云南省生源地信用助學貸款貸后

1、云南省生源地信用助學貸款貸后管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強和規(guī)范生源地信用助學貸款（以下簡稱“助學貸款”）業(yè)務(wù)，防范信用風險，提高工作水平和質(zhì)量，根據(jù)全國學生資助管理中心和國家開發(fā)銀行股份有限公司(以下簡稱“開發(fā)銀行”)對生源地貸款工作的要求，結(jié)合云南的實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的助學貸款，是指國家開發(fā)銀行云南省分行（以下簡稱“云南分行”）向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。第三條 本辦法適用于負責管理助學貸款的州（市）、縣(市、區(qū))學生資助管理中心和普通高等學校。第二章 職責分工第四條 云南省國家助學貸

2、款管理中心（以下簡稱“省助貸中心”）主要職責：（一）負責協(xié)助云南分行對全省助學貸款業(yè)務(wù)進行組織協(xié)調(diào)和管理。（二）負責指導(dǎo)和監(jiān)督州（市）、縣(市、區(qū))學生資助管理中心開展貸后管理工作。（三）負責建立與各高校的信息聯(lián)結(jié)機制，協(xié)調(diào)和指導(dǎo)高校開展貸后管理工作。（四）負責財政貼息和風險補償金的歸集工作。第五條 州（市）學生資助管理中心（以下簡稱“州資助中心”）主要職責：（一）負責協(xié)助省助貸中心、云南分行對所轄縣（市、區(qū)）（二）助學貸款業(yè)務(wù)進行組織、協(xié)調(diào)和管理，監(jiān)督縣(市、區(qū))學生資助管理中心開展貸后管理工作。（三）負責匯總所轄縣（市、區(qū)）報告、報表等綜合文件并撰寫全州助學貸款專項報告。協(xié)調(diào)所轄縣（市、區(qū)

3、）普通高中學校做好家庭經(jīng)濟困難學生認定工作，定期組織開展政策宣傳和誠信教育活動。（四）定期召開資助工作總結(jié)會，形成會議紀要，組織縣(市、區(qū))學生資助管理中心工作人員做好貸款催收工作，檢查不良貸款催收情況，及時發(fā)現(xiàn)問題，編寫專項報告文件的形式逐級上報。（五）負責牽頭要求所轄縣（市、區(qū)）按時繳納年度風險補償金，監(jiān)督所轄縣（市、區(qū)）按時上報年度檔案資料。第六條 縣（市、區(qū)）學生資助管理中心（以下簡稱“縣資助中心”）主要職責：（一）建立與借款學生就讀學校、就業(yè)單位、家庭等聯(lián)系制度。通過電話、信件、郵件、及上門訪問等形式通知款學生還款。（二）正確、及時做好對貸款到期學生及共同借款人的貸款催收工作。（三）

4、正確、及時做好對違約學生及共同借款人的貸款逾期催收等相關(guān)貸后管理工作。（四）正確、及時辦理提前還款、合同條款變更工作。編寫助學貸款專項報告及逾期收繳月報，并定期逐級上報。（五）建立檔案管理制度，設(shè)立專門檔案室，由專人對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔，檔案管理人員變動要辦好交接手續(xù)。（六）歸集并按時、足額繳納年度風險補償金。第七條 普通高等學校（以下簡稱“高?！保┲饕氊煟海ㄒ唬杩顚W生可能發(fā)生學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)予以錄入和維護。（二）做好畢業(yè)確認工作。于每年3月1日啟動畢業(yè)確認工作，各高校需在借款學生畢業(yè)前，在助學貸款管理系統(tǒng)內(nèi)確認學生

