、國商業(yè)銀行個人信貸產品包括耐用消費品貸款、個人消費貸款、個人旅游貸款、個人住房按揭貸款、個人商用房貸款等。根據調查顯示，2022年年末我國全部金融機構人民幣消費貸款余額153660億元，比照2022年增加了近24000億元。個人消費貸款余額逐年上升，我國現已成為除日本外個人消費貸款余額最多的國家。四個人中間業(yè)務銀行個人中間業(yè)務包括代理個人保管業(yè)務、代理個人基金業(yè)務、個人結算業(yè)務、個人支票、個人匯兌等，是商業(yè)銀行中非常重要的業(yè)務。由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展起步較晚，中間業(yè)務收入占總收入比重不到三成，明顯低于興旺國家程度，但同時也說明我國商業(yè)銀行在個人中間業(yè)務的開展中還有很大的上升空間，我國商

5、業(yè)銀行應更加重視中間業(yè)務。三、我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務開展中存在的問題一對個人金融業(yè)務重視程度不夠近年來，由于市場競爭加劇，我國商業(yè)銀行陸續(xù)推出一些金融理財產品，但是對個人金融業(yè)務還沒有足夠的重視，宣傳力度小，沒有讓居民真正理解個人金融業(yè)務及其投資理念。這在一定程度上阻礙了個人金融業(yè)務在我國的開展，導致我國商業(yè)銀行與國外銀行在市場競爭中處于優(yōu)勢。二個人金融業(yè)務構造不合理我國商業(yè)銀行雖然不斷推出新產品以滿足客戶需求，如交通銀行“交銀理財、光大銀行“陽光理財、廣發(fā)銀行“真情理財等，但這些金融業(yè)務大多是在存儲業(yè)務和貸款業(yè)務根底上進展的擴展，把存款、貸款、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務聯絡在一起，通過銀行結

6、算工具為客戶進展的資金保值和增值，這樣的效勞不僅在產品構造上過于單一，而且技術手段落后，不能提供囊括證券、保險、基金等領域的綜合業(yè)務，對客戶的吸引力不強。三個人金融業(yè)務裝備的金融理財師少我國商業(yè)銀行在個人金融業(yè)務開展方面不僅規(guī)模較小，而且在銀行系統(tǒng)里缺乏相關人才，現有從業(yè)的金融理財人員專業(yè)程度遠遠?_不到要求，有的甚至是臨時兼職等情況，這樣的非專業(yè)人員無法滿足客戶的效勞需求，無法快速在第一時間為客戶解答所提出的相關問題，使一些客戶放棄了金融產品的購置。四、加快開展我國商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的對策建議一加大宣傳力度我國商業(yè)銀行應充分利用網絡等渠道加大力度宣傳個人金融業(yè)務內容，自身機構內工作人員開展

7、個人金融產品宣傳，讓廣闊客戶更多地認識個人金融業(yè)務所能產生的價值，加深對金融投資的重視。二加強個人金融產品創(chuàng)新加強個人金融產品的創(chuàng)新，根據不同的客戶分別設計個人金融產品?？梢詫⒖蛻羧巳鹤鍪袌黾毞郑笾驴煞譃楦叨?、中端、普通3個層次。面對高端層，可以推出一些投入資金相對較高的產品讓其享受貴賓待遇；面對中端層，可以根據現有標準推出個人金融產品；面對普通層，在設計個人金融產品時要根據居民最低收入程度考慮分期投入等方案。致力于打造產品品牌化、新穎化，盡可能去創(chuàng)造具有自身特色的獨特產品。三增加金融理財師人數首先，在商業(yè)銀行內部做出一系列合理的銀行金融開展規(guī)劃政策，按照規(guī)劃相關要求招聘金融理財師，使每一個

8、運營的商業(yè)銀行營業(yè)廳里的存貸人員和金融理財師有一個合理配比。其次，提升金融理財師的專業(yè)知識程度，理財師不斷更新自身知識儲藏，可以更好效勞于客戶，同時還可以為一些潛在客戶提供金融知識，促成金融業(yè)務的成交。在信息技術高速開展的今天，一些銀行裝備了存取一體機，這大大降低了存儲窗口的業(yè)務量，空閑下來的工作人員可以參加金融理財師業(yè)務培訓及考核成為金融理財師。五、小結隨著我國居民個人財富的不斷增加，對個人金融產品的需求也逐漸增長，面對良好的市場開展前景，我國商業(yè)銀行通過大力開展個人金融業(yè)務來提升市場競爭力是一個有效的途徑。我國良好的經濟環(huán)境為商業(yè)銀行開展提供了堅實的根底，商業(yè)銀行自身具備的龐大業(yè)務網點所帶來的營運平臺為商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務創(chuàng)