5、畢業(yè)信息，導(dǎo)出畢業(yè)確認表，一式兩份，要求學生簽字確認并留存，做好畢業(yè)前的還款教育，確保學生知曉還款計劃及還款方式。 （三）定期開展學生誠信教育工作，通過講座、征文和演講比賽等方式對借款學生進行重點教育。（四）加強與各市、縣資助中心的信息溝通，配合開展貸款催收工作。（五）建立檔案管理制度，對貸款和還款學生檔案合理管理和歸檔。（六）要切實制定有效就業(yè)措施，提升就業(yè)競爭力，幫扶借款學生順利就業(yè)。第三章 合同條款變更第八條 合同變更是指助學貸款借款合同簽訂后，經(jīng)借、貸雙方協(xié)商一致，對已生效的借款合同約定的內(nèi)容進行變更的行為。助學貸款合同變更主要包括賬戶變更、身份信息變更、就學信息變更和還款計劃變更。賬

6、戶變更、身份信息變更可由借款學生發(fā)起，縣資助中心經(jīng)辦人審核，縣資助中心負責人審批后通過。就學信息變更可由縣資助中心或高校發(fā)起，縣資助中心負責人審批后通過。還款計劃變更由縣資助中心發(fā)起，縣資助中心負責人審核，云南分行審批后通過。還款計劃變更務(wù)必于當年11月20日預(yù)結(jié)息前完成審批，否則借款學生將不能根據(jù)實際情況由財政貼息。第九條 我省助學貸款發(fā)放、回收統(tǒng)一通過支付寶第三方支付平臺代理結(jié)算。2010年（含）以后的借款學生申請貸款時由系統(tǒng)自動生成支付寶賬號，續(xù)貸學生沿用上年度支付寶賬號，借款學生通過該支付寶賬號完成貸款及還本付息。2010年以前貸款學生需將代理結(jié)算行賬戶統(tǒng)一變更為支付寶賬戶。賬戶變更有

7、以下兩種方式：（一）方式一，流程如下：1、借款學生或共同借款人持身份證前往縣資助中心辦理。2、助學貸款管理系統(tǒng)生成支付寶賬號?？h資助中心導(dǎo)出并打印國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款賬戶變更單（見附件1）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款學生或共同借款人簽字和縣資助中心負責人審核后生效。3、借款學生激活支付寶賬戶后即可生效使用。（二）方式二，流程如下：1、借款學生登錄學生在線系統(tǒng)填寫賬戶變更單國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款賬戶變更單（見附件1），下載打印并簽字后郵寄回縣資助中心。2、縣資助中心審核同意后，以郵件、電話等形式通知借款學生。3、借款學生激活支付寶后即可生效使用

8、。第十條 身份信息變更指借款學生或共同借款人由于更名或變更身份證號碼而需要對合同進行變更的事項。身份信息變更流程如下：（一）借款學生或共同借款人持公安部門身份信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請。（二）縣資助中心現(xiàn)場進行審查，核對相關(guān)信息，無誤后在生源地信用助學貸款管理系統(tǒng)內(nèi)對借款人或共同借款人的身份信息進行變更。導(dǎo)出并打印生源地信用助學貸款身份信息變更申請書（見附件2），變更單一式兩份，借款學生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款人或共同借款人簽字和縣資助中心負責人審核后生效?？h資助中心負責人對變更信息進行審核。第十一條 就學信息變更指借款學生因休學、升學、留級、跳級、退學、開除學籍、出國、

9、轉(zhuǎn)學等原因需要對高校名稱、入學年份、學制或畢業(yè)年份進行變更的事項。變更流程如下：（一）高校密切關(guān)注借款學生的學籍異動情況，及時在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)維護學生信息，督促借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請。（二）縣資助中心現(xiàn)場進行審查，核對相關(guān)信息，在生源地信用助學貸款管理系統(tǒng)內(nèi)修改就學信息，導(dǎo)出并打印生源地信用助學貸款就學信息變更申請書（見附件3）；變更單一式兩份，借款學生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款人或共同借款人簽字和縣資助中心負責人審核后生效?？h資助中心負責人對變更信息進行審核。第十二條 還款計劃變更指由于就學信息變更或其他原因?qū)е虏荒馨丛贤s定的還

10、款計劃還款，需要對合同貼息起止日、寬限期和到期日進行變更以調(diào)整還款計劃的事項。原則上，變更后的還款計劃只能在合同約定的借款期限內(nèi)，不能展期。變更流程如下：（一）借款學生或共同借款人持身份證和信息變更相關(guān)證明到縣資助中心辦理申請。（二）縣資助中心現(xiàn)場進行審查，核對相關(guān)信息，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)修改貼息起止日期、寬限期和到期日，導(dǎo)出并打印生源地信用助學貸款還款計劃變更單（見附件4）。變更單一式兩份，借款學生和縣資助中心各留存一份。變更單經(jīng)借款人或共同借款人簽字和開發(fā)銀行經(jīng)辦人審核后生效。（三）縣資助中心負責人對變更申請進行審核，通過后報開發(fā)銀行經(jīng)辦人核準。第十三條 當借款學生退學、被開除學籍或移

11、民出國時，開發(fā)銀行有權(quán)要求學生還清貸款本息。第四章 貸后監(jiān)控第十四條 省資助中心聯(lián)合云南分行負責指導(dǎo)協(xié)調(diào)督促市、縣資助中心做好貸后監(jiān)控和管理。第十五條 州（市）資助中心每年1月初匯總所轄縣（市、區(qū)）提交的助學貸款專項報告，編寫全市助學貸款專項報告以文件的形式上報省助貸中心。第十六條 縣資助中心具體負責貸后管理及本息催收工作，縣資助中心要主動聯(lián)系貸款學生戶籍所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處）、村委會（居委會）和貸款學生原就讀高中，跟蹤學生家庭情況進行管理貸款。同時，負責保持與高校、學生和就業(yè)單位的聯(lián)系，督促學生按期歸還貸款和本息。第十七條 貸款畢業(yè)生的貸后監(jiān)控。縣資助中心負責定期（至少每學期一次）與

12、進入還款期的借款學生、學生家庭的聯(lián)系和溝通，了解借款人、就業(yè)及經(jīng)濟收入情況，形成聯(lián)系記錄并錄入助學貸款管理系統(tǒng)?？h資助中心發(fā)現(xiàn)借款人發(fā)生影響償債能力的情況應(yīng)及時研究處理，并向省助貸中心、云南分行報告。第十八條 縣資助中心經(jīng)辦人每年6月底和12月底統(tǒng)計分析本縣學生還款、利息支付、存在風險等情況，對貸款進行分析預(yù)測，在生源地貸款管理系統(tǒng)內(nèi)撰寫本縣資助中心的助學貸款專項報告，在次年1月30日前經(jīng)縣資助中心負責人審核后，通過系統(tǒng)上報省助貸中心，省助貸中心審核后分別送云南分行。同時，縣資助中心將助學貸款專項報告以文件的形式上報市資助中心。第十九條 在校貸款學生的貸后監(jiān)控。高校應(yīng)動態(tài)跟蹤借款學生在校期間表

13、現(xiàn)，對借款學生可能發(fā)生的休學、留級、退學、出國、被開除學籍、傷殘、死亡、失蹤等學籍異動或不能正常完成學業(yè)情況進行監(jiān)督，及時、準確地在生源地管理系統(tǒng)內(nèi)予以錄入和維護。當借款學生因退學、出國、被開除學籍等情況不能正常完成學業(yè)時，高校應(yīng)及時與縣資助中心聯(lián)系，督促學生還清貸款本息后方可為其辦理離校手續(xù)。第二十條 借款學生入學后，高校應(yīng)利用征文、講座和演講比賽等方式開展誠信教育活動，加強借款學生誠信意識。借款學生畢業(yè)離校前，高校應(yīng)對學生至少開展一次誠信教育及還款培訓(xùn)，確保學生清楚貸款本息償還的方式和流程。第二十一條 借款學生畢業(yè)離校前，高校應(yīng)對學生每學期至少開展一次誠信教育及還款培訓(xùn)，確保學生清楚貸款本

14、息償還的方式和流程。向畢業(yè)學生講解還貸事宜和辦事流程，要求學生畢業(yè)后將新的聯(lián)系電話、地址、QQ號、郵箱等聯(lián)系方式及時告訴生源地所屬的縣資助中心，以便還貸聯(lián)系。在次年1月30日前上報工作開展情況。第五章 逾期催收第二十二條 當借款學生出現(xiàn)還款逾期時，縣資助中心要采取有效措施催繳逾期貸款本息，催收次數(shù)每月不少于1次。采取的措施包括但不限于以下內(nèi)容：（一）積極與貸款逾期學生及共同借款人聯(lián)系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快歸還貸款本息。（二）發(fā)揮當?shù)卣M織優(yōu)勢，組織共同借款人所在村委會（居委會）或單位督促共同借款人還款。（三）通過當?shù)刂行W學區(qū)劃片管理途徑了解學生目前動態(tài)。（

15、四）針對逾期催收工作，填寫逾期催收工作記錄表（附件5），并留檔保存。第二十三條 縣資助中心于月末統(tǒng)計欠息情況，按照要求在助學貸款管理系統(tǒng)內(nèi)填寫逾期收繳月報表并逐級上報，同時將其納入助學貸款檔案歸檔。逾期收繳月報是關(guān)注、降低生源地助學貸款風險的重要途徑，反映某一時段欠息人數(shù)、金額等情況。第二十四條 當借款學生出現(xiàn)逾期時，高校要采取切實有效的措施提醒和催促學生及時償還逾期貸款。采取的措施包括但不限于以下內(nèi)容：（一）加強與各州（市）、縣資助中心的信息溝通，配合資助中心對本校貸款逾期學生開展催收工作。（二）積極與貸款逾期學生及其監(jiān)護人聯(lián)系，了解其工作、生活和收入情況，查明逾期的原因，督促其盡快還款。（

16、三）通過招聘網(wǎng)站、就業(yè)單位等渠道了解其就業(yè)情況、聯(lián)系方式，要求有關(guān)方面協(xié)助催收貸款。第六章 檔案管理第二十五條 助學貸款信貸檔案是對助學貸款業(yè)務(wù)中形成的有保存利用價值的各種載體、介質(zhì)的原始資料和歷史記錄的總稱?？h資助中心負責保管的檔案包括但不限于：1、學生借款申請表；2、借款合同；3、借款學生和共同借款人身份證復(fù)印件；4、借款學生和共同借款人戶口本復(fù)印件；5、高校錄取通知書復(fù)印件（在校生為學生證復(fù)印件）；6、授權(quán)委托書復(fù)印件（當持授權(quán)委托書代簽借款合同時）；7、學生畢業(yè)后聯(lián)系電話、通訊地址、QQ號、郵箱等聯(lián)系方式。各縣級資助中心需于生源地助學貸款系統(tǒng)中導(dǎo)出年度發(fā)放檔案目錄，根據(jù)目錄對檔案資料進

17、行整理排序后于次年4月前報送至云南分行。第二十六條 高校負責保管的檔案包括但不限于：1、貸款受理證明；2、貸款資金到賬明細表；3、畢業(yè)確認表；4、畢業(yè)學生列表。第二十七條 高校和縣資助中心應(yīng)在次年4月份之前完成上一年度檔案整理和歸檔工作，并確保各類檔案的真實性和完整性。第七章 風險補償金管理第二十八條 云南分行應(yīng)于每年11月21日列出中央高校學生、地方高校跨省就讀學生、地方高校在本省就讀學生的匯總數(shù)據(jù)并計算地方財政、中央財政應(yīng)負擔的風險補償金。編制生源地信用助學貸款財政貼息和風險補償金統(tǒng)計表，并經(jīng)教育部門、財政部門蓋章確認后報送相關(guān)部門。中央財政應(yīng)承擔的風險補償金由開發(fā)銀行總行助學貸款主管部門匯總后報全國資助中心，由全國資助中心負責申請并進行歸集。地方財政應(yīng)承擔的風險補償金資金由省資助中心負責申請并進行歸集。省助貸中心應(yīng)于12月20日前將地方承擔的風險補償金足額劃付至云南分行。第八章 工